央視質(zhì)疑車險“無責(zé)免賠”
我國的汽車保有量已經(jīng)達到2億輛左右。絕大多數(shù)車主都會給自己的愛車買份商業(yè)保險，其中不少車主給自己的車買的還是所謂的“全險”。但是，在理賠的過程中，保險公司常把“有責(zé)才賠”的條款提了出來……
多位車主遭遇索賠困惑
困惑一：車被刮蹭“全險”只賠70%。
酷愛汽車的小張大學(xué)畢業(yè)不到兩年就用自己幾乎全部積蓄買了一部車，并按照保險推銷人員的話給自己的車買了所謂的全險。
前不久，小張的車好好地在停車場排隊等著進場的時候出了個小事故，交警認(rèn)定對方是全責(zé)，但是之后肇事司機百般推托，就是不愿意賠償，無奈之下，小張直接聯(lián)系對方的保險公司，可是對方保險公司非說小張不是他們的客戶不和小張接觸，無奈的小張聽了這話想起來自己的車投了足額車損險，于是他覺得自己的保險公司應(yīng)該能幫助他解決問題。但是小張告訴記者，他自己的保險公司也不管他，聲稱投了足額的車損險，出了事故，還要先劃分責(zé)任，如果沒有責(zé)任，自己的保險公司就不賠償。
事有巧合，就在這次事故后不久，小張的車放在停車場里被刮了一下，肇事車輛逃逸。按照保險公司之前的說法，由于這次事故小張也沒責(zé)任，可賠給小張，也可不賠，如果賠了就只賠70%。
前一次無責(zé)不賠，這一次無責(zé)小賠。同一家保險公司這令小張實在無法理解。
困惑二：墊付4萬元只能獲賠一半。
從鄉(xiāng)下到南京創(chuàng)業(yè)的老張，從親戚朋友那里湊了20多萬元買了一輛渣土車經(jīng)營，妻子則找了一份為保險公司代賣保險的工作，正是由于聽了妻子關(guān)于買車險很有用的意見，老張花了近1萬元為自己的車上了足額保險。后來，老張的車出了事故，但由于不同意保險公司只賠一半，老張事故中墊付的四萬多元無法得到賠償。老張覺得，既然交了錢也得不到賠償，那還不如省下近一萬元的保費，可以自己彌補一下?lián)p失。
起訴保險公司獲法院支持
去年9月，江蘇車主陳新春在走投無路的情況下鼓起勇氣，將自己所投保的安邦財產(chǎn)保險股份有限公司告上了法庭。
原來，2008年，陳新春駕駛自己的車輛在311省道上發(fā)生了嚴(yán)重交通事故，車輛嚴(yán)重?fù)p壞變形。事故認(rèn)定，陳新春負(fù)主要責(zé)任。但是陳新春萬萬沒有想到，在向保險公司報險后，保險公司竟然要求對嚴(yán)重?fù)p壞的車輛進行修復(fù)。
保險公司聲稱，不接受修理決定，就一分錢也不賠。而此時車主陳新春本人在事故中已經(jīng)全身癱瘓，轉(zhuǎn)回老家生活了。出于委曲求全以換得盡快拿到一點錢的想法，陳新春接受了放棄報廢，進行修理的要求。
然而，事情并不像他想象的做一點讓步就可以解決。在與保險公司反復(fù)溝通近兩年沒有結(jié)果的情況下，陳新春委托律師提起了訴訟，南京市古樓區(qū)人民法院受理了這個案件。開庭審理時，被告安邦保險公司堅持按責(zé)任劃分只賠70%。
保險公司堅持說，按責(zé)任賠付的條款是合同中寫明的，是投保人在購買保險時認(rèn)可的。對此，法官解釋說這樣的說法在格式條款的訂立中根本站不住腳。
最終法院判決保險公司根據(jù)車損全額的金額進行賠償，訴訟費用的絕大部分也由保險公司負(fù)擔(dān)。
但是，法官同時指出，選擇訴訟維權(quán)的車主僅占極小的比例。
專家呼吁拿起法律武器
記者了解到，在江蘇省法院系統(tǒng)、北京市法院系統(tǒng)和重慶市法院系統(tǒng)都是通過類似判決，認(rèn)定按責(zé)任賠付條款無效，支持消費者合法訴求的。
其中重慶市第三中級人民法院在審判此類案件時寫在判決書里的一段話是這樣說的：“設(shè)定‘無責(zé)免賠’條款，無疑與鼓勵機動車駕駛?cè)俗袷亟煌ǚㄒ?guī)的社會正面導(dǎo)向背離，也不符合投保以分散社會風(fēng)險之締約目的，同時有違保險立法尊重社會公德與誠實信用之原則。確認(rèn)‘無責(zé)免賠’條款無效，符合正義這一法則的基本價值，亦符合社會和諧發(fā)展的科學(xué)內(nèi)涵。”
經(jīng)過調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)，法律專家都認(rèn)為按責(zé)任賠付的條款是不合理的，屬于無效條款，但是在絕大多數(shù)的汽車保險合同中，這樣的條款卻依然堂而皇之地存在著。
在這個條款背后隱藏著這樣幾個值得關(guān)注的問題：一個是“有責(zé)才賠”、“無責(zé)不賠”的條款無疑是在保護違法者的利益，也就是說那些在駕車過程中違法違章的司機利益能得到保障，而遵章守法的司機利益卻無法得到保護；另一個是只要投保人通過法律途徑對保險公司提起訴訟，保險公司通常都會敗訴，但是保險公司為何還要保留這樣的條款呢？原因是主動通過法律的途徑保護自己權(quán)益的車主比例并不多，因為很多車主并不了解這當(dāng)中的問題，有的即便認(rèn)為它不合理，也會覺得打官司太麻煩，所以絕大多數(shù)車主只能是忍氣吞聲、無奈接受。
記者對國內(nèi)20多家保險公司的車輛損失險合同進行查閱發(fā)現(xiàn)，這個一再被保險公司在理賠中提及的條款，在所有這些合同中都存在，其中只有個別詞語的細(xì)微差別。
專家建議，雖然我們暫時無法改變被迫接受格式條款的現(xiàn)實，但是我們完全可以選擇不接受其中的無效條款，必要時拿起法律武器。
