【發(fā)布部門】 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會安徽監(jiān)管局 【發(fā)文字號】 皖銀監(jiān)發(fā)[2015]11號
【發(fā)布日期】 2015.04.30 【實施日期】 2015.04.30
【時效性】 現(xiàn)行有效 【效力級別】 地方規(guī)范性文件
【法規(guī)類別】 銀行類金融機(jī)構(gòu)
中國銀監(jiān)會安徽監(jiān)管局關(guān)于2015年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的實施意見
（皖銀監(jiān)發(fā)〔2015〕11號）
各銀監(jiān)分局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行安徽省分行，各股份制商業(yè)銀行合肥分行，郵儲銀行安徽省分行，徽商銀行，安徽省聯(lián)社，各城市商業(yè)銀行合肥分行，國元信托公司，安徽省能源集團(tuán)財務(wù)公司，瑞福德汽車金融公司，徽銀金融租賃公司，省銀行業(yè)協(xié)會：
為貫徹落實《中國銀監(jiān)會關(guān)于2015年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2015〕8號，以下簡稱《指導(dǎo)意見》）工作要求，推進(jìn)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)切實履行社會責(zé)任，進(jìn)一步加大金融支持小微企業(yè)的工作力度，結(jié)合我省實際，現(xiàn)就做好2015年小微企業(yè)金融服務(wù)工作提出以下意見。
一、明確工作目標(biāo)，進(jìn)一步提升監(jiān)管要求
（一）完成“三個不低于”目標(biāo)。各級監(jiān)管部門、各商業(yè)銀行要始終堅持服務(wù)小微、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，在有效提高貸款增量的基礎(chǔ)上，努力實現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)，小微企業(yè)申貸獲得率[1]不低于上年同期水平的工作目標(biāo)。
二、強(qiáng)化責(zé)任意識，激發(fā)信貸投放內(nèi)生動力
（二）單列小微企業(yè)年度信貸計劃。各商業(yè)銀行要高度重視小微企業(yè)金融服務(wù)工作，按照“三個不低于”的要求單列全年小微企業(yè)信貸計劃，不得擠占、挪用，年中調(diào)整信貸計劃的，要及時向?qū)俚乇O(jiān)管部門報告并說明調(diào)整原因。各商業(yè)銀行于2015年5月11日前將小微企業(yè)信貸計劃報送屬地監(jiān)管部門，各銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)匯總轄內(nèi)法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)信貸計劃，并于5月15日前報送至安徽銀監(jiān)局。
（三）科學(xué)構(gòu)建績效考核機(jī)制。各商業(yè)銀行要在內(nèi)部建立專門的小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)績效考核制度，科學(xué)設(shè)置小微企業(yè)業(yè)務(wù)在全部業(yè)務(wù)中的考核權(quán)重，實事求是地降低依附于小微企業(yè)業(yè)務(wù)的不合理中間業(yè)務(wù)收入、利潤等考核指標(biāo)，在內(nèi)部明確小微企業(yè)業(yè)務(wù)的牽頭主管部門，強(qiáng)化跨部門統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制，確保小微企業(yè)業(yè)務(wù)條線的財務(wù)、人力資源等配置充足。
（四）認(rèn)真落實盡職免責(zé)機(jī)制。各商業(yè)銀行要改進(jìn)和完善對小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的問責(zé)機(jī)制，對符合產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品具有核心競爭力、長期能夠?qū)崿F(xiàn)盈利但暫時出現(xiàn)經(jīng)營困難的小微企業(yè)，有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要一致行動、合力幫扶，科學(xué)運(yùn)用還款方式創(chuàng)新等手段幫助企業(yè)渡過難關(guān)，不能簡單“抽資”。對盡職免責(zé)的適用對象、審核程序、認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、免責(zé)事由、免責(zé)范圍制定操作細(xì)則，并確保落到實處。各商業(yè)銀行應(yīng)于二季度末前將本行實施的小微企業(yè)業(yè)務(wù)盡職免責(zé)辦法報送屬地監(jiān)管部門備案。
三、強(qiáng)化正向激勵，積極發(fā)揮監(jiān)管引領(lǐng)作用
（五）積極探索開展特色化經(jīng)營。各級監(jiān)管部門要指導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以市場需求為導(dǎo)向，以自身稟賦為基礎(chǔ)，積極探索小微企業(yè)金融服務(wù)的特色化經(jīng)營之路。政策性銀行要在政策允許、風(fēng)險可控前提下通過同業(yè)合作和小微企業(yè)批量轉(zhuǎn)貸模式，充分利用好政策性資金扶小助微的作用；大型銀行要發(fā)揮網(wǎng)點、人員和技術(shù)優(yōu)勢，適當(dāng)下放貸款權(quán)限，不斷提高小微企業(yè)貸款占全部貸款的比例；股份制銀行和城商行要突出自身經(jīng)營特色，探索形成特色產(chǎn)品、服務(wù)和專有品牌，進(jìn)一步擴(kuò)大小微企業(yè)貸款覆蓋面；農(nóng)村中小機(jī)構(gòu)和郵儲銀行要立足于服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的定位，研究優(yōu)化小微企業(yè)信貸流程，提高服務(wù)效率，重點支持授信在500萬（含）以下的小微企業(yè)客戶。
（六）加大聯(lián)動監(jiān)管工作力度。各級監(jiān)管部門要將轄內(nèi)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作情況與其市場準(zhǔn)入、專項金融債發(fā)行、風(fēng)險資產(chǎn)權(quán)重、存貸比考核及監(jiān)管評級等事項實行聯(lián)動監(jiān)管，落實差異化監(jiān)管政策。從2015年起，商業(yè)銀行適用小微企業(yè)金融服務(wù)相關(guān)的正向激勵政策，應(yīng)以實現(xiàn)“三個不低于”目標(biāo)為前提。
（七）提高小微企業(yè)不良貸款容忍度。商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標(biāo)2個百分點以內(nèi)（含）的，不作為內(nèi)部對小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核評價的扣分因素。商業(yè)銀行對不良貸款增量、貸款逾期率等指標(biāo)進(jìn)行考核時，應(yīng)針對小微企業(yè)不良貸款進(jìn)行差異化考核，提高容忍度。
（八）鼓勵發(fā)行小微企業(yè)專項金融債。鼓勵實現(xiàn)“三個不低于”的法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)專項金融債，并在行政審批上給予優(yōu)先受理和審核。對于已經(jīng)獲準(zhǔn)發(fā)行小微企業(yè)專項金融債的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，督促其對募集資金實施專戶管理，確保全部用于發(fā)放小微企業(yè)貸款。
四、健全組織機(jī)構(gòu)，力推服務(wù)向基層延伸
（九）加強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)建設(shè)。各商業(yè)銀行要以“管理集中化、核算獨(dú)立化、隊伍專業(yè)化、產(chǎn)品多元化、作業(yè)流程化、經(jīng)營協(xié)同化”為標(biāo)桿，切實落實小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)“四單管理”，努力提高小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性和專業(yè)性，努力消除小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)掛靠其他部門、與其他部門“兩塊牌子，一套班子”、對分支機(jī)構(gòu)缺乏管理等現(xiàn)象。
（十）強(qiáng)化重點推進(jìn)行和專業(yè)支行、特色支行職能。各級監(jiān)管部門要鼓勵轄內(nèi)商業(yè)銀行對小微企業(yè)貸款重點推進(jìn)行、專業(yè)支行、特色支行給予相應(yīng)的小微企業(yè)信貸計劃和規(guī)模、授信權(quán)限、績效考核等政策支持，有效發(fā)揮重點推進(jìn)行、專業(yè)支行、特色支行在小微企業(yè)授信工作中的典型示范作用。
（十一）增設(shè)社區(qū)支行和小微支行，擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面。各商業(yè)銀行要增設(shè)扎根基層、服務(wù)小微的社區(qū)支行、小微支行，指導(dǎo)其立足基層、貼近商圈、創(chuàng)新模式、優(yōu)化流程，把小微企業(yè)金融服務(wù)做實、做深。鼓勵商業(yè)銀行尤其是中小銀行和新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)向皖北地區(qū)、大別山區(qū)、縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等金融服務(wù)薄弱區(qū)域和小微企業(yè)集中區(qū)域延伸網(wǎng)點和業(yè)務(wù)，加大金融支持力度。
五、完善考核督導(dǎo)，確保各項監(jiān)管政策落地
（十二）修訂小微企業(yè)金融服務(wù)考核制度。銀監(jiān)局將根據(jù)《指導(dǎo)意見》要求，修訂銀監(jiān)局系統(tǒng)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)工作考核辦法，將小微企業(yè)貸款戶數(shù)、貸款覆蓋率、服務(wù)覆蓋率和申貸獲得率等指標(biāo)納入考核指標(biāo)，逐月監(jiān)測，注重考核，按季通報轄內(nèi)“三個不低于”目標(biāo)完成情況和小微企業(yè)金融服務(wù)工作成效。
（十三）開展小微企業(yè)金融服務(wù)重點督導(dǎo)工作。對于未實現(xiàn)小微企業(yè)貸款“三個不低于”目標(biāo)或?qū)鹑谥С中∥⑵髽I(yè)政策要求落實不力的相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，各級監(jiān)管部門要適時通過監(jiān)管談話、質(zhì)詢、實地走訪等方式開展重點督導(dǎo)，推動其努力完成工作目標(biāo)。
（十四）加大對小微企業(yè)貸款的監(jiān)督檢查力度。各級監(jiān)管部門在對轄內(nèi)商業(yè)銀行開展的現(xiàn)場檢查中，要針對小微企業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和真實性、盡職免責(zé)辦法制定與執(zhí)行情況、專項金融債募集資金的專戶管理與使用、服務(wù)收費(fèi)等內(nèi)容加大監(jiān)督檢查力度，確保金融支持小微企業(yè)的各項監(jiān)管政策落到實處。
六、促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，打造金融服務(wù)升級版
（十五）創(chuàng)新信貸技術(shù)。各商業(yè)銀行要順應(yīng)信息技術(shù)新趨勢，按照銀監(jiān)會提出“打造小微企業(yè)金融服務(wù)升級版”的指導(dǎo)思想，加快信息化進(jìn)程，主動引入大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)手段，在風(fēng)險可控前提下，改造業(yè)務(wù)流程和信息系統(tǒng)，提高小微企業(yè)金融服務(wù)的批量化、精準(zhǔn)化水平，提高效率，降低成本，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面。
（十六）創(chuàng)新?lián)７绞?。各商業(yè)銀行要在政策、風(fēng)險允許的前提下增加信用貸款占全部小微企業(yè)貸款的比重。結(jié)合本行實際，進(jìn)一步加強(qiáng)銀擔(dān)、銀政合作，與信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)或政府設(shè)立的擔(dān)?；鸾⑵鸹セ莼ダ?、風(fēng)險共擔(dān)的合作共贏機(jī)制。鼓勵與保險公司合作，探索建立以信用保險、貸款保證保險等產(chǎn)品為主要載體，多方參與、風(fēng)險共擔(dān)的經(jīng)營模式。
（十七）創(chuàng)新還款方式。各級監(jiān)管部門和各商業(yè)銀行要認(rèn)真落實《中國銀監(jiān)會關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2014〕36號）要求，進(jìn)一步擴(kuò)大小微企業(yè)循環(huán)貸款、年審制貸款及續(xù)貸貸款等業(yè)務(wù)的應(yīng)用范圍，各商業(yè)銀行于7月末和次年1月末前將三類業(yè)務(wù)的開展情況（包括典型案例）報送屬地監(jiān)管部門。各銀監(jiān)分局要持續(xù)關(guān)注轄內(nèi)法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的開展情況，及時匯總上報安徽銀監(jiān)局。
七、搭建服務(wù)平臺，構(gòu)建良好外部環(huán)境
（十八）搭建信息服務(wù)平臺。銀監(jiān)局將繼續(xù)加強(qiáng)與政府相關(guān)職能部門的溝通與協(xié)作，推動小微企業(yè)信息服務(wù)平臺建設(shè)。所在地市尚未設(shè)立小微企業(yè)信息服務(wù)平臺的銀監(jiān)分局和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要主動聯(lián)系當(dāng)?shù)卣?，配合?dāng)?shù)亟?jīng)信委、財政、工商、行政服務(wù)中心等部門，搭建政銀企三方信息交流服務(wù)平臺，加強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)信息交流與共享。
（十九）搭建集群監(jiān)測平臺。銀監(jiān)局將選擇全省范圍內(nèi)有代表性的小微企業(yè)集群作為監(jiān)測對象，對集群內(nèi)的小微企業(yè)經(jīng)營及授信情況持續(xù)跟蹤監(jiān)測分析，真實反映經(jīng)濟(jì)形勢變化和企業(yè)金融服務(wù)需求，客觀評估支持小微企業(yè)的各項政策措施的實施效果并提供決策依據(jù)。
（二十）搭建輿論宣傳平臺。各銀監(jiān)分局和各商業(yè)銀行要總結(jié)“小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月”活動經(jīng)驗，持續(xù)開展小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月系列活動，與主流新聞媒體加強(qiáng)聯(lián)系，宣傳小微企業(yè)金融服務(wù)政策，營銷特色產(chǎn)品，以宣傳促服務(wù)，營造“幫小扶微”的良好輿論氛圍。
八、加強(qiáng)風(fēng)險管控，切實降低融資成本
（二十一）提高小微企業(yè)貸款風(fēng)險管控水平。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)原則，堅持金融服務(wù)小微企業(yè)的大方向不動搖，堅守有效識別、防范、化解風(fēng)險的基礎(chǔ)防線不放松。要加強(qiáng)對小微企業(yè)信貸人員的專業(yè)化培訓(xùn)，提升其收集、整理、分析財務(wù)、非財務(wù)信息以及識別、判斷和控制風(fēng)險的素質(zhì)和技能，突出加強(qiáng)對貸款資金流向的監(jiān)測管理，防止借款企業(yè)違規(guī)挪用貸款。要完善風(fēng)險處置手段，加強(qiáng)與政府部門、司法機(jī)關(guān)和同業(yè)機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，積極落實財稅部門有關(guān)小微不良貸款自主核銷和稅前核銷新政，及時核銷不良，實現(xiàn)多樣化的不良資產(chǎn)處置。
（二十二）完善小微企業(yè)貸款報表監(jiān)測體系。銀監(jiān)局將參考銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)小微企業(yè)貸款專項報表模板的內(nèi)容，改進(jìn)我省小微企業(yè)貸款區(qū)域特色報表體系，增加小微企業(yè)循環(huán)貸款、年審制貸款及續(xù)貸貸款等統(tǒng)計指標(biāo)，進(jìn)一步夯實小微企業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量基礎(chǔ)，定期監(jiān)測分析轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)信貸相關(guān)數(shù)據(jù)，就數(shù)據(jù)異常變化情況及時對有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險提示，并通過《小微企業(yè)金融服務(wù)工作簡報》進(jìn)行數(shù)據(jù)共享。
（二十三）規(guī)范小微企業(yè)金融服務(wù)收費(fèi)行為。各商業(yè)銀行要進(jìn)一步規(guī)范對小微企業(yè)的服務(wù)收費(fèi)，及時清理收費(fèi)項目，縮短融資鏈條，對誠實守信、經(jīng)營穩(wěn)健的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)減費(fèi)讓利，切實降低小微企業(yè)融資成本。各級監(jiān)管部門要加強(qiáng)對轄內(nèi)小微企業(yè)金融服務(wù)收費(fèi)行為的明查暗訪、監(jiān)督和投訴處理，對于以信貸產(chǎn)品作為稀缺資源向小微企業(yè)亂收費(fèi)或其他違規(guī)經(jīng)營行為，一經(jīng)查實要嚴(yán)肅追究相關(guān)商業(yè)銀行和責(zé)任人的責(zé)任。
2015年4月30日
【發(fā)布日期】 2015.04.30 【實施日期】 2015.04.30
【時效性】 現(xiàn)行有效 【效力級別】 地方規(guī)范性文件
【法規(guī)類別】 銀行類金融機(jī)構(gòu)
中國銀監(jiān)會安徽監(jiān)管局關(guān)于2015年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的實施意見
（皖銀監(jiān)發(fā)〔2015〕11號）
各銀監(jiān)分局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行安徽省分行，各股份制商業(yè)銀行合肥分行，郵儲銀行安徽省分行，徽商銀行，安徽省聯(lián)社，各城市商業(yè)銀行合肥分行，國元信托公司，安徽省能源集團(tuán)財務(wù)公司，瑞福德汽車金融公司，徽銀金融租賃公司，省銀行業(yè)協(xié)會：
為貫徹落實《中國銀監(jiān)會關(guān)于2015年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2015〕8號，以下簡稱《指導(dǎo)意見》）工作要求，推進(jìn)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)切實履行社會責(zé)任，進(jìn)一步加大金融支持小微企業(yè)的工作力度，結(jié)合我省實際，現(xiàn)就做好2015年小微企業(yè)金融服務(wù)工作提出以下意見。
一、明確工作目標(biāo)，進(jìn)一步提升監(jiān)管要求
（一）完成“三個不低于”目標(biāo)。各級監(jiān)管部門、各商業(yè)銀行要始終堅持服務(wù)小微、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，在有效提高貸款增量的基礎(chǔ)上，努力實現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)，小微企業(yè)申貸獲得率[1]不低于上年同期水平的工作目標(biāo)。
二、強(qiáng)化責(zé)任意識，激發(fā)信貸投放內(nèi)生動力
（二）單列小微企業(yè)年度信貸計劃。各商業(yè)銀行要高度重視小微企業(yè)金融服務(wù)工作，按照“三個不低于”的要求單列全年小微企業(yè)信貸計劃，不得擠占、挪用，年中調(diào)整信貸計劃的，要及時向?qū)俚乇O(jiān)管部門報告并說明調(diào)整原因。各商業(yè)銀行于2015年5月11日前將小微企業(yè)信貸計劃報送屬地監(jiān)管部門，各銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)匯總轄內(nèi)法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)信貸計劃，并于5月15日前報送至安徽銀監(jiān)局。
（三）科學(xué)構(gòu)建績效考核機(jī)制。各商業(yè)銀行要在內(nèi)部建立專門的小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)績效考核制度，科學(xué)設(shè)置小微企業(yè)業(yè)務(wù)在全部業(yè)務(wù)中的考核權(quán)重，實事求是地降低依附于小微企業(yè)業(yè)務(wù)的不合理中間業(yè)務(wù)收入、利潤等考核指標(biāo)，在內(nèi)部明確小微企業(yè)業(yè)務(wù)的牽頭主管部門，強(qiáng)化跨部門統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制，確保小微企業(yè)業(yè)務(wù)條線的財務(wù)、人力資源等配置充足。
（四）認(rèn)真落實盡職免責(zé)機(jī)制。各商業(yè)銀行要改進(jìn)和完善對小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的問責(zé)機(jī)制，對符合產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品具有核心競爭力、長期能夠?qū)崿F(xiàn)盈利但暫時出現(xiàn)經(jīng)營困難的小微企業(yè)，有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要一致行動、合力幫扶，科學(xué)運(yùn)用還款方式創(chuàng)新等手段幫助企業(yè)渡過難關(guān)，不能簡單“抽資”。對盡職免責(zé)的適用對象、審核程序、認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、免責(zé)事由、免責(zé)范圍制定操作細(xì)則，并確保落到實處。各商業(yè)銀行應(yīng)于二季度末前將本行實施的小微企業(yè)業(yè)務(wù)盡職免責(zé)辦法報送屬地監(jiān)管部門備案。
三、強(qiáng)化正向激勵，積極發(fā)揮監(jiān)管引領(lǐng)作用
（五）積極探索開展特色化經(jīng)營。各級監(jiān)管部門要指導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以市場需求為導(dǎo)向，以自身稟賦為基礎(chǔ)，積極探索小微企業(yè)金融服務(wù)的特色化經(jīng)營之路。政策性銀行要在政策允許、風(fēng)險可控前提下通過同業(yè)合作和小微企業(yè)批量轉(zhuǎn)貸模式，充分利用好政策性資金扶小助微的作用；大型銀行要發(fā)揮網(wǎng)點、人員和技術(shù)優(yōu)勢，適當(dāng)下放貸款權(quán)限，不斷提高小微企業(yè)貸款占全部貸款的比例；股份制銀行和城商行要突出自身經(jīng)營特色，探索形成特色產(chǎn)品、服務(wù)和專有品牌，進(jìn)一步擴(kuò)大小微企業(yè)貸款覆蓋面；農(nóng)村中小機(jī)構(gòu)和郵儲銀行要立足于服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的定位，研究優(yōu)化小微企業(yè)信貸流程，提高服務(wù)效率，重點支持授信在500萬（含）以下的小微企業(yè)客戶。
（六）加大聯(lián)動監(jiān)管工作力度。各級監(jiān)管部門要將轄內(nèi)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作情況與其市場準(zhǔn)入、專項金融債發(fā)行、風(fēng)險資產(chǎn)權(quán)重、存貸比考核及監(jiān)管評級等事項實行聯(lián)動監(jiān)管，落實差異化監(jiān)管政策。從2015年起，商業(yè)銀行適用小微企業(yè)金融服務(wù)相關(guān)的正向激勵政策，應(yīng)以實現(xiàn)“三個不低于”目標(biāo)為前提。
（七）提高小微企業(yè)不良貸款容忍度。商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標(biāo)2個百分點以內(nèi)（含）的，不作為內(nèi)部對小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核評價的扣分因素。商業(yè)銀行對不良貸款增量、貸款逾期率等指標(biāo)進(jìn)行考核時，應(yīng)針對小微企業(yè)不良貸款進(jìn)行差異化考核，提高容忍度。
（八）鼓勵發(fā)行小微企業(yè)專項金融債。鼓勵實現(xiàn)“三個不低于”的法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)專項金融債，并在行政審批上給予優(yōu)先受理和審核。對于已經(jīng)獲準(zhǔn)發(fā)行小微企業(yè)專項金融債的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，督促其對募集資金實施專戶管理，確保全部用于發(fā)放小微企業(yè)貸款。
四、健全組織機(jī)構(gòu)，力推服務(wù)向基層延伸
（九）加強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)建設(shè)。各商業(yè)銀行要以“管理集中化、核算獨(dú)立化、隊伍專業(yè)化、產(chǎn)品多元化、作業(yè)流程化、經(jīng)營協(xié)同化”為標(biāo)桿，切實落實小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)“四單管理”，努力提高小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性和專業(yè)性，努力消除小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)掛靠其他部門、與其他部門“兩塊牌子，一套班子”、對分支機(jī)構(gòu)缺乏管理等現(xiàn)象。
（十）強(qiáng)化重點推進(jìn)行和專業(yè)支行、特色支行職能。各級監(jiān)管部門要鼓勵轄內(nèi)商業(yè)銀行對小微企業(yè)貸款重點推進(jìn)行、專業(yè)支行、特色支行給予相應(yīng)的小微企業(yè)信貸計劃和規(guī)模、授信權(quán)限、績效考核等政策支持，有效發(fā)揮重點推進(jìn)行、專業(yè)支行、特色支行在小微企業(yè)授信工作中的典型示范作用。
（十一）增設(shè)社區(qū)支行和小微支行，擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面。各商業(yè)銀行要增設(shè)扎根基層、服務(wù)小微的社區(qū)支行、小微支行，指導(dǎo)其立足基層、貼近商圈、創(chuàng)新模式、優(yōu)化流程，把小微企業(yè)金融服務(wù)做實、做深。鼓勵商業(yè)銀行尤其是中小銀行和新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)向皖北地區(qū)、大別山區(qū)、縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等金融服務(wù)薄弱區(qū)域和小微企業(yè)集中區(qū)域延伸網(wǎng)點和業(yè)務(wù)，加大金融支持力度。
五、完善考核督導(dǎo)，確保各項監(jiān)管政策落地
（十二）修訂小微企業(yè)金融服務(wù)考核制度。銀監(jiān)局將根據(jù)《指導(dǎo)意見》要求，修訂銀監(jiān)局系統(tǒng)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)工作考核辦法，將小微企業(yè)貸款戶數(shù)、貸款覆蓋率、服務(wù)覆蓋率和申貸獲得率等指標(biāo)納入考核指標(biāo)，逐月監(jiān)測，注重考核，按季通報轄內(nèi)“三個不低于”目標(biāo)完成情況和小微企業(yè)金融服務(wù)工作成效。
（十三）開展小微企業(yè)金融服務(wù)重點督導(dǎo)工作。對于未實現(xiàn)小微企業(yè)貸款“三個不低于”目標(biāo)或?qū)鹑谥С中∥⑵髽I(yè)政策要求落實不力的相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，各級監(jiān)管部門要適時通過監(jiān)管談話、質(zhì)詢、實地走訪等方式開展重點督導(dǎo)，推動其努力完成工作目標(biāo)。
（十四）加大對小微企業(yè)貸款的監(jiān)督檢查力度。各級監(jiān)管部門在對轄內(nèi)商業(yè)銀行開展的現(xiàn)場檢查中，要針對小微企業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和真實性、盡職免責(zé)辦法制定與執(zhí)行情況、專項金融債募集資金的專戶管理與使用、服務(wù)收費(fèi)等內(nèi)容加大監(jiān)督檢查力度，確保金融支持小微企業(yè)的各項監(jiān)管政策落到實處。
六、促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，打造金融服務(wù)升級版
（十五）創(chuàng)新信貸技術(shù)。各商業(yè)銀行要順應(yīng)信息技術(shù)新趨勢，按照銀監(jiān)會提出“打造小微企業(yè)金融服務(wù)升級版”的指導(dǎo)思想，加快信息化進(jìn)程，主動引入大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)手段，在風(fēng)險可控前提下，改造業(yè)務(wù)流程和信息系統(tǒng)，提高小微企業(yè)金融服務(wù)的批量化、精準(zhǔn)化水平，提高效率，降低成本，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面。
（十六）創(chuàng)新?lián)７绞?。各商業(yè)銀行要在政策、風(fēng)險允許的前提下增加信用貸款占全部小微企業(yè)貸款的比重。結(jié)合本行實際，進(jìn)一步加強(qiáng)銀擔(dān)、銀政合作，與信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)或政府設(shè)立的擔(dān)?；鸾⑵鸹セ莼ダ?、風(fēng)險共擔(dān)的合作共贏機(jī)制。鼓勵與保險公司合作，探索建立以信用保險、貸款保證保險等產(chǎn)品為主要載體，多方參與、風(fēng)險共擔(dān)的經(jīng)營模式。
（十七）創(chuàng)新還款方式。各級監(jiān)管部門和各商業(yè)銀行要認(rèn)真落實《中國銀監(jiān)會關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2014〕36號）要求，進(jìn)一步擴(kuò)大小微企業(yè)循環(huán)貸款、年審制貸款及續(xù)貸貸款等業(yè)務(wù)的應(yīng)用范圍，各商業(yè)銀行于7月末和次年1月末前將三類業(yè)務(wù)的開展情況（包括典型案例）報送屬地監(jiān)管部門。各銀監(jiān)分局要持續(xù)關(guān)注轄內(nèi)法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的開展情況，及時匯總上報安徽銀監(jiān)局。
七、搭建服務(wù)平臺，構(gòu)建良好外部環(huán)境
（十八）搭建信息服務(wù)平臺。銀監(jiān)局將繼續(xù)加強(qiáng)與政府相關(guān)職能部門的溝通與協(xié)作，推動小微企業(yè)信息服務(wù)平臺建設(shè)。所在地市尚未設(shè)立小微企業(yè)信息服務(wù)平臺的銀監(jiān)分局和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要主動聯(lián)系當(dāng)?shù)卣?，配合?dāng)?shù)亟?jīng)信委、財政、工商、行政服務(wù)中心等部門，搭建政銀企三方信息交流服務(wù)平臺，加強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)信息交流與共享。
（十九）搭建集群監(jiān)測平臺。銀監(jiān)局將選擇全省范圍內(nèi)有代表性的小微企業(yè)集群作為監(jiān)測對象，對集群內(nèi)的小微企業(yè)經(jīng)營及授信情況持續(xù)跟蹤監(jiān)測分析，真實反映經(jīng)濟(jì)形勢變化和企業(yè)金融服務(wù)需求，客觀評估支持小微企業(yè)的各項政策措施的實施效果并提供決策依據(jù)。
（二十）搭建輿論宣傳平臺。各銀監(jiān)分局和各商業(yè)銀行要總結(jié)“小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月”活動經(jīng)驗，持續(xù)開展小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月系列活動，與主流新聞媒體加強(qiáng)聯(lián)系，宣傳小微企業(yè)金融服務(wù)政策，營銷特色產(chǎn)品，以宣傳促服務(wù)，營造“幫小扶微”的良好輿論氛圍。
八、加強(qiáng)風(fēng)險管控，切實降低融資成本
（二十一）提高小微企業(yè)貸款風(fēng)險管控水平。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)原則，堅持金融服務(wù)小微企業(yè)的大方向不動搖，堅守有效識別、防范、化解風(fēng)險的基礎(chǔ)防線不放松。要加強(qiáng)對小微企業(yè)信貸人員的專業(yè)化培訓(xùn)，提升其收集、整理、分析財務(wù)、非財務(wù)信息以及識別、判斷和控制風(fēng)險的素質(zhì)和技能，突出加強(qiáng)對貸款資金流向的監(jiān)測管理，防止借款企業(yè)違規(guī)挪用貸款。要完善風(fēng)險處置手段，加強(qiáng)與政府部門、司法機(jī)關(guān)和同業(yè)機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，積極落實財稅部門有關(guān)小微不良貸款自主核銷和稅前核銷新政，及時核銷不良，實現(xiàn)多樣化的不良資產(chǎn)處置。
（二十二）完善小微企業(yè)貸款報表監(jiān)測體系。銀監(jiān)局將參考銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)小微企業(yè)貸款專項報表模板的內(nèi)容，改進(jìn)我省小微企業(yè)貸款區(qū)域特色報表體系，增加小微企業(yè)循環(huán)貸款、年審制貸款及續(xù)貸貸款等統(tǒng)計指標(biāo)，進(jìn)一步夯實小微企業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量基礎(chǔ)，定期監(jiān)測分析轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)信貸相關(guān)數(shù)據(jù)，就數(shù)據(jù)異常變化情況及時對有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險提示，并通過《小微企業(yè)金融服務(wù)工作簡報》進(jìn)行數(shù)據(jù)共享。
（二十三）規(guī)范小微企業(yè)金融服務(wù)收費(fèi)行為。各商業(yè)銀行要進(jìn)一步規(guī)范對小微企業(yè)的服務(wù)收費(fèi)，及時清理收費(fèi)項目，縮短融資鏈條，對誠實守信、經(jīng)營穩(wěn)健的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)減費(fèi)讓利，切實降低小微企業(yè)融資成本。各級監(jiān)管部門要加強(qiáng)對轄內(nèi)小微企業(yè)金融服務(wù)收費(fèi)行為的明查暗訪、監(jiān)督和投訴處理，對于以信貸產(chǎn)品作為稀缺資源向小微企業(yè)亂收費(fèi)或其他違規(guī)經(jīng)營行為，一經(jīng)查實要嚴(yán)肅追究相關(guān)商業(yè)銀行和責(zé)任人的責(zé)任。
2015年4月30日
