發(fā)文機(jī)關(guān)浙江省高級(jí)人民法院
發(fā)文日期2024年04月25日
時(shí)效性現(xiàn)行有效
施行日期2024年04月25日
效力級(jí)別地方司法文件
案例一 周某某個(gè)人債務(wù)集中清理案
【關(guān)鍵詞】第三方債權(quán)拍賣；市場(chǎng)化處置；信用修復(fù)
【受理法院】
杭州市濱江區(qū)人民法院
【合議庭成員】
藍(lán)欽如、莫啟榮、沈一偉
【債務(wù)人戶籍地】
杭州市濱江區(qū)
【管理人】
浙江嘉瑞成律師事務(wù)所
【基本案情】
周某某是一名展會(huì)設(shè)計(jì)師，自2012年起，因其前夫投資失敗而負(fù)擔(dān)大量夫妻共同債務(wù)，多為民間借貸欠款，無法清償并被強(qiáng)制執(zhí)行。周某某名下主要財(cái)產(chǎn)為位于杭州市濱江區(qū)的一套房產(chǎn)，夫妻共同所有，被省內(nèi)外多家法院查封但未處置，案件受理前網(wǎng)絡(luò)詢價(jià)約500余萬元。因受執(zhí)行強(qiáng)制措施的影響，周某某個(gè)人事業(yè)發(fā)展受阻，債務(wù)清償能力有限。為恢復(fù)個(gè)人信用發(fā)展事業(yè)，增加收入贍養(yǎng)兩位老人，周某某于2022年7月向?yàn)I江法院申請(qǐng)個(gè)人債務(wù)集中清理。
【清理情況】
2022年8月10日，濱江法院裁定受理周某某個(gè)人債務(wù)集中清理一案，并指定浙江嘉瑞成律師事務(wù)所擔(dān)任管理人。
2022年9月20日，濱江法院召開第一次債權(quán)人會(huì)議。經(jīng)會(huì)議核查，法院裁定確認(rèn)5戶債權(quán)人的5筆債權(quán)，合計(jì)9904585.5元。《周某某個(gè)人債務(wù)集中清理分配方案》等議案獲得全票通過，該方案將債權(quán)拍賣與個(gè)人債務(wù)集中清理相結(jié)合，先拍賣周某某名下房產(chǎn)，綜合其余財(cái)產(chǎn)確定可供清償?shù)呢?cái)產(chǎn)價(jià)值總額；再以該金額為起拍價(jià)，打包拍賣5戶債權(quán)人的全部債權(quán)。若債權(quán)成交，買受人成為新債權(quán)人，以債權(quán)成交價(jià)格清償5戶原債權(quán)人；若成交價(jià)高于起拍價(jià)，原債權(quán)人清償率隨之提高；若債權(quán)流拍，則以房屋變價(jià)款分配給債權(quán)人，清償率不變。
大數(shù)據(jù)查明財(cái)產(chǎn)、異地執(zhí)行解封等工作完成后，案涉房產(chǎn)于2023年4月以445萬元成交，周某某取得其中222.5萬元份額。2023年6月，管理人公開拍賣5位債權(quán)人對(duì)周某某享有的債權(quán)，最終以起拍價(jià)2189099.46元（綜合債務(wù)人其他財(cái)產(chǎn)、扣除案件相關(guān)費(fèi)用后的可供清償財(cái)產(chǎn)價(jià)值總額）獲得成交。債權(quán)買受人為債務(wù)人男友周某。2023年6月26日，管理人將債權(quán)拍賣所得價(jià)款及其他財(cái)產(chǎn)共計(jì)2288932.11元向全體債權(quán)人完成分配，清償率為23.11%。2023年7月10日，濱江法院裁定終結(jié)周某某個(gè)人債務(wù)集中清理一案，因全體債權(quán)人表決認(rèn)可分配方案，同意免除剩余債務(wù)并終結(jié)執(zhí)行，該案不設(shè)行為考察期。此后，省內(nèi)外三家執(zhí)行法院終結(jié)了對(duì)周某某的執(zhí)行，刪除其全部失信信息、解除限高措施。
【典型意義】
本案是全國(guó)首例個(gè)債債權(quán)網(wǎng)拍成交的案例。債權(quán)拍賣與個(gè)人債務(wù)集中清理結(jié)合的模式能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)債務(wù)人資產(chǎn)價(jià)值的再發(fā)現(xiàn)，通過市場(chǎng)化機(jī)制允許債務(wù)人或第三方進(jìn)行債權(quán)收購(gòu)或投資，既實(shí)現(xiàn)了原債權(quán)人利益最大化，還為新債權(quán)人提供了投資安全保障和額外收益，激勵(lì)債務(wù)人的親友或其他市場(chǎng)主體參與個(gè)人不良資產(chǎn)的投資。個(gè)債債權(quán)拍賣的市場(chǎng)尚不完善，成交與否還存在偶然性，本案?jìng)鶛?quán)的成交為這一個(gè)債清理模式作出了有益探索，市場(chǎng)化清理個(gè)人債務(wù)邁出了一小步，釋放了全社會(huì)參與個(gè)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和信用重建的信號(hào)。
本案?jìng)鶆?wù)人具有較強(qiáng)的創(chuàng)業(yè)能力，還具備獨(dú)特的專業(yè)背景和技能，最終取得了債權(quán)人對(duì)其經(jīng)濟(jì)再生的支持和認(rèn)可，豁免了剩余債務(wù)。終結(jié)執(zhí)行后，債務(wù)人的失信、限高等措施成功解除，不僅幫助債務(wù)人解決了當(dāng)前財(cái)務(wù)困境，更進(jìn)一步釋放了其商業(yè)潛能，充分體現(xiàn)了個(gè)債清理程序挽救價(jià)值。
本案是全國(guó)首例個(gè)債債權(quán)網(wǎng)拍成交的案例。債權(quán)拍賣與個(gè)人債務(wù)集中清理結(jié)合的模式能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)債務(wù)人資產(chǎn)價(jià)值的再發(fā)現(xiàn)，通過市場(chǎng)化機(jī)制允許債務(wù)人或第三方進(jìn)行債權(quán)收購(gòu)或投資，既實(shí)現(xiàn)了原債權(quán)人利益最大化，還為新債權(quán)人提供了投資安全保障和額外收益，激勵(lì)債務(wù)人的親友或其他市場(chǎng)主體參與個(gè)人不良資產(chǎn)的投資。個(gè)債債權(quán)拍賣的市場(chǎng)尚不完善，成交與否還存在偶然性，本案?jìng)鶛?quán)的成交為這一個(gè)債清理模式作出了有益探索，市場(chǎng)化清理個(gè)人債務(wù)邁出了一小步，釋放了全社會(huì)參與個(gè)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和信用重建的信號(hào)。
本案?jìng)鶆?wù)人具有較強(qiáng)的創(chuàng)業(yè)能力，還具備獨(dú)特的專業(yè)背景和技能，最終取得了債權(quán)人對(duì)其經(jīng)濟(jì)再生的支持和認(rèn)可，豁免了剩余債務(wù)。終結(jié)執(zhí)行后，債務(wù)人的失信、限高等措施成功解除，不僅幫助債務(wù)人解決了當(dāng)前財(cái)務(wù)困境，更進(jìn)一步釋放了其商業(yè)潛能，充分體現(xiàn)了個(gè)債清理程序挽救價(jià)值。
案例二 沈某個(gè)人債務(wù)集中清理案
【關(guān)鍵詞】第三方融資；體內(nèi)清理+體外延伸；信用修復(fù)
【受理法院】
湖州市南潯區(qū)人民法院
【審判員】
王彥剛
【債務(wù)人戶籍地】
湖州市南潯區(qū)
【管理人】
浙江銀湖律師事務(wù)所
【基本案情】
2006年，債務(wù)人沈某因投資超市失敗，陷入債務(wù)危機(jī)，累計(jì)從他人、銀行處借款200余萬元。后沈某變賣家財(cái)償還債務(wù)，但仍有60余萬元債務(wù)未能清償，妻子也因此與其離婚。后債權(quán)人紛紛訴至法院，在強(qiáng)制執(zhí)行中因沈某名下已無財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行，故相關(guān)執(zhí)行案件均未執(zhí)行完畢，且進(jìn)入終本庫(kù)已長(zhǎng)達(dá)十余年。期間，沈某一直無穩(wěn)定收入，無力償債。近年來，沈某再婚并育有一女，在現(xiàn)任妻子的幫助下從事汽車貼膜工作，取得相對(duì)穩(wěn)定的收入。在妻子的鼓勵(lì)和支持下，沈某主動(dòng)到法院請(qǐng)求協(xié)商處理相關(guān)債務(wù)，因沈某的資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)，故向南潯法院申請(qǐng)個(gè)人債務(wù)集中清理。南潯法院經(jīng)審查認(rèn)為沈某符合個(gè)人債務(wù)集中清理的條件，于2023年6月25日裁定受理其申請(qǐng)，并于同日指定浙江銀湖律師事務(wù)所為管理人。
【清理情況】
案件受理后，南潯法院、管理人深入調(diào)查了沈某及其現(xiàn)任妻子的財(cái)產(chǎn)狀況，并了解到現(xiàn)任妻子有自愿融資替夫償債的意愿后，及時(shí)將上述情況告知了各債權(quán)人。大部分債權(quán)人對(duì)沈某主動(dòng)要求償債的做法予以肯定，并同意實(shí)質(zhì)豁免部分債務(wù)。但仍有兩家金融債權(quán)人因?qū)徟煌膺m用個(gè)債程序未申報(bào)債權(quán)。為全面解決沈某的債務(wù)糾紛，承辦法官啟動(dòng)執(zhí)破融合機(jī)制，特邀負(fù)責(zé)沈某執(zhí)行案件的執(zhí)行法官與破產(chǎn)法官、管理人組成聯(lián)合協(xié)調(diào)組（以下簡(jiǎn)稱協(xié)調(diào)組）。經(jīng)綜合研判，協(xié)調(diào)組最終確立了“體內(nèi)清理+體外延伸”的處理模式，即已申報(bào)的債權(quán)采用個(gè)人債務(wù)集中清理程序，結(jié)合債權(quán)人的需求，引入第三人即沈某現(xiàn)任妻子融資綜合進(jìn)行處理；未申報(bào)的債權(quán)則延伸啟動(dòng)恢復(fù)執(zhí)行程序處理。2023年7月24日召開了第一次債權(quán)人會(huì)議，債權(quán)人一致同意并表決通過了部分清償債務(wù)并實(shí)質(zhì)豁免剩余債務(wù)的財(cái)產(chǎn)分配方案，不設(shè)置考察期，債權(quán)清償率為51%。上述方案執(zhí)行完畢后，南潯法院于2023年8月7日裁定終結(jié)沈某個(gè)人債務(wù)集中清理程序。針對(duì)未申報(bào)債權(quán)的兩家金融債權(quán)人，協(xié)調(diào)組啟動(dòng)所涉案件的執(zhí)行恢復(fù)程序，并就前期調(diào)查情況及債務(wù)清償方案與債權(quán)人多次磋商，但因減免政策受限、審批繁瑣及債權(quán)金額存在爭(zhēng)議等導(dǎo)致清理進(jìn)展不順，為此協(xié)調(diào)組從金融債權(quán)本身再次尋找突破口，通過向債權(quán)人調(diào)取逾期款項(xiàng)計(jì)算明細(xì)表及相關(guān)案件卷宗材料等，發(fā)現(xiàn)債權(quán)人系統(tǒng)自行核算的利息遠(yuǎn)高于生效法律文書支持的金額，經(jīng)協(xié)調(diào)組反復(fù)驗(yàn)算釋明，債權(quán)人最終認(rèn)可并采納協(xié)調(diào)組的利息計(jì)算方式，兩債權(quán)人也因此將主張的40萬余元債權(quán)調(diào)整至17萬余元，通過引入第三人即沈某現(xiàn)任妻子融資14萬余元和部分債務(wù)免除相結(jié)合方式一次性清償了金融債務(wù)。截至2023年10月23日，兩起金融債權(quán)所涉執(zhí)行案件順利執(zhí)行完畢。至此，沈某所涉?zhèn)鶆?wù)得以全部清理，徹底從債務(wù)泥沼中解脫。
【典型意義】
本案是通過“體內(nèi)清理+體外延伸”模式集中清理個(gè)人債務(wù)的典型案例。為幫助“誠(chéng)實(shí)而不幸”的債務(wù)人全面清理債務(wù)，對(duì)已申報(bào)的債權(quán)通過個(gè)人債務(wù)集中清理程序予以處理，對(duì)未申報(bào)的已知債權(quán)，將清理延伸至個(gè)人債務(wù)集中清理程序外處理，體內(nèi)清理與體外延伸同步進(jìn)行，既全面清理了債務(wù)人的債務(wù)，又公平合理地維護(hù)了各債權(quán)人的權(quán)益。本案中沈某債務(wù)清理完畢后，南潯法院延伸司法服務(wù)，積極對(duì)接處理沈某所涉執(zhí)行案件的其他法院，指導(dǎo)管理人正式向相關(guān)法院函告?zhèn)€人債務(wù)集中清理情況，有效化解牽連長(zhǎng)達(dá)十余年的多起執(zhí)行積案。同時(shí)借助與南潯區(qū)金融發(fā)展服務(wù)中心共建的信用信息共享平臺(tái)等，順利修復(fù)了沈某的相關(guān)信用信息，為沈某今后開展金融活動(dòng)提供有力支持，也為營(yíng)造“鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、寬容失敗”的社會(huì)氛圍貢獻(xiàn)了強(qiáng)有力的司法力量。
案例三 周某某個(gè)人債務(wù)集中清理案
【關(guān)鍵詞】拆遷利益分配；利益讓渡部分；全體一次性解決方案
【受理法院】寧?？h人民法院
【合議庭成員】賀小象、鄭施佳、谷春燕
【債務(wù)人戶籍地】寧海縣
【管理人】浙江海浩律師事務(wù)所
【基本案情】
2008年開始，60多歲的債務(wù)人周某某陸續(xù)為其子開辦的企業(yè)向親朋好友借款，債務(wù)金額累計(jì)達(dá)700余萬。后因企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善無法清償債務(wù)，債權(quán)人自2009年開始訴訟至法院。此后，周某某每月四千余元的退休金被凍結(jié)，并被納入失信黑名單，無法正常生活長(zhǎng)達(dá)十余年。近兩年又身患癌癥，生活愈加困難。2018年，周某某所在村社開始拆遷，周某某家庭（周某某、周某某之妻、周某某之子）可分得拆遷款180余萬。但拆遷款因金額分配、周某某及其子有大量執(zhí)行案件等原因一直未領(lǐng)取。周某某于2022年向?qū)幒７ㄔ禾岢鰝€(gè)人債務(wù)集中清理申請(qǐng)。寧海法院于2022年3月23日立案審查，并依法指定管理人。
【清理情況】
考慮到債務(wù)人已近80周歲且身患癌癥，扣除預(yù)留的生活費(fèi)用后可用于清償債務(wù)的退休金數(shù)額極少；針對(duì)180余萬拆遷款部分，經(jīng)法院指導(dǎo)管理人向有關(guān)部門調(diào)取拆遷合同、不動(dòng)產(chǎn)信息等情況，確定拆遷款由三個(gè)家庭成員共同共有，周某某個(gè)人可得金額僅有拆遷款的三分之一即60余萬，債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的時(shí)間漫長(zhǎng)且具有不確定性。而本案的23名債權(quán)人均是債務(wù)人相熟或有親戚關(guān)系的自然人，對(duì)債務(wù)人的身體狀況、生活境地也有所了解，也愿意減免部分債務(wù)。因周某某之子另有執(zhí)行案件無法支配拆遷款，故管理人動(dòng)員周某某妻子自愿拿出其名下的部分拆遷款一并用于清償債務(wù)。最終，債務(wù)人拿出107.79萬（包括周某某之妻應(yīng)分得的拆遷款項(xiàng)）一次性清償全部債務(wù)，清償比例為17.5%；全體債務(wù)人豁免周某某剩余債務(wù)并不設(shè)行為考察期。周某某的清償方案表決通過后，法院、管理人、拆遷部門協(xié)調(diào)溝通后將用于清償周某某債務(wù)的拆遷款匯入管理人賬戶，屬于周某某之子的拆遷款匯入執(zhí)行賬戶。目前，款項(xiàng)已全部分配完畢，針對(duì)周某某的執(zhí)行措施均已解除。
【典型意義】
本案?jìng)鶆?wù)人退休后為子女背負(fù)高額債務(wù)、后又身患癌癥，債權(quán)人可獲清償?shù)囊矁H有債務(wù)人微薄的退休金，長(zhǎng)達(dá)十余年的執(zhí)行對(duì)債務(wù)人、債權(quán)人均是一種內(nèi)耗。債務(wù)人家庭房產(chǎn)的拆遷利益雖無法全額清償債務(wù)，但確是化解債權(quán)的良好契機(jī)。本案中拆遷款由家庭共有，經(jīng)法院指導(dǎo)、管理人調(diào)查最終區(qū)分各自份額，并在周某某個(gè)人可得拆遷款基礎(chǔ)上由周某某妻子讓渡絕大部分拆遷利益，共同用于債權(quán)清償；債權(quán)人同時(shí)免除全部剩余債務(wù)且不設(shè)考察期。如果按照周某某個(gè)人份額，則需要再執(zhí)行15年左右的退休金，債權(quán)人才能達(dá)到目前的清償比例。剩余債務(wù)豁免程序的啟動(dòng)，促使債務(wù)人積極配合個(gè)人債務(wù)集中清理，以實(shí)現(xiàn)債權(quán)人利益最大化，從而換取債權(quán)人對(duì)剩余債務(wù)的“寬恕”。本案的成功清理，一方面?zhèn)鶛?quán)人得以高效率、高比例實(shí)現(xiàn)自身債權(quán)，另一方面?zhèn)鶆?wù)人從債務(wù)纏身的困境中解脫出來，獲得了良好的法律效果和社會(huì)效果。
案例四 勞某某個(gè)人債務(wù)集中清理案
【關(guān)鍵詞】嚴(yán)格審查；退休金；基本生活需要；免責(zé)考察期
【受理法院】桐鄉(xiāng)市人民法院
【審判員】陳勇
【債務(wù)人戶籍地】桐鄉(xiāng)市烏鎮(zhèn)鎮(zhèn)
【管理人】嘉興市嘉誠(chéng)聯(lián)合會(huì)計(jì)師事務(wù)所（普通合伙）
【基本案情】
勞某某系桐鄉(xiāng)市事業(yè)單位退休人員，多次為朋友的銀行貸款等債務(wù)提供擔(dān)保，在主債務(wù)人資不抵債、無力清償債務(wù)的情況下，作為保證人的勞某某被債權(quán)人陸續(xù)起訴至法院，要求其承擔(dān)保證責(zé)任。判決生效后，桐鄉(xiāng)法院受理了以勞某某為被執(zhí)行人的案件共5件，執(zhí)行標(biāo)的額總計(jì)349萬余元，除已經(jīng)執(zhí)行到位的138萬余元和法院扣劃勞某某的銀行存款15萬余元外，勞某某無能力履行生效法律文書確定的其余付款義務(wù)，也未發(fā)現(xiàn)其他可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)。另查明，勞某某每月有一萬余元的退休工資。
【清理情況】
2023年6月14日，勞某某以不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，且明顯缺乏清償能力為由申請(qǐng)個(gè)人債務(wù)集中清理，桐鄉(xiāng)法院執(zhí)行局決定移送立案審查。桐鄉(xiāng)法院于2023年6月29日裁定受理，指定并指導(dǎo)管理人依法開展清理工作。經(jīng)債權(quán)申報(bào)、資產(chǎn)清查、債權(quán)人會(huì)議等流程，未發(fā)現(xiàn)勞某某存在隱匿、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)等逃避執(zhí)行行為，也無債權(quán)人反映勞某某存在未如實(shí)申報(bào)或隱瞞收入情況等不誠(chéng)信行為。債權(quán)申報(bào)期內(nèi)，5戶債權(quán)人申報(bào)債權(quán)共計(jì)3742441.90元，均為勞某某作為保證人所負(fù)的擔(dān)保債務(wù)?？紤]到勞某某已是退休年紀(jì)，收入來源為退休金，無其他可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)，且案涉?zhèn)鶆?wù)系基于勞某某為朋友擔(dān)保而產(chǎn)生，前期通過自己的銀行存款等財(cái)產(chǎn)已進(jìn)行了部分償還，整體表現(xiàn)較為誠(chéng)信，償債態(tài)度好。綜合平衡勞某某的基本生活需要及債權(quán)人的權(quán)益后，管理人確定具體的清理方案：設(shè)置行為考察期五年，除每月留2450元作為勞某某生活所需外，剩余退休金用于償還債務(wù)，預(yù)計(jì)每年可償還105600元，考察期滿后，符合行為考察條件的，將依法終結(jié)強(qiáng)制執(zhí)行程序，免除剩余債務(wù)。按照此方案，五年可償還債務(wù)528000元，債權(quán)清償比例將達(dá)到14%。該分配方案經(jīng)債權(quán)人會(huì)議表決，全體一致通過。
【典型意義】
本案的意義主要有兩點(diǎn)，一是綜合考慮債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)狀況、償債能力，個(gè)性化制定清理方案，交由債權(quán)人表決。本案?jìng)鶆?wù)人勞某某償債態(tài)度積極，但可供償債的財(cái)產(chǎn)僅有退休金，故綜合平衡下，管理人制訂的分配方案為勞某某預(yù)留了基本的生活費(fèi)用，保障其生存權(quán)益，剩余的退休金用于償還債務(wù)，兼顧了對(duì)債務(wù)人和債權(quán)人的利益平衡。二是為勞某某設(shè)置五年的行為考察期，期滿后符合條件的，將依法終結(jié)強(qiáng)制執(zhí)行程序，幫助勞某某獲得“重生”，契合了個(gè)人債務(wù)集中清理制度為“誠(chéng)實(shí)而不幸”的當(dāng)事人“松綁”的構(gòu)建理念，既提高了債權(quán)人的清償率，又有利于防范債務(wù)人通過個(gè)人債務(wù)集中清理制度惡意逃避債務(wù)。
案例五 李某某個(gè)人債務(wù)集中清理案
【關(guān)鍵詞】社區(qū)調(diào)查；檢察監(jiān)督；金融中心化解；執(zhí)行退出
【受理法院】
平陽(yáng)縣人民法院
【合議庭成員】
陳聰、鐘文善、林壽兵
【債務(wù)人戶籍地】
平陽(yáng)縣
【管理人】
平陽(yáng)縣公證處、浙江九州大眾律師事務(wù)所
【基本案情】
李某某與蔡某某系離異夫妻關(guān)系。在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，蔡某某以個(gè)人名義向浙江平陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱平陽(yáng)農(nóng)商行）借款10萬元，陳某某系借款連帶保證責(zé)任人。后蔡某某無力償還借款，被平陽(yáng)農(nóng)商行訴至法院。2017年3月10日，平陽(yáng)法院判決蔡某某、李某某共同償還上述債務(wù)，陳某某承擔(dān)連帶還款責(zé)任。經(jīng)多次執(zhí)行，陳某某履行金額合計(jì)47847.45元，李某某名下未發(fā)現(xiàn)可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)，蔡某未履行還款義務(wù)。2023年8月17日，李某某以自己未在借款合同上簽字為由，前往平陽(yáng)法院信訪登記，要求撤銷生效裁判文書，希望退出強(qiáng)制執(zhí)行程序，恢復(fù)其信用。
【清理情況】
2023年8月23日，平陽(yáng)法院裁定受理李某某個(gè)人債務(wù)集中清理的申請(qǐng)，截至2023年10月11日，僅平陽(yáng)農(nóng)商行向管理人申報(bào)了債權(quán)，并經(jīng)平陽(yáng)法院裁定確認(rèn)其債權(quán)為85250.68元。
平陽(yáng)法院通過委托社區(qū)調(diào)查機(jī)制，指定公職管理人及聯(lián)合管理人組成聯(lián)合調(diào)查小組，并邀請(qǐng)平陽(yáng)縣司法局共同參與調(diào)查，深入社區(qū)、村居詳細(xì)了解李某某生活、家庭、財(cái)產(chǎn)情況。2023年9月22日，聯(lián)合調(diào)查組前往鳴山村、下灶垟村向當(dāng)?shù)卮甯刹俊⑧従樱ㄔ》颗馁u前）、寺廟（現(xiàn)借宿地）僧侶對(duì)李某某的情況進(jìn)行了解，經(jīng)調(diào)查，李某某名下無不動(dòng)產(chǎn)、車輛、股權(quán)、公積金、保險(xiǎn)等，僅有較少銀行存款。其每月僅通過打散工的形式收入約1200元，現(xiàn)借住在昆陽(yáng)鎮(zhèn)下灶垟村的增慧禪寺中，無子女，個(gè)人生活較為困難。在調(diào)查過程中，全程邀請(qǐng)平陽(yáng)縣檢察院參與并對(duì)本次調(diào)查活動(dòng)進(jìn)行法律監(jiān)督，聯(lián)合調(diào)查組對(duì)李某某的個(gè)人財(cái)產(chǎn)、生活作風(fēng)等情況出具評(píng)估調(diào)查報(bào)告。還進(jìn)一步查明，案涉10萬元貸款均系連帶保證責(zé)任人陳某某實(shí)際使用，并未直接用于夫妻共同生活。
之后，平陽(yáng)法院依托金融糾紛調(diào)處化解中心，通過線上“金融e調(diào)亭”的方式，指導(dǎo)公職管理人和聯(lián)合管理人制定清理方案。經(jīng)協(xié)調(diào)，最終銀行同意“執(zhí)行退出”的債務(wù)清理方案。內(nèi)容為：1.暫時(shí)停止對(duì)債務(wù)人采取強(qiáng)制執(zhí)行的各項(xiàng)措施；2.為債務(wù)人李某某設(shè)置一年的信用考察期，期間自2023年11月28日起至2024年11月27日止。考察期滿未發(fā)現(xiàn)不誠(chéng)信行為的，終結(jié)對(duì)債務(wù)人李某某的執(zhí)行；3.確認(rèn)李某某豁免財(cái)產(chǎn)金額為1500元/月及根據(jù)物價(jià)水平調(diào)整基本生活保障金額的待遇。2024年3月5日，平陽(yáng)法院組織管理人對(duì)李某某進(jìn)行信用考察期內(nèi)回訪，李某某寫了感謝信“感謝法院通過個(gè)人破產(chǎn)程序讓其重獲新生”。
【典型意義】
平陽(yáng)法院深化委托社區(qū)調(diào)查機(jī)制，創(chuàng)新引入檢察監(jiān)督。除了前期常規(guī)調(diào)查以外，還制作委托評(píng)估函及委托調(diào)查表，將個(gè)人債務(wù)集中清理的社區(qū)調(diào)查工作委托給司法局駐鄉(xiāng)鎮(zhèn)司法所，深入村居、社區(qū)了解個(gè)人財(cái)產(chǎn)、家庭經(jīng)濟(jì)、消費(fèi)水平、生活作風(fēng)等，并邀請(qǐng)檢察院進(jìn)行程序監(jiān)督，形成制度化運(yùn)作模式。自2019年上述機(jī)制建立以來，已幫助9名當(dāng)事人“涅槃重生”，本案是其中的典型案例之一。因社會(huì)效果好，得到了平陽(yáng)縣委、縣政府支持，其將個(gè)債清理引入社區(qū)調(diào)查制度列入“平陽(yáng)縣十大微改革項(xiàng)目”。平陽(yáng)法院還在鰲江鎮(zhèn)牽頭打造了全省首家金融糾紛調(diào)處化解中心，構(gòu)建金融糾紛實(shí)質(zhì)性化解和一體化處置新模式。通過執(zhí)行轉(zhuǎn)個(gè)債清理促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)啟動(dòng)不良呆賬核銷程序，提高不良資產(chǎn)市場(chǎng)化處置能力。本案在依法保證金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益的同時(shí)，最大限度減少對(duì)被執(zhí)行人的權(quán)益影響，依法合規(guī)開展工作，保障了各方當(dāng)事人的合法權(quán)益。
案例六 王某、陸某某個(gè)人債務(wù)集中清理案
【關(guān)鍵詞】公司債務(wù)與個(gè)人債務(wù)一并處理；夫妻債務(wù)共同清理；考察期；免除剩余債務(wù)
【受理法院】蘭溪市人民法院
【合議庭成員】嚴(yán)義生、胡琴仙、金霞
【債務(wù)人戶籍地】溫嶺市
【管理人】浙江良友律師事務(wù)所
【基本案情】
王某、陸某某系夫妻關(guān)系，二人長(zhǎng)期在蘭溪市從事汽車零部件等經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，并投資創(chuàng)設(shè)成立多家公司。2021年6月至9月，王某、陸某某名下三家企業(yè)分別被蘭溪法院裁定進(jìn)入破產(chǎn)清算程序。經(jīng)審計(jì)分析，三家企業(yè)經(jīng)營(yíng)地、經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)均一致，業(yè)務(wù)也相互關(guān)聯(lián)，存在法人人格高度混同情況，且企業(yè)與企業(yè)之間，企業(yè)與王某、陸某某夫妻之間財(cái)務(wù)狀況也高度混同。另，在公司經(jīng)營(yíng)過程中，因公司經(jīng)營(yíng)融資及“互?！毙枰?，王某、陸某某向外借款或提供擔(dān)保，欠下巨額債務(wù)，二人債務(wù)本金約計(jì)1.3億元。其中為自營(yíng)公司或“互?！痹蛱峁?dān)保部分的本金高達(dá)1億左右，約占總債務(wù)比例81%。由此可見，由于為公司債務(wù)提供個(gè)人擔(dān)保等原因，王某、陸某某個(gè)人被卷入公司外債之中，突破了股東原本的有限責(zé)任。2021年12月11日，王某、陸某某以不能清償?shù)狡趥鶆?wù)且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)為由向蘭溪法院提交了個(gè)人債務(wù)集中清理申請(qǐng)書。管理人經(jīng)初步審查發(fā)現(xiàn)主要資產(chǎn)在王某、陸某某個(gè)人名下，遂向法院申請(qǐng)將王某、陸某某個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債納入其名下三家企業(yè)破產(chǎn)清算案件中一并清理。蘭溪法院通過舉行聽證會(huì)方式在充分聽取債權(quán)人意見后，于2021年12月28日裁定將王某、陸某某以及其名下的三家企業(yè)破產(chǎn)清算案件合并清理。
【清理情況】
2022年1月25日，三家企業(yè)合并破產(chǎn)清算案及王某、陸某某個(gè)人債務(wù)集中清理案第一次債權(quán)人會(huì)議以線上和線下相結(jié)合形式召開，并安排申請(qǐng)個(gè)債清理的當(dāng)事人親自向與會(huì)債權(quán)人陳述其陷入債務(wù)危機(jī)的原因，會(huì)議表決通過了《財(cái)產(chǎn)管理和變價(jià)方案》、《財(cái)產(chǎn)分配方案》等方案。經(jīng)債權(quán)申報(bào)，三家企業(yè)合并破產(chǎn)清算案及王某、陸某某個(gè)人債務(wù)集中清理案共計(jì)申報(bào)債權(quán)31筆，申報(bào)金額3.4億余元。后經(jīng)管理人對(duì)三家企業(yè)及王某、陸某某名下的不動(dòng)產(chǎn)、車輛等財(cái)產(chǎn)通過淘寶網(wǎng)破產(chǎn)強(qiáng)清平臺(tái)進(jìn)行拍賣變價(jià)處置，最終變價(jià)總價(jià)值為4330.68萬元。
因最終核定的債務(wù)總額高達(dá)近3億，除去優(yōu)先債權(quán)，普通債權(quán)清償率僅為1.5116%。因此管理人在擬定《債務(wù)人財(cái)產(chǎn)分配方案》前將表決的事項(xiàng)與債權(quán)人進(jìn)行充分溝通，聽取各債權(quán)人的意見，通過嚴(yán)格、詳盡的調(diào)查手段，將債務(wù)人所有情況完整、詳細(xì)地呈現(xiàn)在債權(quán)人面前，爭(zhēng)取得到債權(quán)人充分信任。并通過多輪溝通、破產(chǎn)賬戶開戶激勵(lì)等措施，爭(zhēng)取7家金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人突破審批機(jī)制的制約。同時(shí)結(jié)合債權(quán)人提出的意見，設(shè)置了五年考察期作為同意免除剩余債務(wù)的條件，王某、陸某某承諾將考察期內(nèi)的所有收入扣除基本生活保障費(fèi)用均用于清償債務(wù)。最后管理人通過面對(duì)面，與債權(quán)人詳細(xì)說明要表決的事項(xiàng)，解答債權(quán)人的疑惑，盡最大的努力獲得債權(quán)人的認(rèn)可。最終除4位資產(chǎn)管理公司債權(quán)人(均為金融債權(quán)）因管理制度原因未表示同意外，其余債權(quán)人均表示同意。
【典型意義】
本案是將公司債務(wù)與個(gè)人債務(wù)一并處理而取得一攬子化解效果的典型案例?，F(xiàn)行企業(yè)破產(chǎn)法施行已久，但個(gè)人破產(chǎn)制度卻仍“空?qǐng)觥?。?dāng)企業(yè)發(fā)生破產(chǎn)原因時(shí)，導(dǎo)致企業(yè)法人應(yīng)以自身財(cái)產(chǎn)承擔(dān)的有限責(zé)任轉(zhuǎn)嫁為特定自然人的無限責(zé)任，致使特定自然人承受“不能承受之重”。本案中，蘭溪法院創(chuàng)新性地將個(gè)人債務(wù)集中清理納入企業(yè)合并破產(chǎn)清算中，提高了債務(wù)清償率，避免了財(cái)務(wù)混同而可能導(dǎo)致的債權(quán)債務(wù)不明等問題，并通過執(zhí)破聯(lián)動(dòng)，一攬子化解33件執(zhí)行案件。同時(shí)，根據(jù)工作指引規(guī)定設(shè)置考察期，并以此為條件免除債務(wù)人剩余債務(wù)，助推債務(wù)人重獲新生。
案例七 周某某個(gè)人債務(wù)集中清理案
【關(guān)鍵詞】雙重表決；銀法對(duì)話；信用修復(fù)；最低限額浮動(dòng)清償；全面信息披露
【受理法院】
龍游縣人民法院
【審判員】
李浙西
【債務(wù)人戶籍地】
衢州市龍游縣
【管理人】
浙江論劍律師事務(wù)所
【基本案情】
債務(wù)人周某某為退伍士兵，無配偶、子女，2014年轉(zhuǎn)業(yè)為鄉(xiāng)政府事業(yè)編工作人員。2017年至2020年間，為朋友擔(dān)保經(jīng)營(yíng)性債務(wù)200余萬元，因主債務(wù)人經(jīng)營(yíng)失敗，債權(quán)人申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行，要求周某某承擔(dān)連帶清償責(zé)任，周某某陷入債務(wù)危機(jī)。案件執(zhí)行期間，周某某積極配合，將工資、獎(jiǎng)金等收入用于清償債務(wù)，三年間共清償28萬余元。但在金融借款已逾期的情況下，除支付正常利息外，還有罰息、復(fù)利等高額費(fèi)用，僅靠周某某的工資收入，已無力清償擔(dān)保債務(wù)，工作生活受到嚴(yán)重影響。為此，周某某提出個(gè)人債務(wù)集中清理申請(qǐng)。2023年8月7日，龍游法院裁定受理該申請(qǐng)。共有9位債權(quán)人申報(bào)了9筆債權(quán)，申報(bào)債權(quán)總額為2347318.81元，其中金融債權(quán)5家，均為地方性商業(yè)銀行，金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人經(jīng)審查認(rèn)定后的債權(quán)額為1732236.49元，占債權(quán)總額的73.8%。
【清理情況】
經(jīng)調(diào)查，債務(wù)人周某某年收入約11萬元（含獎(jiǎng)金、績(jī)效），有一輛自用轎車，已被查封，住房公積金10.3萬元，此外無其他財(cái)產(chǎn)。財(cái)產(chǎn)調(diào)查情況與周某某申報(bào)情況一致。
金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人因?qū)蛹?jí)審批制及核銷政策限制缺乏參與個(gè)債清理程序的積極性一直是個(gè)債清理案件的堵點(diǎn)、痛點(diǎn)。為此，龍游法院指導(dǎo)管理人及時(shí)將債務(wù)人財(cái)產(chǎn)調(diào)查情況向全體債權(quán)人尤其是金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人進(jìn)行準(zhǔn)確、詳盡披露，爭(zhēng)取取得金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人的理解與支持。
在此基礎(chǔ)上，龍游法院搭建銀法對(duì)話平臺(tái)強(qiáng)化溝通，會(huì)同龍游縣銀保監(jiān)監(jiān)管組與多家金融機(jī)構(gòu)座談協(xié)商。一方面，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人債務(wù)集中清理程序中“雙重表決機(jī)制”的了解與認(rèn)同；另一方面，就清償方案中的豁免利息債權(quán)、先本后息的清償方式及違約條款充分聽取金融機(jī)構(gòu)意見，為金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人積極參與個(gè)債清理程序夯實(shí)基礎(chǔ)。綜合債務(wù)人收入情況及債權(quán)類型，管理人提出5年清償計(jì)劃，每期設(shè)置最低清償金額，債務(wù)人可根據(jù)自身收入浮動(dòng)調(diào)整清償金額。2023年11月15日，龍游法院召開周某某個(gè)債清理第一次債權(quán)人會(huì)議，會(huì)上，債權(quán)人審議了會(huì)議表決規(guī)則、財(cái)產(chǎn)調(diào)查報(bào)告、償債計(jì)劃方案等。9位債權(quán)人對(duì)會(huì)議表決規(guī)則均表示同意， 8名債權(quán)人對(duì)償債計(jì)劃方案表示同意，同意債權(quán)人所代表的債權(quán)額占無財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的89%，達(dá)到通過標(biāo)準(zhǔn)。2023年12月26日，龍游法院裁定認(rèn)可償債計(jì)劃方案。為使債務(wù)人工作生活恢復(fù)如常，除提前刪除其失信信息外，針對(duì)債務(wù)人周某某的限高措施，龍游法院依據(jù)債權(quán)人提交的同意取消對(duì)債務(wù)人周某某的限制高消費(fèi)申請(qǐng)書，解除對(duì)債務(wù)人的限高措施，真正實(shí)現(xiàn)對(duì)“誠(chéng)實(shí)而不幸”債務(wù)人的信用修復(fù)。
【典型意義】
金融機(jī)構(gòu)實(shí)質(zhì)性豁免債務(wù)一直是個(gè)債清理案件的難點(diǎn)。本案通過積極探索，搭建金融監(jiān)管部門參與下的銀法對(duì)話平臺(tái)。在和解方案上，充分考慮債務(wù)人的個(gè)人償債能力，在償債計(jì)劃中設(shè)置最低還款限額，促使債權(quán)人達(dá)到豁免的心理預(yù)期和債務(wù)人努力償債、積極履約的效果。在表決程序上，充分聽取金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人對(duì)“雙重表決機(jī)制”的建議意見，為金融機(jī)構(gòu)參與個(gè)債清理程序提供實(shí)踐樣本。在辦案效果上，通過提前刪除失信信息、解除限高措施，鼓勵(lì)更多“誠(chéng)實(shí)而不幸”的債務(wù)人主動(dòng)糾正失信行為，引導(dǎo)自然人在市場(chǎng)活動(dòng)中恪守信用，助力社會(huì)信用價(jià)值體系建設(shè)。
案例八 章某某個(gè)人債務(wù)集中清理案
【關(guān)鍵詞】債務(wù)人認(rèn)同；國(guó)有金融債權(quán)和解
【受理法院】
衢州市柯城區(qū)人民法院
【合議庭成員】
徐榮華、雷震雲(yún)、王儷婧
【債務(wù)人戶籍地】
衢州市柯城區(qū)
【管理人】
浙江天贊律師事務(wù)所
【基本情況】
債務(wù)人章某某原系衢州某醫(yī)院在編職工，因不能清償?shù)狡趥鶆?wù)且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)，曾于2021年5月向柯城法院提出個(gè)人債務(wù)集中清理申請(qǐng)?？鲁欠ㄔ菏芾砗螅芾砣私?jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)章某某有債權(quán)人11家。因未能形成合適的清理方案，章某某撤回了申請(qǐng)。撤回后，章某某陸續(xù)清償了部分債權(quán)，但銀行貸款無力償還出現(xiàn)逾期，章某某擔(dān)心被銀行起訴主動(dòng)向法院咨詢重新申請(qǐng)個(gè)債清理的條件和流程，并于2023年5月再次向柯城法院提出個(gè)債清理申請(qǐng)。
【清理情況】
2023年5月16日，柯城法院裁定受理章某某的個(gè)人債務(wù)集中清理申請(qǐng)并指定管理人。債權(quán)申報(bào)期內(nèi)，一名自然人以及五家金融機(jī)構(gòu)（分別為兩家農(nóng)商銀行、兩家國(guó)有金融機(jī)構(gòu)、一家商業(yè)銀行）共六家債權(quán)人申報(bào)債權(quán)，其中四家金融機(jī)構(gòu)尚未提起訴訟。經(jīng)管理人審核認(rèn)定的債權(quán)本金金額為852697.02元、利息250881.75元（清償方案簽訂時(shí)）、其他損失3531.56元，合計(jì)1107110.33元。清理過程中，債務(wù)人章某某與六家債權(quán)人分別達(dá)成《債務(wù)清償方案》，確定債務(wù)人用兩年時(shí)間分三期100%（前兩期本金，第三期本金加利息）清償債務(wù)。和解協(xié)議生效后，債權(quán)人同意立即解除對(duì)債務(wù)人所采取的財(cái)產(chǎn)保全、納入失信名單、限制高消費(fèi)等執(zhí)行措施，對(duì)債務(wù)人不設(shè)行為考察期。管理人據(jù)此擬定《章某某個(gè)人債務(wù)集中清理案和解協(xié)議》，提請(qǐng)法院認(rèn)可。2023年9月11日，柯城法院裁定認(rèn)可《和解協(xié)議》。隨后管理人向法院申請(qǐng)解除了對(duì)章某某的執(zhí)行措施。
【典型意義】
本案是探索金融機(jī)構(gòu)尤其是國(guó)有金融機(jī)構(gòu)參與個(gè)人債務(wù)集中清理程序并破解表決難問題的典型案例。債務(wù)人章某某通過一次失敗的清理認(rèn)識(shí)到了個(gè)債清理程序的制度優(yōu)勢(shì)并主動(dòng)申請(qǐng)通過該程序進(jìn)行債務(wù)重組，解決債務(wù)困境。柯城法院在進(jìn)行個(gè)人債務(wù)集中清理工作時(shí)，堅(jiān)持從幫助債務(wù)人徹底擺脫債務(wù)困境的目的出發(fā)，以債權(quán)的全面、集中清理為原則，將所有已訴未訴債權(quán)一并納入清理，以發(fā)揮訴源、執(zhí)源治理的功能作用。本案?jìng)鶆?wù)人章某某的債權(quán)人基本是金融機(jī)構(gòu)，除兩家本地農(nóng)商銀行外，其他三家銀行的審批權(quán)限均不在衢州本地。按照以往實(shí)踐來看，但凡涉國(guó)有金融債權(quán)人的清償方案均“一票否決”，無法清理成功?？紤]到債務(wù)人清償方案并未實(shí)質(zhì)影響債權(quán)數(shù)額，為解決金融機(jī)構(gòu)表決限制，本案未召開集中的債權(quán)人會(huì)議，而是參照破產(chǎn)和解自行達(dá)成協(xié)議的相關(guān)規(guī)定，探索“破產(chǎn)和解”模式下金融債權(quán)各自靈活協(xié)商機(jī)制，從而打破債權(quán)人會(huì)議對(duì)表決時(shí)間、方式的限制，最終獲得所有金融機(jī)構(gòu)的同意和支持。
案例九 俞某某、劉某某個(gè)人債務(wù)集中清理案
【關(guān)鍵詞】夫妻債務(wù)“雙軌交叉式”合并清理；金融債權(quán)一致決；分配提存；保留唯一住房；促成復(fù)婚
【受理法院】
天臺(tái)縣人民法院
【審判員】
陳中云
【債務(wù)人戶籍地】
天臺(tái)縣
【管理人】
臺(tái)州中衡會(huì)計(jì)師事務(wù)所有限公司
【基本案情】
債務(wù)人俞某某和劉某某原系夫妻，二人于2009年至2018年投資汽車用品店、足浴店和浴場(chǎng)虧損300余萬元。以上資金來源為民間借款以及銀行貸款，每月需支付高額利息，最終陷入債務(wù)困境。為盡早還清債務(wù)，俞某某除正常上班領(lǐng)取約5000元/月的工資外，還利用休息時(shí)間在外做水電工。已經(jīng)退休的劉某某除每月領(lǐng)取約6000元的退休金外，仍在中醫(yī)館打工，月收入約為3000元。
【清理情況】
管理人接受指定后，依法開展財(cái)產(chǎn)調(diào)查和接受債權(quán)申報(bào)工作。債權(quán)申報(bào)期內(nèi)，俞某某案共有12位債權(quán)人申報(bào)債權(quán)（包含6家金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人），確認(rèn)的債權(quán)總額為1,390,319.82元。劉某某案共有11位債權(quán)人申報(bào)債權(quán)（包含4家金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人），確認(rèn)的債權(quán)總額為1,445,862.17元。
管理人前期與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通，了解到在未保證全額清償本金的情況下，很難獲取他們對(duì)清理方案的同意，而且國(guó)有銀行囿于規(guī)定不能同意清理方案。因此，管理人設(shè)計(jì)了附條件免除方案，促成金融債權(quán)人達(dá)成全體一致決，即在債務(wù)人分期全額清償本金的前提下，全體金融債權(quán)人均同意雙重多數(shù)決的表決規(guī)則。
調(diào)查過程中，管理人發(fā)現(xiàn)債權(quán)人對(duì)劉某某意見較大，認(rèn)為劉某某不配合處置其名下的3套拆遷安置房。經(jīng)詳細(xì)了解，劉某某名下的三套安置房屬于劉某某兄妹三人所有，但因劉某某被申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，上述安置房均無法辦理過戶手續(xù)。考慮到俞某某在單位居住、劉某某在外租房且年紀(jì)均較大，需要一處住房，而且兩人均有固定收入。因此，管理人制定了劉某某7年內(nèi)償還本金、俞某某5年內(nèi)償還本金的清理方案，保留劉某某拆遷安置房。
因大量舉債，兩人已離婚多年?？紤]到兩人仍有感情基礎(chǔ)，管理人勸說兩人復(fù)婚，基于二者的婚姻關(guān)系及劉某某名下的安置房需支付房款來提取俞某某公積金，轉(zhuǎn)變公積金的功能，用于償還俞某某清理方案中的大部分首期款項(xiàng)。
2022年12月12日，各債權(quán)人和債務(wù)人俞某某、劉某某在天臺(tái)法院主持下召開第一次債權(quán)人會(huì)議，表決結(jié)果符合表決規(guī)則規(guī)定，債權(quán)人同意在債務(wù)人按期履行重整方案后免除全部利息，本案最終的清償比例為本金100%。目前，兩位債務(wù)人已按清理方案履行了2期。
【典型意義】
1. 預(yù)先設(shè)定最低清償標(biāo)準(zhǔn)，達(dá)成金融債權(quán)一致決以便順利推進(jìn)案件。管理人參照企業(yè)破產(chǎn)法和解方案的表決規(guī)則，在未全額清償本金的情況下，給予金融機(jī)構(gòu)一票否決權(quán)，最終六家金融機(jī)構(gòu)均同意了管理人制作的表決規(guī)則，為后期表決事項(xiàng)的通過打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
2. 對(duì)未申報(bào)債權(quán)進(jìn)行分類處理，平衡各方主體權(quán)益，節(jié)約司法資源。（1）已經(jīng)申請(qǐng)執(zhí)行的債權(quán)人、金融債權(quán)人若不申報(bào)債權(quán)，則根據(jù)本金金額占比進(jìn)行分配留存，留存至最后一期履行完畢后一年。最終3名債權(quán)人補(bǔ)充申報(bào)。（2）對(duì)于不申報(bào)的親屬債權(quán)人，要求出具承諾書，承諾在履行期內(nèi)不主張債權(quán)。
3. 夫妻共同債務(wù)“雙軌交叉式”合并清理模式加快案件審理進(jìn)程。俞某某、劉某某許多債務(wù)重合，考慮到兩人無共同財(cái)產(chǎn)且未來收入并非共同經(jīng)營(yíng)所得，本案采取程序合并的審理方式，即分別進(jìn)行財(cái)產(chǎn)申報(bào)、制作整理方案，但在財(cái)產(chǎn)調(diào)查、財(cái)產(chǎn)分配、債權(quán)人會(huì)議環(huán)節(jié)同時(shí)進(jìn)行，僅用時(shí)4個(gè)月結(jié)案。
4. 妥善處置拆遷安置權(quán)益，債務(wù)人得以保留唯一住房，夫妻破鏡重圓。有個(gè)人債務(wù)集中清理托底，對(duì)債務(wù)人劉某某申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行措施的債權(quán)人均同意解除對(duì)劉某某的強(qiáng)制執(zhí)行措施，便于安置房過戶手續(xù)的辦理，一家人今后將不再為此事憂慮。本案的順利結(jié)案也促成了夫妻重修于好，如今俞某某與劉某某已住進(jìn)拆遷安置房。
案例十 青田益某女鞋加工廠個(gè)人債務(wù)集中清理案
【關(guān)鍵詞】個(gè)體工商戶債務(wù)重整；執(zhí)破融合；重整貸；活查封
【受理法院】
青田縣人民法院
【合議庭成員】
劉瑾璐、楊忠俊、劉凱
【債務(wù)人所在地】
青田縣
【管理人】
無
【基本案情】
青田益某女鞋加工廠（下稱加工廠）是一家以從事皮革以及制鞋業(yè)為主的個(gè)體工商戶。2022年，加工廠受疫情影響資金周轉(zhuǎn)不靈，經(jīng)營(yíng)陷入困境，11月因工資問題，48名工人向人民調(diào)解委員會(huì)申請(qǐng)調(diào)解，雙方達(dá)成支付勞動(dòng)工資協(xié)議并經(jīng)青田法院司法確認(rèn)。后因加工廠未按約支付工資，48名工人申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，執(zhí)行標(biāo)的總額39.8萬元。
執(zhí)行過程中，青田法院現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)該廠仍在正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，且大多數(shù)申請(qǐng)執(zhí)行人也在崗工作。同時(shí)，該廠經(jīng)營(yíng)者冉某在之前的經(jīng)營(yíng)過程中，無論是工資支付還是貨款結(jié)算都非常及時(shí)，繼續(xù)經(jīng)營(yíng)加工廠清償債務(wù)的意愿強(qiáng)烈。2023年3月始，生產(chǎn)回暖，多數(shù)工人愿意留在加工廠繼續(xù)工作以開展生產(chǎn)自救，有20多名工人向法院提交聯(lián)名信請(qǐng)求能對(duì)加工廠放水養(yǎng)魚。經(jīng)研判，青田法院認(rèn)為，加工廠作為個(gè)體工商戶符合個(gè)人債務(wù)清理?xiàng)l件，遂引導(dǎo)其提出申請(qǐng)。2023年4月，青田法院裁定受理青田益某女鞋加工廠個(gè)人債務(wù)集中清理案件。
【清理情況】
案件受理后，青田法院根據(jù)具體情況組建了由破產(chǎn)法官、執(zhí)行法官共同參與的“執(zhí)破融合”審判團(tuán)隊(duì)。先由執(zhí)行法官摸排加工廠及經(jīng)營(yíng)者的財(cái)產(chǎn)、負(fù)債情況。經(jīng)申報(bào)查詢，加工廠僅有幾套生產(chǎn)設(shè)備，經(jīng)營(yíng)者冉某名下也只有一輛價(jià)值不高的汽車，遠(yuǎn)不夠清償債務(wù)，冉某唯一經(jīng)濟(jì)來源就是該加工廠的經(jīng)營(yíng)收入，另還有兩名未成年子女需要撫養(yǎng)，無其他有價(jià)值財(cái)產(chǎn)，屬于“誠(chéng)實(shí)而不幸”的經(jīng)營(yíng)戶。另加工廠共欠48名工人工資39.8萬元，工人雖然繼續(xù)工作意愿強(qiáng)烈，但是每月的工資系其生活基本保障，無法拖延。
經(jīng)過多次實(shí)地走訪和分析研判，執(zhí)行部門先決定對(duì)加工設(shè)備進(jìn)行活查封，確保能夠繼續(xù)生產(chǎn)。針對(duì)加工廠資金暫時(shí)短缺的迫切問題，法院主動(dòng)對(duì)接青田農(nóng)商銀行，借力金融機(jī)構(gòu)，通過“個(gè)人債務(wù)重整貸款”方式，向經(jīng)營(yíng)者發(fā)放貸款30萬元。另多次組織48名職工債權(quán)人與債務(wù)人逐一溝通清償方案，最終所有債權(quán)人達(dá)成一致，放棄部分債權(quán)，30萬元貸款用于一次性清償工資，清償比例超過70%，債務(wù)一次性出清。有30多名工人繼續(xù)留在加工廠工作，加工廠也恢復(fù)了經(jīng)營(yíng)。
【典型意義】
個(gè)體工商戶是百姓生活最直接的服務(wù)者。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)登記在冊(cè)的個(gè)體工商戶有1.14億戶，占市場(chǎng)主體總量的三分之二，帶動(dòng)近三億人就業(yè)，在穩(wěn)增長(zhǎng)、促就業(yè)、惠民生等方面發(fā)揮著重要作用。但是按照現(xiàn)行的企業(yè)破產(chǎn)法律制度，個(gè)體工商戶并沒有破產(chǎn)的資格與權(quán)利，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)者難以走出債務(wù)困境。為打通個(gè)體工商戶的市場(chǎng)退路，青田法院按照省高院相關(guān)規(guī)定，探索擴(kuò)大“個(gè)人債務(wù)重整貸款”主體范圍，主動(dòng)對(duì)接金融機(jī)構(gòu)，推動(dòng)銀行重整貸業(yè)務(wù)從單純的個(gè)人債務(wù)升級(jí)到個(gè)體工商戶，助力債務(wù)一次性出清，在保障勞動(dòng)者穩(wěn)定就業(yè)的同時(shí)幫助工廠紓困解難，實(shí)現(xiàn)多方共贏。
本案也是個(gè)人債務(wù)清理領(lǐng)域“執(zhí)破融合”助力優(yōu)化法治化營(yíng)商環(huán)境的典型案例。通過“執(zhí)破融合”專業(yè)團(tuán)隊(duì)的組建，前期執(zhí)行法官充分發(fā)揮在查詢、控制財(cái)產(chǎn)方面的優(yōu)勢(shì)，對(duì)被執(zhí)行工廠誠(chéng)信履行情況進(jìn)行評(píng)估，通過“活查封”等手段，盡可能減少對(duì)被執(zhí)行人的影響。中后期破產(chǎn)團(tuán)隊(duì)及時(shí)介入，發(fā)揮好個(gè)債清理特殊制度優(yōu)勢(shì)，與48名債權(quán)人逐一談判制定出清化解方案，引入金融機(jī)構(gòu)資金活水，一攬子化解為誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)者提供新生。
