民間借貸合同中，借款人在借款合同到期后要按合同的約定支付利息，這也是借款人的主要義務(wù)。但在實(shí)踐中，利息約定過高超過法律規(guī)定，法院不予支持；未約定利息的借款原則上不支付利息；借款逾期可要求支付逾期利息。民間借貸案件中利息爭(zhēng)議的正確處理對(duì)于借貸糾紛的解決具有重要意義。
案情：
1994年10月14日，被告吳先生（全椒縣人，無業(yè)）向原告蔡先生（全椒縣人，工人）借款6500元用于辦理房屋產(chǎn)權(quán)證，口頭約定三個(gè)月歸還，條據(jù)注明如到期不還按一角計(jì)算利息；1996年11月7日，被告向原告借款6000元用于其個(gè)人周轉(zhuǎn)，約定借款月利息4分；1996年11月12日，被告向原告借款1000元，未約定借款利息。后經(jīng)原告催要，被告于2009年9月歸還500元、2010年4月歸還500元、2011年1月歸還4000元，合計(jì)5000元。對(duì)其余借款及利息，被告一直未償還，原告遂起訴至全椒縣人民法院。
被告吳先生辯稱：向原告借款是事實(shí)，本人是認(rèn)可的。本人不是不還錢，只是家庭困難，沒有錢還。希望法院調(diào)解，償還本金再適當(dāng)給點(diǎn)利息。
裁決：依據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條、第二百零五條、第二百零六條、第二百一十一條、《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第６條之規(guī)定，全椒縣人民法院判決如下：被告吳先生返還原告蔡先生借款13500元，其中6500元自1995年1月15日、6000元自1996年11月7日按本地銀行同類貸款利率的四倍支付利息（被告已付5000元應(yīng)予扣除），于判決生效后十日內(nèi)付清；駁回原告其他訴訟請(qǐng)求。
評(píng)析：民間借貸是一種民事法律行為，借貸雙方通過簽訂書面借貸協(xié)議或達(dá)成口頭協(xié)議形成特定的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，從而產(chǎn)生相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)。合法形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系是我國(guó)民事法律關(guān)系的重要組成部分，這種關(guān)系一旦形成便受法律保護(hù)。借貸雙方是否形成借貸關(guān)系以及借貸數(shù)額、借貸標(biāo)的、借貸期限等取決于借貸雙方的書面或口頭協(xié)議，只要協(xié)議內(nèi)容合法，就受法律保護(hù)。民間借貸可以有償，也可以無償，是否有償由借貸雙方約定。只有事先在書面或口頭協(xié)議中約定有償?shù)?，出借人才能要求借款人在還本時(shí)支付利息。
一、本案前兩次借款約定利息過高，按法律規(guī)定上限支付。《合同法》第211條規(guī)定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。”《最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行＜中華人民共和國(guó)民法通則＞若干問題的意見（試行）》（下簡(jiǎn)稱《民通意見》）第122條規(guī)定：“公民之間的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性借貸的利率，可以適當(dāng)高于生活性借貸利率。如因利率發(fā)生糾紛，應(yīng)當(dāng)本著保護(hù)合法借貸關(guān)系，考慮當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，有利于生產(chǎn)和穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)秩序的原則處理。”《民通意見》第124條規(guī)定：“借款雙方因利率發(fā)生爭(zhēng)議，如果約定不明又不能證明的，可以比照銀行同類貸款利率計(jì)算?！薄蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第６條規(guī)定：“ 民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)?！?原告借給被告的前兩筆借款約定的利率均高于本地銀行同類貸款利率的四倍，故被告對(duì)該兩筆借款應(yīng)按約定分別于借款逾期之日和借款之日按本地銀行同類貸款利率的四倍支付利息（被告已付5000元應(yīng)予扣除），對(duì)原告主張超出部分利息法院不予支持。
二、本案第三筆借款未約定利息，不予支付利息?！逗贤ā返?11條規(guī)定：“自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒有約定或者約定不明確的的，視為不支付利息?！币虼吮桓娴谌P1000元借款中，雙方未約定有利息，視為不支付利息，故對(duì)原告要求被告給付該筆借款利息的主張法院不予支持。在審判實(shí)踐中，當(dāng)事人對(duì)利息沒有約定時(shí)，究竟是否支付利息，要具體案件要具體分析。利息約定是民間借貸合同的重要內(nèi)容，民間借貸當(dāng)事人之間本身具有的特定關(guān)系，具有互助性質(zhì)，尤其是利息條款的約定具有一定的隨意性，因此，當(dāng)事人對(duì)支利息沒有約定或者約定不明確的，無須經(jīng)過合同法第61條規(guī)定的補(bǔ)缺程序，可直接確定為不支付利息。這也符合新法優(yōu)于舊法的法律規(guī)定。如果對(duì)當(dāng)事人之間的借款關(guān)系認(rèn)定為無息借款，借貸雙方對(duì)有無約定利率發(fā)生爭(zhēng)議，又不能證明的，可以參照銀行同類貸款利率計(jì)息。
三、原告主張權(quán)利后，被告不按期歸還，原告可主張逾期利息。《合同法》第207條規(guī)定：“借款人未按照約定的期限返還借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者國(guó)家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。”最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第9條規(guī)定，公民之間的定期無息借貸，出借人要求借款人償付逾期利息，或者不定期無息借貸經(jīng)催告不還，出借人要求償付催告后利息的，可參照銀行同類貸款的利息計(jì)息。因此，出借人蔡先生向借款人吳先生主張歸還欠款的權(quán)利后，借款人吳先生在規(guī)定期限內(nèi)不能按期歸還借款，出借人蔡先生主張收取逾期歸還借款的利息，人民法院應(yīng)當(dāng)予以支持。
蘇義飛律師：2014年《安徽省高級(jí)人民法院關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第十五條 借貸雙方對(duì)支付利息沒有約定或者自然人對(duì)支付利息約定不明，出借人主張支付利息的，不予支持。
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案情：
1994年10月14日，被告吳先生（全椒縣人，無業(yè)）向原告蔡先生（全椒縣人，工人）借款6500元用于辦理房屋產(chǎn)權(quán)證，口頭約定三個(gè)月歸還，條據(jù)注明如到期不還按一角計(jì)算利息；1996年11月7日，被告向原告借款6000元用于其個(gè)人周轉(zhuǎn)，約定借款月利息4分；1996年11月12日，被告向原告借款1000元，未約定借款利息。后經(jīng)原告催要，被告于2009年9月歸還500元、2010年4月歸還500元、2011年1月歸還4000元，合計(jì)5000元。對(duì)其余借款及利息，被告一直未償還，原告遂起訴至全椒縣人民法院。
被告吳先生辯稱：向原告借款是事實(shí)，本人是認(rèn)可的。本人不是不還錢，只是家庭困難，沒有錢還。希望法院調(diào)解，償還本金再適當(dāng)給點(diǎn)利息。
裁決：依據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條、第二百零五條、第二百零六條、第二百一十一條、《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第６條之規(guī)定，全椒縣人民法院判決如下：被告吳先生返還原告蔡先生借款13500元，其中6500元自1995年1月15日、6000元自1996年11月7日按本地銀行同類貸款利率的四倍支付利息（被告已付5000元應(yīng)予扣除），于判決生效后十日內(nèi)付清；駁回原告其他訴訟請(qǐng)求。
評(píng)析：民間借貸是一種民事法律行為，借貸雙方通過簽訂書面借貸協(xié)議或達(dá)成口頭協(xié)議形成特定的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，從而產(chǎn)生相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)。合法形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系是我國(guó)民事法律關(guān)系的重要組成部分，這種關(guān)系一旦形成便受法律保護(hù)。借貸雙方是否形成借貸關(guān)系以及借貸數(shù)額、借貸標(biāo)的、借貸期限等取決于借貸雙方的書面或口頭協(xié)議，只要協(xié)議內(nèi)容合法，就受法律保護(hù)。民間借貸可以有償，也可以無償，是否有償由借貸雙方約定。只有事先在書面或口頭協(xié)議中約定有償?shù)?，出借人才能要求借款人在還本時(shí)支付利息。
一、本案前兩次借款約定利息過高，按法律規(guī)定上限支付。《合同法》第211條規(guī)定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。”《最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行＜中華人民共和國(guó)民法通則＞若干問題的意見（試行）》（下簡(jiǎn)稱《民通意見》）第122條規(guī)定：“公民之間的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性借貸的利率，可以適當(dāng)高于生活性借貸利率。如因利率發(fā)生糾紛，應(yīng)當(dāng)本著保護(hù)合法借貸關(guān)系，考慮當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，有利于生產(chǎn)和穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)秩序的原則處理。”《民通意見》第124條規(guī)定：“借款雙方因利率發(fā)生爭(zhēng)議，如果約定不明又不能證明的，可以比照銀行同類貸款利率計(jì)算?！薄蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第６條規(guī)定：“ 民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)?！?原告借給被告的前兩筆借款約定的利率均高于本地銀行同類貸款利率的四倍，故被告對(duì)該兩筆借款應(yīng)按約定分別于借款逾期之日和借款之日按本地銀行同類貸款利率的四倍支付利息（被告已付5000元應(yīng)予扣除），對(duì)原告主張超出部分利息法院不予支持。
二、本案第三筆借款未約定利息，不予支付利息?！逗贤ā返?11條規(guī)定：“自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒有約定或者約定不明確的的，視為不支付利息?！币虼吮桓娴谌P1000元借款中，雙方未約定有利息，視為不支付利息，故對(duì)原告要求被告給付該筆借款利息的主張法院不予支持。在審判實(shí)踐中，當(dāng)事人對(duì)利息沒有約定時(shí)，究竟是否支付利息，要具體案件要具體分析。利息約定是民間借貸合同的重要內(nèi)容，民間借貸當(dāng)事人之間本身具有的特定關(guān)系，具有互助性質(zhì)，尤其是利息條款的約定具有一定的隨意性，因此，當(dāng)事人對(duì)支利息沒有約定或者約定不明確的，無須經(jīng)過合同法第61條規(guī)定的補(bǔ)缺程序，可直接確定為不支付利息。這也符合新法優(yōu)于舊法的法律規(guī)定。如果對(duì)當(dāng)事人之間的借款關(guān)系認(rèn)定為無息借款，借貸雙方對(duì)有無約定利率發(fā)生爭(zhēng)議，又不能證明的，可以參照銀行同類貸款利率計(jì)息。
三、原告主張權(quán)利后，被告不按期歸還，原告可主張逾期利息。《合同法》第207條規(guī)定：“借款人未按照約定的期限返還借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者國(guó)家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。”最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第9條規(guī)定，公民之間的定期無息借貸，出借人要求借款人償付逾期利息，或者不定期無息借貸經(jīng)催告不還，出借人要求償付催告后利息的，可參照銀行同類貸款的利息計(jì)息。因此，出借人蔡先生向借款人吳先生主張歸還欠款的權(quán)利后，借款人吳先生在規(guī)定期限內(nèi)不能按期歸還借款，出借人蔡先生主張收取逾期歸還借款的利息，人民法院應(yīng)當(dāng)予以支持。
蘇義飛律師：2014年《安徽省高級(jí)人民法院關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》第十五條 借貸雙方對(duì)支付利息沒有約定或者自然人對(duì)支付利息約定不明，出借人主張支付利息的，不予支持。
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