審理法院：淮北市相山區(qū)人民法院
案 號(hào)：（2017）皖0603刑初321號(hào)
案件類(lèi)型：刑事
案 由：信用卡詐騙罪
裁判日期：2018-08-20
審理經(jīng)過(guò)
淮北市相山區(qū)人民檢察院以相檢刑訴（2017）282號(hào)起訴書(shū)指控被告人朱某1犯信用卡詐騙罪、非法經(jīng)營(yíng)罪，于2017年9月25日向本院提起公訴。本院于同年9月27日立案，依法適用普通程序，并組成合議庭，于同年10月19日依法公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理，淮北市相山區(qū)人民檢察院指派檢察員吳成喜、代理檢察員陶麗出庭支持公訴，被告人朱某1及其辯護(hù)人徐娟娟等到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
一審請(qǐng)求情況
淮北市相山區(qū)人民檢察院指控：
一、信用卡詐騙罪：
2014年至案發(fā)期間，被告人朱某1幫助他人偽造虛假的資信證明申請(qǐng)辦理信用卡，在信用卡辦理下來(lái)后又幫助其套現(xiàn)并收取一定的手續(xù)費(fèi)，之后又幫其以卡養(yǎng)卡收取費(fèi)用，在幫助他人以卡養(yǎng)卡時(shí)擅自提高信用卡額度用于個(gè)人消費(fèi)，具體如下：
1、2014年3月份，宋某因缺少資金找到被告人朱某1要求幫助辦理信用卡以便透支使用。宋某在朱某1辦公室填寫(xiě)了一張信用卡申請(qǐng)表，連同自己的身份證復(fù)印件一起交給了朱某1。隨后，朱某1向中國(guó)銀行淮北分行黎苑支行出具虛假的收入證明、機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證復(fù)印件、房產(chǎn)證復(fù)印件等申請(qǐng)材料，并將此情況告知了宋某。2014年4月24日，宋某尾號(hào)為6068的中國(guó)銀行信用卡辦理成功，額度5萬(wàn)元。2014年5月，宋某同意將該卡由朱某1使用，此后朱某1就一直持有此卡并用于個(gè)人消費(fèi)、套現(xiàn)，將卡內(nèi)金額全部透支。2014年8月20日至2015年4月8日，朱某1在宋某不知情情況下，先后五次臨時(shí)增加該信用卡額度至7.5萬(wàn)元，并將提高信用額度套現(xiàn)由自己使用，至案發(fā)時(shí)，該卡累計(jì)透支本金滯納金共計(jì)74841.54元。2015年12月30日朱某1家人將透支款歸還銀行。
2、2013年，被告人朱某1答應(yīng)給趙某1辦一張大額信用卡給趙某1用，雙方約定15%的辦卡手續(xù)費(fèi)，把卡交給朱某1養(yǎng)。趙某1把自己的身份證、按朱某1的要求填寫(xiě)的信用卡申請(qǐng)表和新買(mǎi)的手機(jī)卡交給朱某1，隨后朱某1向中國(guó)銀行淮北分行出具虛假的收入證明、機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證復(fù)印件、房產(chǎn)證復(fù)印件等申請(qǐng)材料，并于2014年3月份將趙某1的尾號(hào)為2216的中國(guó)銀行信用卡辦下來(lái)，額度5萬(wàn)元。在淮北市相山區(qū)鼎盛國(guó)際朱某1的辦公室，朱用自己的POS機(jī)套現(xiàn)5萬(wàn)元，扣除7500元的套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，交給趙某14.25萬(wàn)元現(xiàn)金。此后，朱某1幫其養(yǎng)卡時(shí)在未告知孟某的情況下，私自增加該信用卡額度至8.5萬(wàn)元，套現(xiàn)由自己使用，該卡先后透支本金84920.62元，至今未歸還。
3、2014年4月，李某2答應(yīng)用自己的身份證為朋友汪某1辦一張信用卡用。后二人到淮北市相山區(qū)鼎盛國(guó)際找朱某1代辦，李某2把自己的身份證和按朱某1的要求填寫(xiě)的信用卡申請(qǐng)表交給的朱某1。隨后朱某1向中國(guó)銀行淮北分行出具虛假的收入證明、機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證復(fù)印件、房產(chǎn)證復(fù)印件等申請(qǐng)材料，成功辦理一張戶(hù)名為李某2的尾號(hào)為5658中國(guó)銀行信用卡，額度5萬(wàn)元。汪某1使用該信用卡在朱某1處套現(xiàn)5萬(wàn)元后便將此卡放在朱某1處養(yǎng)卡，朱某1在未告知李某2和汪某1的情況下，私自增加該信用卡額度至7.5萬(wàn)元，并將提高的2.5萬(wàn)元信用額度套現(xiàn)由自己使用，該卡先后透支本金67547.22元，至今未歸還。
4、2014年2月，段某1因生意虧本，需用資金，想辦理一張信用卡，找到朱某1代辦，雙方約定25%的辦卡費(fèi)，卡交給朱某1養(yǎng)，朱每月收取1.2%養(yǎng)卡費(fèi)。因朱某1嫌段某1年齡小，段就找姐姐段某2幫忙，其姐同意用自己的身份證辦理信用卡給段某1用。段某2在鼎盛國(guó)際找到朱某1，提供了自己的身份證復(fù)印件，并按朱某1的授意填寫(xiě)了一張信用卡申請(qǐng)表。隨后朱某1向中國(guó)銀行淮北分行出具虛假的收入證明、機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證復(fù)印件、房產(chǎn)證復(fù)印件等申請(qǐng)材料，成功辦理一張戶(hù)名為段某2的尾號(hào)為8082中國(guó)銀行信用卡，額度5萬(wàn)元。2014年3月份，朱某1在鼎盛國(guó)際辦公室當(dāng)著段某1的面，用自己的POS機(jī)套現(xiàn)5萬(wàn)元，扣除辦卡手續(xù)費(fèi)1.25萬(wàn)元，三個(gè)月的養(yǎng)卡費(fèi)1800元，先后兩次交給段某13.57萬(wàn)元。此后，朱某1在未告知段某1和段某2的情況下，私自增加該信用卡額度至8.5萬(wàn)元，并將提高的3.5萬(wàn)元信用額度套現(xiàn)由自己使用，該卡先后透支本金83993.48元，至今未歸還。
5、2014年4月，王凱茹通過(guò)朱某1辦理一張中國(guó)銀行信用卡，朱某1向中國(guó)銀行淮北分行出具虛假的收入證明、機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證復(fù)印件、房產(chǎn)證復(fù)印件等申請(qǐng)材料，為王凱茹成功辦理一張尾號(hào)為2935中國(guó)銀行信用卡，額度5萬(wàn)元。朱某1幫其使用該信用卡套現(xiàn)并收取手續(xù)費(fèi)后又幫其養(yǎng)卡，之后在未告知王某1的情況下，私自增加該信用卡額度至6.5萬(wàn)元，并將提高的1.5萬(wàn)元套現(xiàn)由自己使用，該卡先后透支本金63866.57元，至今未歸還。
6、2014年3月，孟某到淮北市相山區(qū)鼎盛國(guó)際找到朱某1要求辦理信用卡。孟某將自己的身份證復(fù)印件和填寫(xiě)了自己姓名、身份證號(hào)的信用卡申請(qǐng)表交給了朱某1。朱某1向中國(guó)銀行淮北分行出具虛假的收入證明、機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證復(fù)印件、房產(chǎn)證復(fù)印件等申請(qǐng)材料，并于2014年4月份成功辦理尾號(hào)為5463的中國(guó)銀行信用卡，信用額度5萬(wàn)元。朱某1按雙方約定收取15%的辦卡手續(xù)費(fèi)幫其套現(xiàn)，并幫其養(yǎng)卡。2015年5月份，朱某1在未告知孟某的情況下，私自增加該信用卡額度至7.5萬(wàn)元，并套現(xiàn)2.5萬(wàn)元用于個(gè)人消費(fèi)。后經(jīng)銀行多次催款，孟某償還了全部欠款，而朱某1套現(xiàn)自用的這筆2.5萬(wàn)元至今未歸還銀行。
二、非法經(jīng)營(yíng)罪：
2014年2月以來(lái)，朱某1先后以自己的名義注冊(cè)第八號(hào)加油站、淮北軒辰商務(wù)信息咨詢(xún)公司，以郭某1的名義注冊(cè)丫吖生活超市、好春景家具商行，以郭某2的名義注冊(cè)濉溪縣城南成英建材批發(fā)部，以朱某1的名義注冊(cè)濉溪縣城南信誠(chéng)電器經(jīng)營(yíng)部，朱某1通過(guò)以上公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照在樂(lè)富支付有限公司申領(lǐng)6臺(tái)P**機(jī)，2014年2月，朱某1又從汪某2處獲得1臺(tái)商戶(hù)名稱(chēng)為“淮北慶林通訊器材料廠(chǎng)經(jīng)營(yíng)”的POS機(jī)。朱某1通過(guò)自己或他人名義注冊(cè)的公司沒(méi)有實(shí)際的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，其通過(guò)這7臺(tái)P**機(jī)以虛構(gòu)交易方式，套現(xiàn)資金給他人或自己使用，金額4092081.6元。
公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為：被告人朱某1冒用他人信用卡，數(shù)額巨大，且違反國(guó)家規(guī)定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī)POS機(jī)的方法，以虛構(gòu)交易的方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重，其行為觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條、第二百二十五條之規(guī)定，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪、非法經(jīng)營(yíng)罪追究其刑事責(zé)任。提請(qǐng)依法判處。
被告人朱某1對(duì)指控罪名有異議，認(rèn)為宋某因缺少資金找其辦卡，既然缺少資金，為什么把信用卡給其使用，信用卡辦下來(lái)后，錢(qián)都給宋某使了。另外宋某欠其的錢(qián)，有欠條為證，他們商量好了，以增加額度的方式，抵欠其的帳。起訴書(shū)第三起，李某2辦的信用卡不是其本人使用，汪某1當(dāng)其的面給李某2打電話(huà)套現(xiàn)，其讓她寫(xiě)了字據(jù)，另外是汪某1找其要提高信用卡額度的。第四項(xiàng)是段某1本人要求提高信用卡額度的，其給了她4.2萬(wàn)元，其把錢(qián)給段某1的時(shí)候她當(dāng)場(chǎng)就給了另外一個(gè)人用于償還欠款。其只是幫他們辦信用卡，他們提供的材料真假其無(wú)法分辨。起訴書(shū)最后一項(xiàng)說(shuō)其冒用他人信用卡，其有異議。信用卡辦理都是經(jīng)過(guò)本人同意的，其只是負(fù)責(zé)幫他們養(yǎng)卡，除了段某1沒(méi)有其他人付其養(yǎng)卡的費(fèi)用，其幫他們養(yǎng)卡損失的金額都記在筆記本上了。
被告人的辯護(hù)人意見(jiàn)：公訴機(jī)關(guān)在起訴書(shū)中，指控朱某1冒用他人信用卡，數(shù)額巨大，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪追究其刑事責(zé)任。辯護(hù)人認(rèn)為，朱某1的行為并不構(gòu)成冒用他人信用卡的行為，首先，冒用他人信用卡的行為，在刑法規(guī)定的主要表現(xiàn)是“拾得、騙取、竊取信用卡并使用”或與之相類(lèi)似的情形。結(jié)合本案，朱某1所持有的信用卡均系在辦卡人以真實(shí)身份辦理信用卡，并透支信用卡信用額度后，為拖延或逃避還款而明示授權(quán)由朱某1還款并養(yǎng)卡，朱某1對(duì)辦卡人信用卡的占用及使用均系經(jīng)授權(quán)的占有與使用，朱某1的行為不存在刑法所規(guī)定的冒用信用卡的情形。其次，現(xiàn)有證據(jù)不能證實(shí)朱某1提高信用卡額度的行為未經(jīng)辦卡人或?qū)嶋H使用人授權(quán)。再次，信用卡詐騙罪的構(gòu)成要件必須是主觀方面具有直接非法占有公私財(cái)物的故意，客觀上采取虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的辦法利用信用卡騙取公私財(cái)物的行為。朱某1本人沒(méi)有非法占有信用卡資金的主觀故意，并且在銀行催收欠款后，朱某1也積極聯(lián)絡(luò)過(guò)所有的辦卡人，而辦卡人以沒(méi)有還款能力推脫或根本就失去了聯(lián)系。對(duì)指控朱某1信用卡詐騙罪相關(guān)事實(shí)作以下辯護(hù)，首先對(duì)宋某信用卡內(nèi)透支金額已經(jīng)歸還銀行，且朱某1與宋某之間存在借款糾紛的事實(shí)，不能認(rèn)定為信用卡詐騙。其次，李某2用自己的身份證為汪某1辦理的信用卡，汪某1在透支該信用卡后，為被告人出具收條并書(shū)面承諾，如有事由其本人承擔(dān)，因此這筆透支資金的還款義務(wù)應(yīng)當(dāng)由汪某1承擔(dān)，而不應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)嫁給被告人朱某1。再次，兩高在《關(guān)于辦理關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第六條規(guī)定，惡意透支的數(shù)額是指持卡人拒不歸還的數(shù)額和尚未歸還的數(shù)額。宋某、孟某的信用卡已經(jīng)全部清償完畢，不屬于拒不歸還和尚未歸還的數(shù)額。對(duì)認(rèn)定朱某1非法經(jīng)營(yíng)罪定性及認(rèn)定數(shù)額的辯護(hù)意見(jiàn)，根據(jù)法律規(guī)定，非法經(jīng)營(yíng)行為條件是該行為必須違反國(guó)家規(guī)定，如果某種行為并沒(méi)有為國(guó)家規(guī)定所明確禁止，不應(yīng)以非法經(jīng)營(yíng)罪論處。即便認(rèn)定朱某1的行為構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪，在認(rèn)定犯罪數(shù)額上，也應(yīng)具體分析，利用pos機(jī)養(yǎng)卡消費(fèi)，而非套現(xiàn)的數(shù)額，不應(yīng)認(rèn)定為非法經(jīng)營(yíng)罪的犯罪數(shù)額。本案認(rèn)定被告人朱某1非法經(jīng)營(yíng)數(shù)額，不能區(qū)分哪些刷卡金額屬于向持卡人直接交付的現(xiàn)金，哪些是非套現(xiàn)的養(yǎng)卡行為和正常的消費(fèi)行為。其次，不具有經(jīng)營(yíng)性質(zhì)的利用信用卡套現(xiàn)的數(shù)額，不能認(rèn)定為非法經(jīng)營(yíng)罪的犯罪數(shù)額，針對(duì)持卡人套現(xiàn)不收取任何費(fèi)用，或者為自己套現(xiàn)的行為，由于行為人本身并沒(méi)有盈利目的，因此不應(yīng)將其列為非法經(jīng)營(yíng)罪，本案沒(méi)有證據(jù)證明其套現(xiàn)行為有盈利性質(zhì)，不應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為非法經(jīng)營(yíng)罪。被告人朱某1符合自首的構(gòu)成要件，2015年11月27日，辦案人員電話(huà)通知朱某1接受調(diào)查，朱某1主動(dòng)到公安機(jī)關(guān)接受調(diào)查，并如實(shí)供述了犯罪事實(shí)。朱某1系初犯、偶犯，沒(méi)有犯罪前科，其歸案后一直如實(shí)供述犯罪行為，主觀上沒(méi)有欠款不還的惡意，客觀上沒(méi)有惡意揮霍資金，認(rèn)罪悔罪態(tài)度較好。因?yàn)檗k卡人在套取銀行資金后消失無(wú)蹤或拒不還款導(dǎo)致被告人從最初只是與辦卡人約定為其養(yǎng)卡，到最后無(wú)力償還欠款，被告人的主觀惡性不大，其文化程度較低，法律意識(shí)淡薄，建議對(duì)被告人從輕或者減輕處罰。
本院查明
經(jīng)審理查明：
一、信用卡詐騙罪
1、2013年，被告人朱某1答應(yīng)給趙某1辦一張大額信用卡給趙某1用，雙方約定15%的辦卡手續(xù)費(fèi)，把卡交給朱某1養(yǎng)。趙某1把自己的身份證、按朱某1的要求填寫(xiě)的信用卡申請(qǐng)表和新買(mǎi)的手機(jī)卡交給朱某1，隨后朱某1向中國(guó)銀行淮北分行出具虛假的收入證明、機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證復(fù)印件、房產(chǎn)證復(fù)印件等申請(qǐng)材料，并于2014年3月份將趙某1的尾號(hào)為2216的中國(guó)銀行信用卡辦下來(lái)，額度5萬(wàn)元。在淮北市相山區(qū)鼎盛國(guó)際朱某1的辦公室，朱用自己的POS機(jī)套現(xiàn)5萬(wàn)元，扣除7500元的套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，交給趙某14.25萬(wàn)元現(xiàn)金。此后，朱某1幫其養(yǎng)卡時(shí)增加該信用卡額度至8.5萬(wàn)元，在未告知孟某的情況下套現(xiàn)由自己使用，該卡先后透支本金84920.62元，至今未歸還。
2、2014年4月，李某2答應(yīng)用自己的身份證為朋友汪某1辦一張信用卡用。后二人到淮北市相山區(qū)鼎盛國(guó)際找朱某1代辦，李某2把自己的身份證和按朱某1的要求填寫(xiě)的信用卡申請(qǐng)表交給的朱某1。隨后朱某1向中國(guó)銀行淮北分行出具虛假的收入證明、機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證復(fù)印件、房產(chǎn)證復(fù)印件等申請(qǐng)材料，成功辦理一張戶(hù)名為李某2的尾號(hào)為5658中國(guó)銀行信用卡，額度5萬(wàn)元。汪某1使用該信用卡在朱某1處套現(xiàn)5萬(wàn)元后便將此卡放在朱某1處養(yǎng)卡，朱某1后增加該信用卡額度至7.5萬(wàn)元，在未告知李某2和汪某1的情況下，將提高的2.5萬(wàn)元信用額度套現(xiàn)由自己使用，該卡先后透支本金67547.22元，至今未歸還。
3、2014年2月，段某1因生意虧本，需用資金，想辦理一張信用卡，找到朱某1代辦，雙方約定25%的辦卡費(fèi)，卡交給朱某1養(yǎng)，朱每月收取1.2%養(yǎng)卡費(fèi)。因朱某1嫌段某1年齡小，段就找姐姐段某2幫忙，其姐同意用自己的身份證辦理信用卡給段某1用。段某2在鼎盛國(guó)際找到朱某1，提供了自己的身份證復(fù)印件，并按朱某1的授意填寫(xiě)了一張信用卡申請(qǐng)表。隨后朱某1向中國(guó)銀行淮北分行出具虛假的收入證明、機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證復(fù)印件、房產(chǎn)證復(fù)印件等申請(qǐng)材料，成功辦理一張戶(hù)名為段某2的尾號(hào)為8082中國(guó)銀行信用卡，額度5萬(wàn)元。2014年3月份，朱某1在鼎盛國(guó)際辦公室當(dāng)著段某1的面，用自己的POS機(jī)套現(xiàn)5萬(wàn)元，扣除辦卡手續(xù)費(fèi)1.25萬(wàn)元，三個(gè)月的養(yǎng)卡費(fèi)1800元，先后兩次交給段某13.57萬(wàn)元。此后，朱某1增加該信用卡額度至8.5萬(wàn)元，在未告知段某1和段某2的情況下，將提高的3.5萬(wàn)元信用額度套現(xiàn)由自己使用，該卡先后透支本金83993.48元，至今未歸還。
4、2014年4月，王凱茹通過(guò)朱某1辦理一張中國(guó)銀行信用卡，朱某1向中國(guó)銀行淮北分行出具虛假的收入證明、機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證復(fù)印件、房產(chǎn)證復(fù)印件等申請(qǐng)材料，為王凱茹成功辦理一張尾號(hào)為2935中國(guó)銀行信用卡，額度5萬(wàn)元。朱某1幫其使用該信用卡套現(xiàn)并收取手續(xù)費(fèi)后又幫其養(yǎng)卡，之后增加該信用卡額度至6.5萬(wàn)元，在未告知王某1的情況下，將提高的1.5萬(wàn)元套現(xiàn)由自己使用，該卡先后透支本金63866.57元，至今未歸還。
5、2014年3月，孟某到淮北市相山區(qū)鼎盛國(guó)際找到朱某1要求辦理信用卡。孟某將自己的身份證復(fù)印件和填寫(xiě)了自己姓名、身份證號(hào)的信用卡申請(qǐng)表交給了朱某1。朱某1向中國(guó)銀行淮北分行出具虛假的收入證明、機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證復(fù)印件、房產(chǎn)證復(fù)印件等申請(qǐng)材料，并于2014年4月份成功辦理尾號(hào)為5463的中國(guó)銀行信用卡，信用額度5萬(wàn)元。朱某1按雙方約定收取15%的辦卡手續(xù)費(fèi)幫其套現(xiàn)，并幫其養(yǎng)卡。2015年5月份，朱某1增加該信用卡額度至7.5萬(wàn)元，在未告知孟某的情況下，套現(xiàn)2.5萬(wàn)元用于個(gè)人消費(fèi)。后經(jīng)銀行多次催款，孟某償還了全部欠款，而朱某1套現(xiàn)自用的這筆2.5萬(wàn)元至今未歸還銀行。
綜上，被告人朱某1通過(guò)信用卡套現(xiàn)自己使用未予償還的款項(xiàng)金額為125327.89元。
二、非法經(jīng)營(yíng)罪：
2014年2月以來(lái)，朱某1先后以自己的名義注冊(cè)第八號(hào)加油站、淮北軒辰商務(wù)信息咨詢(xún)公司，以郭某1的名義注冊(cè)丫吖生活超市、好春景家具商行，以郭某2的名義注冊(cè)濉溪縣城南成英建材批發(fā)部，以朱某1的名義注冊(cè)濉溪縣城南信誠(chéng)電器經(jīng)營(yíng)部，朱某1通過(guò)以上公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照在樂(lè)富支付有限公司申領(lǐng)6臺(tái)P**機(jī)，2014年2月，朱某1又從汪某2處獲得1臺(tái)商戶(hù)名稱(chēng)為“淮北慶林通訊器材料廠(chǎng)經(jīng)營(yíng)”的POS機(jī)。朱某1通過(guò)自己或他人名義注冊(cè)的公司沒(méi)有實(shí)際的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，其通過(guò)這7臺(tái)P**機(jī)以虛構(gòu)交易方式，套現(xiàn)資金給他人或自己使用，金額4092081.6元，扣除朱某1通過(guò)信用卡套現(xiàn)自己使用未予償還的款項(xiàng)125327.89元，非法經(jīng)營(yíng)數(shù)額為3966753.71元。
另查明：被告人朱某1信用卡詐騙一案，中國(guó)銀行股份有限公司淮北分行于2015年11月19日?qǐng)?bào)案至淮北市公安局。該局經(jīng)審查，于2015年11月20日立案進(jìn)行偵查。朱某1于2015年11月27日接電話(huà)通知后到公安機(jī)關(guān)接受調(diào)查，在公安機(jī)關(guān)掌握其犯罪線(xiàn)索及證據(jù)事實(shí)后，經(jīng)多次訊問(wèn)，朱某1如實(shí)供述了主要犯罪事實(shí)。
上述事實(shí)，有下列證據(jù)予以證實(shí)：
1、相關(guān)物證
（1）POS機(jī)八臺(tái)：包括淮北市慶林通訊器材、濉溪縣城南成英建材、好春景家具商行、第八號(hào)加油站、濉溪縣城南電器經(jīng)營(yíng)部、淮北軒辰咨詢(xún)公司；丫吖超市，NEW8110無(wú)機(jī)主標(biāo)簽等在朱某1辦公室內(nèi)查獲的POS機(jī)。
（2）在朱某1辦公室查獲的手機(jī)10部、各類(lèi)銀行卡共計(jì)54張、筆記本電腦一臺(tái)
（3）養(yǎng)卡表格：淮北軒城信息咨詢(xún)有限公司的養(yǎng)卡表格四本，表格里包括李某2、段某2、化某、吳某1、黃某1等人信用卡在朱某1處的刷卡套現(xiàn)記錄以及養(yǎng)卡記錄。
（4）公司印章三枚：包括淮北軒辰商務(wù)信息咨詢(xún)有限公司合同專(zhuān)用章、淮北市軒辰商務(wù)信息咨詢(xún)有限公司財(cái)務(wù)專(zhuān)用章、淮北市聯(lián)橋商務(wù)有限公司財(cái)務(wù)專(zhuān)用章；
（5）營(yíng)業(yè)執(zhí)照兩張：濉溪縣城南鑫達(dá)通訊器材經(jīng)營(yíng)部、濉溪縣韓村宏源農(nóng)資門(mén)市部的兩張營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
（6）現(xiàn)金日記賬總分類(lèi)賬2本；（7）軟面抄記賬簿三冊(cè)：朱某1日常生活、辦公消費(fèi)記錄；吳某1、黃某1等人的相關(guān)身份證號(hào)碼。
2.書(shū)證
（1）借款合同
證明：宋某曾向吳某2借款22000元，朱某1系擔(dān)保人。宋某于2014年9月11日向朱某1借款2500元。
（2）收條
證明：朱某1于2014年7月30日收到李某2的尾號(hào)為5658的信用卡，額度為50000元。
（3）工商戶(hù)基本注冊(cè)信息查詢(xún)單、營(yíng)業(yè)執(zhí)照
證明：淮北市慶林通訊器材經(jīng)營(yíng)部負(fù)責(zé)人系汪某2；濉溪縣城南成英建材批發(fā)部負(fù)責(zé)人系郭某2、淮北軒晨商務(wù)信息咨詢(xún)有限公司負(fù)責(zé)人是朱某1、未查詢(xún)到聯(lián)盟超市的登記注冊(cè)信息；聯(lián)盟超市的經(jīng)營(yíng)者系朱某2。
（4）說(shuō)明
證明：①尾號(hào)2216的中國(guó)銀行的趙某1的信用卡的開(kāi)卡時(shí)間2014年3月25日，透支額度50000元，臨時(shí)增加額度到85000元，2015年7月至今未還，共欠本金：84920.62元，利息41862.19.
②尾號(hào)5685的中國(guó)銀行的李某2的信用卡的開(kāi)卡時(shí)間2014年5月28日，透支額度50000元，臨時(shí)增加額度到75000元，2015年7月至今未還，共欠本金：67547.22元，利息22733.14.
③尾號(hào)8082的中國(guó)銀行的段某2的信用卡的開(kāi)卡時(shí)間2014年3月25日，透支額度50000元，臨時(shí)增加額度到85000元，2015年7月至今未還，共欠本金：83993.48元，利息36847.19.
④尾號(hào)2935的中國(guó)銀行的王凱茹的信用卡的開(kāi)卡時(shí)間2014年5月28日，透支額度50000元，臨時(shí)增加額度到65000元，2015年7月至今未還，共欠本金：63866.57元，利息35978.39.
⑤尾號(hào)1756的中國(guó)銀行的黃某1的信用卡的開(kāi)卡時(shí)間2014年4月1日，透支額度50000元，臨時(shí)增加額度到85000元，2015年6月至今未還，共欠本金84947.73元，利息48568.56.
（5）戶(hù)籍信息、前科情況證明
證明：朱某1、宋某犯罪時(shí)系完全刑事責(zé)任年齡人。朱某1、宋某無(wú)違法犯罪記錄。
（6）到案經(jīng)過(guò)
證明：朱某1于2015年11月27日主動(dòng)到公安機(jī)關(guān)投案；宋某于2015年11月26日接到辦案民警電話(huà)后主動(dòng)公安機(jī)關(guān)投案。
（7）POS機(jī)刷卡消費(fèi)單
證明：朱某1提供的尾號(hào)為6068的宋某的中國(guó)銀行信用卡的在淮北市俏女孩服裝店、李敏鞋店、第八號(hào)加油站、好春景家具行、姜娟煙酒店、中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)、慶林通訊器材經(jīng)營(yíng)部、思維衛(wèi)浴商行等POS機(jī)上有該卡的消費(fèi)記錄。
（8）中國(guó)銀行提供的宋某辦理信用卡的相關(guān)資料（P7-73）
證明：宋某辦理尾號(hào)為6068信用時(shí)申請(qǐng)辦理信用卡的申請(qǐng)表、以及其提供的機(jī)動(dòng)車(chē)行駛、房產(chǎn)證證明、資信調(diào)查函以及身份證復(fù)印件等相關(guān)資料。
（9）尾號(hào)為6068的宋某的中國(guó)銀行信用卡的對(duì)賬單
證明：該卡從2014年5月2日開(kāi)始消費(fèi)使用，其賬單日期為每月10日、于2014年10月該卡的賬單日期更改為每月23日、到期還款日為次月的12日。該卡于2015年4月10日最后一次消費(fèi)系在濉溪縣城南成英建材批發(fā)部刷卡消費(fèi)29850元。之后再無(wú)消費(fèi)記錄和還款記錄。
（10）催收記錄
證明：中國(guó)銀行工作人員于2015年6月24日至7月26日期間其6次撥打151××××7657電話(huà)通知宋某，均系本人接聽(tīng)，并承諾還款，但從2015年8月16日其電話(huà)無(wú)人接聽(tīng)或者系無(wú)效電話(huà)；其中電話(huà)聯(lián)系其聯(lián)系人徐坤電話(huà)也無(wú)人接聽(tīng)；且該行工作人員在其宋某申請(qǐng)表上預(yù)留的房產(chǎn)證信息上的是水墨丹青小區(qū)、翠峰小區(qū)住址張貼信用卡催繳單。
（11）情況說(shuō)明、總行端服務(wù)會(huì)話(huà)列表
證明：尾號(hào)為6068的宋某的中國(guó)銀行信用卡于2014年4月24日生效，額度為5萬(wàn)元，5月2日激活該卡，該卡自2014年8月20日至2015年4月8日五次臨時(shí)增加信用額度，2015年4月8日最后一次臨時(shí)增額，增額期限截止至2015年6月6日。的最后一次消費(fèi)在2015年4月10日，賬戶(hù)余額-74841.54元。
（12）中國(guó)銀行客戶(hù)回單
證明：2015年12月30日，尾號(hào)為6068的宋某的信用卡在柜臺(tái)向該卡存款74900元。
（13）辦理尾號(hào)為2216的中國(guó)銀行信用卡的相關(guān)資料
證明：趙某1辦理尾號(hào)為2216信用時(shí)申請(qǐng)辦理信用卡的申請(qǐng)表、以及其提供的機(jī)動(dòng)車(chē)行駛、房產(chǎn)證證明、資信調(diào)查函以及身份證復(fù)印件等相關(guān)資料。中國(guó)銀行客服系統(tǒng)的相關(guān)記錄。
（14）辦理尾號(hào)為2216的中國(guó)銀行信用卡的對(duì)賬單
證明：該賬號(hào)的賬單日為每月7日、到期還款日為當(dāng)月27日；2014年9月30日通過(guò)電話(huà)客服更改賬單日為每月9日，到期還款日為當(dāng)月29日。最后一次消費(fèi)于2015年7月9日在城南成英建材批發(fā)部消費(fèi)8050元。
（15）中國(guó)銀行總行端（400）服務(wù)回話(huà)列表
證明：2014年9月30日起至2015年4月14日尾號(hào)9095的手機(jī)多次撥打客服電話(huà)申請(qǐng)尾號(hào)為2216的中國(guó)銀行信用卡臨時(shí)增加額度五次，前四次增加額度至75000元，最后一次增加額度至85000元。
（16）催收記錄
證明：中國(guó)銀行工作人員于2015年8月10日至10月21日四次通過(guò)撥打183××××9095、0561-2332953、133××××6007均無(wú)人接聽(tīng)或者無(wú)法接通，之后前往濉溪鎮(zhèn)濉河路65院2號(hào)欠款人住址，未找到該門(mén)牌住址。
（17）中國(guó)銀行提供的王凱茹辦理信用卡及相關(guān)使用資料
①王凱茹申請(qǐng)尾號(hào)為2935中國(guó)銀行信用卡的申請(qǐng)表、身份證復(fù)印件、機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證復(fù)印件、信用卡資信調(diào)查函、2套房子房產(chǎn)證復(fù)印件等證明資料、中國(guó)銀行信用卡分行客服系統(tǒng)。
②該卡最后一次消費(fèi)于2015年5月12日在宏源電器商貿(mào)消費(fèi)7530元，后于當(dāng)日向該賬戶(hù)存入兩筆各10000元共計(jì)20000元，該卡的賬單日為每月18日，到期還款日機(jī)動(dòng)為次月7-9日。
③2014年10月9日至2015年5月12日期間，通過(guò)尾號(hào)為8161的手機(jī)號(hào)撥打中國(guó)銀行客服電話(huà)臨時(shí)增加信用額度四次，前三次增至75000元；最后一次增加信用額度至65000元。
④中國(guó)銀行工作人員李某1于2015年10月10日至2016年2月28日期間共7次撥打預(yù)留手機(jī)號(hào)188××××2111，均無(wú)人接聽(tīng)或者無(wú)法接通，其中兩次撥打欠款人老公的電話(huà)稱(chēng)不認(rèn)該欠款人，并電話(huà)聯(lián)系用卡人，用卡人說(shuō)也聯(lián)系不到欠款人。
（18）中國(guó)銀行提供的段某2辦理信用卡及相關(guān)使用資料
①段某2申請(qǐng)尾號(hào)為8082中國(guó)銀行信用卡的申請(qǐng)表、身份證復(fù)印件、機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證復(fù)印件、信用卡資信調(diào)查函、2套房子房產(chǎn)證復(fù)印件、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證明資料、中國(guó)銀行信用卡分行客服系統(tǒng)。
②該卡于2014年3月30日開(kāi)卡，該卡的賬單日為每月7日，到期還款日為當(dāng)月27日。該卡于2016年3月9日最后一次存入還款400元。
③2014年3月30日至2015年10月20日期間，通過(guò)尾號(hào)為8606的手機(jī)號(hào)撥打中國(guó)銀行客服電話(huà)臨時(shí)增加信用額度四次，前三次增至75000元；最后一次增加信用額度至85000元。
④中國(guó)銀行工作人員趙某2、秦某于2015年8月3日至8月28日期間2次撥打預(yù)留電話(huà)183××××8606、0561-233****欠款人電話(huà)無(wú)法接通；后于2015年9月15日撥打138××××4663欠款人表示該卡系其弟弟段某1使用，會(huì)盡快還款；2015年10月10日撥打電話(huà)139××××3225欠款人弟弟段某1的電話(huà)，其稱(chēng)是其使用的資金，投資經(jīng)營(yíng)，正在轉(zhuǎn)讓?zhuān)D(zhuǎn)讓后就還款；2015年11月13日上門(mén)催收，欠款人弟弟段某1來(lái)網(wǎng)點(diǎn)商談信用卡還款情況，并簽訂還款承諾書(shū)。
⑤中國(guó)銀行淮北分行出具說(shuō)明證明至2017年截止，段某2共計(jì)還款1500元，共計(jì)欠款124151.76元。
（19）中國(guó)銀行提供的李某2辦理信用卡及相關(guān)使用資料
①李某2申請(qǐng)尾號(hào)為5658中國(guó)銀行信用卡的申請(qǐng)表、身份證復(fù)印件、機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證復(fù)印件、信用卡資信調(diào)查函、2套房子房產(chǎn)證復(fù)印件等證明資料、中國(guó)銀行信用卡分行客服系統(tǒng)。
②該卡于2014年7月10日第一次消費(fèi)使用，最后一次于2015年4月7日在第八號(hào)加油站消費(fèi)450元，最后一次還款于2015年13日存入9500元，該卡的賬單日為每月10日，到期還款日為當(dāng)月30日。
③2014年4月22日至2015年5月14日期間，通過(guò)132××××2013的手機(jī)號(hào)撥打中國(guó)銀行客服電話(huà)臨時(shí)增加信用額度二次，每次均增至75000元。
④中國(guó)銀行工作人員李某1于2015年10月10日至2016年4月20日7次撥打預(yù)留手機(jī)號(hào)150××××8688，欠款人稱(chēng)已報(bào)案，和其沒(méi)有關(guān)系，系別人使用，找用卡人還。
（20）中國(guó)銀行提供的黃某1辦理信用卡及相關(guān)使用資料
①中國(guó)銀行信用卡分行客服系統(tǒng)內(nèi)黃某1信用卡信息。
②尾號(hào)為1756的黃某1的中國(guó)銀行信用卡，于2014年5月7日第一次消費(fèi)使用，賬單日為每月7日，還款日為當(dāng)月27日，最后一次消費(fèi)于2015年5月3日。截止2015年11月7日，共計(jì)欠款116447.80元。該卡曾于2014年9月2日、2014年11月30日兩次臨時(shí)增額至75000元，時(shí)間截止2015年1月28日。該卡曾于2014年9月2日、2014年11月30日兩次臨時(shí)提高額度增至75000元，時(shí)間截止到2015年1月28日。
（21）中國(guó)銀行提供的孟某辦理信用卡及相關(guān)使用資料
①孟某申請(qǐng)尾號(hào)為5463中國(guó)銀行信用卡的申請(qǐng)表、身份證復(fù)印件、機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證復(fù)印件、信用卡資信調(diào)查函、2套房子房產(chǎn)證復(fù)印件、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證明資料、中國(guó)銀行信用卡分行客服系統(tǒng)。
②該卡于2014年4月7日開(kāi)卡并消費(fèi)，系在慶林通訊器材經(jīng)營(yíng)部刷ＰＯＳ機(jī)消費(fèi)３５０００元，最后一次于2015年4月9日在濉溪縣城南成英建材批發(fā)部消費(fèi)42510元，最后一次還款于2015年4月9日存入兩筆6700元、37800元，該卡的賬單日為每月12日，到期還款日機(jī)動(dòng)為次月1日或2日。
③2014年7月7日至2015年6月19日期間，通過(guò)187××××8313的手機(jī)號(hào)撥打中國(guó)銀行客服電話(huà)臨時(shí)增加信用額度四次，每次均增至75000元。
④中國(guó)銀行工作人員于2015年5月22日至2015年12月4日5次撥打預(yù)留手機(jī)號(hào)159××××8313、0561-2101094無(wú)人接聽(tīng)、撥打187××××4000欠款人稱(chēng)人在外地，回來(lái)就還款，2015年11月19日欠款人轉(zhuǎn)賬還款10000元、2015年12月4日到網(wǎng)點(diǎn)存入卡里65000元。該卡至賬單日2015年12月12日共計(jì)欠款31796.48元。
（22）中國(guó)銀行提供的朱某1辦理信用卡及相關(guān)使用資料
①李某2申請(qǐng)尾號(hào)為5140中國(guó)銀行信用卡的申請(qǐng)表、身份證復(fù)印件、機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證復(fù)印件、信用卡資信調(diào)查函、2套房子房產(chǎn)證復(fù)印件、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證等證明資料、中國(guó)銀行信用卡分行客服系統(tǒng)。
②該卡于2014年1月27日第一次消費(fèi)使用，最后一次于2015年11月11日在國(guó)網(wǎng)安徽省電力公司消費(fèi)163元，該卡的賬單日為每月14日。該卡賬單日至2015年11月10日共計(jì)欠款90280.36元。
（23）中國(guó)銀行提供的朱某3辦理信用卡及相關(guān)使用資料
①朱某3申請(qǐng)尾號(hào)為3485中國(guó)銀行信用卡的申請(qǐng)表、身份證復(fù)印件、機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證復(fù)印件、信用卡資信調(diào)查函、3套房子房產(chǎn)證復(fù)印件、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證明資料、中國(guó)銀行信用卡分行客服系統(tǒng)。
②該卡于2014年4月7日第一次消費(fèi)使用，最后一次于2015年11月24日在中石油淮北分公司加油消費(fèi)450元，該卡的賬單日為每月7日，到期還款日為當(dāng)月27日。該卡不欠款。
（24）中國(guó)銀行提供的吳某1辦理信用卡及相關(guān)使用資料
①吳某1申請(qǐng)尾號(hào)為0326中國(guó)銀行信用卡的申請(qǐng)表、身份證復(fù)印件、機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證復(fù)印件、信用卡資信調(diào)查函、2套房子房產(chǎn)證復(fù)印件、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證明資料、中國(guó)銀行信用卡分行客服系統(tǒng)。
②該卡于2014年5月10日開(kāi)卡使用，2015年11月11日還款四筆共計(jì)88501元，該卡的賬單日為每月10日，到期還款日為當(dāng)月30日。2015年1月25日賬單日更改為每月25日，到期還款日更改為次月14日。
③2014年4月24日至2015年5月18日期間，通過(guò)138××××1117的手機(jī)號(hào)撥打中國(guó)銀行客服電話(huà)臨時(shí)增加信用額度三次，每次均增至75000元。該卡至2015年11月25日已還清欠款。
（25）中國(guó)銀行提供的化某辦理信用卡及相關(guān)使用資料
①化某申請(qǐng)尾號(hào)為3596中國(guó)銀行信用卡的申請(qǐng)表、身份證復(fù)印件、機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證復(fù)印件、信用卡資信調(diào)查函、2套房子房產(chǎn)證復(fù)印件、個(gè)體商戶(hù)營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證明資料、中國(guó)銀行信用卡分行客服系統(tǒng)。
②該卡于2014年7月7日開(kāi)卡消費(fèi)使用，最后一次還款于2015年30日五筆還款共計(jì)35000元，該卡的賬單日為每月7日，到期還款日為當(dāng)月27日。該卡賬單日至2015年11月7日共計(jì)欠款64994.66元。
③2014年12月1日至2015年11月29日期間，通過(guò)183××××5557的手機(jī)號(hào)撥打中國(guó)銀行客服電話(huà)臨時(shí)增加信用額度七次，前三次每次增加額度至75000元、后三次增加額度至65000元。
（26）徽商銀行提供的高某、汪某2、張某1、劉某1、朱某1、佐某等人的辦理信用卡時(shí)填寫(xiě)的申請(qǐng)表、以及高某、張某1、劉某1、朱某1、佐某、牛某、張某2等人徽商銀行信用卡的相關(guān)消費(fèi)流水賬單
（27）徽商銀行提供的尾號(hào)為0588的郭某1名義的信用卡流水賬單
證明：2015年9月28日至2016年9月24日期間，該機(jī)的相關(guān)流水記錄。
（28）建行提供的劉某2、尹某、蔣某1、丁某、孫某、朱某4、吳某3、邱某、郝某、張某1、鮑某、朱某5、吳某2、蔣某2、張某3、彭某、羅某、黃某2、吳某4、陳某、張某4、李某3、殷某、李某4的相關(guān)信用卡客戶(hù)資料
（29）朱某1POS綁定的銀行賬戶(hù)交易流水
證明：朱某1經(jīng)營(yíng)的誠(chéng)信電器經(jīng)營(yíng)部的中國(guó)銀行卡號(hào)尾號(hào)為5672的POS機(jī)的2015年3月14日至2015年12月11日期間的相關(guān)交易流水；濉溪縣城南成英建材批發(fā)部使用的中國(guó)銀行卡尾號(hào)為3448的POS機(jī)的2014年12月29日至2016年9月29日期間的相關(guān)交易流水；戶(hù)名為朱某1的第八號(hào)加油綁定的尾號(hào)為9101的中國(guó)銀行的POS機(jī)的2013年11月20日至2016年6月30日期間的交易流水；以郭某1名義辦理的丫吖超市綁定的卡號(hào)尾號(hào)為1979的中國(guó)銀行的POS機(jī)刷卡的2014年4月2日至2016年9月21日期間的交易流水；淮北市軒辰商務(wù)信息咨詢(xún)有限公司綁定的賬號(hào)為18×××67的中國(guó)銀行POS機(jī)的2014年6月日至2015年12月20日期間的交易流水明細(xì)；卡號(hào)尾號(hào)為5700的戶(hù)名為朱某2的POS機(jī)的2008年10月19日至2016年10月19日期間的交易流水明細(xì)。以上POS機(jī)的交易金額共計(jì)4092081.60元。
3.勘驗(yàn)、檢查、辨認(rèn)、偵查實(shí)驗(yàn)等筆錄
（1）搜查筆錄以及扣押物品清單
證明：公安機(jī)關(guān)對(duì)淮北市鼎盛國(guó)際19-1903室朱某1的辦公室進(jìn)行搜查，分別從朱某1辦公桌右側(cè)電腦桌機(jī)左側(cè)抽屜里搜的POS機(jī)八臺(tái)：手機(jī)七部、各類(lèi)銀行卡、46張現(xiàn)金日記賬簿一冊(cè)、總分類(lèi)賬一冊(cè)、軟面抄記賬簿三冊(cè)、筆記本電腦一臺(tái)、養(yǎng)卡表格四冊(cè)、公司印章三枚、營(yíng)業(yè)執(zhí)照2付，并依法對(duì)上述物品進(jìn)行拍照及依法進(jìn)行扣押。
4.證人證言
（1）證人鄭某證言
2015年11月20日淮北市公安局辦案中心
證明：皖Ｆ×××××福田牌自卸貨車(chē)是我自己的車(chē)，2012年購(gòu)買(mǎi)的，保險(xiǎn)是在中國(guó)人壽保險(xiǎn)淮北公司買(mǎi)的，今年3月份購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)，今年我的車(chē)保險(xiǎn)快到期了。我的一個(gè)朋友梁某給我介紹說(shuō)人壽的便宜，他姐是該保險(xiǎn)公司的，我就同意了，將報(bào)費(fèi)1萬(wàn)1千多元交給梁某的姐姐，是現(xiàn)金支付的，給過(guò)之后我也沒(méi)去保險(xiǎn)公司，保單還是梁某給我的，梁某的姐姐叫什么我不知道，是梁某說(shuō)她姐姐是人壽財(cái)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)員。我不認(rèn)識(shí)宋某，沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)這個(gè)人。
（2）證人吳某2證言
2015年12月1日淮北市公安局辦案中心
證明：朱某1自己做生意，干了一個(gè)咨詢(xún)公司，還有一個(gè)商貿(mào)公司，公司的具體名字和人員情況我不清楚，公司的地址在鼎盛國(guó)際1903室，我之前不認(rèn)識(shí)宋某，在2014年8月我借2萬(wàn)元給宋某，是因?yàn)橹炷?給說(shuō)他有一個(gè)朋友要用錢(qián)，需要2萬(wàn)元，只借2個(gè)月，我當(dāng)時(shí)就同意了，我和朱某1一起把2萬(wàn)元送到借款人家里，在寫(xiě)借款合同時(shí)才知道借款人是宋某。
借款合同是我寫(xiě)的，朱某1讓我在借款合同上寫(xiě)借款22000元，這樣寫(xiě)好像是因?yàn)橹炷?也借他錢(qián)了。借款好幾個(gè)月后，也沒(méi)還錢(qián)，我就找朱某1，后來(lái)朱某1把這2萬(wàn)元給我了。這2萬(wàn)元從哪兒弄的我不知道。
我在供銷(xiāo)社負(fù)一樓租了幾個(gè)手機(jī)柜臺(tái)，我在那里買(mǎi)手機(jī)，手機(jī)店里有POS機(jī)，機(jī)子是我妹夫汪某2辦理的，POS機(jī)的商戶(hù)名稱(chēng)我不知道。這臺(tái)P**機(jī)有時(shí)放在我店里使用，有時(shí)朱某1也把這臺(tái)P**機(jī)拿到他的辦公室使用。
2017年8月9日淮北市公安局辦案中心
我之前不認(rèn)識(shí)宋某，2014年8月份我和朱某1借2萬(wàn)元錢(qián)給朱某1，朱某1給我說(shuō)他有一個(gè)朋友要用錢(qián)，但因?yàn)楹退文程炝耍陆桢X(qián)給宋某不好要，就找到我，說(shuō)以我的名義借給宋某2萬(wàn)元，如果宋某不還錢(qián)，就讓我去起訴他，然后朱某1把錢(qián)給了我，他和我一起到宋某的住處，給宋某說(shuō)錢(qián)是我借的，宋某給打了借條，朱某1是擔(dān)保人。實(shí)際上是朱某1的錢(qián)，是他給我的。
宋某如何找朱某1借款的，這個(gè)我不清楚，朱某1是給我說(shuō)他朋友做生意需要用錢(qián)，他們之前怎么說(shuō)的我不知道。
宋某尾號(hào)為6068的中行信用卡是宋某房子朱某1那里養(yǎng)卡的，宋某在借款的時(shí)候，給我說(shuō)過(guò)，讓我放心把錢(qián)借給他，他說(shuō)自己的信用卡在朱某1那里養(yǎng)著，到時(shí)還能提額，要是還不上，信用卡提額的錢(qián)也夠還了，我其實(shí)當(dāng)時(shí)也沒(méi)覺(jué)得有什么，錢(qián)是朱某1借的。只是以我的名義借給宋某的。這筆錢(qián)宋某一直沒(méi)有還。
宋某的信用卡后來(lái)提額了，宋某沒(méi)有還錢(qián)，朱某1就把宋某的信用卡額度提高了，然后把錢(qián)透支出來(lái)。
提額的時(shí)候朱某1有沒(méi)有通知宋某我不知道，但是后來(lái)朱某1給宋某說(shuō)銀行催收信用卡還款的事情，具體是什么時(shí)間我記不清了，應(yīng)該是你們朱某1調(diào)查之前，他們兩個(gè)就商量怎么還信用卡的事情了，后來(lái)也沒(méi)有還。
“淮北慶林通訊器材經(jīng)營(yíng)”這臺(tái)P**機(jī)是我妹夫汪某2辦理的，后來(lái)被朱某1拿去使用了，這臺(tái)P**機(jī)剛辦理好的時(shí)候，我拿到我手機(jī)店里使用的，都是顧客買(mǎi)手機(jī)刷卡用的，在2014年4月份之后，朱某1就把這臺(tái)P**機(jī)拿到鼎盛國(guó)際使用了，朱某1拿這臺(tái)P**幫別人刷卡套現(xiàn)。
（3）證人郭某1證言
2015年12月2日淮北市公安局辦案中心
證明：我認(rèn)識(shí)朱某1，我曾經(jīng)在其公司工作過(guò)，朱某1的公司是2014年過(guò)完年成立的，2014年3月份左右我到朱某1的公司工作，就在他的公司干了三四個(gè)月，2014年6月左右就不干了，他注冊(cè)的不止一個(gè)公司，我知道有個(gè)公司的名字叫聯(lián)橋商貿(mào)，其他的公司我不知道叫什么名字，他所有公司的地址都是在鼎盛國(guó)際，我在朱某1的公司主要做文員工作。
朱某1的公司主要業(yè)務(wù)是幫別人辦理POS機(jī)。還有一些人到朱某1的公司來(lái)刷信用卡，這些人拿信用卡過(guò)來(lái)，朱某1就直接在公司的POS機(jī)刷卡，其他的業(yè)務(wù)我就不清楚了。朱某1也讓我拿著別人的信用卡在公司里的POS機(jī)刷過(guò)，朱某1說(shuō)刷多少金額我就刷多少金額，朱某1讓我給多少人刷信用卡、刷了多少信用卡，我記不清楚了。
我沒(méi)見(jiàn)過(guò)這些人在朱某1POS機(jī)刷卡有真實(shí)的交易，就是在POS機(jī)上直接刷卡，在我離職之前，朱某1的公司里面就我們兩個(gè)人，我從朱某1公司不干之后，對(duì)朱某1的公司情況就不知道了。
朱某1使用過(guò)我的身份證辦過(guò)信用卡，今年9月份，朱某1給我說(shuō)想用我的身份證辦理一張信用卡做生意我就同意了，朱某1就帶著我到一馬路的徽商銀行去申請(qǐng)辦理信用卡，信用卡申請(qǐng)表上的工作單位、地址、聯(lián)系電話(huà)等資料，是我按照朱某1的要求填寫(xiě)的，他說(shuō)怎么填我就怎么填，聯(lián)系電話(huà)寫(xiě)的不是我自己的手機(jī)號(hào)碼，是朱某1用我的身份證又辦理一張手機(jī)卡，辦好之后一直在朱某1那里，信用卡申請(qǐng)表上的填的聯(lián)系方式就是朱某1用身份證新辦理的手機(jī)號(hào)，申請(qǐng)辦理信用卡需要提供個(gè)人的資信證明，這些材料不是我提供的，朱某1只讓我?guī)е矸葑C去就行了，其他的都是朱某1來(lái)辦理的，我只是按照朱某1給我說(shuō)的在信用卡申請(qǐng)表上填寫(xiě)內(nèi)容，剩下的事情都是朱某1去辦理的。
這張信用卡辦理成功沒(méi)有我不知道，朱某1沒(méi)有給我說(shuō)，我也沒(méi)有問(wèn)他，朱某1用沒(méi)有使用我的身份證辦理POS機(jī)我不知道，我剛到朱某1公司工作時(shí)，朱某1問(wèn)我借過(guò)身份證，他說(shuō)要用我的身份證辦理網(wǎng)線(xiàn)，我就把身份證借給他了。我在朱某1公司上班時(shí)見(jiàn)過(guò)2個(gè)POS機(jī)。商戶(hù)名稱(chēng)我不知道，他現(xiàn)在有幾個(gè)POS機(jī)我不知道。
我不知道好春景家具商行、淮北市乾坤商貿(mào)有限公司、也不認(rèn)識(shí)宋某。
（4）證人秦某證言
2015年11月19日淮北市公安局辦案中心
證明：我在中國(guó)銀行淮北分行黎苑支行主要負(fù)責(zé)理財(cái)業(yè)務(wù)，包括理財(cái)產(chǎn)品、信用卡申請(qǐng)等業(yè)務(wù)。
宋某在我行辦理過(guò)信用卡，是由我經(jīng)辦的，卡號(hào)是62×××68.這張卡是否是本人辦理的，時(shí)間太長(zhǎng)了我記不清楚了，這張信用卡是2014年2月份左右申請(qǐng)辦理的，除了有信用卡申請(qǐng)表，還有宋某本人的身份證復(fù)印件、收入證明、機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證復(fù)印件、房產(chǎn)證復(fù)印件、我把這些資料收集好之后，我按照規(guī)定將材料提交給分行卡部了，然后由卡部將材料掃描到合肥總行，有總行來(lái)確定授信額度。
我行只對(duì)申請(qǐng)人的身份信息進(jìn)行審核，我通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)宋某的個(gè)人信息進(jìn)行核查，核查結(jié)果是真的，對(duì)宋某提供的機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證、房產(chǎn)證都無(wú)法審核。宋某辦理的信用卡是2014年4月24日生效。5月2日被激活使用，卡號(hào)是62×××68.這張信用卡是由總行寄到申請(qǐng)表上填寫(xiě)的地址，申請(qǐng)人填寫(xiě)的地址是淮北市長(zhǎng)山路66號(hào)這個(gè)地址的，這張卡的授信額度是5萬(wàn)元，在這張卡的使用過(guò)程中，我行多次接到申請(qǐng)臨時(shí)帖的電話(huà)，經(jīng)過(guò)審核，總行將這張卡的授信額度臨時(shí)提高棟了75000元。
這張信用卡是怎么使用的我不知道，這張卡在逾期之后，我行在催收時(shí)給申請(qǐng)表上填寫(xiě)的電話(huà)151××××7657這個(gè)號(hào)碼打電話(huà)，對(duì)方說(shuō)自己是宋某，卡是自己使用的，并承諾還款，但是后來(lái)一直沒(méi)有歸還。宋某的這張中行信用卡是從2015年5月開(kāi)始就沒(méi)有還款了，他透支的本金是74841.54元。
我行采取了電話(huà)催收和上門(mén)催收兩種方式對(duì)宋某進(jìn)行催收，2015年6月24日，由我行員工趙某2進(jìn)行電話(huà)催收，催收的電話(huà)號(hào)碼是申請(qǐng)辦理信用卡時(shí)在申請(qǐng)表上填寫(xiě)的手機(jī)號(hào)，號(hào)碼是151××××7657，機(jī)主接到電話(huà)，說(shuō)自己是宋某，忘記還款了，并承諾近期還款。2015年7月10日由我行員工趙某2再次電話(huà)催收，機(jī)主接到電話(huà)，說(shuō)自己是宋某，并承諾月底還款，2015年7月26日我行員工趙某2再次進(jìn)行催收，對(duì)方承諾盡快還款，2015年8月10日再次電話(huà)催收，但無(wú)人接聽(tīng)，2015年9月7日、10月12日再次電話(huà)催收，但撥打的電話(huà)已經(jīng)關(guān)機(jī)，電話(huà)打不通之后，我行職工周偉、趙某2于2015年9月上門(mén)催收，地址是水墨丹青小區(qū)25棟604室，這個(gè)地址是宋某辦理這種信用卡時(shí)提供的，我行員工在該地址貼了催收通知，宋某在申請(qǐng)辦理信用卡時(shí)提供的另外一個(gè)住址是翠峰小區(qū)33棟406室，經(jīng)我行員工核查，沒(méi)有這個(gè)地址。
我行采取電話(huà)催收和上門(mén)催收之后，宋某沒(méi)有還款，到現(xiàn)在為止，宋某都沒(méi)有還款，2015年7月26日我行第三次電話(huà)崔收之后，我行就無(wú)法聯(lián)系到宋某本人了，其預(yù)留的手機(jī)號(hào)也停機(jī)了。
2015年12月8日淮北市公安局辦案中心
我認(rèn)識(shí)朱某1，他原來(lái)是生命保險(xiǎn)公司的員工，因?yàn)闃I(yè)務(wù)關(guān)系，他經(jīng)常來(lái)到我們網(wǎng)點(diǎn)，而且也找過(guò)我辦理過(guò)信用卡。
朱某1在2014年上半年時(shí)經(jīng)常到銀行辦理信用卡，他都是拿別人的身份資料申請(qǐng)辦理信用卡，他給我說(shuō)都是朋友，我就幫他辦理的，他拿的誰(shuí)的資料我記不清了。我辦理的信用卡中，只有朱某1一個(gè)人是拿著他本人身份資料來(lái)辦理的，其他的辦理的信用卡都是本人來(lái)銀行自己辦理。朱某1拿他人的身份資料辦理大概十幾張，具體多少?gòu)埿庞每ㄎ矣洸磺辶?。朱?有無(wú)拿宋某的個(gè)人資料辦理信用卡我也記不清了。
（5）證人李某1證言
2015年12月17日淮北市公安局辦案中心
證明：我在中國(guó)銀行淮北分行梅苑路支行主要負(fù)責(zé)辦理銀行業(yè)務(wù)，主要包括存貸款、個(gè)人銀行產(chǎn)品推薦、信用卡申請(qǐng)等業(yè)務(wù)。
我認(rèn)識(shí)朱某1，我原來(lái)在黎苑支行時(shí)，朱某1還在保險(xiǎn)公司工作，在我們銀行有業(yè)務(wù)，他經(jīng)常在我們行辦理業(yè)務(wù)，就這樣認(rèn)識(shí)了，后來(lái)，他不在保險(xiǎn)公司干了，自己開(kāi)一家商貿(mào)公司，這個(gè)商貿(mào)公司主要經(jīng)營(yíng)什么業(yè)務(wù)我就不清楚了，但是我知道朱某1替別人養(yǎng)信用卡，就是別人的信用卡透支后，放在朱某1那里，由朱某1幫助他人墊還透支金額
朱某1的公司在鼎盛國(guó)際，具體幾層記不清了，我到朱某1辦公室去，都是他打電話(huà)叫我去的。他自己本人的信用卡不是找我辦理的，他曾把其他人的身份證資料交給我，讓我?guī)退k理信用卡。
朱某1找我辦理過(guò)三張信用卡，持卡人的身份分別是李某2、王凱茹、吳某1，這三張卡申請(qǐng)辦理的時(shí)間都是在2014年3、4月份，當(dāng)時(shí)朱某1給我打電話(huà)說(shuō)用信用卡要辦理，讓我到他辦公室去，我去了以后，看見(jiàn)有人在填寫(xiě)信用卡申請(qǐng)表，是不是申請(qǐng)人本人填寫(xiě)的申請(qǐng)表我沒(méi)有在意，等表填寫(xiě)好之后，朱某1就把申請(qǐng)表、申請(qǐng)人的身份證復(fù)印件以及申請(qǐng)人的信用卡資信調(diào)查函、房產(chǎn)證復(fù)印件、機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證復(fù)印件交給我了，然后我就把這些資料拿回去向分行遞交，申請(qǐng)辦理信用卡，這三種信用卡都是朱某1以這種方式通過(guò)我辦理的，申請(qǐng)辦信用卡的人都沒(méi)有去銀行。
我只能通過(guò)銀行核查系統(tǒng)審核申請(qǐng)恩的身份證是否真實(shí)、房產(chǎn)證、機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證、信用卡資信調(diào)查函我都沒(méi)有辦法審核去真?zhèn)?、這些材料都是朱某1交給我的復(fù)印件。這三張卡都辦理下來(lái)的信用額度為5萬(wàn)元，其中李某2和王凱茹的信用卡已經(jīng)逾期未還，每張卡的透支金額加上利息都在9萬(wàn)元左右，吳某1的信用卡已經(jīng)歸還了，李某2和王凱茹的信用卡應(yīng)該被臨時(shí)提高額度了，要不然不會(huì)欠那么多錢(qián)。
只有向我行的4006695566的這個(gè)客服電話(huà)打電話(huà)，說(shuō)想提高臨時(shí)額度，我行就會(huì)提高臨時(shí)額度，一般臨時(shí)提高的額度不會(huì)超過(guò)信用卡額度的50%。
因?yàn)橹炷?也知道我們銀行有辦理信用卡的任務(wù)，他就找我辦理，我就幫他辦理這三張信用卡就不幫他辦理了，朱某1總是要辦理大額信用卡，這樣的信用卡不好辦，所以我就不給他辦理了。信用卡有20天至50天的免息期，辦理大額信用卡可以無(wú)償使用銀行資金，朱某1曾經(jīng)問(wèn)過(guò)我如何辦理大額信用卡，我給他說(shuō)要提供房產(chǎn)證和行車(chē)證，一般都能辦理下來(lái)大額信用卡。
（5）證人孟某證言
2015年12月8日淮北市公安局辦案中心
證明：我辦理過(guò)中國(guó)銀行的信用卡，2014年3月申請(qǐng)辦理的，卡是4月份下來(lái)的，卡號(hào)是62×××63.
2014年3月，我朋友李某5找到我，他想讓我?guī)退k理一張信用卡做生意用，我答應(yīng)他之后，李某5帶著我去鼎盛國(guó)際找代辦信用卡的人，我不認(rèn)識(shí)，我只是把我的身份證復(fù)印件交給了那個(gè)人，然后在信用卡申請(qǐng)表上填寫(xiě)了自己的姓名和身份證號(hào)碼，申請(qǐng)表上的地址和聯(lián)系方式我都沒(méi)有寫(xiě)，我另外交了300元給代辦信用卡的人，用于購(gòu)買(mǎi)手機(jī)卡，用新購(gòu)買(mǎi)的手機(jī)號(hào)碼綁定在辦理的銀行卡上，后期辦理信用卡的事情我和李某5找代辦人去辦理，我就不知道了。
那個(gè)人我和李某5不認(rèn)識(shí)，就知道他的辦公室在鼎盛國(guó)際，但信用卡辦理下來(lái)之后，是朱某1通知的我，他給我打的電話(huà)，說(shuō)我的信用卡辦理下來(lái)了。信用額度是5萬(wàn)元。
2014年4月，朱某1給我打電話(huà)，說(shuō)我的信用卡辦理下來(lái)，我就去他的辦公室找他，在他的辦公室里，朱某1說(shuō)，我的信用卡額度是5萬(wàn)元，他要收取15%的辦卡手續(xù)費(fèi)也就是7500元，這個(gè)辦卡手續(xù)費(fèi)我們之前就談好了，我也同意了，之后朱某1問(wèn)我是否把信用卡放在他這里養(yǎng)卡，還給我說(shuō)我的信用卡是在他那辦理的，他收取我的養(yǎng)卡費(fèi)用比別人低，按照每個(gè)月1.2%,也就是一個(gè)月收我600元，我也同意在朱某1那里養(yǎng)卡，就把信用卡放在朱某1那里養(yǎng)，讓他每個(gè)月幫我墊還透支的資金，朱某1用他辦公室里的POＳ機(jī)把我信用卡刷了４９７００元，扣除７５００元的辦卡手續(xù)費(fèi)，１８００元三個(gè)月的養(yǎng)卡費(fèi)用，還有扣除了套現(xiàn)的４００元手續(xù)費(fèi)，朱某1給了我４萬(wàn)元的現(xiàn)金，從這之后我的信用卡就一直在朱某1那里，由他每月幫我墊還透支的資金。
我知道信用卡已經(jīng)透支了，在今年７月份左右，中國(guó)銀行的工作人員給我打電話(huà)，說(shuō)我的信用卡已經(jīng)逾期兩個(gè)月了，讓我抓經(jīng)時(shí)間還款，我答復(fù)銀行說(shuō)知道了，我就給朱某1打電話(huà)問(wèn)他怎么回事，朱某1說(shuō)他現(xiàn)在資金緊張，過(guò)段時(shí)間就好了，我當(dāng)時(shí)就相信他了，今年８月份，銀行又給我打電話(huà)說(shuō)我信用現(xiàn)在已經(jīng)欠費(fèi)８萬(wàn)多元了，我說(shuō)我的卡是５萬(wàn)元額度，怎么可能欠費(fèi)８萬(wàn)多，銀行的工作人員說(shuō)我的信用卡在２０１５年５月份就被提高信用額度了，信用卡的額度提高大７.5萬(wàn)元,我這時(shí)才知道我的信用卡被朱某1給提高額度2.5萬(wàn)元給透支了，沒(méi)有歸還銀行，我再給朱某1打電話(huà)，他的153××××5380這個(gè)號(hào)碼已經(jīng)關(guān)機(jī)了，我到鼎盛國(guó)際去找他也沒(méi)有找到。
我不知道信用卡提高額度了，知道銀行的工作人員給我說(shuō)了之后我才知道。
我把信用卡透支的本金7.5萬(wàn)元全部還給銀行了，我的信用卡我自己只用了4萬(wàn)元，有1萬(wàn)元是給朱某1辦卡的手續(xù)費(fèi)及養(yǎng)卡的費(fèi)用，還有2.5萬(wàn)元是朱某1在我不知情的情況下擅自將我信用卡額度提高的，并將提高的2.5萬(wàn)元給使用了，后來(lái)銀行催我還款，我在今年11月先還了1萬(wàn)元，這個(gè)月又還了6.5萬(wàn)元。朱某1背著我將我的信用卡額度提高了，并將提高的2.5萬(wàn)元自己消費(fèi)使用，我請(qǐng)求公安機(jī)關(guān)追究朱某1的責(zé)任，追回我的資金。
（附中國(guó)銀行客戶(hù)回單：孟某向尾號(hào)為5463的信用卡內(nèi)存入65000元）
（5）證人趙某1證言
2015年12月9日淮北市公安局辦案中心
證明：2013年，我找朱某1借錢(qián)，朱某1給我說(shuō)他幫我辦理一張大額信用卡，讓我用卡里的錢(qián)，用過(guò)之后，他可以幫我養(yǎng)卡，也就是墊還信用卡的資金，還說(shuō)代辦信用卡要收取信用卡額度15%的手續(xù)費(fèi)，我就把身份證給了朱某1，他讓我填寫(xiě)了一張中國(guó)銀行信用卡的申請(qǐng)表，申請(qǐng)表上我填寫(xiě)了自己真實(shí)的身份信息，其他需要填的信息都是朱某1讓我怎么填我就怎么填寫(xiě)，寫(xiě)好后就交給朱某1了，我也沒(méi)去過(guò)銀行，剩下的事情都是她辦理了，我就回去等朱某1的通知了，大概過(guò)了好幾個(gè)月，朱某1給打打電話(huà)說(shuō)信用卡辦下來(lái)了，額度是5萬(wàn)元。
申請(qǐng)表上的聯(lián)系方式183××××9095這個(gè)號(hào)碼是朱某1讓我填寫(xiě)的，朱某1在幫我辦理信用卡之前，他就讓我去買(mǎi)那張手機(jī)卡給他，說(shuō)是辦理信用卡用的，我就到移動(dòng)公司買(mǎi)了一張手機(jī)卡給他，號(hào)碼我記不住了，也沒(méi)用過(guò)。
申請(qǐng)表上填寫(xiě)的工作單位淮北市駿馳商貿(mào)有限公司不是我的工作單位，是朱某1讓我這么填寫(xiě)的，還有申請(qǐng)表上的單位電話(huà)，都是按照朱某1說(shuō)的填寫(xiě)的。以及工資收入證明等資信證明資料都是假的，是朱某1幫我弄的。
因?yàn)槲艺抑炷?借錢(qián)，他給我說(shuō)他幫我辦理大額的信用卡使用，我就找他辦卡了，朱某1說(shuō)信用卡辦下來(lái)后，讓我用里面的錢(qián)，我還不上信用卡上的錢(qián)就把卡放在他那里了，他幫我墊還。
到還款日期時(shí)，朱某1就把透支的資金給還上，然后再用POS機(jī)把錢(qián)刷出來(lái)，等到下一個(gè)還款期，再這樣操作，一直循環(huán)下去。他收取我15%手續(xù)費(fèi)，我的那張信用卡額度是5萬(wàn)元額度，朱某1收我7500元的辦卡費(fèi)用。
大概去年3月份，朱某1給我打電話(huà)說(shuō)信用卡辦理下來(lái)了，讓我到他鼎盛國(guó)際辦公室去拿錢(qián)，朱某1直接刷這張信用卡，5萬(wàn)元的額度在他辦公室的POS機(jī)就刷完了，他辦公室有好幾個(gè)POS機(jī)，我不知道他用哪個(gè)POS刷出來(lái)的，朱某1扣了7500元的辦卡費(fèi)用，將42500元的現(xiàn)金在他辦公室里給的錢(qián)，我拿過(guò)錢(qián)之后，就把信用卡交給朱某1了，由他來(lái)幫我墊還透支的資金，從那時(shí)開(kāi)始我的信用卡就一直在朱某1那里了。
朱某1與我沒(méi)有真實(shí)交易，朱某1在POS機(jī)上將我信用卡內(nèi)的額度刷完后，他扣除7500元的辦卡費(fèi)用，將剩下的42500元直接交給我了。
一開(kāi)始是朱某1都按期墊還，到了今年9月份左右，朱某1給我電話(huà)說(shuō)他沒(méi)錢(qián)，卡還不上了，讓我想辦法把錢(qián)還上，我給他說(shuō)我現(xiàn)在也沒(méi)有能力還錢(qián)，朱某1說(shuō)到月底看看能不能還上，等10月初時(shí)我就給他打電話(huà)，他沒(méi)有接，從那之后我就沒(méi)有再聯(lián)系他，朱某1也沒(méi)有聯(lián)系過(guò)我。我的信用卡額度是5萬(wàn)元，我沒(méi)有提高過(guò)這張卡的額度，我不知道朱某1有沒(méi)有提高我的信用卡額度。
2016年12月25日淮北市公安局辦案中心
尾號(hào)2216的中國(guó)銀行信用卡就是朱某1幫我辦理的，卡辦好之后就放在朱某1那里了，這張卡是朱某1幫我辦理，我想做生意，手上沒(méi)有資金，就找到朱某1，他說(shuō)幫我辦理信用卡，讓我透支使用，然后她幫我墊還透支的金額，這張卡辦理之后，朱某1就使用自己的POS機(jī)把信用卡的5萬(wàn)元透支額度都刷出來(lái)了，然后給我42500元現(xiàn)金，剩下的7500元沒(méi)有給我，說(shuō)是辦理信用卡的手續(xù)費(fèi)，從那之后，我的信用卡就在朱某1那里，由他幫我墊還。
每次到還款期限時(shí)，朱某1就把透支的錢(qián)還上，過(guò)一兩天就再把信用卡里的資金通過(guò)POS機(jī)刷出來(lái)，利用信用卡刷卡有一個(gè)多月的免息期，循環(huán)免費(fèi)的這樣操作。在朱某1ＰＯＳ機(jī)上刷卡消費(fèi)，都是朱某1自己的ＰＯＳ機(jī)，他直接在自己的辦公室刷的。我的信用卡在朱某1ＰＯＳ機(jī)上具體刷了多少金額我不知道，都是朱某1操作的，ＰＯＳ機(jī)交易流水中有記錄。
尾號(hào)２２１６的中國(guó)銀行信用卡，在濉溪縣城南成英建材批發(fā)部、第八號(hào)加油站、丫丫生活超市，慶林通訊器材等POS機(jī)上的刷卡記錄都是真實(shí)的，但都是朱某1刷的卡，這些公司名稱(chēng)我都不知道，我與這些公司之間也沒(méi)有真實(shí)的交易。這張卡一直都是放在朱某1那里的，后來(lái)朱某1我也聯(lián)系不上了，朱某1公司的名字我不知道，只知道他幫被人代辦信用卡，墊還信用卡，幫別人刷信用卡套現(xiàn)等。
（6）證人李某2證言
2015年12月16日淮北市公安局辦案中心
證明內(nèi)容：2014年4月份，我朋友汪某1找到我，說(shuō)她想用我的身份證辦理一張信用卡用，我就同意了，汪某1帶著我到鼎盛國(guó)際找能代辦信用卡的人，找的那個(gè)人我不認(rèn)識(shí)，汪某1認(rèn)識(shí)，我把自己的身份證復(fù)印件交給那個(gè)代辦信用卡的人，并按照他的要求填寫(xiě)了長(zhǎng)城環(huán)球通白金信用卡申請(qǐng)表，這張申請(qǐng)表除了自己的身份信息是真實(shí)的外，其他信息我都是按照代辦信用卡的那個(gè)人說(shuō)的填寫(xiě)的，寫(xiě)好這個(gè)表后，我就把表和身份證復(fù)印件交給那個(gè)代辦信用卡的人了。
我不知道這張信用卡有沒(méi)有辦下來(lái)，申請(qǐng)表上填寫(xiě)的地址、聯(lián)系方式、工作單位以及其他資信證明材料都是那個(gè)代辦信用卡的那個(gè)人讓我填寫(xiě)的，我按照他說(shuō)的填寫(xiě)的。這張信用卡資信調(diào)查函是我按照代辦信用卡的那個(gè)人的要求寫(xiě)的，淮北群英電子科技有限公司我不知道，也不在那兒上班，房產(chǎn)證復(fù)印件、車(chē)輛行駛證復(fù)印件這些材料我都沒(méi)提供過(guò)，其中那個(gè)巴黎印象小區(qū)的那個(gè)房產(chǎn)是我的，這個(gè)房產(chǎn)證復(fù)印件汪某1那里也有，兩一套國(guó)際商城小區(qū)11棟502室那套房產(chǎn)不是我的，這張信用卡什么時(shí)候下來(lái)的，怎么使用的我不清楚，汪某1給我說(shuō)她也沒(méi)有用這張信用卡，我沒(méi)有接到過(guò)中國(guó)銀行的催收還款電話(huà)。
（7）證人段某1證言
2015年12月16日淮北市公安局辦案中心
證明：我通過(guò)我姐姐的身份證通過(guò)朱某1辦理過(guò)信用卡。
2014年，我做生意虧本，需要資金，就想辦張信用卡先用用，我從服務(wù)指南上看到有代辦大額信用卡的，我就打電話(huà)過(guò)去詢(xún)問(wèn)，對(duì)方讓我找個(gè)年齡大點(diǎn)的身份證辦卡，我就用我姐姐的身份證辦理了，代辦信用卡的那個(gè)人說(shuō)辦理信用卡的手續(xù)費(fèi)為額度的20%，我同意了，我就使用段某2的身份證，帶著段某2到鼎盛國(guó)際找他，我就讓我姐去找這個(gè)代辦信用卡的人，我沒(méi)和我姐姐一起去，后來(lái)這張卡怎么辦理的我就不知道了。
辦理下來(lái)后。大概去年3月份左右，那個(gè)代辦信用卡的人給我打電話(huà)，說(shuō)信用卡辦下來(lái)了，讓我去鼎盛國(guó)際去找他，好像是十幾層，我找打他之后，才知道他叫朱某1，朱某1說(shuō)他辦卡的手續(xù)費(fèi)是25%，因?yàn)槲壹敝缅X(qián)就沒(méi)說(shuō)什么，朱某1告訴我，我辦理的信用卡的額度是50000元，他要收取12500元的手續(xù)費(fèi)，這個(gè)手續(xù)費(fèi)朱某1就直接扣除了，他拿著我這張信用卡在他辦公室的POS機(jī)刷的卡，他當(dāng)天給了我25700元現(xiàn)金，第二天又給了我10000元，一共35700元。
朱某1扣除了12500元的辦信用卡的手續(xù)費(fèi)，又說(shuō)要把我的信用卡放在他那里養(yǎng)卡，每月的養(yǎng)卡費(fèi)用是600元，他讓我先給他半年的養(yǎng)卡費(fèi)用，所以扣除了1800元，我拿到手的資金就只有35700元了。因?yàn)樾庞每ㄊ窃谥炷?那里刷的，刷過(guò)之后，朱某1給的我現(xiàn)金，他為了安全，就一定要我把卡放在他那里，我用段某2的身份證辦理的信用卡就一直放在朱某1那里了，到現(xiàn)在也沒(méi)有拿回來(lái)。這卡里的50000元都是朱某1拿著這張卡在POS機(jī)上刷的，他把卡刷過(guò)之后，就給我現(xiàn)金了，我們之間沒(méi)有真實(shí)交易。
信用卡上的聯(lián)系方式不是我的號(hào)碼，申請(qǐng)表是我姐姐段某2填寫(xiě)的，他去朱某1辦公室填寫(xiě)的，當(dāng)時(shí)我沒(méi)有去，具體情況不知道，到還款日期，朱某1就把透支的資金給還上，然后再用POS機(jī)把錢(qián)刷出來(lái)，等到下一個(gè)還款期，再這樣操作下去，一直循環(huán)下去。一開(kāi)始是朱某1按期墊還，到今年7月份，中國(guó)銀行給我姐段某2打電話(huà)說(shuō)信用卡已經(jīng)逾期兩個(gè)月沒(méi)有還款了，我姐把這個(gè)情況給我說(shuō)讓我給銀行回個(gè)電話(huà)，問(wèn)問(wèn)怎么回事，銀行給我說(shuō)段某2信用卡已經(jīng)欠費(fèi)10萬(wàn)左右，我問(wèn)銀行怎么欠那么多，銀行說(shuō)這張信用卡被臨時(shí)提高額度給提高，信用額度已經(jīng)是85000元，我才知道朱某1把這張信用卡的額度給提高，并將提高35000元給透支使用后，沒(méi)有歸還銀行。這張信用卡從辦理下來(lái)之后，就一直在朱某1那里，所以信用額度是其提高的。
（8）證人段某2證言
2015年12月16日淮北市公安局辦案中心
證明：我弟弟段某1用我的身份證辦理過(guò)中國(guó)銀行信用卡，2014年2月，我弟弟說(shuō)做生意要用錢(qián)，想用我的身份證辦一張信用卡先用用，我就同意了，是段某1找人代辦的信用卡，我弟弟讓我?guī)е矸葑C到鼎盛國(guó)際找一個(gè)姓朱的人，我弟弟把代辦信用卡的人的手機(jī)給我，我聯(lián)系的，然后我到鼎盛國(guó)際一個(gè)辦公室內(nèi)交了我的身份證復(fù)印件，并填寫(xiě)了一張信用卡申請(qǐng)表，填寫(xiě)好之后，我就走了，剩下的事情我就不知道了。
申請(qǐng)表上的電話(huà)號(hào)碼是代辦信用卡的那個(gè)人讓我填寫(xiě)的，誰(shuí)的我不知道，上面的工作單位、工資收入、汽車(chē)、房產(chǎn)證明等資信證明材料，都是假的。之后我聽(tīng)段某1說(shuō)信用卡辦下來(lái)了，是我弟弟使用的，今年7月份，中國(guó)銀行的給我打電話(huà)說(shuō)我的信用卡透支沒(méi)有歸還，我就給弟弟打電話(huà)了，剩下的事情我就不知道了。
（9）證人化超證言
2015年12月9日淮北市公安局辦案中心
證明：我辦理過(guò)中行和交通銀行都辦理過(guò)信用卡，申請(qǐng)辦理信用卡都是我自己去辦理的，中國(guó)銀行是我四五年前辦理的，信用卡的尾號(hào)3954，現(xiàn)在信用卡額度是1.3萬(wàn)元，這張卡現(xiàn)在在我自己這里正常使用，交通銀行的信用卡是我去年申請(qǐng)辦理，信用卡尾號(hào)4882的信用額度為2萬(wàn)元，這張信用卡在今年3月份左右就給注銷(xiāo)了。
這兩張卡都是我自己使用的，有時(shí)透支的錢(qián)還不上了，我就找我同學(xué)朱某1幫我墊還，也拿這兩張卡從朱某1那里套過(guò)現(xiàn)，擔(dān)憂(yōu)多少次和多少金額我記不清了，現(xiàn)在中國(guó)銀行那張信用卡我還正常使用過(guò)，卡也在我自己這里，交通銀行的那張信用卡是銀行的人給我打電話(huà)說(shuō)我用卡不規(guī)范，讓我把錢(qián)還清，把卡注銷(xiāo)，后來(lái)我就把錢(qián)還清了，把這張卡給注銷(xiāo)了，這張銀行的信用卡現(xiàn)在在朱某1那里。交通銀行的信用卡是因?yàn)槲易屩炷?幫我把這張信用卡透支的錢(qián)還上，我就把卡交給朱某1了，我覺(jué)得這張卡注銷(xiāo)了，我就沒(méi)找朱某1要，一直就放在他那里，我和朱某1系同學(xué)關(guān)系，關(guān)系比較好，就沒(méi)有踢手續(xù)費(fèi)的事情。我都是到朱某1鼎盛國(guó)際的辦公室找的他，他辦公室有POS機(jī)，套現(xiàn)就是在在他辦公室的POS機(jī)刷的卡。
2016年11月4日淮北市公安局辦案中心
這兩張卡通過(guò)朱某1在他的POS機(jī)上累計(jì)刷卡多少資金我不知道，交易流水應(yīng)該有，我們之間沒(méi)有真實(shí)的交易，都是通過(guò)虛構(gòu)交易的方式來(lái)套現(xiàn)的。刷卡記錄都是真實(shí)的，但都是朱某1刷的卡，這些公司名稱(chēng)我都不知道，我與這些公司之間也沒(méi)有真實(shí)的交易。
我愛(ài)人宋蓓蓓的兩張信用卡在朱某1那里套過(guò)現(xiàn)，都是中國(guó)銀行的信用卡，都是我愛(ài)人自己辦理的，尾號(hào)是6424和0553,2015年，我使用過(guò)這兩張信用卡在朱某1那里套過(guò)現(xiàn)，具體多少資金記不清了，交易記錄應(yīng)該有、宋蓓蓓的信用阿卡在朱某1的POS機(jī)上刷卡，沒(méi)有真實(shí)的交易，是通過(guò)虛構(gòu)的交易的方式套現(xiàn)的，這兩張卡的刷卡交易明細(xì)是真實(shí)的，這是我拿卡找朱某1，由朱某1來(lái)刷的卡，我與這些公司之間沒(méi)有任何的業(yè)務(wù)往來(lái)，都是虛假的交易，刷過(guò)卡之后，朱某1就直接把現(xiàn)金給我了。
（10）證人化某證言
2016年10月24日淮北市公安局經(jīng)偵支隊(duì)
證明：我在中國(guó)銀行黎苑支行辦理過(guò)一張信用卡，是我自己到銀行申請(qǐng)辦理的，2014年辦理的，信用卡的額度是5萬(wàn)元，卡號(hào)尾號(hào)3596.一開(kāi)始這張信用卡是我自己正常使用的，后來(lái)因?yàn)槲屹Y金自己出了問(wèn)題，這張卡我透支的錢(qián)不能還上了，就找我同學(xué)朱某1，讓他幫我墊還。
朱某1先把信用卡透支的錢(qián)還了，然后在通過(guò)他自己的POS機(jī)把錢(qián)刷出來(lái)使用，一般到下次還款有一兩個(gè)月的期限，這段時(shí)間透支的錢(qián)是不需要換銀行的，也沒(méi)有利息，等到還款期限的時(shí)候，朱某1就再向透支的信用卡里的錢(qián)，存完再通過(guò)POS機(jī)刷出來(lái)，就這樣一直循環(huán)下去，具體是誰(shuí)的POS機(jī)我不知道，我去過(guò)他在鼎盛國(guó)際的辦公室，他的辦公室里就有PoS機(jī)，我看到多兩條，就沒(méi)問(wèn)是誰(shuí)的，我們之間沒(méi)有真實(shí)的交易，都是虛構(gòu)交易。具體累計(jì)多少數(shù)額記不清了，每個(gè)月他存錢(qián)之后就刷，累計(jì)起來(lái)大概50萬(wàn)元左右，詳細(xì)的金額在POS機(jī)交易明細(xì)里應(yīng)該有。
該卡的這些記錄都是真實(shí)的，是朱某1刷的，這些公司名稱(chēng)我都不知道，我與這些公司之間也沒(méi)有真實(shí)的交易。朱某1不收我刷卡的手續(xù)費(fèi)，我和朱某1是同學(xué)關(guān)系，朱某1的公司名稱(chēng)記不住，我知道他就是做金融業(yè)務(wù)的，就是幫助他人辦理信用卡，墊還信用卡、養(yǎng)卡，通過(guò)虛構(gòu)交易的方式在他的POS機(jī)上套現(xiàn)等。這張信用卡現(xiàn)住還正常使用，因?yàn)檫@段時(shí)間我找不到朱某1了，就把我尾號(hào)3596的中行信用卡掛失了，我把里面透支的錢(qián)還了，然后又重新補(bǔ)辦了一張，現(xiàn)住補(bǔ)辦的信用卡在我身上，我自己在使用，現(xiàn)住還沒(méi)有逾期。
（11）證人朱某1證言
2016年10月25日淮北市公安局辦案中心
證明：濉溪縣城南誠(chéng)信電器經(jīng)營(yíng)部我不知道，上面營(yíng)業(yè)執(zhí)照登記的是朱某1，2015年3月，我和朱某1一起到工商局去辦理的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，公司的名字我記不住，辦好營(yíng)業(yè)執(zhí)照我就交給朱某1了，他說(shuō)用這個(gè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照POS機(jī)使用。
這個(gè)經(jīng)營(yíng)部只是在工商局登記注冊(cè)了，實(shí)際上沒(méi)有真實(shí)的店面，我也沒(méi)有經(jīng)營(yíng)過(guò)這個(gè)公司，濉溪縣城南誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)部也沒(méi)有任何經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，給經(jīng)營(yíng)部的POS機(jī)時(shí)朱某1辦理的，我把公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和我身份證復(fù)印件交給朱某1了，他用這些資料辦理的ＰＯＳ機(jī)，辦理好之后就由朱某1使用了，他自己怎么使用的我就不知道了。
（12）證人朱某2證言（朱某2，男，身份證號(hào)，現(xiàn)住淮北市相山區(qū)山水文園2棟1301室，無(wú)業(yè)）
2016年10月24日淮北市公安局經(jīng)偵支隊(duì)
證明：個(gè)體戶(hù)名稱(chēng)“聯(lián)盟超市”不是我的，這個(gè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照不是我辦理的，雖然上面寫(xiě)的經(jīng)營(yíng)者姓名是我，但我從來(lái)都沒(méi)有辦理過(guò)這個(gè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，我也沒(méi)使用過(guò)這個(gè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照和身份證復(fù)印件，從樂(lè)富支付有限公司申領(lǐng)過(guò)POS機(jī)。2014年有一個(gè)姓朱的來(lái)我店里推銷(xiāo)POS機(jī)，1000塊錢(qián)就能辦一臺(tái)，我就辦理，把身份證復(fù)印件給他了，但是工商登記的姓名是李想，后來(lái)ＰＯＳ機(jī)下拉了，因?yàn)榻?jīng)常不能聯(lián)系刷卡，我就找姓朱的解決，他就給我換了一臺(tái)，但換過(guò)的這臺(tái)也是聯(lián)網(wǎng)慢，我就又找姓朱的，但聯(lián)系不上他了，因?yàn)椋校希訖C(jī)有問(wèn)題，店里基本沒(méi)有用過(guò)，這個(gè)超市今年３月份就轉(zhuǎn)讓給他人了。
2016年10月31日淮北市公安局經(jīng)偵支隊(duì)
（出示公安機(jī)關(guān)調(diào)取的聯(lián)盟超市申領(lǐng)POS機(jī)的相關(guān)材料）申領(lǐng)使用的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和我超市營(yíng)業(yè)執(zhí)照不相符，但這臺(tái)P**機(jī)就應(yīng)該是我店里原來(lái)使用的POS機(jī)，因?yàn)榻壎ǖ你y行卡就是我自己的銀行卡。
（13）證人汪某2證言
2016年11月7日淮北市公安局辦案中心
證明：商戶(hù)名稱(chēng)為淮北市慶林通訊器材經(jīng)營(yíng)的這臺(tái)P**機(jī)是我辦理的，2014年，因?yàn)槲乙獜幕幢鞭r(nóng)商行辦理貸款，銀行的工作人員給我推銷(xiāo)辦理一臺(tái)P**機(jī)，好像是聯(lián)通支付公司的POS機(jī)，我就辦理了，辦理之后我一次都沒(méi)有使用。辦好之后一個(gè)月左右，就被我老婆姐姐的老公朱某1拿走使用了，他從這里把這臺(tái)P**機(jī)拿走之后，就一直在那里，這臺(tái)P**機(jī)本來(lái)綁定的是我的銀行卡，后來(lái)綁定的銀行卡也被朱某1給要走了，實(shí)際上這臺(tái)P**機(jī)都是朱某1使用的。這臺(tái)P**機(jī)的交易明細(xì)不是我店里的真實(shí)交易記錄，這些記錄都是朱某1使用的，與我無(wú)關(guān)。
（14）證人王某2證言
2016年11月4日淮北市公安局辦案中心
證明：尾號(hào)4452的中國(guó)銀行信用卡是我妹妹王方從單位辦理的銀行卡，卡的額度是5萬(wàn)元。平時(shí)都是我和妹妹使用的，都是正常使用的，除正常使用，我還使用這張信用卡套過(guò)現(xiàn)，2015年，我在朱某1那里先后使用這張信用卡套過(guò)三次現(xiàn)。當(dāng)時(shí)因?yàn)榧依镅b修，因?yàn)橐I(mǎi)車(chē)，我手里沒(méi)有現(xiàn)金，通過(guò)朱某1在他的POS機(jī)上刷卡套現(xiàn)，因?yàn)檎J(rèn)識(shí)朱某1，套現(xiàn)1萬(wàn)元，他收我1%手續(xù)費(fèi)，這張銀行卡的幾次套現(xiàn)都是在鼎盛國(guó)際朱某1的辦公室里，用朱某1的POS機(jī)刷的。當(dāng)時(shí)是朱某1拿著銀行直接在POS機(jī)上刷的，刷過(guò)之后，朱某1扣除手續(xù)費(fèi)，就把現(xiàn)金直接給我了，我們之間沒(méi)有真實(shí)交易，是通過(guò)虛構(gòu)的交易的方式來(lái)套現(xiàn)的，刷出來(lái)的資金已經(jīng)歸還了，現(xiàn)住這張卡還正常使用，通過(guò)朱某1具體套現(xiàn)多少資金我記不清了，不過(guò)交易記錄上都有。
（出示樂(lè)富支付有限公司的POS機(jī)交易明細(xì)）這些記錄都是真實(shí)的，都是朱某1刷的卡，這些公司名稱(chēng)我不知道，我與這些公司之間沒(méi)有真實(shí)的交易。
5.被告人的供述與辯解
（1）被告人朱某1供述和辯解
2015年11月30日淮北市第二看守所
證明：宋某在中國(guó)銀行尾號(hào)為6068的信用卡是宋某2014年5月份交給我的，他給我的時(shí)候里面的5萬(wàn)元信用額度已經(jīng)被宋某透支完了，我是幫他墊還的。我不知道這張信用卡是什么時(shí)候開(kāi)通的。
我把宋某透支的錢(qián)還上之后，這張卡就放在我這里了，今年4月份，我把還進(jìn)去的錢(qián)通過(guò)我自己的POS機(jī)（商戶(hù)名：濉溪縣城南成英建材商行）又給刷出來(lái)了，從這之后，這張信用卡所透支的金額就再也沒(méi)有歸還銀行了。
我使用多臺(tái)P**機(jī)是為了養(yǎng)信用卡，一是為了我自己的資金周轉(zhuǎn)，也是幫別人養(yǎng)卡，我從中間掙差價(jià)，按照墊還的資金我收取1%的手續(xù)費(fèi)，養(yǎng)信用卡是通過(guò)不停的刷卡交易，使信用阿卡的交易流水和交易金額增加，可以抵消信用卡的年費(fèi)，在某些銀行提高信用卡額度也是由幫助的，基本上都是通過(guò)我的POS機(jī)養(yǎng)卡，一張信用卡已經(jīng)透支，到還款期限我還不上，換過(guò)之后我就在通過(guò)POS機(jī)把錢(qián)分多次再刷出來(lái)，等到還款期限再還錢(qián)，然后再通過(guò)PO機(jī)分多次把錢(qián)刷出來(lái)，就這樣不停的循環(huán)，通過(guò)我自己的POS機(jī)刷卡都沒(méi)有真實(shí)的交易。每張卡放在我這里的信用卡，我都把持卡人預(yù)留銀行的手機(jī)號(hào)碼拿來(lái)，放在我這里，我能通過(guò)銀行的短信息提醒知道信用卡的資金的動(dòng)態(tài)。
2015年12月21日淮北市第二看守所
宋某尾號(hào)6068的中國(guó)銀行信用卡于2014年5月2日在商戶(hù)名稱(chēng)為“淮北俏女孩服裝店”消費(fèi)280元是我消費(fèi)的，那個(gè)時(shí)候宋某的信用卡就在我這里，從這之后消費(fèi)都是我消費(fèi)的。
“好春景家具商行”P(pán)OS機(jī)也是我的，我用郭某1的身份證辦理的，2014年辦理的，放在我辦公室里供我刷卡使用的，但這臺(tái)P**機(jī)因?yàn)槔蠅模昧税肽曜笥揖筒挥昧?，一直放在鼎盛?guó)際的辦公室里。這個(gè)商行沒(méi)有經(jīng)營(yíng)地址和實(shí)際業(yè)務(wù)，注冊(cè)這個(gè)公司就是為了申領(lǐng)POS機(jī)的。
除了把宋某的信用卡提高2.5萬(wàn)元，孟磊、趙勇、李某2、王凱茹、段麗麗五個(gè)人的信用卡都是中國(guó)銀行的，都是在我這里養(yǎng)卡的，信用額度一開(kāi)始都是5萬(wàn)元，剛在我這里養(yǎng)卡時(shí)我都都是正常還款的，后來(lái)我手里的資金緊張，就打中國(guó)銀行的信用卡客服電話(huà)，將這幾張信用卡的額度給臨時(shí)提高了，具體是什么時(shí)間提高的信用額度我記不清了，提高額度后，我將提高的額度通過(guò)POS機(jī)給刷出來(lái)，其中，孟磊、趙勇、李某2、王凱茹的信用卡額度我均提高了2.5萬(wàn)元，李某2的卡實(shí)際上是汪某1使用的，段麗麗的卡是段小靜使用的，段麗麗的卡提高了3.5萬(wàn)元。
因?yàn)檫@些人在我這里養(yǎng)卡，是我使用自己的資金來(lái)墊還，而且他們也沒(méi)有繼續(xù)支付我的養(yǎng)卡費(fèi)用，我手頭資金不足，我就將這些信用阿卡的額度給提高了，這些信用卡都是放在我這里的，他們都不知情，我沒(méi)有給他們說(shuō)，這些錢(qián)都讓我還我自己和我妹妹朱某3的信用卡了，朱某3的信用卡是我使用他的身份證信息辦理的，辦好之后，信用卡就一直放在我我這里，由我使用，這些人的信用卡額度給提高并透支使用后沒(méi)有歸還銀行，因?yàn)榭ㄌ嗔?，我提高額度的信用卡都是臨時(shí)提高額度，提高額度的錢(qián)被我還上自己和妹妹的信用卡了，我當(dāng)時(shí)手上沒(méi)有資金還這些透支的錢(qián)，我收到銀行的催收電話(huà)了，具體什么時(shí)間我記不清了。
宋某、孟磊、趙勇、李某2、王凱茹、段麗麗等人在中國(guó)銀行辦理的信用卡都是通過(guò)我辦理的，他們?cè)谖疫@里填寫(xiě)辦理信用卡申請(qǐng)表，提交身份證復(fù)印件，我把這些東西交給一個(gè)姓郭的，他沒(méi)有給我說(shuō)他的大名，我都喊郭經(jīng)理，我把這些資料交給郭經(jīng)理，他來(lái)幫我弄辦理大額信用卡需要的房產(chǎn)證復(fù)印件、車(chē)輛行駛證復(fù)印件以及工資收入證明，他搞好之后再交給我，然后我把這些資料交給銀行申請(qǐng)辦理信用卡。
郭經(jīng)理的聯(lián)系方式我記不住了，他從去年夏天就不給我辦理我信用卡了，我也就再也沒(méi)有聯(lián)系過(guò)他，他不給我辦理信用卡之后，我試著用她的這種方式辦理信用卡，結(jié)果一張都沒(méi)有辦理下來(lái)。郭經(jīng)理說(shuō)銀行開(kāi)始核查了，所以不能辦理信用卡了，這種方式是指提供給銀行假的房產(chǎn)證復(fù)印件，假的行駛證復(fù)印件，假的銀行工資收入證明。在辦理的過(guò)程中我知道這些材料是假的。
2016年10月25日淮北市公安局辦案中心
這些人的信用卡辦好之后，通過(guò)我的POS機(jī)把錢(qián)套現(xiàn)出來(lái)，我把現(xiàn)金給他們，他們把卡放在我這里，到還款期限時(shí)我再把錢(qián)還進(jìn)去，之后我在通過(guò)POS機(jī)把錢(qián)刷出來(lái)，就這樣循環(huán)。
我按照和他們的約定嗎，每月一張卡大概收費(fèi)500元左右，有的給錢(qián)了，有的沒(méi)有給錢(qián)，總共收取了2000元左右。幫他人墊還信用卡，第一次是我自己的資金，剩下的就是用這筆資金來(lái)回刷卡，利用銀行信用卡一個(gè)多月的免息期，把信用卡里的錢(qián)透出來(lái)，再還其他的卡。卡內(nèi)的資金都是通過(guò)我的POS機(jī)刷出來(lái)的。
宋某、孟磊、趙勇的卡我接到了銀行的電話(huà)催收通知，什么時(shí)候打的我記不清了，李某2、王凱茹、段麗麗的卡，我沒(méi)有接到銀行的催收通知，因?yàn)檫@三張卡綁定的手機(jī)號(hào)都在我這里。后來(lái)手機(jī)號(hào)欠費(fèi)了，我就沒(méi)有再使用這幾個(gè)手機(jī)號(hào)，也沒(méi)有通知銀行我的新的聯(lián)系方式。我接到銀行的催收通知后，我沒(méi)有錢(qián)還透支的金額，就沒(méi)有歸還，提高額度并透支使用的信用卡只有宋某知道，因?yàn)樗敖枇宋?.5萬(wàn)元，我給宋某說(shuō)你沒(méi)有UAN我的錢(qián)，我就把你的信用卡提高額度，刷出來(lái)自己使用，后來(lái)我就把他的卡提高了額度，并透支使用，其他的人，我給趙勇也說(shuō)過(guò)把他的卡提高了2.5萬(wàn)元，這筆錢(qián)也讓我們使用了，孟磊、李某2、王凱茹、段麗麗的信用卡我都沒(méi)有通知他們，就把他們的信用卡提高額度并透支使用了。
宋某知道他的卡逾期了，我給他說(shuō)了，孟磊是銀行工作人員上門(mén)找到的他，他才知道自己的卡逾期了，宋某的信用卡我已經(jīng)把透支的金額還清了，其他的人有沒(méi)有還款，是否接到銀行的催收通知我就不知道了。這些人信用卡提高額度透支的資金都被我使用了。我資金鏈斷了也沒(méi)有錢(qián)還了。
我一共辦理七臺(tái)Ｐ**機(jī)，商戶(hù)名為好春景家具商行、淮北市慶林通訊器材、濉溪縣城南成英建材、第八號(hào)加油站、濉溪縣城南電器經(jīng)營(yíng)、淮北市軒晨信息咨詢(xún)公司、丫吖超市。都是2014年辦理的，好春景家具商行、丫吖超市是我使用郭某1的名義辦理的額，濉溪縣城南成英建材是我使用我母親郭某2的名義辦理的，濉溪縣城南電器經(jīng)營(yíng)使用我使用朱某1的名義辦理的，第八號(hào)加油站和淮北市軒晨信息咨詢(xún)公事是我使用自己的名義辦理的公司，這幾臺(tái)P**機(jī)都是我從樂(lè)付支付公司辦理的，淮北市慶林通訊器材這臺(tái)P**機(jī)是汪某2辦理的，我拿來(lái)使用的。這些ＰＯＳ機(jī)都放在我辦公室里，我把他們信用卡的錢(qián)還上之后，就通過(guò)這些ＰＯＳ機(jī)把還的錢(qián)刷出來(lái)。錢(qián)都流向綁定的ＰＯＳ機(jī)上，然后我在把錢(qián)取出來(lái)繼續(xù)使用。
他人刷卡的，錢(qián)到賬后就給他人現(xiàn)金，放在我這里養(yǎng)卡，我刷過(guò)之后，錢(qián)就到這里，我就繼續(xù)使用這些錢(qián)還信用卡，還有自己消使用。有時(shí)我把第八號(hào)加油站＼丫吖超市的ＰＯＳ機(jī)拿到我老婆吳某2的手機(jī)店里使用的，這時(shí)由真實(shí)交易的，但是金額不大，其他的ＰＯＳ機(jī)都沒(méi)有真實(shí)交易。
商戶(hù)名稱(chēng)聯(lián)盟超市的POS機(jī)是誰(shuí)的朱某2的POS機(jī)，這臺(tái)P**機(jī)壞了，他放在我這里修理的，一直沒(méi)有拿回去，我也一直沒(méi)有使用過(guò)。
2017年5月16日淮北市第二看守所
朱某3的中國(guó)銀行信用卡是我辦理的，是我和朱某3一起到銀行辦理的，也是在2014年辦理使用的，這張卡辦理好之后，就一直放在我這里使用，我用這張卡自己消費(fèi)使用，還有就是用我的POS機(jī)套現(xiàn)，把這張卡里的錢(qián)套粗來(lái)，還其他的信用卡，就是養(yǎng)卡使用，這張卡透支的錢(qián)我也沒(méi)有還清，透支了多少錢(qián)我記不清了，銀行能查出來(lái)。
王凱茹的信用卡找我辦理的，我?guī)退k理的，這張卡是5萬(wàn)元額度，辦理好之后，我扣除套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)用及養(yǎng)卡費(fèi)用，就把剩下套現(xiàn)的錢(qián)給他了，之后這張卡就在我這里使用了，在2014年下半年，2015年我先后將這張信用卡提高額度自己使用，最后將這張5萬(wàn)元的信用卡額度至6.5萬(wàn)元，提高的1.5萬(wàn)元被我使用了。
黃某1的中國(guó)銀行信用卡是她和她老公一起找我辦理的，2014年3、4月份，信用卡辦理的是5萬(wàn)元額度，信用卡辦理好之后，就直接從我這里套現(xiàn)了，我就按照1.2%的費(fèi)用，收取黃某13個(gè)月的手續(xù)費(fèi)?？鄢@個(gè)錢(qián)之后，我就把套現(xiàn)的錢(qián)給黃某1了，然后她的信用卡就放在我這里養(yǎng)卡了，過(guò)了有4個(gè)月，黃某1沒(méi)有繼續(xù)支付我養(yǎng)卡費(fèi)用，我就給她說(shuō)，你不支付費(fèi)用我就不能給你養(yǎng)卡了，我把這張信用卡的額度刷完之后，就把這張信用卡給黃某1了，給她的卡是透支5萬(wàn)元的卡。
宋某、趙勇、李某2、王凱茹、孟磊、段小靜、黃某1等人的信用都是在2014年辦理的，具體幾月份記不清了，辦下來(lái)之后，從我這里套現(xiàn)，就開(kāi)始在我這里養(yǎng)卡了，每張卡的交易記錄都能顯示。
吳某1的卡是我讓吳某1辦理的，讓他辦好之后把卡給我使用的，這張信用卡是2014年4月份辦理的，辦理好之后就由我使用了，除了我自己的消費(fèi)，在樂(lè)富支付上的刷卡都是我套現(xiàn)使用的，套出的自己被我用于養(yǎng)其他的信用卡上了，這張信用卡已經(jīng)還清了。
高某這個(gè)人我沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)，一點(diǎn)印象都沒(méi)有、化某是我同學(xué)，他的信用卡是自己辦理的，他找過(guò)我?guī)退男庞每ㄌ走^(guò)現(xiàn)，具體多少錢(qián)記不清楚了。劉某2是我朋友介紹到我這里套現(xiàn)的，具體金額記不清了。
這些套現(xiàn)的資金有養(yǎng)卡用的，也有被用于做生意用的，還有就是我自己消費(fèi)使用的，套現(xiàn)的資金到我綁定的銀行卡上之后，都說(shuō)我去取出來(lái)使用的。
2017年8月8日淮北市第二看守所
朱某3的信用卡是我讓她辦理給我使用的，這張卡辦理好之后就一直是我在使用，主要就是套現(xiàn)使用，到期在還上，還有就是我有時(shí)消費(fèi)也使用這張卡，消費(fèi)使用不多。王凱茹、黃某1的信用卡是他自己到我這里，我找中行的人給他辦理的，辦理好就套現(xiàn)了，我把套現(xiàn)的錢(qián)給他，這張卡就一直在我這里養(yǎng)卡了，汪某1自己沒(méi)有辦理信用卡,她是通過(guò)李某2辦理的信用卡，辦好之后也是在我這里套現(xiàn)，我把現(xiàn)金給汪某1，這張卡就放我這里養(yǎng)卡了。
在我辦公室里搜出的54張銀行卡有儲(chǔ)蓄卡、信用卡，信用卡就是放我這里養(yǎng)卡的，儲(chǔ)蓄卡是我綁定套現(xiàn)的POS機(jī)的卡，信用卡就是通過(guò)我的POS機(jī)套現(xiàn)，到期再還款，以這種形式養(yǎng)卡。誰(shuí)到這里套現(xiàn)，我就把套現(xiàn)的資金扣除我抽取的費(fèi)用后交給套現(xiàn)人，然后卡放我這里養(yǎng)卡，透支到期后，再使用別人的信用卡將錢(qián)逃出來(lái)還到期的信用卡。
宋某尾號(hào)為6068的中行信用卡綁定的手機(jī)號(hào)碼是多少我記不清了，不過(guò)在信用卡申請(qǐng)表中有預(yù)留的手機(jī)號(hào)碼，在這張信用卡使用期間，這張手機(jī)卡就在我這里，我使用這張手機(jī)卡開(kāi)通信用卡并提供信用卡額度。
趙勇、李某2、王凱茹、孟磊、段麗麗等人的信用卡在銀行預(yù)留的手機(jī)號(hào)碼我記不住，預(yù)留的手機(jī)號(hào)碼在每個(gè)月信用卡申請(qǐng)表上都有，這些手機(jī)號(hào)碼都放在我那里，我使用這些手機(jī)號(hào)碼開(kāi)通相應(yīng)的信用卡，接收銀行發(fā)來(lái)的信用卡刷卡、還款信息，使用這些手機(jī)號(hào)碼將相對(duì)應(yīng)的信用卡提高額度。
2014年8月份，宋某找我借錢(qián)，說(shuō)和女朋友鬧分手，要從我這里借5萬(wàn)元錢(qián)，我覺(jué)得他不一定能還上，就給他說(shuō)我沒(méi)有錢(qián)，宋某給我說(shuō)，他的信用卡還在我這里養(yǎng)著我呢，到時(shí)候能提高額度的時(shí)候讓我直接提高額度，用提高額度的錢(qián)抵這個(gè)借款，我覺(jué)得他說(shuō)的可行，就介紹他從吳某2那里借錢(qián)，我當(dāng)擔(dān)保人，后來(lái)我就帶著吳某2一起到宋某桓譚小區(qū)的住處，給宋某說(shuō)是吳某2借錢(qián)給他，當(dāng)時(shí)借給他2.2萬(wàn)元，還打了借條，我是借款擔(dān)保人，其實(shí)借給宋某的錢(qián)是我自己的錢(qián)，我就是怕他還不上，我就讓吳某2以她的名義借款給宋某，宋某不還錢(qián)，就可以起訴他，我之所以用吳某2的名義借款給宋某，是因?yàn)樗文巢徽J(rèn)識(shí)吳某2，他要是不還錢(qián)，吳某2就可以把宋某和我一起起訴到法院，逼著他還錢(qián)。
這筆錢(qián)，宋某沒(méi)有還，后來(lái)我就直接把他的中行信用卡提高額度，刷出來(lái)2.5萬(wàn)元。
宋某在找我借錢(qián)時(shí)就說(shuō)了，他還不上我的錢(qián)，就讓我提高他的信用卡額度來(lái)沖抵借款，后來(lái)我就提高額度了。在2015年5、6月份時(shí)，宋某給我打電話(huà)，我給他說(shuō)我提高他的信用卡額度抵他從我這里的借款，宋某說(shuō)他知道了，還說(shuō)讓我繼續(xù)幫他養(yǎng)卡，我給他說(shuō)我資金斷裂，不能繼續(xù)養(yǎng)卡了。他說(shuō)自己把卡還完，結(jié)果后來(lái)他也沒(méi)有歸還，你們立案之后，還是我把錢(qián)還上的。
（2）犯罪嫌疑人宋某供述和辯解
2015年11月26日淮北市公安局辦案中心
證明：尾號(hào)6068的中國(guó)銀行信用卡是我2014年3月左右申請(qǐng)辦理的，那時(shí)我想做生意，手上沒(méi)有資金，就想申請(qǐng)一張，我找到我朋友朱某1，他能代辦信用卡，中國(guó)銀行信用卡的申請(qǐng)表是朱某1給我的，我填寫(xiě)了信用卡申請(qǐng)表，并將申請(qǐng)表和身份證復(fù)印件交給了朱某1，剩下的事情都是朱某1去辦理的了。
我自己到銀行辦理信用卡，銀行要求提供的資料我提供不了，比如工資收入證明等，我都沒(méi)有這些資料，找朱某1辦理，我只要提供自己的身份證復(fù)印件就行了，其他銀行需要的材料由朱某1幫我弄好就行了。
朱某1辦理信用卡，他收取手續(xù)費(fèi)，他收取我辦卡的手續(xù)費(fèi)是20%，就是信用卡授信額度的20%，如果朱某1給我辦理成功5萬(wàn)額度的信用卡，他就要收取我1萬(wàn)元的手續(xù)費(fèi)。
（出示長(zhǎng)城環(huán)球白金信用卡申請(qǐng)表）是我填寫(xiě)的，是我在朱某1鼎盛國(guó)際的辦公室填寫(xiě)的，填好我就就給他了，當(dāng)時(shí)朱某1辦公室里還有一個(gè)人，我不認(rèn)識(shí)他，就是他教我填寫(xiě)的這張申請(qǐng)表，申請(qǐng)表上的單位名稱(chēng)、以及單位地址、單位電話(huà)、手機(jī)號(hào)碼我都是按照這個(gè)人說(shuō)的填寫(xiě)的，手機(jī)號(hào)碼填寫(xiě)的不是我的號(hào)碼，聯(lián)系人信息是我自己填的，我隨便寫(xiě)一個(gè)我不太熟悉的朋友徐坤，并隨便編寫(xiě)了一個(gè)電話(huà)寫(xiě)了上去。這張申請(qǐng)表上的聯(lián)系電話(huà)1515553****是誰(shuí)的我不清楚。
我不留自己的電話(huà)，是因?yàn)橹炷?辦公室的人讓我填寫(xiě)的號(hào)碼，當(dāng)時(shí)在朱某1辦公室填寫(xiě)的申請(qǐng)表，我不知道怎么說(shuō)，他們讓怎么填就怎么填寫(xiě)，辦這張卡我也沒(méi)有去過(guò)銀行。
（出示信用卡資信調(diào)查函）情況不屬實(shí)，這是朱某1為了幫我辦理信用卡弄的，我沒(méi)有工作單位，銀行需要這些證明，我提供不了，我才找到朱某1幫我辦理信用卡的，這張調(diào)查函上寫(xiě)的月收入是1.2萬(wàn)元，年收入16萬(wàn)元都是假的，這樣寫(xiě)的目的就是能成功辦理信用卡，把我的收入寫(xiě)的高，是為了辦理大額度信用卡。
（出示車(chē)牌號(hào)為皖Ｆ×××××的機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證復(fù)印件）我沒(méi)有這輛車(chē)，是為了辦理這張信用卡，朱某1幫我弄的。
（出示房地產(chǎn)權(quán)為宋某，房屋坐落分別在淮北市黎苑路水墨丹青25棟604室、淮北市相山區(qū)翠峰小區(qū)33棟406室的兩張房產(chǎn)證復(fù)印件），不是真實(shí)，我沒(méi)有這兩套房產(chǎn)，這也是為了辦理信用卡朱某1幫我弄的。提供給銀行的虛假的機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證復(fù)印件、房產(chǎn)證復(fù)印件、收入證明等申請(qǐng)材料辦理信用卡，這些我都知道，我自己提供不了銀行需要的申請(qǐng)材料，就只有找朱某1幫我代辦信用卡。我想做生意，手上又沒(méi)有錢(qián)，就想申請(qǐng)信用卡先用著。申請(qǐng)辦理時(shí)確定不了額度，銀行審批多少額度就是多少，后來(lái)銀行審批的額度是5萬(wàn)元。
這張信用卡辦理的具體時(shí)間我不知道，大概時(shí)間是去年5月份左右，申請(qǐng)辦理信用卡之后，我就給朱某1打電話(huà)，他說(shuō)卡已經(jīng)下來(lái)了，我問(wèn)他是多少的信用額度，朱某1給我說(shuō)是5萬(wàn)元的額度，朱某1說(shuō)這張卡他先用用，因?yàn)槲耶?dāng)時(shí)不在淮北就同意他先用了，我說(shuō)等我回來(lái)再還給我。到今年4月份左右時(shí)，我給朱某1打電話(huà)問(wèn)他要我的信用卡，他說(shuō)信用卡已經(jīng)被他透支完了，現(xiàn)在錢(qián)還沒(méi)有還上，我讓他抓緊還錢(qián)，信用卡就還放在朱某1那里了，到今年8月份左右時(shí)，我又給他打電話(huà)，問(wèn)他透支的錢(qián)有沒(méi)有還上，他說(shuō)還沒(méi)有還上。
朱某1幫我辦信用卡，約定的20%手續(xù)費(fèi)沒(méi)有給他，信用卡一直在朱某1那里使用，我就沒(méi)有給他手續(xù)費(fèi)，信用卡是朱某1辦理的，他說(shuō)要先用用，我就同意了。
這張信用卡我沒(méi)有使用，從辦理下來(lái)，就一直是朱某1使用的，我現(xiàn)在找朱某1問(wèn)他要我的信用卡，他一直不愿意給我。
我一直以為我的信用卡額度是5萬(wàn)元，你們公安局找到我之后，我才知道我的信用卡額度被提升到7.5萬(wàn)元了，這不是我踢的額度。朱某1可能怕我知道這個(gè)事情，不把我的卡還我。
我在找朱某1代辦信用卡辦完手續(xù)之后，我從朱某1那兒里借了兩萬(wàn)快錢(qián)，還給他打了借條，這筆錢(qián)我到現(xiàn)在也沒(méi)有還他。朱某1找我要過(guò)借他的兩萬(wàn)元錢(qián)，但沒(méi)有跟我說(shuō)用信用卡上的錢(qián)還這兩萬(wàn)元。
朱某1說(shuō)過(guò)信用卡被透支了，銀行催繳還錢(qián)了，他想辦法還上。朱某1在今年4月份就給我說(shuō)把我卡里的錢(qián)透支完了，沒(méi)有歸還銀行，已經(jīng)逾期了，到今年8月份，我給朱某1打電話(huà)，知道他透支的錢(qián)仍然沒(méi)有還上。
朱某1有個(gè)商貿(mào)公司，他手里有好幾種別人的信用卡，他的電話(huà)是1530961****.
2016年11月1日淮北市公安局辦公中心
尾號(hào)6068的中國(guó)銀行信用卡辦下來(lái)時(shí)，我就沒(méi)有見(jiàn)過(guò)，就在朱某1那里，由朱某1使用，這張信用卡辦理下來(lái)時(shí)，我給朱某1打電話(huà)，朱某1說(shuō)卡辦下來(lái)了，5萬(wàn)的額度，他說(shuō)他先用這張卡，我當(dāng)時(shí)也同意他使用了。朱某1透支出來(lái)的錢(qián)被朱某1自己使用了。
朱某1是如何使用我的信用卡的我不知道。
我在2015年4月問(wèn)過(guò)朱某1，他說(shuō)錢(qián)已經(jīng)被透支使用了，現(xiàn)在沒(méi)有還上，后來(lái)我又陸陸續(xù)續(xù)給他打過(guò)幾次電話(huà)，他說(shuō)透支的金額已經(jīng)逾期了，沒(méi)有歸還銀行，我一直以為朱某1只是透支我信用卡內(nèi)的5萬(wàn)元額度，后來(lái)我才知道朱某1把我的信用卡擅自提高額度至7.5萬(wàn)元，并把里面的錢(qián)透支使用完了，沒(méi)有歸還銀行。朱某1提高我的信用卡額度我不知道，他沒(méi)有給我說(shuō)過(guò)。
我曾經(jīng)從朱某1處借款2萬(wàn)元，月息2分，借的這2萬(wàn)元和信用卡沒(méi)有關(guān)系，那時(shí)信用卡還沒(méi)有辦理下來(lái)。這2萬(wàn)元我還沒(méi)有還給朱某1。
朱某1沒(méi)有給我說(shuō)過(guò)用這2萬(wàn)元還信用卡透支的資金，因?yàn)檫@筆借款不是朱某1的，當(dāng)時(shí)借款時(shí)是朱某1帶著一個(gè)女的去的，那個(gè)女的我不認(rèn)識(shí)，錢(qián)也是這個(gè)女的給我的。朱某1使用我信用卡時(shí)我人在深圳，信用卡在他那里，我就同意他使用了。信用卡有一個(gè)多月的免息期，我手上又沒(méi)有錢(qián)，就找朱某1辦理了一張信用卡使用。辦理信用卡除了我的身份證是真實(shí)的，其他的房產(chǎn)證、工資收入證明等材料都是假的，辦理5萬(wàn)元額度的信用卡我沒(méi)有償還能力，信用卡有免息期，我就想先用著，到時(shí)再想辦法還，我知道信用卡已經(jīng)逾期，銀行報(bào)案后，我沒(méi)還是因?yàn)殄X(qián)不是我用的，我讓朱某1來(lái)還，當(dāng)時(shí)我自己也沒(méi)有償還能力，也還不上透支的金額。
以上證據(jù)經(jīng)當(dāng)庭舉證、質(zhì)證，證據(jù)間能夠相互印證，足以證明案件事實(shí)。
本院認(rèn)為
本院認(rèn)為：被告人朱某1冒用他人信用卡，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。被告人朱某1違法國(guó)家規(guī)定，以虛構(gòu)交易的方式，使用POS機(jī)銷(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī)，向信用卡持有人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重，擾亂市場(chǎng)秩序，其行為已構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。公訴機(jī)關(guān)指控罪名成立，依法予以支持。被告人否認(rèn)冒用他人信用卡實(shí)施犯罪，經(jīng)查被告人擅自使用他人信用卡套現(xiàn)數(shù)額巨大，至案發(fā)時(shí)仍未歸還，其辯稱(chēng)與事實(shí)和法律不符，本院不予采信。被告人朱某1和宋某之間存在民事糾紛，因案件事實(shí)存疑，本著有利于被告人的原則，該存疑事實(shí)不再作為刑事犯罪情節(jié)認(rèn)定，辯護(hù)人的辯護(hù)意見(jiàn)本院予以采納。對(duì)朱某1信用卡詐騙數(shù)額的認(rèn)定，應(yīng)在透支本金的基礎(chǔ)上扣除持卡人實(shí)際使用的款項(xiàng)，辯護(hù)人的辯護(hù)意見(jiàn)亦予以采納。對(duì)于非法經(jīng)營(yíng)罪的認(rèn)定數(shù)額，因被告人朱某1個(gè)人透支使用款項(xiàng)已作為信用卡詐騙處理，本著從一重處罰的原則，不再記入非法經(jīng)營(yíng)罪的犯罪數(shù)額。朱某1辯稱(chēng)其提高信用卡信用額度系持卡人口頭同意，該事實(shí)不影響本案信用卡詐騙罪的定罪量刑。被告人朱某1歸案后在公安機(jī)關(guān)掌握其犯罪線(xiàn)索及證據(jù)事實(shí)的情況下，經(jīng)反復(fù)多次訊問(wèn)才如實(shí)供述了主要犯罪事實(shí)，故其自首不能成立，但可依法對(duì)其從輕處罰。被告人朱某1對(duì)其所透支的款項(xiàng)依法應(yīng)予以退賠。依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條第一款第（三）項(xiàng)、第二百二十五條、第六十四條、第六十七條第三款、第六十九第一款、第三款及《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第七條之規(guī)定，判決如下：
裁判結(jié)果
一、被告人朱某1犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑五年，并處罰金人民幣十五萬(wàn)元；犯非法經(jīng)營(yíng)罪，判處有期徒刑三年七個(gè)月，并處罰金二十萬(wàn)元；決定執(zhí)行有期徒刑七年，并處罰金三十五萬(wàn)元。
（刑期從判決執(zhí)行之日起計(jì)算。判決執(zhí)行之前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2017年1月12日起至2023年12月7日止；罰金于判決生效之日起一次性繳納。）
二、被告人朱某1退賠中國(guó)銀行股份有限公司淮北分行人民幣十二萬(wàn)五千三百二十七元八角九分；
三、被告朱某1的違法所得予以追繳，扣押的作案工具予以沒(méi)收。
如不服本判決，可在接到判決書(shū)的第二日起十日內(nèi)，通過(guò)本院或者直接向安徽省淮北市中級(jí)人民法院提出上訴。書(shū)面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本三份。
審判人員
審判長(zhǎng)馬中杰
代理審判員王森
人民陪審員張芳
裁判日期
二〇一八年八月二十日
書(shū)記員
書(shū)記員楊丹丹
