發(fā)文機關安徽省人民檢察院,安徽省高級人民法院,安徽省人民政府信訪局,安徽省通信管理局,安徽省人民政府法制辦公室,安徽省工商行政管理局,中國人民銀行合肥中心支行,安徽省人民政府國有資產監(jiān)督管理委員會,安徽省住房和城鄉(xiāng)建設廳,安徽省財政廳,安徽省公安廳,安徽省經濟和信息化委員會,安徽省發(fā)展和改革委員會,中共安徽省委宣傳部,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會安徽監(jiān)管局,安徽省人民政府金融工作辦公室
發(fā)文日期2016年07月12日
時效性現(xiàn)行有效
施行日期2016年07月12日
效力級別地方司法文件
安徽省政府金融辦、中國銀監(jiān)會安徽監(jiān)管局、安徽省委宣傳部、安徽省維穩(wěn)辦、安徽省發(fā)展改革委、安徽省經濟和信息化委、安徽省公安廳、安徽省財政廳、安徽省住房城鄉(xiāng)建設廳、安徽省國資委、人民銀行合肥中心支行、安徽省工商局、安徽省法制辦、安徽省通信管理局、安徽省信訪局、安徽省高院、安徽省檢察院關于印發(fā)安徽省P2P網絡借貸風險專項整治工作方案的通知
各市、縣人民政府：
《安徽省P2P網絡借貸風險專項整治工作方案》已經省政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。
安徽省政府金融辦
中國銀監(jiān)會安徽監(jiān)管局
安徽省委宣傳部
安徽省維穩(wěn)辦
安徽省發(fā)展改革委
安徽省經濟和信息化委
安徽省公安廳
安徽省財政廳
安徽省住房城鄉(xiāng)建設廳
安徽省國資委
人民銀行合肥中心支行
安徽省工商局
安徽省法制辦
安徽省通信管理局
安徽省信訪局
安徽省高院
安徽省檢察院
2016年7月12日
安徽省P2P網絡借貸風險專項整治工作方案
近年來，我省P2P網絡借貸（以下簡稱網貸）機構數(shù)量、業(yè)務規(guī)?？焖僭鲩L，在緩解小微企業(yè)融資難、滿足民間資本投資需求等方面發(fā)揮了積極作用。但同時行業(yè)風險不斷積聚，出現(xiàn)了一系列風險事件，損害了部分投資者合法權益，對互聯(lián)網金融行業(yè)聲譽和健康發(fā)展造成負面影響，給金融安全和社會穩(wěn)定帶來危害。為貫徹落實黨中央、國務院和省委、省政府關于互聯(lián)網金融風險專項整治工作決策部署，切實做好我省網貸行業(yè)專項整治工作，促進我省網貸行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展，根據(jù)
國務院辦公廳《關于印發(fā)互聯(lián)網金融風險專項整治工作實施方案的通知》（國辦發(fā)〔2016〕21號）、人民銀行等十部委《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》（銀發(fā)〔2015〕221號，以下簡稱《指導意見》）、銀監(jiān)會等部門《關于印發(fā)P2P網絡借貸風險專項整治工作實施方案的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2016〕11號）和《安徽省互聯(lián)網金融風險專項整治工作方案》等要求，結合我省實際，制定本方案。
一、 工作目標和原則
（一）工作目標。
按照“任務要明、措施要實、責任要清、效果要好”要求，堅持重點整治與源頭治理相結合、防范風險與創(chuàng)新發(fā)展相結合、清理整頓與依法打擊相結合，妥善處置風險事件，堅決遏制網貸領域風險事件高發(fā)勢頭，維護經濟金融秩序和社會穩(wěn)定。在市場主體層面，著力扶優(yōu)抑劣，支持鼓勵依法合規(guī)的網貸機構開展業(yè)務，促進其健康發(fā)展，整治和取締違法違規(guī)的網貸機構；在市場環(huán)境層面，加強規(guī)范優(yōu)化，扭轉行業(yè)機構異化趨勢，實現(xiàn)正本清源，強化風險教育，引導出資人理性出資；在機制層面，堅持標本兼治，建立行業(yè)長效規(guī)范機制，消除監(jiān)管空白，實現(xiàn)規(guī)范創(chuàng)新發(fā)展，形成良性循環(huán)。
（二）工作原則。
態(tài)度積極，措施穩(wěn)妥。牢固樹立大局意識、責任意識，明確職責分工和時間進度表，積極推進各項工作。堅持穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方式方法，妥善處理好工作力度和節(jié)奏的關系。
底線思維，預案完備。充分認識網貸領域風險的復雜性、隱蔽性、突發(fā)性、涉眾性、傳染性，在統(tǒng)籌考慮各種突發(fā)風險的前提下，制定完備的處置預案，有序化解存量風險，有效控制增量風險，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險底線。
線上線下，統(tǒng)籌治理。兼顧市場主體的線上業(yè)務和線下實體，明確關聯(lián)關系，依據(jù)其經營本質和實際控制人進行統(tǒng)籌治理。將從事線下金融業(yè)務活動的網貸機構和涉及網貸業(yè)務的綜合性互聯(lián)網金融平臺納入專項整治范圍，做到風險防范和治理全覆蓋。
分類處理，標本兼治。根據(jù)網貸機構違法違規(guī)性質、情節(jié)和程度分類處理，精準施策，把專項整治工作與貫徹落實行業(yè)有關制度、促進網貸機構改革創(chuàng)新與重組改造結合起來，強化行業(yè)監(jiān)管，構建長效機制。
依法合規(guī)，有章可循。貫徹落實《指導意見》、《互聯(lián)網金融風險專項整治工作實施方案》和《安徽省互聯(lián)網金融風險專項整治工作方案》等原則要求，嚴格遵循有關法律法規(guī)和規(guī)章制度，做到依法整治、合規(guī)處理，為網貸行業(yè)常態(tài)化監(jiān)管奠定基礎。
上下聯(lián)動，協(xié)調配合。加強組織領導，完善工作機制，充分考慮網貸行業(yè)跨區(qū)域、跨領域、跨行業(yè)的特點，加強區(qū)域間和部門間的協(xié)同聯(lián)動，積極與全國網貸風險專項整治工作領導小組和兄弟省（市、區(qū)）主動加強協(xié)作配合，形成工作合力，提高整治效率，夯實整治基礎，鞏固整治成果。
二、 全面排查、摸清底數(shù)
（一）排查目的。
準確掌握全省網貸機構相關數(shù)據(jù)，確保數(shù)據(jù)的權威性、準確性和及時性，摸清行業(yè)底數(shù)，建立較為完整的行業(yè)基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計體系和較為完善的日常聯(lián)系、信息報送等制度，為專項整治工作及今后的行業(yè)監(jiān)管奠定堅實基礎。
（二）排查對象。
1．經工商登記注冊的網貸機構，根據(jù)《指導意見》要求，該類機構應當以互聯(lián)網為主要渠道，為借款人與出借人（即貸款人）實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。
2．以網貸名義開展經營，涉及資金歸集、期限錯配等行為，已經脫離信息中介本質，異化為信用中介的機構。
3．省外上述機構在我省設立的分支機構。
4．互聯(lián)網企業(yè)與銀行業(yè)金融機構合作開展業(yè)務情況。互聯(lián)網企業(yè)與銀行業(yè)金融機構合作開展業(yè)務不得違反相關法律法規(guī)規(guī)定，不得通過互聯(lián)網跨界開展金融活動進行監(jiān)管套利。
（三）排查方式。
采取多方數(shù)據(jù)匯總、逐一比對、網上核驗、現(xiàn)場實地認證等方式進行綜合排查。
1．通過中國銀監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、公安部、工商總局、國家互聯(lián)網信息辦公室以及第三方統(tǒng)計機構、行業(yè)自律組織等行業(yè)信息庫、大數(shù)據(jù)檢索、工商注冊信息、接受舉報等方式，匯總形成安徽省網貸機構基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計。
2．根據(jù)中國銀監(jiān)會等有關部門提供的情況，結合今年3月份全省網貸風險排查結果以及省有關部門掌握的工商注冊登記、網站備案、電信增值業(yè)務許可等信息進行比對、核驗和補充，將結果及時反饋各市，作為排查線索。
3．各市以此排查線索為基礎，結合各市自身掌握的網貸機構情況，綜合采取公告確認、電話聯(lián)系、現(xiàn)場勘查、高管約談等方式，對本地區(qū)網貸行業(yè)機構以及相關數(shù)據(jù)統(tǒng)計進行逐一核實，要求網貸機構法定代表人或高級管理人員等對核實后的信息進行簽字確認，做到對本地區(qū)網貸機構基本信息進行充分摸底排查，實現(xiàn)“一戶一檔”。
（四）排查內容。
1．網貸機構基本情況。包括但不限于股東或出資人、實際控制人、法定代表人、注冊資本、借貸余額、出借人總數(shù)、分支機構數(shù)量及分布等。
2．網貸機構各類產品及業(yè)務運營情況。包括產品期限、綜合收益率、逾期率等。
3．網貸機構存在的主要問題。包括但不限于機構是否存在設立資金池、自融、向出借人提供擔?；蛘叱兄Z保本保息、大規(guī)模線下營銷、誤導性宣傳、虛構借款人及標的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財和券商資管等產品、違規(guī)債券轉讓、參與高風險證券市場融資或利用類HOMS（恒生訂單管理系統(tǒng)）等系統(tǒng)從事股票市場場外配資行為、從事股權眾籌或實物眾籌等；是否存在信息披露不完整、不客觀、不及時；是否未實行出借人資金第三方存管等問題。
各地要發(fā)揮“靠近基層一線、統(tǒng)籌調動資源”等優(yōu)勢，對近年來業(yè)務擴張過快、在媒體過度宣傳、開設門店進行線下營銷、承諾高額回報、涉及房地產配資或校園網貸等業(yè)務的網貸機構進行重點排查。根據(jù)排查結果匯總本地區(qū)問題機構總體數(shù)量、各類問題機構的占比等，并據(jù)此對本地區(qū)機構風險狀況進行判斷分析。
對于跨區(qū)域經營的網貸機構，以注冊地所在的地方政府為主進行專項整治，各地、各有關部門加強合作、密切配合，增強摸底排查的完整性、準確性、時效性。
三、 明確標準、分類施策
（一）分類處置標準。
專項整治工作重點是整治和取締互聯(lián)網企業(yè)在線上線下違規(guī)或超范圍開展網貸業(yè)務，以網貸名義開展非法集資等違法違規(guī)活動。分類處置標準以《指導意見》和有關監(jiān)管要求等作為主要依據(jù)：
1．網貸機構滿足信息中介的定性，提供信息交互、撮合、資信評估等信息中介服務，不得提供增信服務。
2．業(yè)務符合直接借貸的標準，即個體與個體之間通過互聯(lián)網機構實現(xiàn)的直接借貸。
3．不得觸及業(yè)務“紅線”，即設立資金池、自融、向出借人提供擔保或者承諾保本保息、大規(guī)模線下營銷、誤導性宣傳、虛構借款人及標的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財和券商資管等產品、違規(guī)債券轉讓、參與高風險證券市場融資或利用類HOMS等系統(tǒng)從事股票市場場外配資行為、從事股權眾籌或實物眾籌等。
4．落實出借人及借款人資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為資金存管機構。
5．信息披露完整、客觀、及時，并且具備合規(guī)的網絡安全設施。
（二）分類處置措施。
對各類網貸機構認真甄別，根據(jù)風險程度、違法違規(guī)性質和情節(jié)輕重、社會危害程度大小、處理方式等因素，準確分類，及時糾偏，制定差別化處置措施，防范處置風險后帶來新的風險，確保風險全面排查、問題全面整治和監(jiān)管全面覆蓋。根據(jù)分類處置標準，將網貸機構劃分為三類，并實施分類處置。
1．合規(guī)類。該類機構嚴格遵守信息中介定位，穩(wěn)健經營、運作規(guī)范，具有較強的管理技術和風險控制能力，基本符合《指導意見》規(guī)定，未違反有關法律法規(guī)和規(guī)章制度。對此類機構實施持續(xù)監(jiān)管措施，支持鼓勵其合規(guī)發(fā)展，督促其規(guī)范運營。
2．整改類。該類機構大多數(shù)運行不規(guī)范，風險控制不足，缺乏持續(xù)經營能力和自我約束能力，大多異化為信用中介，存在觸及業(yè)務“紅線”的問題。對此類機構按照有關要求限期整改，整改不到位的，責令其繼續(xù)整改或淘汰整合，并依法予以處置。
3．取締類。此類機構涉嫌從事非法集資等違法違規(guī)活動，應對其嚴厲打擊，堅決實施市場退出，并按照有關法律法規(guī)等規(guī)定，由相關部門給予行政處罰或依法追究刑事責任，政府不承擔兜底責任。同時，做好核實資本和財務狀況工作，妥善處理債權債務關系，依法保護投資者合法權益。
四、 工作機制和職責分工
（一）工作機制。
根據(jù)《安徽省互聯(lián)網金融風險專項整治工作方案》要求，網貸風險專項整治工作按照省有關部門與各市人民政府雙負責制的原則，建立機制，明確分工，落實責任。
省政府金融辦、安徽銀監(jiān)局會同省委宣傳部、省維穩(wěn)辦、省發(fā)展改革委、省經濟和信息化委、省公安廳、省財政廳、省住房城鄉(xiāng)建設廳、省國資委、省工商局、省法制辦、省通信管理局、人行合肥中心支行、省網信辦、省信訪局、省高院、省檢察院成立省網貸風險專項整治聯(lián)合工作辦公室（以下簡稱“省聯(lián)合工作辦公室”）。省政府金融辦、安徽銀監(jiān)局主要負責同志任主任，省政府金融辦、安徽銀監(jiān)局、省委宣傳部、省經濟和信息化委、省公安廳、省工商局有關負責同志任副主任，其他部門負責同志為成員。省聯(lián)合工作辦公室在省互聯(lián)網金融風險專項整治工作領導小組領導下，統(tǒng)籌推進全省網貸風險專項整治，指導督促各地、各部門按照職責分工做好本地區(qū)、本領域的整治工作。省聯(lián)合工作辦公室各成員單位明確專人，并視情采取集中辦公等方式開展工作。各市要按照本方案要求，參照省里成立工作機構，根據(jù)工作需要確定牽頭部門和配合部門，具體組織實施本地區(qū)專項整治。
（二）職責分工。
省政府金融辦會同安徽銀監(jiān)局共同承擔省聯(lián)合工作辦公室日常工作。加強與全國網貸風險專項整治領導小組辦公室和兄弟省（市、區(qū)）的溝通聯(lián)系，做好跨區(qū)域網貸風險整治的銜接配合工作。
安徽銀監(jiān)局會同省政府金融辦共同承擔省聯(lián)合工作辦公室日常工作。在網貸行業(yè)標準認定、業(yè)務合法合規(guī)性甄別、分類處置措施等方面加強技術指導。指導督促省內銀行業(yè)金融機構配合開展專項整治。
省工商局負責提供名稱和經營范圍含有“交易所”“交易中心”“金融”“資產管理”“理財”“基金”“基金管理”“投資管理”“財富管理”“股權投資基金”“網貸”“網絡借貸”“P2P”“股權眾籌”“互聯(lián)網保險”“支付”等字樣的企業(yè)注冊信息，并及時告知金融管理部門，將其納入重點監(jiān)管對象。依據(jù)金融管理部門的認定意見，對違規(guī)經營的企業(yè)依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。依法查處P2P網絡借貸違法廣告。
人行合肥中心支行負責在網貸行業(yè)標準認定、業(yè)務合法合規(guī)性甄別、分類處置措施等方面加強技術指導。指導督促省內銀行業(yè)金融機構配合開展專項整治。
省通信管理局會同省經濟和信息化委負責加強對網貸從業(yè)機構網絡安全防護、用戶信息和數(shù)據(jù)保護的監(jiān)管力度，對經相關部門認定存在違法違規(guī)行為的網貸網站和移動應用程序依法予以處置，做好網貸專項整治的技術支持工作。
省住房城鄉(xiāng)建設廳負責配合金融管理部門、省工商局共同對房地產開發(fā)企業(yè)和房地產中介機構利用網貸平臺開展金融業(yè)務的情況進行清理整頓。
省國資委負責省屬企業(yè)開展網貸業(yè)務專項整治工作。
省委宣傳部、省網信辦負責網貸風險專項整治的新聞宣傳和輿論引導工作。
省公安廳負責對網貸風險專項整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動等犯罪問題依法查處，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導、監(jiān)督、檢查網貸機構落實等級保護工作，監(jiān)督指導網貸機構依法落實網絡和信息安全管理制度、措施，嚴厲打擊侵犯用戶個人信息安全的違法犯罪活動；會同相關部門共同做好群體性事件的預防和處置工作，維護社會穩(wěn)定。
省信訪局負責信訪人相關信訪訴求事項的接待受理工作。
省維穩(wěn)辦、發(fā)展改革委、省財政廳、省法制辦、省高院、省檢察院負責配合做好相關工作。
省有關部門要加強與國家部委的溝通聯(lián)系，爭取國家層面對我省網貸風險專項整治工作的支持。發(fā)揮專業(yè)和技術優(yōu)勢，指導督促各市開展專項整治工作。
各市人民政府要按照屬地管理原則，認真做好本行政區(qū)域內網貸風險具體整治工作，對涉嫌違法違規(guī)的網貸機構，區(qū)分情節(jié)輕重分類施策、分類處置。建立網貸風險事件應急制度和處置預案，承擔防范和處置非法集資第一責任人的責任，落實源頭維穩(wěn)措施，做好本地區(qū)維穩(wěn)工作，最大限度預防和減少網貸風險事件造成的不良社會影響，維護社會穩(wěn)定。
省互聯(lián)網金融協(xié)會應發(fā)揮行業(yè)自律作用，健全自律規(guī)則，實施必要的自律懲戒，建立舉報制度，做好風險預警。
五、 實施步驟和時間安排
（一）動員部署階段（2016年7月20日前）。省聯(lián)合工作辦公室部署各地、各部門開展專項整治工作。各市、省有關部門根據(jù)本方案要求，結合本地區(qū)、本部門實際抓緊制定工作方案，明確具體工作措施、目標、時限、任務和責任，并將方案于2016年7月20日前報省聯(lián)合工作辦公室。
（二）摸底排查階段（2016年7月底前）。省聯(lián)合工作辦公室匯總整理并向各市、省有關部門提供網貸風險排查線索，各市以排查線索為基礎，結合日常掌握情況對本地區(qū)網貸機構開展綜合排查，充分掌握信息，做到“一戶一檔”，并形成摸底排查報告，于2016年7月20日前報省聯(lián)合工作辦公室。省聯(lián)合工作辦公室匯總形成全省摸底排查報告，報銀監(jiān)會。省聯(lián)合工作辦公室視情會同有關市參加重點地區(qū)、重點機構的現(xiàn)場勘查、高管約談等排查工作。
（三）甄別認定階段（2016年8月上旬至9月上旬）。各市、各有關部門對照分類處置標準和分類處置措施，對摸排出的網貸機構進行甄別認定，按照“合規(guī)類、整改類、取締類”進行準確分類，分別提出整改建議，制定具體整改方案，報省聯(lián)合工作辦公室同意后組織實施。認定意見不一致的，提交省聯(lián)合工作辦公室研究認定并提出整治意見。各市、各有關部門甄別認定情況于2016年9月10日前報省聯(lián)合工作辦公室。
（四）分類處置階段（2016年9月中旬至2016年11月上旬）。各市、各有關部門根據(jù)甄別認定結果開展分類處置。對整改類網貸機構，向其出具整改意見，要求限期整改并組織驗收，整改不到位的，責令繼續(xù)整改或淘汰整合，并依法予以處置。對取締類網貸機構，堅決實施市場退出，涉嫌非法集資等違法違規(guī)活動的，應于嚴厲打擊。
（五）總結督導階段（2016年11月中旬至2016年12月底）。省聯(lián)合工作辦公室適時赴各市對專項整治工作進行督導。各市、省有關部門對專項整治工作進行總結，形成報告于2016年12月15日報省聯(lián)合工作辦公室。省聯(lián)合工作辦公室根據(jù)各市、各有關部門情況形成全省網貸風險專項整治工作報告，報省互聯(lián)網金融風險專項整治工作領導小組、全國網貸風險專項整治工作領導小組。
六、 保障措施
（一）統(tǒng)一思想，高度重視。網貸風險專項整治是本次互聯(lián)網金融風險專項整治工作的重中之重，各地、各有關部門要從維護全省經濟社會穩(wěn)定大局出發(fā)，進一步提高認識、落實責任、精心組織、扎實推進，切實做好專項整治工作。
（二）加強輿論宣傳引導。加強正面宣傳與輿論引導，鼓勵網貸機構在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。通過以案說法，厘清合法和非法的界限，適時主動發(fā)聲，及時回應投資者關切。加強輿情監(jiān)測，強化媒體責任，為整治工作營造良好的輿論環(huán)境。
（三）加強各方協(xié)調配合。加強各部門溝通協(xié)調，完善工作機制，堅持部門間和區(qū)域間縱橫聯(lián)動，協(xié)作配合。加強與中央和兄弟?。ㄊ?、區(qū)）監(jiān)管協(xié)同配合，共同履行好監(jiān)管職責，形成專項整治和日常監(jiān)管的合力，保證網貸監(jiān)管目標和規(guī)則的統(tǒng)一性，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險的底線。
（四）注重工作方式方法。專項整治工作具有政策性強、涉及面廣、敏感度高、難度較大等特點，要講究整治策略，注意方式方法，做好風險隔離，依法依規(guī)，有節(jié)有度，妥善化解各類存量風險，防范風險蔓延和疊加，切實防范處置風險的風險，依法保護投資者合法權益，維護正常的經濟金融秩序和社會穩(wěn)定。
