江蘇省南京市中級人民法院關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見
（寧中法審委[2010]4號）
為公正審理民間借貸糾紛案件，統(tǒng)一裁判尺度，平等保護債權(quán)人、債務(wù)人的合法權(quán)益，依法維護市場經(jīng)濟秩序，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和司法解釋的規(guī)定，結(jié)合審判實際，制定本指導(dǎo)本意見。
一、受理與管轄
第一條 自然人之間、自然人與非金融機構(gòu)的法人或者其他組織之間的下列糾紛，應(yīng)當(dāng)作為民間借貸糾紛案件受理：
（一）貨幣借貸糾紛；
（二）國庫券等無記名的有價證券借貸糾紛。
第二條 民間借貸糾紛案件適用合同糾紛案件管轄的一般原則，由被告住所地或者合同履行地人民法院管轄。
根據(jù)最高人民法院《關(guān)于如何確定借款合同履行地問題的批復(fù)》（法復(fù)[1993]1O號），出借人住所地為合同義務(wù)履行地，但當(dāng)事人對合同履行地另有約定的除外。
借貸雙方在不違反民事訴訟法有關(guān)級別管轄的情況下對訴訟管轄作出約定的，從其約定。
被告下落不明的，由被告原住所地或經(jīng)常居住地人民法院管轄。
二、訴訟主體
第三條 借據(jù)等債權(quán)憑證未寫明出借人的，持有借據(jù)等債權(quán)憑證的當(dāng)事人推定為債權(quán)人，具有原告主體資格。
被告對原告主體資格提出異議，并提供證據(jù)足以證明債權(quán)憑證的持有人并非債權(quán)人或者債權(quán)受讓人的，可以裁定駁回起訴。
第四條 在借據(jù)等債權(quán)憑證上署名的借款人推定為債務(wù)人，具有被告主體資格。
原告在起訴時應(yīng)有明確的被告。被告不明確的，不予受理；已經(jīng)受理的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴。
在案件審理過程中，發(fā)現(xiàn)有行為人虛構(gòu)借款人或者以已注銷的法人或者其他組織的名義借貸等被告不適格情形的，人民法院應(yīng)告知原告變更被告，原告拒不變更或者無法變更的，可以裁定駁回起訴。如查明被告屬被借名、冒名且無過錯的，應(yīng)當(dāng)判決駁回訴訟請求。
第五條 出借人為兩人以上的共同債權(quán)，僅一個或者部分出借人對借款人提起訴訟的，人民法院應(yīng)當(dāng)追加其他出借人為共同原告，但明確表示放棄向借款人主張權(quán)利的其他出借人除外。放棄債權(quán)的其他出借人對借款人另行提起訴訟的，不予受理；已經(jīng)受理的，裁定駁回起訴。
第六條 在連帶責(zé)任保證中，如保證合同有效，出借人僅起訴借款人或者僅起訴保證人的，人民法院不主動追加保證人或者借款人為共同被告。被訴保證人主張借款人參加訴訟的，經(jīng)釋明后，出借人仍不申請追加借款人為共同被告的，人民法院可僅就保證合同之訴進行審理。
三、成立、生效、效力
第七條 借貸雙方通過簽訂借款合同、出具借條、欠條、發(fā)送手機短信、電子郵件等以書面、口頭或者其他方式達成借貸合意的，借貸合同成立。
第八條 依法成立的民間借貸合同，自款項實際交付借款人或者借款人指定、認(rèn)可的接收人時生效。
第九條 民間借貸合同的效力按照合同法第五十二條以及最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國合同法〉若干問題的解釋（二）》（法釋[2009]5號）第十四條的規(guī)定認(rèn)定。
在自然人與非金融企業(yè)之間的借貸中，企業(yè)將借貸資金用于合法生產(chǎn)經(jīng)營活動，且不構(gòu)成集資詐騙、非法吸收公眾存款等金融犯罪的，不宜認(rèn)定借貸合同無效。
第十條 民間借貸被認(rèn)定無效后，借款人應(yīng)當(dāng)返還出借人借款本金。無過錯的出借人要求借款人賠償資金占用期間的損失的，人民法院可參照中國人民銀行公布的同期同類存款利率予以支持。
第十一條 保證合同是借貸合同的從合同。主合同借款人涉嫌犯罪并不必然導(dǎo)致保證合同無效。保證人以主合同借款人涉嫌犯罪為由主張不承擔(dān)保證責(zé)任的，人民法院應(yīng)在依法認(rèn)定主合同效力的前提下，確定保證人的責(zé)任。保證合同無效時，人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)出借人、借款人和保證人的過錯，確定其各自承擔(dān)返還價款、賠償損失等相應(yīng)的民事責(zé)任。借貸合同有效而保證合同無效，或者因借貸合同無效導(dǎo)致保證合同無效時，人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的解釋》（法釋[2000]44號）第七條、第八條的規(guī)定分別確定各方當(dāng)事人各自應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任。
四、借貸事實的審查
第十二條 借據(jù)是證明雙方存在借貸合意和借貸關(guān)系實際發(fā)生的重要證據(jù)，具有較強的證明力，人民法院應(yīng)當(dāng)審慎審查借據(jù)的真實性。
第十三條 債務(wù)人對借據(jù)內(nèi)容的筆跡或者簽章的真實性提出異議的，雙方當(dāng)事人可以提供補充證據(jù)或者反駁證據(jù)。人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)雙方提供的有效證據(jù)，結(jié)合案件的其他證據(jù)及相關(guān)情況，對借據(jù)的真實性進行綜合審查判斷。
第十四條 需要通過司法鑒定確認(rèn)借據(jù)是否真實的，雙方均可以申請司法鑒定。雙方均不申請的，人民法院可以根據(jù)具體案情作出處理：
（一）債權(quán)人僅憑借據(jù)起訴，債務(wù)人對借據(jù)的真實性提出異議并提供了相應(yīng)證據(jù)證明借據(jù)的真實性存在疑點的，由債權(quán)人申請鑒定，債務(wù)人應(yīng)提供筆跡比對樣本；
（二）債權(quán)人提供的借據(jù)以及其他證據(jù)材料具備一定的可信性，債務(wù)人對借據(jù)的真實性提出異議，但未提供反駁證據(jù)或提供的證據(jù)不足以證明借據(jù)的真實性存在疑點的，由債務(wù)人申請鑒定。
經(jīng)依法釋明，債權(quán)人或債務(wù)人不申請鑒定或者不提供筆跡比對樣本導(dǎo)致案件事實無法查清的，人民法院應(yīng)依法裁判。
第十五條 債權(quán)人僅提供款項交付憑證，未提供借貸合意憑證，債務(wù)人提出雙方不存在借貸關(guān)系或者其他關(guān)系抗辯的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)就雙方存在借貸合意提供進一步證據(jù)。能夠查明雙方存在借貸關(guān)系的，按照民間借貸糾紛審理；查明債務(wù)屬其他法律關(guān)系引起的，人民法院應(yīng)向當(dāng)事人釋明，由債權(quán)人變更訴訟請求和理由后，按其他法律關(guān)系審理；債權(quán)人堅持不予變更的，判決駁回訴訟請求。判決駁回訴訟請求后，債權(quán)人可按其他法律關(guān)系另行起訴。
第十六條 對于數(shù)額較大的借貸，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)對借貸金額、期限、利率以及款項的交付等借貸合意、借貸事實的發(fā)生承擔(dān)證明責(zé)任。債務(wù)人提出抗辯的，應(yīng)當(dāng)提供反駁證據(jù)證明。
第十七條 債務(wù)人主張借款本金、利息等債務(wù)已經(jīng)歸還或者部分歸還的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)證明責(zé)任；不能提供證據(jù)或者舉證不足，對其主張不予支持。
第十八條 當(dāng)事人主張現(xiàn)金交付的，人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)現(xiàn)金交付的金額大小、出借人的支付能力、當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣以及借貸雙方的親疏關(guān)系等因素，結(jié)合當(dāng)事人本人的陳述和庭審言辭辯論情況以及提供的其他間接證據(jù)，依據(jù)民事訴訟高度蓋然性的證明標(biāo)準(zhǔn)，綜合審查判斷借貸事實是否真實發(fā)生。必要時，人民法院可以依職權(quán)進行調(diào)查取證。
對于數(shù)額較大的現(xiàn)金交付，債權(quán)人僅憑借據(jù)起訴而未提供付款憑證，債務(wù)人對款項交付提出合理異議的，人民法院可以要求出借人本人、法人或者其他組織的有關(guān)經(jīng)辦人員到庭，陳述款項現(xiàn)金交付的原因、時間、地點、款項來源、用途等具體事實和經(jīng)過，并接受對方當(dāng)事人的質(zhì)詢和法庭的詢問。無正當(dāng)理由拒不到庭的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律后果。
對于數(shù)額較小的現(xiàn)金交付，出借人作出合理解釋的，一般視為債權(quán)人已經(jīng)完成證明責(zé)任，可以認(rèn)定借貸事實存在。對于金額大小的界定，可根據(jù)出借人個體經(jīng)濟能力差異等，由法官根據(jù)個案具體情況裁量。
第十九條 采用暴力、脅迫等非法手段獲得的借條、收條、欠條等，屬于非法證據(jù)。依法確認(rèn)的非法證據(jù)，不能作為定案的依據(jù)。
第二十條 一方當(dāng)事人在審理期間主張對方當(dāng)事人提供的證據(jù)系非法證據(jù)的，應(yīng)當(dāng)提供涉嫌非法取證的人員、時間、地點、方式、內(nèi)容等證據(jù)或證據(jù)線索。人民法院應(yīng)當(dāng)對相關(guān)證據(jù)或證據(jù)線索進行審查或調(diào)查。
第二十一條 人民法院為查明案件事實，可以視案情需要，依職權(quán)進行調(diào)查。
第二十二條 民間借貸可以有償，也可以無償。借貸雙方對支付利息沒有約定或者約定不明的，根據(jù)合同法第二百一十一條的規(guī)定，視為不支付利息，但借款人自愿給付利息的除外。
民間借貸合同既未約定還款期限又未約定利息或?qū)⒓s定不明確的，出借人催告還款前或者雖已催告但未要求借款人支付逾期利息的，借款人可以不支付利息。如果經(jīng)催告后借款人仍未還款，且出借人要求支付逾期利息的，應(yīng)當(dāng)自催告之日起計算利息。
借貸雙方對借款期限內(nèi)的利率有約定的，從其約定。約定的利率超過借貸行為發(fā)生時中國人民銀行公布的同期同類貸款利率四倍的（以下簡稱四倍利率），超過部分的利息，人民法院不予保護。
第二十三條 借據(jù)載明的借款金額，一般認(rèn)定為本金。利息已經(jīng)預(yù)先在本金中扣除的，本金應(yīng)當(dāng)按照實際出借的金額認(rèn)定。借據(jù)系借貸雙方對前期借款本金和利息進行滾動結(jié)算后重新出具的，如前期利息沒有超出四倍利率，借據(jù)載明的借款金額可以認(rèn)定為本金；如前期利息超出四倍利率，超出部分的利息應(yīng)當(dāng)從本金中扣減。
第二十四條 借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定。約定的逾期利率超出四倍利率的，超出部分的利息，人民法院不予保護。
逾期利率沒有約定或者約定不明的，人民法院可以區(qū)分不同情況處理：
（一）僅約定借期內(nèi)的利率，沒有約定逾期利率的，出借人參照約定的利率或者根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)[2003]251號）第三條關(guān)于罰息利率的規(guī)定，以約定利率再上浮30%-50%的利率，向借款人主張逾期還款利息的，可以予以支持，但均以不超出四倍利率為限；
（二）既未約定借期內(nèi)的利率，也未約定逾期利率的，出借人參照中國人民銀行公布的同期同類貸款利率，向借款人主張自借款逾期之日起或者自權(quán)利主張之日起的利息損失的，應(yīng)當(dāng)予以支持。
第二十五條 借貸雙方對逾期還款的責(zé)任既約定了逾期利率，又約定了違約金的，出借人可以選擇主張逾期利息或者違約金，但均以不超過四倍利率為限。
出借人同時主張逾期利息和違約金的，人民法院應(yīng)向出借人釋明，只能選擇主張逾期利息或者違約金。
第二十六條 借貸雙方約定的違約金超出四倍利率的，超出部分不予支持。前款規(guī)定，對缺席審理的債務(wù)人同樣適用。
第二十七條 債務(wù)履行完畢后，借款人以利息或者違約金超過四倍利率為由，起訴請求出借人返還其已支付的利息或者違約金的，不予支持。
五、涉嫌虛假訴訟的審理
第二十八條 審理民間借貸糾紛案件，應(yīng)當(dāng)防范和查處虛假訴訟，維護司法權(quán)威，促進誠信訴訟。
第二十九條 借款人對于出借人主張的借款事實全部承認(rèn)的，原則上可以認(rèn)定借款事實，但應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查雙方的關(guān)系、借款人的婚姻狀況以及對外其他債務(wù)情況，以確定雙方是否存在惡意串通，損害國家、集體和第三人權(quán)益的情形。
第三十條 人民法院在審理民間借貸案件中發(fā)現(xiàn)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借貸發(fā)生的原因、時間、地點、款項來源、交付方式、款項去向以及借貸雙方的經(jīng)濟狀況等事實：
（一）原告是多起或者其他重大債權(quán)債務(wù)關(guān)系中的債務(wù)人；
（二）原告起訴的借貸事實或者理由不符合常理，沒有借據(jù)或者借據(jù)存在偽造可能；
（三）被告在一定期間反復(fù)涉及民間借貸糾紛訴訟；
（四）當(dāng)事人雙方存在近親屬等特殊密切關(guān)系；
（五）當(dāng)事人一方或者雙方未到庭參加訴訟，委托代理人對借貸事實經(jīng)過陳述不清或者矛盾；
（六）其他債權(quán)人或者借款人的配偶等案外人提出異議；
（七）債權(quán)人輕易放棄權(quán)利，與債務(wù)人達成調(diào)解協(xié)議；
（八）債務(wù)人輕易放棄訴訟權(quán)利，與債權(quán)人達成調(diào)解協(xié)議；
（九）其他異常情形。
第三十一條 對涉嫌虛假訴訟的案件，人民法院可以采取下列措施予以防范：
（一）傳喚出借人、借款人本人或者相關(guān)經(jīng)辦人員到庭陳述，并告知無正當(dāng)理由拒不到庭的不利法律后果；
（二）要求當(dāng)事人進一步提交其他相關(guān)證據(jù)，包括申請證人出庭作證；
（三）告知相關(guān)利害關(guān)系人，并依據(jù)利害關(guān)系人的申請或者依職權(quán)通知其參加訴訟。其他債權(quán)人參加訴訟的，列為第三人；配偶參加訴訟的，列為共同原告或者共同被告；
（四）依職權(quán)進行調(diào)查取證；
（五）依法可以采取的其他措施。
第三十二條 涉嫌虛假訴訟的案件，人民法院一般應(yīng)適用普通程序?qū)徖?。對?dāng)事人一方或者雙方涉及多起民間借貸的關(guān)聯(lián)案件一般由同一合議庭審理。
對關(guān)聯(lián)案件合并審理的，在審理過程中應(yīng)當(dāng)對不同的債權(quán)人采取和證人一樣的隔離原則，由不同的債權(quán)人分別單獨到庭陳述相關(guān)事實，并接受法庭詢問。
第三十三條 經(jīng)審查確認(rèn)屬于虛假訴訟的民間借貸糾紛案件，尚未作出裁判的，應(yīng)當(dāng)依法裁定駁回起訴；已經(jīng)作出生效裁判文書的，人民法院應(yīng)當(dāng)依照審判監(jiān)督程序，撤銷生效民事判決書或者民事調(diào)解書，并裁定駁回起訴。
對有虛假訴訟嫌疑的案件，當(dāng)事人申請撤訴的，人民法院可以予以準(zhǔn)許；經(jīng)審查確認(rèn)屬于虛假訴訟的案件，當(dāng)事人申請撤訴的，人民法院不予準(zhǔn)許。
六、其他
第三十四條 民間借貸糾紛案件的審理應(yīng)貫徹“調(diào)解優(yōu)先、調(diào)判結(jié)合”原則，將訴訟調(diào)解和訴調(diào)對接貫穿于立案、審理等訴訟的各個階段和每一個環(huán)節(jié)，引導(dǎo)當(dāng)事人申請人民調(diào)解組織進行調(diào)解。
第三十五條 當(dāng)事人主張的借貸系因同居、不正當(dāng)兩性關(guān)系等行為產(chǎn)生的“青春損失費”、“分手費”等有損社會公序良俗的情感糾葛轉(zhuǎn)化而來的，人民法院不予保護，應(yīng)依法判決駁回訴訟請求。
第三十六條 人民法院應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查民間借貸的被告是否確屬下落不明，并分別采取以下措施，避免訴訟的遲延：
（一）可以向被告親屬等有密切關(guān)系的人闡明利害關(guān)系或者要求原告提供被告的其他聯(lián)系方式或線索，盡可能通知被告應(yīng)訴；
（二）向下落不明的被告送達訴訟文書的，以公告方式送達起訴狀副本、舉證通知書、開庭傳票等訴訟文書時，舉證通知書中應(yīng)當(dāng)載明依法指定的舉證期限；
（三）經(jīng)合法傳喚后，被告仍不到庭應(yīng)訴的，人民法院依法缺席審理，依照法定審理程序全面、客觀地審核證據(jù)，并依法作出裁判。缺席被告未提出抗辯和提供證據(jù)的，不影響人民法院對到庭當(dāng)事人提交的證據(jù)依法進行審查以及必要時的依法調(diào)查。
第三十七條 人民法院在審理中，發(fā)現(xiàn)借貸行為涉嫌犯罪，或者當(dāng)事人一方主張涉嫌犯罪，要求移送的，依照最高人民法院《關(guān)于在審理經(jīng)濟糾紛案件中涉及經(jīng)濟犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》（法釋[1998]7號）第十條、第十一條、第十二條的規(guī)定，根據(jù)具體情況分別處理：
（一）案件存在明顯的犯罪嫌疑，可以全案移送的，裁定駁回起訴，退還案件受理費，將有關(guān)材料移送公安機關(guān)或者檢察機關(guān)；
（二）當(dāng)事人一方主張涉嫌犯罪但沒有提供證據(jù)證明，或者其他當(dāng)事人雖有犯罪嫌疑但與民間借貸糾紛案件沒有必然關(guān)聯(lián)或者不屬同一法律關(guān)系的，案件繼續(xù)審理，但有關(guān)犯罪嫌疑的線索、材料可以移送公安機關(guān)或者檢察機關(guān)查處；
（三）案件的審理，必須以刑事案件的偵查、審理結(jié)果為前提的，裁定中止訴訟。
裁定駁回起訴后，公安機關(guān)或者檢察機關(guān)接到人民法院移送的涉案材料或者相關(guān)當(dāng)事人的報案后不予立案偵查，或者立案偵查后又撤銷案件，以及刑事案件起訴后人民法院審理認(rèn)為不構(gòu)成犯罪而宣告無罪的，出借人再行提起民事訴訟的，人民法院應(yīng)當(dāng)受理，并根據(jù)審理認(rèn)定的案件事實，依法作出民事裁判。人民法院應(yīng)當(dāng)慎用裁定駁回起訴和中止訴訟。
七、附則
第三十八條 本指導(dǎo)意見自下發(fā)之日起施行，如具體內(nèi)容與新頒布實施的法律、法規(guī)和司法解釋不一致的，以新頒布的法律、行政法規(guī)和司法解釋為準(zhǔn)。
二〇一〇年七月七日
相關(guān)鏈接：
(1991年)最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見
（2011年）最高人民法院關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進經(jīng)濟發(fā)展維護社會穩(wěn)定的通知
（2014年）安徽省高級人民法院關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見
(2014年)最高人民法院關(guān)于執(zhí)行程序中計算遲延履行期間的債務(wù)利息適用法律若干問題的解釋
（寧中法審委[2010]4號）
為公正審理民間借貸糾紛案件，統(tǒng)一裁判尺度，平等保護債權(quán)人、債務(wù)人的合法權(quán)益，依法維護市場經(jīng)濟秩序，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和司法解釋的規(guī)定，結(jié)合審判實際，制定本指導(dǎo)本意見。
一、受理與管轄
第一條 自然人之間、自然人與非金融機構(gòu)的法人或者其他組織之間的下列糾紛，應(yīng)當(dāng)作為民間借貸糾紛案件受理：
（一）貨幣借貸糾紛；
（二）國庫券等無記名的有價證券借貸糾紛。
第二條 民間借貸糾紛案件適用合同糾紛案件管轄的一般原則，由被告住所地或者合同履行地人民法院管轄。
根據(jù)最高人民法院《關(guān)于如何確定借款合同履行地問題的批復(fù)》（法復(fù)[1993]1O號），出借人住所地為合同義務(wù)履行地，但當(dāng)事人對合同履行地另有約定的除外。
借貸雙方在不違反民事訴訟法有關(guān)級別管轄的情況下對訴訟管轄作出約定的，從其約定。
被告下落不明的，由被告原住所地或經(jīng)常居住地人民法院管轄。
二、訴訟主體
第三條 借據(jù)等債權(quán)憑證未寫明出借人的，持有借據(jù)等債權(quán)憑證的當(dāng)事人推定為債權(quán)人，具有原告主體資格。
被告對原告主體資格提出異議，并提供證據(jù)足以證明債權(quán)憑證的持有人并非債權(quán)人或者債權(quán)受讓人的，可以裁定駁回起訴。
第四條 在借據(jù)等債權(quán)憑證上署名的借款人推定為債務(wù)人，具有被告主體資格。
原告在起訴時應(yīng)有明確的被告。被告不明確的，不予受理；已經(jīng)受理的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴。
在案件審理過程中，發(fā)現(xiàn)有行為人虛構(gòu)借款人或者以已注銷的法人或者其他組織的名義借貸等被告不適格情形的，人民法院應(yīng)告知原告變更被告，原告拒不變更或者無法變更的，可以裁定駁回起訴。如查明被告屬被借名、冒名且無過錯的，應(yīng)當(dāng)判決駁回訴訟請求。
第五條 出借人為兩人以上的共同債權(quán)，僅一個或者部分出借人對借款人提起訴訟的，人民法院應(yīng)當(dāng)追加其他出借人為共同原告，但明確表示放棄向借款人主張權(quán)利的其他出借人除外。放棄債權(quán)的其他出借人對借款人另行提起訴訟的，不予受理；已經(jīng)受理的，裁定駁回起訴。
第六條 在連帶責(zé)任保證中，如保證合同有效，出借人僅起訴借款人或者僅起訴保證人的，人民法院不主動追加保證人或者借款人為共同被告。被訴保證人主張借款人參加訴訟的，經(jīng)釋明后，出借人仍不申請追加借款人為共同被告的，人民法院可僅就保證合同之訴進行審理。
三、成立、生效、效力
第七條 借貸雙方通過簽訂借款合同、出具借條、欠條、發(fā)送手機短信、電子郵件等以書面、口頭或者其他方式達成借貸合意的，借貸合同成立。
第八條 依法成立的民間借貸合同，自款項實際交付借款人或者借款人指定、認(rèn)可的接收人時生效。
第九條 民間借貸合同的效力按照合同法第五十二條以及最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國合同法〉若干問題的解釋（二）》（法釋[2009]5號）第十四條的規(guī)定認(rèn)定。
在自然人與非金融企業(yè)之間的借貸中，企業(yè)將借貸資金用于合法生產(chǎn)經(jīng)營活動，且不構(gòu)成集資詐騙、非法吸收公眾存款等金融犯罪的，不宜認(rèn)定借貸合同無效。
第十條 民間借貸被認(rèn)定無效后，借款人應(yīng)當(dāng)返還出借人借款本金。無過錯的出借人要求借款人賠償資金占用期間的損失的，人民法院可參照中國人民銀行公布的同期同類存款利率予以支持。
第十一條 保證合同是借貸合同的從合同。主合同借款人涉嫌犯罪并不必然導(dǎo)致保證合同無效。保證人以主合同借款人涉嫌犯罪為由主張不承擔(dān)保證責(zé)任的，人民法院應(yīng)在依法認(rèn)定主合同效力的前提下，確定保證人的責(zé)任。保證合同無效時，人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)出借人、借款人和保證人的過錯，確定其各自承擔(dān)返還價款、賠償損失等相應(yīng)的民事責(zé)任。借貸合同有效而保證合同無效，或者因借貸合同無效導(dǎo)致保證合同無效時，人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的解釋》（法釋[2000]44號）第七條、第八條的規(guī)定分別確定各方當(dāng)事人各自應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任。
四、借貸事實的審查
第十二條 借據(jù)是證明雙方存在借貸合意和借貸關(guān)系實際發(fā)生的重要證據(jù)，具有較強的證明力，人民法院應(yīng)當(dāng)審慎審查借據(jù)的真實性。
第十三條 債務(wù)人對借據(jù)內(nèi)容的筆跡或者簽章的真實性提出異議的，雙方當(dāng)事人可以提供補充證據(jù)或者反駁證據(jù)。人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)雙方提供的有效證據(jù)，結(jié)合案件的其他證據(jù)及相關(guān)情況，對借據(jù)的真實性進行綜合審查判斷。
第十四條 需要通過司法鑒定確認(rèn)借據(jù)是否真實的，雙方均可以申請司法鑒定。雙方均不申請的，人民法院可以根據(jù)具體案情作出處理：
（一）債權(quán)人僅憑借據(jù)起訴，債務(wù)人對借據(jù)的真實性提出異議并提供了相應(yīng)證據(jù)證明借據(jù)的真實性存在疑點的，由債權(quán)人申請鑒定，債務(wù)人應(yīng)提供筆跡比對樣本；
（二）債權(quán)人提供的借據(jù)以及其他證據(jù)材料具備一定的可信性，債務(wù)人對借據(jù)的真實性提出異議，但未提供反駁證據(jù)或提供的證據(jù)不足以證明借據(jù)的真實性存在疑點的，由債務(wù)人申請鑒定。
經(jīng)依法釋明，債權(quán)人或債務(wù)人不申請鑒定或者不提供筆跡比對樣本導(dǎo)致案件事實無法查清的，人民法院應(yīng)依法裁判。
第十五條 債權(quán)人僅提供款項交付憑證，未提供借貸合意憑證，債務(wù)人提出雙方不存在借貸關(guān)系或者其他關(guān)系抗辯的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)就雙方存在借貸合意提供進一步證據(jù)。能夠查明雙方存在借貸關(guān)系的，按照民間借貸糾紛審理；查明債務(wù)屬其他法律關(guān)系引起的，人民法院應(yīng)向當(dāng)事人釋明，由債權(quán)人變更訴訟請求和理由后，按其他法律關(guān)系審理；債權(quán)人堅持不予變更的，判決駁回訴訟請求。判決駁回訴訟請求后，債權(quán)人可按其他法律關(guān)系另行起訴。
第十六條 對于數(shù)額較大的借貸，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)對借貸金額、期限、利率以及款項的交付等借貸合意、借貸事實的發(fā)生承擔(dān)證明責(zé)任。債務(wù)人提出抗辯的，應(yīng)當(dāng)提供反駁證據(jù)證明。
第十七條 債務(wù)人主張借款本金、利息等債務(wù)已經(jīng)歸還或者部分歸還的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)證明責(zé)任；不能提供證據(jù)或者舉證不足，對其主張不予支持。
第十八條 當(dāng)事人主張現(xiàn)金交付的，人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)現(xiàn)金交付的金額大小、出借人的支付能力、當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣以及借貸雙方的親疏關(guān)系等因素，結(jié)合當(dāng)事人本人的陳述和庭審言辭辯論情況以及提供的其他間接證據(jù)，依據(jù)民事訴訟高度蓋然性的證明標(biāo)準(zhǔn)，綜合審查判斷借貸事實是否真實發(fā)生。必要時，人民法院可以依職權(quán)進行調(diào)查取證。
對于數(shù)額較大的現(xiàn)金交付，債權(quán)人僅憑借據(jù)起訴而未提供付款憑證，債務(wù)人對款項交付提出合理異議的，人民法院可以要求出借人本人、法人或者其他組織的有關(guān)經(jīng)辦人員到庭，陳述款項現(xiàn)金交付的原因、時間、地點、款項來源、用途等具體事實和經(jīng)過，并接受對方當(dāng)事人的質(zhì)詢和法庭的詢問。無正當(dāng)理由拒不到庭的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律后果。
對于數(shù)額較小的現(xiàn)金交付，出借人作出合理解釋的，一般視為債權(quán)人已經(jīng)完成證明責(zé)任，可以認(rèn)定借貸事實存在。對于金額大小的界定，可根據(jù)出借人個體經(jīng)濟能力差異等，由法官根據(jù)個案具體情況裁量。
第十九條 采用暴力、脅迫等非法手段獲得的借條、收條、欠條等，屬于非法證據(jù)。依法確認(rèn)的非法證據(jù)，不能作為定案的依據(jù)。
第二十條 一方當(dāng)事人在審理期間主張對方當(dāng)事人提供的證據(jù)系非法證據(jù)的，應(yīng)當(dāng)提供涉嫌非法取證的人員、時間、地點、方式、內(nèi)容等證據(jù)或證據(jù)線索。人民法院應(yīng)當(dāng)對相關(guān)證據(jù)或證據(jù)線索進行審查或調(diào)查。
第二十一條 人民法院為查明案件事實，可以視案情需要，依職權(quán)進行調(diào)查。
第二十二條 民間借貸可以有償，也可以無償。借貸雙方對支付利息沒有約定或者約定不明的，根據(jù)合同法第二百一十一條的規(guī)定，視為不支付利息，但借款人自愿給付利息的除外。
民間借貸合同既未約定還款期限又未約定利息或?qū)⒓s定不明確的，出借人催告還款前或者雖已催告但未要求借款人支付逾期利息的，借款人可以不支付利息。如果經(jīng)催告后借款人仍未還款，且出借人要求支付逾期利息的，應(yīng)當(dāng)自催告之日起計算利息。
借貸雙方對借款期限內(nèi)的利率有約定的，從其約定。約定的利率超過借貸行為發(fā)生時中國人民銀行公布的同期同類貸款利率四倍的（以下簡稱四倍利率），超過部分的利息，人民法院不予保護。
第二十三條 借據(jù)載明的借款金額，一般認(rèn)定為本金。利息已經(jīng)預(yù)先在本金中扣除的，本金應(yīng)當(dāng)按照實際出借的金額認(rèn)定。借據(jù)系借貸雙方對前期借款本金和利息進行滾動結(jié)算后重新出具的，如前期利息沒有超出四倍利率，借據(jù)載明的借款金額可以認(rèn)定為本金；如前期利息超出四倍利率，超出部分的利息應(yīng)當(dāng)從本金中扣減。
第二十四條 借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定。約定的逾期利率超出四倍利率的，超出部分的利息，人民法院不予保護。
逾期利率沒有約定或者約定不明的，人民法院可以區(qū)分不同情況處理：
（一）僅約定借期內(nèi)的利率，沒有約定逾期利率的，出借人參照約定的利率或者根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)[2003]251號）第三條關(guān)于罰息利率的規(guī)定，以約定利率再上浮30%-50%的利率，向借款人主張逾期還款利息的，可以予以支持，但均以不超出四倍利率為限；
（二）既未約定借期內(nèi)的利率，也未約定逾期利率的，出借人參照中國人民銀行公布的同期同類貸款利率，向借款人主張自借款逾期之日起或者自權(quán)利主張之日起的利息損失的，應(yīng)當(dāng)予以支持。
第二十五條 借貸雙方對逾期還款的責(zé)任既約定了逾期利率，又約定了違約金的，出借人可以選擇主張逾期利息或者違約金，但均以不超過四倍利率為限。
出借人同時主張逾期利息和違約金的，人民法院應(yīng)向出借人釋明，只能選擇主張逾期利息或者違約金。
第二十六條 借貸雙方約定的違約金超出四倍利率的，超出部分不予支持。前款規(guī)定，對缺席審理的債務(wù)人同樣適用。
第二十七條 債務(wù)履行完畢后，借款人以利息或者違約金超過四倍利率為由，起訴請求出借人返還其已支付的利息或者違約金的，不予支持。
五、涉嫌虛假訴訟的審理
第二十八條 審理民間借貸糾紛案件，應(yīng)當(dāng)防范和查處虛假訴訟，維護司法權(quán)威，促進誠信訴訟。
第二十九條 借款人對于出借人主張的借款事實全部承認(rèn)的，原則上可以認(rèn)定借款事實，但應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查雙方的關(guān)系、借款人的婚姻狀況以及對外其他債務(wù)情況，以確定雙方是否存在惡意串通，損害國家、集體和第三人權(quán)益的情形。
第三十條 人民法院在審理民間借貸案件中發(fā)現(xiàn)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借貸發(fā)生的原因、時間、地點、款項來源、交付方式、款項去向以及借貸雙方的經(jīng)濟狀況等事實：
（一）原告是多起或者其他重大債權(quán)債務(wù)關(guān)系中的債務(wù)人；
（二）原告起訴的借貸事實或者理由不符合常理，沒有借據(jù)或者借據(jù)存在偽造可能；
（三）被告在一定期間反復(fù)涉及民間借貸糾紛訴訟；
（四）當(dāng)事人雙方存在近親屬等特殊密切關(guān)系；
（五）當(dāng)事人一方或者雙方未到庭參加訴訟，委托代理人對借貸事實經(jīng)過陳述不清或者矛盾；
（六）其他債權(quán)人或者借款人的配偶等案外人提出異議；
（七）債權(quán)人輕易放棄權(quán)利，與債務(wù)人達成調(diào)解協(xié)議；
（八）債務(wù)人輕易放棄訴訟權(quán)利，與債權(quán)人達成調(diào)解協(xié)議；
（九）其他異常情形。
第三十一條 對涉嫌虛假訴訟的案件，人民法院可以采取下列措施予以防范：
（一）傳喚出借人、借款人本人或者相關(guān)經(jīng)辦人員到庭陳述，并告知無正當(dāng)理由拒不到庭的不利法律后果；
（二）要求當(dāng)事人進一步提交其他相關(guān)證據(jù)，包括申請證人出庭作證；
（三）告知相關(guān)利害關(guān)系人，并依據(jù)利害關(guān)系人的申請或者依職權(quán)通知其參加訴訟。其他債權(quán)人參加訴訟的，列為第三人；配偶參加訴訟的，列為共同原告或者共同被告；
（四）依職權(quán)進行調(diào)查取證；
（五）依法可以采取的其他措施。
第三十二條 涉嫌虛假訴訟的案件，人民法院一般應(yīng)適用普通程序?qū)徖?。對?dāng)事人一方或者雙方涉及多起民間借貸的關(guān)聯(lián)案件一般由同一合議庭審理。
對關(guān)聯(lián)案件合并審理的，在審理過程中應(yīng)當(dāng)對不同的債權(quán)人采取和證人一樣的隔離原則，由不同的債權(quán)人分別單獨到庭陳述相關(guān)事實，并接受法庭詢問。
第三十三條 經(jīng)審查確認(rèn)屬于虛假訴訟的民間借貸糾紛案件，尚未作出裁判的，應(yīng)當(dāng)依法裁定駁回起訴；已經(jīng)作出生效裁判文書的，人民法院應(yīng)當(dāng)依照審判監(jiān)督程序，撤銷生效民事判決書或者民事調(diào)解書，并裁定駁回起訴。
對有虛假訴訟嫌疑的案件，當(dāng)事人申請撤訴的，人民法院可以予以準(zhǔn)許；經(jīng)審查確認(rèn)屬于虛假訴訟的案件，當(dāng)事人申請撤訴的，人民法院不予準(zhǔn)許。
六、其他
第三十四條 民間借貸糾紛案件的審理應(yīng)貫徹“調(diào)解優(yōu)先、調(diào)判結(jié)合”原則，將訴訟調(diào)解和訴調(diào)對接貫穿于立案、審理等訴訟的各個階段和每一個環(huán)節(jié)，引導(dǎo)當(dāng)事人申請人民調(diào)解組織進行調(diào)解。
第三十五條 當(dāng)事人主張的借貸系因同居、不正當(dāng)兩性關(guān)系等行為產(chǎn)生的“青春損失費”、“分手費”等有損社會公序良俗的情感糾葛轉(zhuǎn)化而來的，人民法院不予保護，應(yīng)依法判決駁回訴訟請求。
第三十六條 人民法院應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查民間借貸的被告是否確屬下落不明，并分別采取以下措施，避免訴訟的遲延：
（一）可以向被告親屬等有密切關(guān)系的人闡明利害關(guān)系或者要求原告提供被告的其他聯(lián)系方式或線索，盡可能通知被告應(yīng)訴；
（二）向下落不明的被告送達訴訟文書的，以公告方式送達起訴狀副本、舉證通知書、開庭傳票等訴訟文書時，舉證通知書中應(yīng)當(dāng)載明依法指定的舉證期限；
（三）經(jīng)合法傳喚后，被告仍不到庭應(yīng)訴的，人民法院依法缺席審理，依照法定審理程序全面、客觀地審核證據(jù)，并依法作出裁判。缺席被告未提出抗辯和提供證據(jù)的，不影響人民法院對到庭當(dāng)事人提交的證據(jù)依法進行審查以及必要時的依法調(diào)查。
第三十七條 人民法院在審理中，發(fā)現(xiàn)借貸行為涉嫌犯罪，或者當(dāng)事人一方主張涉嫌犯罪，要求移送的，依照最高人民法院《關(guān)于在審理經(jīng)濟糾紛案件中涉及經(jīng)濟犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》（法釋[1998]7號）第十條、第十一條、第十二條的規(guī)定，根據(jù)具體情況分別處理：
（一）案件存在明顯的犯罪嫌疑，可以全案移送的，裁定駁回起訴，退還案件受理費，將有關(guān)材料移送公安機關(guān)或者檢察機關(guān)；
（二）當(dāng)事人一方主張涉嫌犯罪但沒有提供證據(jù)證明，或者其他當(dāng)事人雖有犯罪嫌疑但與民間借貸糾紛案件沒有必然關(guān)聯(lián)或者不屬同一法律關(guān)系的，案件繼續(xù)審理，但有關(guān)犯罪嫌疑的線索、材料可以移送公安機關(guān)或者檢察機關(guān)查處；
（三）案件的審理，必須以刑事案件的偵查、審理結(jié)果為前提的，裁定中止訴訟。
裁定駁回起訴后，公安機關(guān)或者檢察機關(guān)接到人民法院移送的涉案材料或者相關(guān)當(dāng)事人的報案后不予立案偵查，或者立案偵查后又撤銷案件，以及刑事案件起訴后人民法院審理認(rèn)為不構(gòu)成犯罪而宣告無罪的，出借人再行提起民事訴訟的，人民法院應(yīng)當(dāng)受理，并根據(jù)審理認(rèn)定的案件事實，依法作出民事裁判。人民法院應(yīng)當(dāng)慎用裁定駁回起訴和中止訴訟。
七、附則
第三十八條 本指導(dǎo)意見自下發(fā)之日起施行，如具體內(nèi)容與新頒布實施的法律、法規(guī)和司法解釋不一致的，以新頒布的法律、行政法規(guī)和司法解釋為準(zhǔn)。
二〇一〇年七月七日
相關(guān)鏈接：
(1991年)最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見
（2011年）最高人民法院關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進經(jīng)濟發(fā)展維護社會穩(wěn)定的通知
（2014年）安徽省高級人民法院關(guān)于審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見
(2014年)最高人民法院關(guān)于執(zhí)行程序中計算遲延履行期間的債務(wù)利息適用法律若干問題的解釋
