某銀行與周某、鄧某執(zhí)行異議案-銀行賬戶內(nèi)質(zhì)押保證金性質(zhì)的認(rèn)定
人民法院案例庫(kù) 入庫(kù)編號(hào)：2024-17-5-201-017
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執(zhí)行/執(zhí)行異議/買賣合同/銀行賬戶/質(zhì)押保證金/定金罰則
基本案情
2014年4月7日，周某收到鄧某價(jià)值19300元的石粉，并自認(rèn)另加運(yùn)費(fèi)15000元，后鄧某多次向周某追索貨款未果，訴至法院。江蘇省東臺(tái)市人民法院經(jīng)審理后作出判決：一、周某于判決生效之日起10日內(nèi)給付鄧某貨款34300元；二、鄧某于判決生效之日起10日內(nèi)以貨款總額34300元向周某開具交付符合稅務(wù)法律、法規(guī)規(guī)定的發(fā)票。后周某未按約履行。2016年4月18日，鄧某向東臺(tái)市人民法院申請(qǐng)執(zhí)行。執(zhí)行中，該院發(fā)現(xiàn)周某在某銀行開設(shè)的賬號(hào)為Axxxx的賬戶內(nèi)有存款176069.69元，遂要求某銀行協(xié)助凍結(jié)、扣劃上述賬戶內(nèi)的銀行存款35048元。
某銀行以該賬戶內(nèi)存款系周某匯入該行的特戶存款為由，僅協(xié)助辦理了凍結(jié)手續(xù)。后該銀行向執(zhí)行法院提出執(zhí)行異議，認(rèn)為該賬戶是周某作為質(zhì)押人開設(shè)的特戶，故請(qǐng)求法院撤銷對(duì)該特戶的凍結(jié)、扣劃行為。
法院經(jīng)審查查明：2014年12月10日，周某與某銀行簽訂編號(hào)為xxxx18號(hào)《綜合授信合同》一份，約定（摘要）：在本合同約定的授信有效期限內(nèi)，周某可向某銀行申請(qǐng)使用的最高授信額度為（大寫）貳佰萬(wàn)元整，有效期自2014年12月12日至2016年12月12日。同日，周某等與某銀行簽訂編號(hào)為xxxx18號(hào)《最高額擔(dān)保合同》一份，約定（摘要）：1.本合同項(xiàng)下的主債權(quán)為主合同債務(wù)人與某銀行簽署的編號(hào)為xxxx18號(hào)《綜合授信合同》項(xiàng)下的全部債權(quán)；2.周某以在某銀行的xxxx21賬號(hào)內(nèi)的一年定期20萬(wàn)元的存款為主合同下的債務(wù)承擔(dān)質(zhì)押擔(dān)保，質(zhì)押物共有人王某同意將上述財(cái)產(chǎn)出質(zhì)，并接受本合同條款。當(dāng)天，周某向某銀行申請(qǐng)借款，并提交了借款支用申請(qǐng)書，申請(qǐng)借款金額200萬(wàn)元。
2014年12月11日，周某向其在某銀行開設(shè)的客戶賬號(hào)為xxxx21，賬戶賬號(hào)為Axxxx的賬戶存入20萬(wàn)元。2014年12月12日，某銀行經(jīng)審批同意后向周某貸款賬號(hào)中（客戶賬號(hào)為xxxx21，賬戶賬號(hào)為Hxxxx）轉(zhuǎn)入款項(xiàng)200萬(wàn)元，期限一年，年利率8.5%。2016年2月16日，某銀行以周某未能按約歸還上述借款為由，向江蘇省鹽城經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)人民法院起訴。2016年9月18日，江蘇省鹽城經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)人民法院作出（2016）蘇0991民初字第201號(hào)民事判決：一、周某于判決生效之日起十日內(nèi)償還某銀行借款本金200萬(wàn)元及利息；二、周某于本判決生效之日起十日內(nèi)償還某銀行代理費(fèi)51278元；三、某銀行對(duì)周某、王某質(zhì)押的20萬(wàn)元特戶存款享有優(yōu)先受償權(quán)；四、某材料公司、袁某、某金屬公司、某不銹鋼公司、繆某對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。2016年11月3日，某銀行向江蘇省鹽城經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)人民法院申請(qǐng)執(zhí)行，該院以（2016）蘇0991執(zhí)233號(hào)立案執(zhí)行。
法院另查明，戶名為周某，開戶行為某銀行，客戶賬號(hào)為xxxx21，賬戶賬號(hào)為Axxxx的賬戶，自2014年12月11日開設(shè)當(dāng)日，周某存入20萬(wàn)元以來(lái)，除結(jié)息5708.88元，因周某逾期支付利息被某銀行扣劃部分利息及罰息29639.19元外，截止2016年11月10日，再無(wú)其它往來(lái)，尚余金額176069.69元。
江蘇省東臺(tái)市人民法院于2016年11月28日作出（2016）蘇0981執(zhí)異16號(hào)執(zhí)行裁定：中止對(duì)戶名為周某，開戶行為某銀行，客戶賬號(hào)為xxxx21，賬戶賬號(hào)為Axxxx的賬戶內(nèi)銀行存款的執(zhí)行。
裁判理由
法院生效裁判認(rèn)為，本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)為法院能否對(duì)涉案銀行賬戶內(nèi)質(zhì)押保證金進(jìn)行扣劃。雙方簽訂的《最高額擔(dān)保合同》明確約定了特戶存款質(zhì)押擔(dān)保的債權(quán)、質(zhì)押擔(dān)保的具體形式，作為出質(zhì)人的周某按約將款項(xiàng)匯入其開設(shè)在某銀行的特定賬戶，而作為質(zhì)權(quán)人的某銀行將賬戶凍結(jié)，并有權(quán)直接扣劃相應(yīng)的存款以抵償債務(wù)，且自周某將20萬(wàn)元存入該賬戶以來(lái)，除存款結(jié)息，以及因周某逾期支付利息，某銀行扣劃了部分利息和罰息外，無(wú)其它款項(xiàng)往來(lái)，故該筆存款具備“特定化”和“轉(zhuǎn)移占有”的特征。此外，在江蘇省鹽城經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)人民法院作出的生效判決中，亦確認(rèn)了某銀行對(duì)特戶存款的優(yōu)先受償權(quán)。
綜上，某銀行對(duì)戶名為周某，開戶行為某銀行，客戶賬號(hào)為xxxx21，賬戶賬號(hào)為Axxxx的賬戶內(nèi)的特戶存款享有優(yōu)先受償權(quán)。對(duì)于在被執(zhí)行人名下而案外人享有優(yōu)先受償權(quán)的財(cái)產(chǎn)，法院執(zhí)行時(shí)雖然可以采取查封、凍結(jié)等強(qiáng)制措施，但在財(cái)產(chǎn)處置時(shí)需優(yōu)先清償案外人的債權(quán)。周某在某銀行開設(shè)的特戶存款，其數(shù)額尚不足以清償其擔(dān)保的周某差欠某銀行的貸款，且雙方的糾紛業(yè)已進(jìn)入執(zhí)行階段，某銀行的異議請(qǐng)求成立。故法院依法作出如上裁判。
裁判要旨
債務(wù)人或者第三人將其金錢以特戶、封金、保證金等形式特定化后，移送債權(quán)人占有作為債權(quán)擔(dān)保，債務(wù)人不履行時(shí)，債權(quán)人作為質(zhì)權(quán)人享有優(yōu)先受償權(quán)。人民法院在另案執(zhí)行時(shí)可以采取查封、凍結(jié)等強(qiáng)制措施，但在質(zhì)押范圍內(nèi)需優(yōu)先清償該債權(quán)人（質(zhì)權(quán)人）的債權(quán)。
關(guān)聯(lián)索引
《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民法典〉有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》（法釋〔2020〕28號(hào)）第70條（本案適用的是2000年12月13日施行的《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)擔(dān)保法〉若干問題的解釋》（法釋〔2000〕44號(hào)）第85條）
執(zhí)行異議：江蘇省東臺(tái)市人民法院（2016）蘇0981執(zhí)異16號(hào)執(zhí)行裁定（2016年11月28日）
