王甲等人妨害信用卡管理案——為他人實(shí)施信息網(wǎng)絡(luò)犯罪提供支付結(jié)算幫助而收買銀行卡四件套的行為定性
人民法院案例庫 入庫編號(hào)：2023-03-1-115-002
關(guān)鍵詞
刑事/妨害信用卡管理罪/幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪/收買銀行卡/信用卡信息資料/牽連犯
基本案情
2020年9月初，被告人汪某鴻、汪某強(qiáng)、王乙為謀取非法利益，在湖南省寧遠(yuǎn)縣合作成立跑分工作室（為網(wǎng)絡(luò)賭博平臺(tái)轉(zhuǎn)移資金至指定賬戶），三人經(jīng)商議，由被告人汪某鴻、汪某強(qiáng)負(fù)責(zé)為被告人王乙介紹轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，被告人王乙負(fù)責(zé)收購銀行卡套件（含銀行卡、手機(jī)卡、網(wǎng)銀U盾、設(shè)置特定轉(zhuǎn)賬密碼），并將收集的銀行卡賬號(hào)、戶名等通過“飛機(jī)”聊天軟件工作群，提供給上家綁定至特定網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬。2020年9月至11月，被告人王乙共向被告人黃某林、黃某發(fā)、伍某兵等人收購銀行卡20張，被告人黃某林、黃某發(fā)、伍某兵等人明知被告人王乙收購銀行卡用于網(wǎng)絡(luò)賭博犯罪轉(zhuǎn)移資金，仍向其出租、出售銀行卡套件，上述銀行卡累計(jì)轉(zhuǎn)入資金30175451.27元。被告人汪某鴻獲利20000元，被告人汪某強(qiáng)獲利11000元，被告人王乙獲利10000元。
2021年2月初，被告人王乙為謀取非法利益，與劉某宇在湖南省寧遠(yuǎn)縣鉑富廣場(chǎng)、九嶷新村合作成立跑分工作室（每轉(zhuǎn)賬100萬元抽成2000元），通過“小財(cái)神”代付網(wǎng)站接單，將收集的銀行卡賬號(hào)、戶名等通過“飛機(jī)”聊天軟件工作群，提供給上家綁定至特定網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬，并雇傭被告人黃某發(fā)等人操作接單轉(zhuǎn)賬。其間，被告人陳某使用其本人手機(jī)幫助其丈夫王乙接單轉(zhuǎn)賬數(shù)日。截至2021年2月21日，被告人王乙向王丙等人收購、收集銀行卡5張，被告人陳某與王丙、王某平等人明知被告人王乙將銀行卡用于網(wǎng)絡(luò)賭博犯罪轉(zhuǎn)移資金，仍將本人銀行卡套件供其使用，上述銀行卡累計(jì)轉(zhuǎn)入資金15534075.4元。2021年2月22日，被告人王乙又將王丙的2套銀行卡提供給被告人王甲的工作室使用。被告人王乙獲利6000元。
2020年12月初，被告人王甲與“老王”在湖南省寧遠(yuǎn)縣柏富廣場(chǎng)成立跑分工作室，并向他人收購銀行卡套件，通過“飛機(jī)”聊天軟件工作群提供給上家綁定至特定網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬，陸續(xù)雇用了被告人王某保、唐某輝、唐某華、王某能等人，按照三班倒的固定排班順序，通過“飛機(jī)”聊天軟件群接收上線下達(dá)的指令操作轉(zhuǎn)賬，工作室賺取支付結(jié)算金額4‰-6‰的傭金。2021年1月中旬，為逃避抓捕，被告人王甲將工作室遷至寧遠(yuǎn)縣九嶷山X族鄉(xiāng)。2021年1月底至2月初，被告人汪某強(qiáng)、汪某鴻與被告人王甲在該處共同經(jīng)營跑分工作室，經(jīng)商議，被告人汪某鴻、汪某強(qiáng)負(fù)責(zé)介紹業(yè)務(wù)給被告人王甲，抽取支付結(jié)算金額1‰-2‰作為分成，被告人王甲負(fù)責(zé)租賃工作場(chǎng)地、收購銀行卡套件、雇用工作人員接單操作。2021年2月20日，被告人王甲、汪某鴻、汪某強(qiáng)將工作室遷至九嶷山X族鄉(xiāng)某景區(qū)一民房內(nèi)，并陸續(xù)招募了被告人胡某軍、謝某永接單操作。2021年3月1日，公安機(jī)關(guān)查獲該窩點(diǎn)，當(dāng)場(chǎng)繳獲用于作案的銀行卡、U盾、密碼器、手機(jī)、電腦若干，抓獲被告人王甲、汪某鴻、汪某強(qiáng)、胡某軍、謝某永。經(jīng)統(tǒng)計(jì)，被告人王甲向被告人王某能、王某保與歐某、李某、黃某平、周某、龍某等人收購銀行卡共計(jì)84套，累計(jì)轉(zhuǎn)出資金356050700.9元。上述銀行卡中有59張被綁定在“飛機(jī)”聊天軟件的6個(gè)工作群，用于接收上線下發(fā)的轉(zhuǎn)賬任務(wù)，累計(jì)轉(zhuǎn)出資金196635120.6元。此外，被告人王甲還向被告人唐某輝、唐某華等人收購5張銀行卡作為傭金卡，收取上線支付給跑分工作室的報(bào)酬，非法獲利895300元。
另查實(shí)，潘某通過手機(jī)在境外網(wǎng)絡(luò)賭博平臺(tái)上進(jìn)行充值賭博，共向王某能等人銀行賬戶轉(zhuǎn)賬1153600元。
福建省浦城縣人民法院于2021年10月29日作出（2021）閩0722刑初125號(hào)刑事判決：被告人王甲犯妨害信用卡管理罪，判處有期徒刑三年六個(gè)月，并處罰金人民幣五萬元；被告人汪某鴻犯妨害信用卡管理罪，判處有期徒刑三年三個(gè)月，并處罰金人民幣四萬元；被告人汪某強(qiáng)犯妨害信用卡管理罪，判處有期徒刑三年，并處罰金人民幣三萬五千元；被告人王乙犯妨害信用卡管理罪，判處有期徒刑二年六個(gè)月，并處罰金人民幣三萬元。宣判后，被告人未上訴，檢察機(jī)關(guān)未抗訴，判決已發(fā)生法律效力。
裁判理由
法院生效裁判認(rèn)為：收買、非法提供信用卡信息罪，系指收買、非法提供他人信用卡信息資料，足以偽造可進(jìn)行交易的信用卡，或足以使他人以信用卡持卡人名義進(jìn)行交易的行為，本罪侵犯的是國家信用卡管理制度和他人對(duì)信用卡信息資料所享有的隱私權(quán)，犯罪對(duì)象為信用卡信息資料，即銀行卡的磁條或芯片信息，包括有關(guān)發(fā)卡行代碼、持卡人賬戶、賬號(hào)、密碼等內(nèi)容，由發(fā)卡行在發(fā)卡時(shí)使用專用設(shè)備寫入銀行卡的磁條或者芯片中，是POS機(jī)、ATM機(jī)等終端機(jī)器識(shí)別合法用戶的依據(jù)。公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為被告人王甲、王乙所收購的銀行卡四件套，雖為實(shí)物，但包含了無磁交易的全部信息資料，屬于信用卡信息資料。公訴機(jī)關(guān)對(duì)信用卡信息資料的認(rèn)定，已超出刑法用語可能具有的含義。本案中，銀行卡出售者系主動(dòng)處分自己的銀行卡及有關(guān)信息資料，相關(guān)賬戶中未存入資金，銀行卡購買者亦無非法占有目的，不會(huì)侵犯銀行及出售者在相關(guān)資金賬戶里的資金安全。涉案人員收買并持有銀行卡及有關(guān)信息資料與一般的非法持有他人信用卡的行為并無實(shí)質(zhì)差別，應(yīng)以妨害信用卡管理罪定罪處罰。公訴機(jī)關(guān)指控被告人王甲、汪某鴻、汪某強(qiáng)、王乙犯收買、非法提供信用卡信息罪，指控罪名不當(dāng)。被告人王甲、王乙分別伙同被告人汪某鴻、汪某強(qiáng)設(shè)立工作室，在明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪的情況下，仍收購銀行卡、雇傭人員為其提供支付結(jié)算幫助，其行為均同時(shí)觸犯妨害信用卡管理罪和幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪。被告人王甲、王乙非法持有他人銀行卡，目的是為他人實(shí)施信息網(wǎng)絡(luò)犯罪提供支付結(jié)算幫助。行為人為實(shí)施某一犯罪，其手段行為又觸犯其他罪名的，屬于牽連犯，應(yīng)擇一重罪處罰。因被告人王甲非法持有他人信用卡80余張，數(shù)量巨大，被告人王乙非法持有他人信用卡20余張，數(shù)量較大，故應(yīng)以處罰較重的妨害信用卡管理罪對(duì)被告人王甲、王乙及共同犯罪人汪某鴻、汪某強(qiáng)定罪處罰。
裁判要旨
行為人收買銀行卡及有關(guān)信息資料，為他人實(shí)施信息網(wǎng)絡(luò)犯罪提供支付結(jié)算幫助，這種收買并持有銀行卡的行為妨害了國家的銀行卡管理制度，但出售者本人系主動(dòng)處分自己的銀行卡及有關(guān)信息資料，相關(guān)賬戶不可能存入資金，購買者亦無非法占有資金的目的，不會(huì)給銀行以及銀行卡有關(guān)關(guān)系人的公私財(cái)物所有權(quán)造成損害。行為人收買并持有銀行卡及有關(guān)信息資料與一般的非法持有他人信用卡的行為無異，構(gòu)成妨害信用卡管理罪。行為人為他人實(shí)施信息網(wǎng)絡(luò)犯罪提供支付結(jié)算幫助而收買銀行卡，同時(shí)還觸犯幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，屬牽連犯，應(yīng)擇一重罪處罰。
關(guān)聯(lián)索引
《中華人民共和國刑法》第177條之一第1款、第287條之二第1款
一審：福建省浦城縣人民法院（2021）閩0722刑初125號(hào)刑事判決（2021年10月29日）
