發(fā)文機關國家金融監(jiān)督管理總局
發(fā)文日期2024年07月12日
時效性現(xiàn)行有效
發(fā)文字號金函〔2024〕64號
施行日期2024年07月12日
效力級別部門規(guī)范性文件
楊瑞碩代表：
您提出的關于加大對中小企業(yè)金融支持力度的建議收悉。經(jīng)商中國人民銀行，現(xiàn)答復如下：
一、 關于完善項目貸款管理要求的建議
您提出的建議具有重要的參考價值。為進一步提高企業(yè)融資的便利性，提升金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效，金融監(jiān)管總局對《項目融資業(yè)務指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕71號）等貸款制度進行了修訂。一是優(yōu)化貸款辦理方式，規(guī)定貸款人經(jīng)風險評價認為項目融資風險可控的，可辦理信用貸款。二是優(yōu)化分期還款方式，明確還本頻率原則上不低于每年兩次。經(jīng)貸款人評估認為確需降低的，還本頻率最長可放寬至每年一次。三是提高為項目辦理保險的靈活性，明確貸款人可根據(jù)實際情況與借款人約定為項目投保商業(yè)保險。
同時，金融監(jiān)管總局將《項目融資業(yè)務指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕71號）相關內(nèi)容作為專章納入《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》（國家金融監(jiān)督管理總局令2024年第1號）。下一步，金融監(jiān)管總局將繼續(xù)加強對《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》等政策的宣傳和落實力度，引導金融機構(gòu)加大對中小微企業(yè)的金融支持力度。
二、 關于對重點項目、優(yōu)質(zhì)項目實行常態(tài)化無還本續(xù)貸的建議
金融監(jiān)管總局高度重視中小微企業(yè)資金接續(xù)問題，在要求銀行審慎規(guī)范經(jīng)營、管好風險的同時，為了縮短貸款周轉(zhuǎn)時間，降低資金“過橋”成本，出臺常態(tài)化的小微企業(yè)續(xù)貸激勵政策。
一是完善監(jiān)管制度和指標，明確無還本續(xù)貸標準?！吨袊y監(jiān)會關于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務提高小微企業(yè)金融服務水平的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2014〕36號，以下簡稱36號文）提出，對于流動資金貸款到期后仍有融資需求的小微企業(yè)，銀行可提前按新發(fā)放貸款的要求開展貸款調(diào)查和評審，對生產(chǎn)經(jīng)營正常、信用狀況良好、符合續(xù)貸條件的小微企業(yè)，銀行可以在貸款到期前與企業(yè)簽訂新的借款合同，發(fā)放新貸款結(jié)清原有貸款，為小微企業(yè)提供續(xù)貸支持。
二是明確小微企業(yè)無還本續(xù)貸業(yè)務的風險分類要求。36號文明確，銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴格按照貸款五級風險分類基本原則、分類標準，充分考慮借款人的還款能力、正常營業(yè)收入、信用評級以及擔保等因素，合理確定小微企業(yè)續(xù)貸貸款的風險分類，符合正常類標準的，應當劃為正常類。《中國銀監(jiān)會關于進一步落實小微企業(yè)金融服務監(jiān)管政策的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2015〕38號）進一步明確，對無還本續(xù)貸、通過新發(fā)放貸款結(jié)清已有貸款等情形，不應單獨作為下調(diào)貸款風險分類的因素。
三是引導銀行加強無還本續(xù)貸產(chǎn)品開發(fā)。近年來，金融監(jiān)管總局持續(xù)引導銀行業(yè)金融機構(gòu)開發(fā)續(xù)貸專門產(chǎn)品，拓展續(xù)貸業(yè)務功能，取得了較好成效?！吨袊y保監(jiān)會辦公廳關于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務質(zhì)量的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2023〕42號）進一步要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)要開發(fā)小微企業(yè)續(xù)貸專門產(chǎn)品或完善現(xiàn)有產(chǎn)品續(xù)貸功能，原則上小微企業(yè)流動資金貸款產(chǎn)品和小微企業(yè)主、個體工商戶中短期經(jīng)營性貸款產(chǎn)品都應具備續(xù)貸功能。在每年開展的商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務評價中，也專門設置了小微企業(yè)續(xù)貸相關指標。
截至2024年5月末，小微企業(yè)無還本續(xù)貸余額5.6萬億元，同比增長25.6%。下一步，金融監(jiān)管總局將繼續(xù)督促銀行業(yè)金融機構(gòu)落實好小微企業(yè)續(xù)貸監(jiān)管政策，加強續(xù)貸產(chǎn)品開發(fā)，對符合條件的小微企業(yè)加大續(xù)貸支持力度。
感謝您對金融監(jiān)管總局的關心與支持！
聯(lián)系單位及電話：金融監(jiān)管總局普惠金融司 010-66279249
國家金融監(jiān)督管理總局
2024年7月12日
