為了持續(xù)深入開展掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)工作，精準(zhǔn)打擊“套路貸”有關(guān)犯罪活動(dòng)，根據(jù)法律和有關(guān)司法解釋、規(guī)范性文件的規(guī)定，結(jié)合浙江實(shí)際，對(duì)辦理“套路貸”相關(guān)刑事案件若干問(wèn)題紀(jì)要如下：
一、準(zhǔn)確界定“套路貸”的構(gòu)成要素
1. 以非法占有為目的，假借民間借貸之名，以低息、無(wú)抵押、快速放貸等為誘餌，誘使或者迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”等相關(guān)協(xié)議，通過(guò)收取“家訪費(fèi)”“調(diào)查費(fèi)”“保證金”“中介費(fèi)”“行規(guī)費(fèi)”“安裝費(fèi)”“利息”“砍頭息”等一種或者多種費(fèi)用，虛增貸款金額、制造虛假給付痕跡、惡意制造認(rèn)定違約、多平臺(tái)借款平賬、毀匿還款證據(jù)等一種或者多種方式設(shè)置“套路”形成虛假債權(quán)債務(wù)關(guān)系的，屬于“套路貸”。
“套路貸”案件通常伴有非法討債的情形，但不是“套路貸”的構(gòu)成要素?！疤茁贰倍嗌俨挥绊憽疤茁焚J”的認(rèn)定。沒有使用“套路”的，不屬于“套路貸”。
二、準(zhǔn)確把握“套路貸”的本質(zhì)
2. 以非法占有為目的，是“套路貸”的本質(zhì)屬性。在“套路貸”案件中，只要有“套路”，就可認(rèn)定非法占有目的。
3. 行為人收取名目繁多的費(fèi)用，虛增貸款金額、故意設(shè)置不平等條款等明顯不符合民間借貸習(xí)慣，無(wú)論對(duì)方是否明知，均不影響行為人非法占有目的的認(rèn)定。
三、準(zhǔn)確認(rèn)定“套路貸”的行為性質(zhì)
4. 具備“套路貸”的構(gòu)成要素，設(shè)置各種“套路”騙取他人財(cái)物的，以詐騙罪論處。
“套路貸”一般以合同形式表現(xiàn)，但不應(yīng)以合同詐騙罪論處。詐騙不成，反被對(duì)方所騙的，不影響詐騙罪的認(rèn)定。
四、準(zhǔn)確區(qū)分一罪和數(shù)罪
5. 實(shí)施“套路貸”過(guò)程中，行為人以非法占有為目的，虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞全部或者部分真相，通過(guò)訴訟、仲裁等手段，騙取他人財(cái)物的，以詐騙罪定罪處罰。
6. 實(shí)施“套路貸”過(guò)程中，行為人針對(duì)同一人實(shí)施敲詐勒索、強(qiáng)迫交易、搶奪、搶劫、尋釁滋事等侵財(cái)型手段非法占有他人財(cái)物的，一般以牽連犯擇一重罪處罰；針對(duì)不同人的，一般應(yīng)數(shù)罪并罰。
7. 實(shí)施“套路貸”過(guò)程中，行為人通過(guò)實(shí)施故意殺人、故意傷害、綁架、非法拘禁、尋釁滋事等非侵財(cái)型手段非法占有他人財(cái)物的，一般應(yīng)數(shù)罪并罰。
五、準(zhǔn)確認(rèn)定共同犯罪
8. 明知他人實(shí)施“套路貸”，幫助制定相關(guān)格式文本、傳授如何制造虛假債務(wù)證據(jù)的方法或者提供其他幫助的，符合共同犯罪相關(guān)規(guī)定的，以詐騙罪共犯論處。
9. 僅參與采用非法手段討債或以虛假事實(shí)提起訴訟、仲裁，構(gòu)成犯罪的，以其具體行為構(gòu)成的相關(guān)犯罪論處。
六、準(zhǔn)確認(rèn)定犯罪數(shù)額及既未遂論處情形
10. 在認(rèn)定“套路貸”犯罪數(shù)額時(shí)，應(yīng)準(zhǔn)確把握“套路貸”犯罪非法占有他人財(cái)物的本質(zhì)特征，予以整體否定性評(píng)價(jià)。
11. 實(shí)施“套路貸”違法犯罪行為所產(chǎn)生的“利息”“砍頭息”，雖然表現(xiàn)形式是利息，但實(shí)質(zhì)是以非法占有為目的，假借民間借貸之名所產(chǎn)生的違法犯罪所得，均應(yīng)計(jì)入犯罪數(shù)額。
12.“虛高債務(wù)”和以“利息”“砍頭息”“保證金”“中介費(fèi)”“家訪費(fèi)”“調(diào)查費(fèi)”“服務(wù)費(fèi)”“安裝費(fèi)”“違約金”等名目約定的費(fèi)用，均應(yīng)計(jì)入犯罪數(shù)額。已經(jīng)被行為人實(shí)際占有的，以相關(guān)犯罪既遂論處；尚未實(shí)際占有的，可按相關(guān)犯罪未遂論處。
13. 行為人實(shí)際給付的“本金”，應(yīng)視為實(shí)施“套路貸”的犯罪工具予以沒收或追繳，但不計(jì)入犯罪數(shù)額。
如果被害人從行為人處收到的“本金”數(shù)額大于其后來(lái)實(shí)際交給行為人“利息”“費(fèi)用”等累計(jì)的金額，則差額部分可以從被害人處追繳。在案件偵查過(guò)程中，公安機(jī)關(guān)應(yīng)注重追繳差額部分。
如果行為人采用掩蓋被害人已歸還部分借款的事實(shí)，以借貸合同上借款金額提起訴訟、仲裁的，被害人已歸還的部分借款金額應(yīng)視為詐騙犯罪既遂的數(shù)額。借貸合同上借款金額不計(jì)入犯罪數(shù)額，但超過(guò)借貸合同金額的“利息”應(yīng)當(dāng)計(jì)入犯罪數(shù)額。如果行為人已經(jīng)非法占有相應(yīng)“利息”，則利息計(jì)入詐騙犯罪既遂數(shù)額；如果尚未非法占有相應(yīng)“利息”，則“利息”計(jì)入詐騙未遂數(shù)額。
七、準(zhǔn)確把握酌情從重處罰情節(jié)
14. 行為人實(shí)施“套路貸”造成被害人或者特定關(guān)系人自殺、死亡、精神失?；?yàn)閮斶€虛高債務(wù)而實(shí)施違法犯罪活動(dòng)等嚴(yán)重后果的，對(duì)行為人酌情從重處罰。
15. 多個(gè)行為人實(shí)施“套路貸”造成同一被害人或特定關(guān)系人自殺、死亡、精神失常、為償還虛高債務(wù)而實(shí)施違法犯罪活動(dòng)等嚴(yán)重后果，若能確定具體行為人的，對(duì)相關(guān)行為人酌情從重處罰；若不能確定具體行為人的，對(duì)全部行為人酌情從重處罰。
八、堅(jiān)決貫徹寬嚴(yán)相濟(jì)刑事政策
16. 在辦理“套路貸”相關(guān)刑事案件過(guò)程中，堅(jiān)決貫徹寬嚴(yán)相濟(jì)刑事政策。對(duì)于“套路貸”涉黑惡案件，在偵查、起訴、審判、執(zhí)行各階段體現(xiàn)依法從嚴(yán)懲處精神。
對(duì)于“套路貸”相關(guān)犯罪的主犯、“保護(hù)傘”或采用虛假訴訟手段實(shí)施“套路貸”的，要從嚴(yán)懲處；對(duì)從犯、特別是被動(dòng)參與“套路貸”犯罪、年紀(jì)較輕且犯罪情節(jié)較輕或認(rèn)罪態(tài)度好的，要從寬處罰。
認(rèn)罪認(rèn)罰從寬處罰是寬嚴(yán)相濟(jì)刑事政策的一個(gè)重要方面，認(rèn)罪認(rèn)罰一般應(yīng)從寬處罰；但認(rèn)罪認(rèn)罰是否從寬及從寬的幅度要綜合考量。
九、施行日期
17. 本紀(jì)要自2019年7月24日起施行。
