【發(fā)布部門】 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會安徽監(jiān)管局 【發(fā)文字號】 皖銀監(jiān)辦發(fā)[2014]87號
【發(fā)布日期】 2014.05.04 【實施日期】 2014.05.04
【時效性】 現(xiàn)行有效 【效力級別】 地方規(guī)范性文件
【法規(guī)類別】 金融機構(gòu)
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會安徽監(jiān)管局辦公室關(guān)于加快推進農(nóng)村商業(yè)銀行機制轉(zhuǎn)換和發(fā)展轉(zhuǎn)型的通知
（皖銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕87號）
各銀監(jiān)分局，安徽省聯(lián)社：
近年來，我省農(nóng)村合作金融機構(gòu)股份制改造取得了較大的成績，農(nóng)村商業(yè)銀行數(shù)量居全國前列，歷史包袱有效化解，監(jiān)管指標(biāo)持續(xù)向好。但我省大部分農(nóng)村商業(yè)銀行在公司治理、經(jīng)營方式、風(fēng)險管控、激勵約束、服務(wù)意識等方面與所要求的還存在較大差距。當(dāng)前正處國內(nèi)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型時期，各農(nóng)村商業(yè)銀行要立足自身發(fā)展、統(tǒng)籌規(guī)劃，增強內(nèi)生動力，把重點轉(zhuǎn)向完善公司法人治理和加快經(jīng)營機制轉(zhuǎn)換上來，破解制約發(fā)展的羈絆和難題。
一、完善公司治理，激發(fā)自主活力
?。ㄒ唬┙∪M織架構(gòu)，及時更新完善公司章程。各農(nóng)村商業(yè)銀行要進一步完善“三會一層”治理結(jié)構(gòu)和制衡有效、激勵相容治理機制，要在董事會下設(shè)立“三農(nóng)”金融委員會，進一步規(guī)范并充分發(fā)揮董事會下設(shè)的各專業(yè)委員會及獨立董事的工作職責(zé)和作用。要根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行公司治理指引》、《商業(yè)銀行董事履職評價辦法》、《商業(yè)銀行監(jiān)事會工作指引》等要求，構(gòu)建決策、執(zhí)行和監(jiān)督相互分離、相互制衡的治理制衡機制及治理運行機制，并及時修改完善公司章程報監(jiān)管部門。
?。ǘ┟魑袌龆ㄎ?，確定中長期發(fā)展戰(zhàn)略。各農(nóng)村商業(yè)銀行要聚焦“三農(nóng)”定戰(zhàn)略，堅持“草根”筑特色，秉承“普惠”求共贏。要圍繞“做優(yōu)、做精、做?！卑l(fā)展目標(biāo)，明確服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小微企業(yè)的市場定位，形成比較優(yōu)勢和領(lǐng)先優(yōu)勢，走區(qū)別于其他類型銀行的差異化特色化發(fā)展道路。要主動順應(yīng)地方經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級和城鎮(zhèn)化進程步伐，制定清晰明確的發(fā)展戰(zhàn)略和中長期發(fā)展規(guī)劃，立足現(xiàn)狀、著眼長遠，走內(nèi)生驅(qū)動、創(chuàng)新發(fā)展的道路。要加快推進資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、網(wǎng)點結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)全方位優(yōu)化調(diào)整，切實增強服務(wù)能力，提升管理能力和金融創(chuàng)新活力，實現(xiàn)自身科學(xué)升級和轉(zhuǎn)型發(fā)展。
?。ㄈ娀L(fēng)險管理，建立有效內(nèi)部控制體系。各農(nóng)村商業(yè)銀行要樹立防患于未然的風(fēng)險意識，突出風(fēng)險預(yù)警和快速反應(yīng)機制，建立健全涵蓋各項業(yè)務(wù)、各個崗位的管理制度和業(yè)務(wù)操作流程，完善內(nèi)部控制機制和風(fēng)險管理體制，有效識別、計量、監(jiān)測和控制各類風(fēng)險。要加強關(guān)聯(lián)交易管理，制定并完善關(guān)聯(lián)交易的具體審批制度，嚴(yán)格遵守關(guān)聯(lián)交易各項規(guī)定，規(guī)范關(guān)聯(lián)交易行為，控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險。各農(nóng)村商業(yè)銀行要對全行風(fēng)險狀況進行定期評估，提出完善銀行風(fēng)險管理和內(nèi)部控制的意見，于每個會計年度結(jié)束后4個月內(nèi)向監(jiān)管部門報送整體風(fēng)險狀況評估報告及上年度關(guān)聯(lián)交易情況報告。
?。ㄋ模┘訌姳O(jiān)督約束，暢通各類信息溝通渠道。各農(nóng)村商業(yè)銀行要建立健全對董、監(jiān)事和高管人員的任職管理、履職評價及問責(zé)制度，對照《農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》（銀監(jiān)會令2014年第4號），對上述人員任職資格和任職要求進行持續(xù)監(jiān)督，明確、細化履職評價標(biāo)準(zhǔn)和問責(zé)情形，確定相應(yīng)的辭職、解聘等處理機制。要進一步修訂規(guī)范各類議事規(guī)則，建立清晰的匯報路線、信息溝通機制以及重大事項報告制度，暢通各部門之間的橫向信息傳遞以及“三會一層”之間的縱向信息傳遞，確保董事會、監(jiān)事會及高管層及時、準(zhǔn)確、完整地獲取銀行經(jīng)營和風(fēng)險狀況信息，提升履職效率。要建立健全信息披露制度和定期外部審計制度，并在每個會計年度結(jié)束后的4個月內(nèi)，將經(jīng)法定代表人簽名確認(rèn)的本行年度報告和審計報告報送監(jiān)管部門備案。
二、優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，規(guī)范股權(quán)管理
?。ㄒ唬┱{(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，提高民營資本占比。各農(nóng)村商業(yè)銀行要在保護中小股東合法權(quán)益的前提下，引導(dǎo)股權(quán)向法人股集中，打造多元化、本土化的股權(quán)結(jié)構(gòu)。優(yōu)先引入當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)村種養(yǎng)大戶投資入股。同時，積極支持認(rèn)同服務(wù)“三農(nóng)”戰(zhàn)略、追求長期投資價值的本地民營資本投資入股。逐步形成以法人股東為主體、具有一定數(shù)量主業(yè)突出、治理良好、利益獨立的主要股東的股權(quán)結(jié)構(gòu)。既要防止內(nèi)部人控制，也要防止大股東控制，真正體現(xiàn)股份制和商業(yè)化經(jīng)營的優(yōu)越性。
?。ǘ┮?guī)范股東行為，加強股權(quán)管理。各農(nóng)村商業(yè)銀行要建立健全股東管理檔案，細化股東資格實質(zhì)性審查，股東特別是主要股東應(yīng)以書面形式作出資本補充的長期承諾，確保銀行穩(wěn)健運行。要修訂完善股權(quán)管理辦法，明確股權(quán)登記、轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押及其他變更事宜各環(huán)節(jié)的操作管理流程、報告程序，確保股權(quán)結(jié)構(gòu)清晰真實和股權(quán)變更依法、合規(guī)、有效，并于每年6月末、12月末將本行股東持股及變化情況報告監(jiān)管部門。
三、推進流程銀行建設(shè)，構(gòu)建全面風(fēng)險管理體系
?。ㄒ唬┙㈧`活高效組織架構(gòu)，建設(shè)科學(xué)運行機制。各農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身特點，靈活采取不同的業(yè)務(wù)組織架構(gòu)。重建的組織架構(gòu)應(yīng)有利于實行農(nóng)村金融業(yè)務(wù)條線管理，建立快捷的決策和反應(yīng)系統(tǒng)，提高總部的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和決策支持能力，強化分支機構(gòu)的營銷和服務(wù)功能，形成“反應(yīng)靈敏、目標(biāo)明確、面向市場、面向客戶”的業(yè)務(wù)前臺；“防控靠前、監(jiān)督有力、預(yù)警有效、反饋及時”的防控中臺；“評價到位、整改全面、問責(zé)嚴(yán)格、執(zhí)行有力”的管理后臺。2014年，要推進理財、同業(yè)業(yè)務(wù)改革，對于理財業(yè)務(wù)，重點建立單獨的機構(gòu)組織體系和業(yè)務(wù)管理體系，實現(xiàn)在機構(gòu)、運營上與存貸款業(yè)務(wù)徹底分離；對于同業(yè)業(yè)務(wù)，應(yīng)重點進行專營部門制改革，兩項改革方案要及時報送監(jiān)管部門。
?。ǘ﹥?yōu)化再造業(yè)務(wù)流程，提升客戶滿意度。各農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)在充分了解客戶、識別客戶需求基礎(chǔ)上，根據(jù)高風(fēng)險長流程、低風(fēng)險短流程的原則，建立差異化、專業(yè)化的業(yè)務(wù)流程體系。要針對“三農(nóng)”、小微企業(yè)金融服務(wù)“短、小、急、頻”的特點和風(fēng)險水平，設(shè)計實用、高效的差異化業(yè)務(wù)流程，搭建信貸評審綠色通道。要以完善業(yè)務(wù)流程為抓手，采取標(biāo)桿對比、專家意見、流程圖、標(biāo)準(zhǔn)操作規(guī)程等工作和方法，持續(xù)改善和優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高產(chǎn)品服務(wù)效率。
?。ㄈ┩七M風(fēng)險管理架構(gòu)轉(zhuǎn)型，實施全面風(fēng)險管理。各農(nóng)村商業(yè)銀行在轉(zhuǎn)型升級的過程中，應(yīng)始終堅持強化風(fēng)險管理，建立與發(fā)展規(guī)劃、資本實力、經(jīng)營目標(biāo)相適應(yīng)的全過程、全方位的風(fēng)險管理體系，實現(xiàn)從單一風(fēng)險管理向全面風(fēng)險管理轉(zhuǎn)變，從分散風(fēng)險管理向集中風(fēng)險管理轉(zhuǎn)變。要構(gòu)建包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等風(fēng)險在內(nèi)的，全程、量化和立體的全面風(fēng)險管理體系。完善風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，將風(fēng)險關(guān)口前移，預(yù)警范圍覆蓋風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)、信貸管理要求、客戶風(fēng)險三個層面，確保風(fēng)險識別的及時性。打造高效的風(fēng)險戰(zhàn)略傳導(dǎo)機制以及風(fēng)險管理聯(lián)動機制，形成統(tǒng)一的風(fēng)險管理戰(zhàn)略、制度和文化，有效地增強風(fēng)險管控和風(fēng)險抵御能力。
四、著力發(fā)展普惠金融，推動產(chǎn)品服務(wù)轉(zhuǎn)型升級
?。ㄒ唬┌l(fā)展普惠金融，改善基礎(chǔ)金融服務(wù)。各農(nóng)村商業(yè)銀行要擴大服務(wù)覆蓋面，結(jié)合支農(nóng)服務(wù)“三大工程”，深化鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋，提升服務(wù)廣度深度，向行政村延伸基礎(chǔ)金融服務(wù)，在具備網(wǎng)絡(luò)通信條件的行政村部署開展基礎(chǔ)金融服務(wù)“村村通”。要提升金融服務(wù)的公開和公平性，全面推廣服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)“四公開”，引入社會評議機制，加強社會監(jiān)督。在實現(xiàn)自身商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的過程中，不斷提高“三農(nóng)”和小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面、滲透率和便利性。
（二）三大領(lǐng)域齊頭并進，推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級。一是全力做好傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)。發(fā)揮網(wǎng)點、人員、服務(wù)優(yōu)勢，加大對種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社和產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、小微企業(yè)、轉(zhuǎn)型升級重點產(chǎn)業(yè)信貸投放，奠定信貸結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)。二是大力發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)。加大渠道建設(shè)，加快自助銀行、電子機具向鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村布放，為客戶提供近距離、全天候的服務(wù)。逐步構(gòu)建較完整的電子銀行產(chǎn)品體系和實用高效、適應(yīng)不同地域、覆蓋全部自助銀行設(shè)備及經(jīng)營管理模式的業(yè)務(wù)制度體系，切實提高電子渠道增收能力和推進網(wǎng)點業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)型。三是加快發(fā)展中間業(yè)務(wù)。大力發(fā)展風(fēng)險權(quán)重較低、資本占用較少、綜合回報較高的中間業(yè)務(wù)，不斷豐富新興中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類，使其與資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)共同成為銀行發(fā)展的主要業(yè)務(wù)線，達到“以資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展帶動負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展”的良性循環(huán)。
?。ㄈ┙a(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新機制，緊貼實體經(jīng)濟發(fā)展需求。各農(nóng)村商業(yè)銀行要主動順應(yīng)利率市場化和融資脫媒化的挑戰(zhàn)，改變業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和盈利模式較為單一的現(xiàn)狀。要建立產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新機制，按照市場化原則，制定科學(xué)有效的市場滲透和拓展戰(zhàn)略，為客戶打造量身定制的產(chǎn)品服務(wù)。要以富民惠農(nóng)為導(dǎo)向，深入做好本地化、特色化的金融創(chuàng)新，加快微貸技術(shù)在農(nóng)村地區(qū)的應(yīng)用，推廣產(chǎn)業(yè)鏈金融模式，加大對地方優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品、支柱產(chǎn)業(yè)和特色農(nóng)業(yè)的信貸支持。要慎重穩(wěn)妥地開展“三權(quán)”抵押貸款試點，緊密跟蹤試點工作部署，協(xié)助地方政府開展確權(quán)登記頒證工作，及時總結(jié)“三權(quán)”抵押業(yè)務(wù)經(jīng)驗，并適當(dāng)固化為相關(guān)貸款制度。要順應(yīng)新型城鎮(zhèn)化發(fā)展趨勢，積極發(fā)掘農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口的金融需求，有針對性的做好金融服務(wù)。
五、加快推動機制轉(zhuǎn)換，建立現(xiàn)代農(nóng)村金融企業(yè)制度
（一）推動落實資本新規(guī)，強化資本約束功能。各農(nóng)村商業(yè)銀行要充分認(rèn)識資本新規(guī)對促進銀行轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的重要意義，強化資本管理，建立資本監(jiān)測、約束和補充機制。要堅持資本約束優(yōu)先原則，強化資本對業(yè)務(wù)發(fā)展的約束和引導(dǎo)功能，確保資本占補平衡、留有余地。要完善資本補充機制，一方面，通過不斷盈利、留存收益增強內(nèi)生性資本補充能力；另一方面，不斷提高股東主動補充資本的意識和能力，努力形成資本的有效補充渠道，實現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展與資本支撐的統(tǒng)一協(xié)調(diào)。要堅持審慎性原則，充分考慮未來經(jīng)營環(huán)境的復(fù)雜性，合理預(yù)測資產(chǎn)擴張速度等，將資本約束轉(zhuǎn)化為確保穩(wěn)健經(jīng)營的發(fā)展戰(zhàn)略和政策流程。要制定至少包括資本充足率目標(biāo)水平、資產(chǎn)擴張計劃、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整方案、盈利能力規(guī)劃、資本補充方案等在內(nèi)的中長期資本規(guī)劃，并于每年6月底前對資本規(guī)劃實施情況進行后評估并報監(jiān)管部門。
?。ǘ﹥?yōu)化績效考核評價體系，合理平衡風(fēng)險和收益。各農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)制定科學(xué)合理、與長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應(yīng)的薪酬制度體系和績效考核指標(biāo)體系。切實將高級管理層的個人利益與銀行中長期發(fā)展目標(biāo)有機統(tǒng)一起來，從激勵與約束相結(jié)合、業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防控相結(jié)合、效率與公平相結(jié)合、短期利益與長期目標(biāo)相結(jié)合等四個方面強化對高級管理層的激勵約束?？冃Э荚u要以發(fā)展戰(zhàn)略和價值創(chuàng)造為導(dǎo)向，統(tǒng)籌兼顧速度與質(zhì)量、收益與風(fēng)險、商業(yè)目標(biāo)和支農(nóng)目標(biāo)的要求。要突出和細化轉(zhuǎn)型發(fā)展、風(fēng)險合規(guī)兩大類指標(biāo)，加快建立以風(fēng)險調(diào)整后資本回報率和經(jīng)營增加值為基礎(chǔ)的績效考評體系。
?。ㄈ┨岣咝畔⒖萍妓剑罱ㄓ辛χ纹脚_。各農(nóng)村商業(yè)銀行要根據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)發(fā)展需求，制定信息科技發(fā)展規(guī)劃，加大信息科技投入，提高信息科技水平。要根據(jù)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)要求，加快推進風(fēng)險管理信息系統(tǒng)建設(shè)，確保能夠?qū)崟r監(jiān)測風(fēng)險指標(biāo)和動態(tài)把握風(fēng)險變化態(tài)勢。要以信息技術(shù)為支撐，運用信息技術(shù)手段改造和固化各個流程，全面落實內(nèi)控要求和風(fēng)險防控目標(biāo)。同時，安徽省聯(lián)社應(yīng)在充分考慮農(nóng)村商業(yè)銀行個性化需求的基礎(chǔ)上，科學(xué)規(guī)劃信息科技建設(shè)，統(tǒng)一建設(shè)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，合理界定與農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的接口，為開發(fā)個性化的管理信息系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)和技術(shù)支持。
?。ㄋ模﹥?yōu)化人員結(jié)構(gòu)素質(zhì)，建立職業(yè)發(fā)展規(guī)劃。各農(nóng)村商業(yè)銀行要構(gòu)建以人為本的人力資源管理機制，加大人才培養(yǎng)、選拔力度，不斷提高人力資源配置水平。要著力突出領(lǐng)導(dǎo)班子隊伍建設(shè)，積極推進選人、用人、留人機制改革。要制定各崗位員工職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，支持員工內(nèi)部跨部門交流和發(fā)展，不斷提高員工忠誠度、積極性和工作效率。要根據(jù)自身管理特點，突出教育培訓(xùn)機制建設(shè)，強化培訓(xùn)規(guī)劃、開發(fā)、組織與管理，加強培訓(xùn)需求調(diào)查與培訓(xùn)效果評估，持續(xù)提升培訓(xùn)針對性和實效性。
六、推進標(biāo)桿行制度建設(shè)，引領(lǐng)差異化發(fā)展道路。
（一）發(fā)揮標(biāo)桿行示范效應(yīng)，明確改革方向和改進措施。屬地銀監(jiān)分局要積極指導(dǎo)標(biāo)桿銀行加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，制定符合實際、適度前瞻的持續(xù)優(yōu)化計劃，自我加壓、自我超越，形成良性循環(huán)。各銀監(jiān)分局要督促指導(dǎo)轄內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行緊盯標(biāo)桿銀行實踐，深入推進內(nèi)部改革，參照標(biāo)桿銀行完善公司治理、資源配置、績效管理等，逐步向標(biāo)桿銀行靠攏。銀監(jiān)局將積極協(xié)調(diào)相關(guān)分局，探索建立交流平臺，建立轉(zhuǎn)型經(jīng)驗的集成探索和分享復(fù)制機制，共享良好做法和有效實踐。
（二）實行差異化監(jiān)督管理，引導(dǎo)特色專業(yè)發(fā)展道路。各銀監(jiān)分局要按照銀監(jiān)會以及銀監(jiān)局有關(guān)差異化監(jiān)管的規(guī)定，依據(jù)資產(chǎn)規(guī)模、所處區(qū)域和監(jiān)管評級，在發(fā)展戰(zhàn)略、公司治理、風(fēng)險管理、監(jiān)管政策上實行分類管理。安徽省聯(lián)社要在行業(yè)管理制度、行業(yè)管理措施的制定中充分體現(xiàn)分類管理與差別化安排要求，要研究制定實施行業(yè)差異化管理辦法，分類明確管理的內(nèi)容、方式、目標(biāo)以及管理責(zé)任，引導(dǎo)農(nóng)村商業(yè)銀行走差異化、特色化和專業(yè)化的內(nèi)涵式發(fā)展道路，并報銀監(jiān)局備案。
請各銀監(jiān)分局將此通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行。
2014年5月4日
