案??由 信用卡詐騙
案??號(hào) （2020）皖0603刑初415號(hào)
安徽省淮北市相山區(qū)人民法院刑事判決書
（2020）皖0603刑初415號(hào)
淮北市相山區(qū)人民檢察院以相檢一部刑訴（2020）2948號(hào)起訴書向本院提起公訴、相檢一部刑補(bǔ)訴（2020）3號(hào)補(bǔ)充起訴決定書、相檢一部刑補(bǔ)訴（2020）Z5號(hào)補(bǔ)充起訴決定書指控被告人丁某1犯信用卡詐騙罪、危險(xiǎn)駕駛罪，向本院提起公訴。本院于2020年10月9日立案，并依法組成合議庭，于2020年12月18日公開開庭審理了本案，淮北市相山區(qū)人民檢察院指派檢察員王旭出庭支持公訴，被告人丁某1及其辯護(hù)人劉道宇等到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
淮北市相山區(qū)人民檢察院指控：2013年5月到7月期間,被告人丁某1向其朋友借款30萬元用于向他人放貸（約定月息3分）,為償還其借款,其于2013年7月先后以自己名義及張某、丁某、梁某1等人名義,申辦多張中國銀行信用卡用于套現(xiàn)還款。2014年5月,丁某1再次從上述中國銀行信用卡中套現(xiàn)15萬元用于放貸（約定月息4分），因丁某1已無法收回本金及利息,為償還到期信用卡本金,丁某1通過其使用的多張中國銀行信用卡及后期辦理的建行銀行、浦發(fā)銀行等多張信用卡套現(xiàn)拆借的方式“以卡養(yǎng)卡”,至2018年2月,因中國銀行取消其臨時(shí)提額,導(dǎo)致其所使用的張某62590734759332872中國銀行信用卡透支款項(xiàng)逾期不能歸還,經(jīng)中行淮北分行多次催收,超過3個(gè)月仍有67913.98元本金無法歸還。
被告人丁某1于2016年10月在中國工商銀行淮北分行申領(lǐng)辦理卡號(hào)為52×××90的信用卡1張，至2018年7月11日先后透支本金49943.4元。2018年7月至2020年6月期間，該行通過電話、短信、信函及上門等多種形式進(jìn)行催收，被告人丁某1于2019年3月8日、5月5日及8月15日分別還款9.5元（發(fā)卡銀行直接劃扣）、200元及500元，后拒不歸還剩余透支款項(xiàng)。截至2020年9月28日，被告人丁某1透支信用卡本金49233.9元，本息及違約金合計(jì)78627.62元。
2020年10月23日21時(shí)58分，被告人丁某1飲酒后，駕駛號(hào)牌為皖Ｆ×××××的白色本田小型普通客車，沿淮北市相山區(qū)鷹山路由南向北行駛至人民路交叉口路段時(shí)，被執(zhí)勤民警查獲。經(jīng)安徽至正司法鑒定中心鑒定，丁某1血中乙醇含量為129.67ｍｇ／100ｍｌ，已達(dá)到醉酒駕駛標(biāo)準(zhǔn)。
公訴機(jī)關(guān)當(dāng)庭宣讀、出示了戶籍信息、犯罪嫌疑人前科情況核實(shí)證明，到案經(jīng)過，借款合同、收據(jù)、銀行支付憑證、本息結(jié)算清單，長城環(huán)球通白金信用卡申請(qǐng)表、身份證復(fù)印件、驗(yàn)資事項(xiàng)說明、驗(yàn)資報(bào)告、注冊(cè)資本實(shí)收情況明細(xì)表、信用卡資信調(diào)查函、信用卡交易歷史查詢、對(duì)賬單，中國建設(shè)銀行龍卡汽車卡申請(qǐng)表、行駛證、身份證、交易明細(xì)，還款計(jì)劃書，房地產(chǎn)權(quán)登記信息、抵押權(quán)登記信息，調(diào)取證據(jù)通知書、調(diào)取證據(jù)清單、說明、私營企業(yè)基本注冊(cè)信息查詢單，中國銀行催收記錄、關(guān)于丁某1等人信用卡逾期催收的情況說明、照片，中國建設(shè)銀行淮北分行催收記錄，中行淮北分行出具的欠款說明，對(duì)賬單、賬戶信息，交易明細(xì)，情況說明、短信，信用卡復(fù)印件，安徽省淮北市杜集區(qū)人民法院（2019）皖0602民初912號(hào)民事判決書，關(guān)于丁某1工行信用卡惡意透支的情況說明，工銀信用卡申請(qǐng)表、交易明細(xì)，催收記錄、照片、郵寄單、關(guān)于對(duì)丁某1信用卡不良透支的現(xiàn)場(chǎng)催收的情況說明，還款證明、交易憑證，視聽資料，駕駛證、行駛證、駕駛?cè)诵畔⒉樵兘Y(jié)果單、機(jī)動(dòng)車信息查詢結(jié)果單，行政強(qiáng)制措施憑證，當(dāng)事人血樣提取登記表、照片，呼氣式酒精測(cè)試單，鑒定意見，行政處罰決定書，視聽資料，證人杜某、任某、梁某1、丁某、彭某、劉某1、趙某、周某、梁某2、謝某、劉某2、梁某3的證言，被告人丁某1的供述等證據(jù)。公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為：被告人丁某1以非法占有為目的，使用信用卡惡意透支數(shù)額較大；其又違反道路交通安全法規(guī)，醉酒后在公共交通道路上駕駛機(jī)動(dòng)車輛，其行為觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（四）項(xiàng)、第二款、第一百三十三條之一之規(guī)定，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪、危險(xiǎn)駕駛罪追究其刑事責(zé)任。提請(qǐng)依法判處。
被告人丁某1對(duì)起訴書指控的主要犯罪事實(shí)及罪名無異議，表示認(rèn)罪。其辯護(hù)人提出的意見：信用卡詐騙的事實(shí)中被告人系接電話通知后主動(dòng)歸案，且如實(shí)供述；被告人及其近親屬已歸還透支全部本金；被告人危險(xiǎn)駕駛情節(jié)輕微；被告人自愿認(rèn)罪認(rèn)罰。建議對(duì)被告人免予刑事處罰。辯護(hù)人當(dāng)庭舉證了銀行還款證明二份。
經(jīng)審理查明：（一）關(guān)于信用卡詐騙事實(shí)
2013年5月到7月期間,被告人丁某1向其朋友借款30萬元后轉(zhuǎn)借給他人收取利息,為償還其借款,其于2013年7月先后以自己名義及丁某、任某、張某、梁某1等人名義在中國銀行股份有限公司淮北分行（以下簡稱中行淮北分行）申辦多張信用卡套現(xiàn)。2014年5月,丁某1又從上述信用卡中套現(xiàn)15萬元，為償還到期信用卡本金,丁某1使用多張信用卡套現(xiàn)拆借進(jìn)行“以卡養(yǎng)卡”。2018年2月，因丁某1使用的多張中國銀行信用卡臨時(shí)提額取消,導(dǎo)致丁某1所使用的包括張某62×××72中國銀行信用卡在內(nèi)的多張信用卡透支款項(xiàng)逾期不能歸還。中國銀行自2018年2月27日至6月3日期間對(duì)張某上述信用卡多次通過電話、上門等方式進(jìn)行催收，丁某1于2018年8月20日還款2000元后不再歸還剩余透支款項(xiàng)，截至2020年3月20日，張某尾號(hào)2872信用卡仍欠本金67913.98元。
被告人丁某1于2016年10月在中國工商銀行股份有限公司淮北分行（以下簡稱工行淮北分行）申領(lǐng)信用卡，辦理卡號(hào)為52×××90的工行信用卡后使用并按期還款，后自2018年7月開始逾期。工行淮北分行自2018年7月31日至2019年12月12日對(duì)丁某1該信用卡通過電話、信函、短信、合作、上門等方式進(jìn)行了多次催收，被告人丁某1于2019年3月8日、5月5日及8月15日分別還款9.5元（發(fā)卡銀行直接劃扣）、200元及500元后不再歸還剩余透支款項(xiàng)。截至2020年9月28日，丁某1該信用卡共計(jì)透支本息合計(jì)78627.62元，其中本金49233.9元、利息23992.4元、違約金5401.32元。
另，丁某1于2020年10月21日向張某尾號(hào)2872中行信用卡還款67920元，于2020年11月2日向丁某1尾號(hào)3890工行信用卡存款49233.9元。
上述事實(shí)，有下列證據(jù)予以證實(shí)：
1.接受證據(jù)材料清單、丁某1提供的借款合同、收據(jù)、銀行支付憑證、本息結(jié)算清單，證明：有李某1簽字及按手印的借款收據(jù)載明根據(jù)20130527號(hào)借款合同的約定，借款人李某1收到出借人丁某110萬元；自今日起開始計(jì)息。實(shí)際計(jì)算時(shí)間自2013年5月27日至8月27日。利息每月一付，借款打入丁某3尾號(hào)9296的工行卡賬戶。丁某1于2013年5月27日向丁某3上述賬戶匯款10萬元。丁某1于2013年6月27日出具本息結(jié)算清單收到李某1利息及展期服務(wù)費(fèi)3000元。
有李某1簽字及按手印的借款收據(jù)載明根據(jù)20130703號(hào)借款合同的約定，借款人李某1收到出借人丁某110萬元；自今日起開始計(jì)息。實(shí)際計(jì)算時(shí)間自2013年7月3日至2014年1月2日。借款打入王某3尾號(hào)0026的中行卡賬戶。丁某1于2013年7月3日取款10萬元，后向王某3上述賬戶存款10萬元。
有李某1簽字及按手印的借款收據(jù)載明根據(jù)20130711號(hào)借款合同的約定，借款人李某1收到出借人丁某110萬元；自今日起開始計(jì)息。實(shí)際計(jì)算時(shí)間自2013年7月11日至2014年1月10日。借款打入張某4尾號(hào)1467的建行卡賬戶。丁某1于2013年7月11日取款3萬元，同日向張某4上述賬戶轉(zhuǎn)賬7萬元。
甲方（出借人）丁某1、乙方（借款人）李某1于2014年2月7日簽訂信譽(yù)保證擔(dān)保借款合同，約定出借人向借款人提供最高額保證類借款，借款最高額度為30萬元，利率為月息30‰，借款期限12個(gè)月，自2014年2月7日至2015年2月6日，彭某3、孫某3為連帶責(zé)任保證人，同時(shí)孫某3提供擔(dān)保物。
甲方（出借人）丁某1、乙方（借款人）李某1于2014年5月30日簽訂信譽(yù)保證擔(dān)保借款合同，約定出借人向借款人提供最高額保證類借款，借款最高額度為15萬元，利率為月息40‰，借款期限12個(gè)月，自2014年5月30日至2015年5月29日，孫某3為連帶責(zé)任保證人，同時(shí)孫某3提供擔(dān)保物。
2.長城環(huán)球通白金信用卡申請(qǐng)表、身份證復(fù)印件、驗(yàn)資事項(xiàng)說明、驗(yàn)資報(bào)告、注冊(cè)資本實(shí)收情況明細(xì)表、信用卡資信調(diào)查函、信用卡交易歷史查詢、對(duì)賬單，證明：丁某1于2013年7月9日向中國銀行申請(qǐng)額度20萬元的長城環(huán)球通白金信用卡，手機(jī)號(hào)188××××2666，提供丁某1的身份證、由丁某1為法定代表人的淮北尚源商貿(mào)有限公司出具的丁某1月收入23萬元的資信調(diào)查函、丁某1名下的房地產(chǎn)權(quán)證、行駛證等材料。丁某1卡號(hào)62×××68的信用卡信用額度為12萬元，2017年6月額度16.8萬元、7月額度12萬元、8月額度16.8萬元，2018年3月額度之后額度為12萬元，該卡自2013年8月15日開始消費(fèi)、還款至2018年4月21日。
丁某于2013年7月9日向中國銀行申請(qǐng)額度20萬元的長城環(huán)球通白金信用卡，手機(jī)號(hào)139××××4599，提供丁某的身份證、由丁某1和丁某共同實(shí)際出資500萬元的淮北尚源商貿(mào)有限公司注冊(cè)資本實(shí)收情況明細(xì)表、該公司出具的丁某月收入5萬元的資信調(diào)查函、丁某名下的房地產(chǎn)權(quán)證、行駛證等材料。丁某卡號(hào)62×××85的信用卡信用額度為10萬元，2017年5月提額至15萬元，2018年2月額度之后額度為10萬元，該卡自2013年8月9日開始消費(fèi)、還款至2018年1月18日。
任某于2013年7月29日向中國銀行申請(qǐng)額度20萬元的長城環(huán)球通白金信用卡，手機(jī)號(hào)137××××7976，提供任某的身份證、由任某為法定代表人的安徽耀輝汽貿(mào)有限公司出具的任某月收入5萬元的資信調(diào)查函、任某名下的房地產(chǎn)權(quán)證等材料。任某卡號(hào)尾號(hào)2859的信用卡信用額度為5萬元，2017年7月額度7萬元，2018年3月額度之后額度為5萬元，該卡自2013年9月29日開始消費(fèi)、還款至2018年3月15日。
梁某1于2013年7月31日向中國銀行申請(qǐng)額度20萬元的長城環(huán)球通白金信用卡，手機(jī)號(hào)156××××7049，提供梁某1的身份證、由梁某1為法定代表人的淮北盛慶商貿(mào)有限公司出具的梁某1月收入6000元的資信調(diào)查函、梁某1名下的房地產(chǎn)權(quán)證、行駛證等材料。梁某1卡號(hào)62×××16的信用卡信用額度為5萬元，2017年5月提額至7萬元，2018年2月額度之后額度為5萬元，該卡自2013年10月19日開始消費(fèi)、還款至2018年2月20日。
張某（身份證號(hào)3406211981××××××××）于2013年7月31日向中國銀行申請(qǐng)額度20萬元的長城環(huán)球通白金信用卡，手機(jī)號(hào)156××××7046，住宅地址安徽省濉溪縣，單位名稱淮北鴻瑞商貿(mào)有限公司，單位地址安徽省淮北市，單位電話056152××××2；聯(lián)系人周某3，單位淮北市臨渙礦，電話189××××0928。提供張某單獨(dú)所有的位于人民路溫哥華城11幢601的房地權(quán)證、淮北鴻瑞商貿(mào)有限公司出具的載明張某月收入2萬元的信用卡資信調(diào)查函。張某卡號(hào)62×××72的信用卡初始信用額度為5萬元，于2017年6月份信用額度為7萬元、7月份信用額度為5萬元、8月份至2018年1月份信用額度為7萬元、2018年2月份及以后信用額度為5萬元，該卡賬單日期為每月24日，到期還款日為次月13或14日，自2013年9月23日開始消費(fèi)、還款，至2018年1月16日在安徽宏美化妝品有限公司消費(fèi)5350元、在潛山中橋裝飾工程有限公司消費(fèi)42000元、分2筆網(wǎng)銀跨行匯款共計(jì)47700元，未再消費(fèi)還款，后該卡于2018年8月20日網(wǎng)銀跨行匯款還款2000元。
上述人員的信用卡申請(qǐng)材料均包含有劉某1的簽字的文件復(fù)印件。
3.中國建設(shè)銀行龍卡汽車卡申請(qǐng)表、行駛證、身份證、交易明細(xì)，證明：丁某1于2013年10月14日在中國建設(shè)銀行申請(qǐng)龍卡汽車卡，車輛信息皖Ｆ×××××，車輛品牌寶馬730Ｌｉ，移動(dòng)電話188××××2666，單位名稱淮北市恒陽投資理財(cái)咨詢有限公司。丁某1該卡自2013年11月5日開始消費(fèi)、還款，至2018年7月26日共計(jì)欠款17948.7元。
4.還款計(jì)劃書，證明：丁某1于2018年8月13日簽署還款計(jì)劃書，載明簽收中國銀行淮北分行送達(dá)的《催交還款通知書》，并承認(rèn)所有款項(xiàng)，并承諾于2019年10月31日之前，分期將卡號(hào)為62×××68、62×××85、62×××16的信用卡賬戶下全部欠款本息償還，否則產(chǎn)生的一切后果自行承擔(dān)。并聲明丁某尾號(hào)1285、梁某1尾號(hào)8916的信用卡是其本人使用，以上兩人未使用此卡，其承擔(dān)兩人的信用卡還款由此產(chǎn)生的法律責(zé)任由其承擔(dān)。
5.房地產(chǎn)權(quán)登記信息、抵押權(quán)登記信息，證明：經(jīng)淮北市不動(dòng)產(chǎn)登記中心查詢，坐落在相山區(qū)的房產(chǎn)于2014年3月25日轉(zhuǎn)移登記給丁某1、徐某2，登記原因?yàn)橘徺I，同日辦理抵押登記，抵押權(quán)人為中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司淮北市分行；上述房屋于2017年9月12日轉(zhuǎn)移登記給陳某3，登記原因?yàn)閲薪ㄔO(shè)用地使用權(quán)及房屋所有權(quán)轉(zhuǎn)移登記。
6.調(diào)取證據(jù)通知書、調(diào)取證據(jù)清單、說明、私營企業(yè)基本注冊(cè)信息查詢單，證明：經(jīng)淮北市工商行政管理信息中心查詢，未發(fā)現(xiàn)淮北尚源商貿(mào)有限公司的登記注冊(cè)信息；淮北市盛慶建材有限公司成立于2014年8月21日，法定代表人趙立新；安徽振宇貿(mào)易有限公司成立于2013年8月12日，法定代表人李祥；淮北市浩康商貿(mào)有限公司成立于2014年3月4日，法定代表人丁某1。
7.接受證據(jù)材料清單、中國銀行催收記錄、關(guān)于丁某1等人信用卡逾期催收的情況說明、照片，證明：中行淮北分行于2018年4月11日至5月13日期間數(shù)次對(duì)梁某1尾號(hào)8916的信用卡進(jìn)行電話催收，均未聯(lián)系到梁某1；于2018年3月29日至5月14日多次對(duì)丁某1尾號(hào)2168的信用卡進(jìn)行電話催收，丁某1后表示還在籌款中；于2018年2月26日至5月14日多次對(duì)丁某尾號(hào)1285的信用卡進(jìn)行電話催收，其中3月15日丁某承諾今明兩天還款139818.53元，后未聯(lián)系到丁某本人，其聯(lián)系人李某5表示不認(rèn)識(shí)此客戶；于2018年2月27日、3月19日、3月21日、5月10日、5月14日通過電話聯(lián)系張某156××××7046、單位電話0561-52××××2、聯(lián)系人周某3189××××0928對(duì)張某尾號(hào)2872信用卡進(jìn)行催收，其本人號(hào)碼無法接通、單位電話號(hào)碼不存在、聯(lián)系人號(hào)碼為空號(hào)；于2018年9月28日至12月27日多次對(duì)任某進(jìn)行電話催收，其中10月18日手機(jī)持卡人接聽，告知已經(jīng)逾期，讓其本周六前至少還款37361元，稱卡片他人使用，告知他人用卡及逾期影響，讓其回收自用，后均未聯(lián)系到本人。
工行淮北分行于2020年4月9日出具情況說明載明經(jīng)該行協(xié)調(diào)銀行卡部梳理相關(guān)催收記錄，發(fā)現(xiàn)銀行卡部曾在2018年6月開展統(tǒng)一催收行動(dòng)，2018年6月2日、3日對(duì)丁某1、丁某和張某進(jìn)行上門催收。其中丁某、丁某1登記地址為相山區(qū)曙光社區(qū)，查無此戶并進(jìn)行拍照登記；張某上門催收時(shí)間是在2018年6月2日或3日，因該圖片為手機(jī)拍照后上傳電腦，所以圖片中無日期標(biāo)注。
兩名工作人員手持丁某1、丁某、丁某5字樣站在曙光社區(qū)處的照片，照片名稱20180602_103733.ｊｐｇ。
一名工作人員手持張某字樣站在一門口處照片，該照片創(chuàng)建時(shí)間為2018年10月12日，修改時(shí)間為2018年6月21日，訪問時(shí)間為2018年10月12日。
8.協(xié)助查詢財(cái)產(chǎn)通知書、中國建設(shè)銀行淮北分行催收記錄，證明：中國建設(shè)銀行淮北分行自2017年12月28日至2018年1月19日多次對(duì)丁某1的信用卡進(jìn)行催收的記錄。
截至2020年9月22日，丁某1尾號(hào)4407信用卡欠本金10909.16元、違約金1348.71元、利息8396.25元。
9.中行淮北分行出具的欠款說明，證明：截至2019年9月17日，丁某1尾號(hào)2168信用卡欠該行本金165912.19元，梁某1尾號(hào)8916信用卡欠該行本金42751.93元，張某尾號(hào)2872信用卡欠該行本金67913.98元，丁某尾號(hào)1285信用卡欠該行本金102908.77元，任某尾號(hào)2859信用卡欠該行本金69693.1元。
截至2020年3月20日，丁某1尾號(hào)2168信用卡欠該行本金161689.12元，梁某1尾號(hào)8916信用卡欠該行本金42751.93元，張某尾號(hào)2872信用卡欠該行本金67913.98元，丁某尾號(hào)1285信用卡欠該行本金67908.77元，任某尾號(hào)2859信用卡欠該行本金39693.1元。
10.調(diào)取證據(jù)通知書、對(duì)賬單、賬戶信息，證明：經(jīng)中行淮北分行查詢，丁某8在中行淮北分行的信用卡卡號(hào)為62×××17。
11.協(xié)助查詢財(cái)產(chǎn)通知書、交易明細(xì)，證明：丁某1尾號(hào)4407的建行信用卡自2017年9月12日至2019年9月12日的交易明細(xì)，其中于2017年10月16日轉(zhuǎn)賬還款19873.7元、跨行消費(fèi)15800元、10月20日跨行消費(fèi)4000元、11月4日跨行消費(fèi)34.8元。
12.情況說明、短信，證明：經(jīng)偵查人員與浦發(fā)銀行信用卡中心（南京）及浦發(fā)銀行徐州分行聯(lián)系確認(rèn)：2019年9月5日，丁某1償還信用卡（尾號(hào)9272浦發(fā)銀行信用卡）欠款48000元，當(dāng)日已與浦發(fā)銀行達(dá)成結(jié)清方案。
丁某1提供的其浦發(fā)銀行信用卡9月5日分三筆共還款48000元的記錄。
13.接受證據(jù)材料清單、信用卡復(fù)印件，證明：丁某1提供的任某2859、丁某1285、張某2872、梁某18916的中行信用卡復(fù)印件。
14.安徽省淮北市杜集區(qū)人民法院（2019）皖0602民初912號(hào)民事判決書，證明：2019年8月14日淮北市杜集區(qū)人民法院判決丁某1償還中行淮北分行下欠本金165916.26元、利息28797.75元、滯納金37690元（暫計(jì)算至2019年2月18日），之后按信用卡領(lǐng)用合約約定繼續(xù)計(jì)算至清償完畢日止。
15.關(guān)于丁某1工行信用卡惡意透支的情況說明，證明：丁某1于2016年10月10日在工行淮北分行辦理卡號(hào)為52×××90的信用卡，于2018年7月25日開始逾期，逾期本息合計(jì)78627.62元，該信用卡發(fā)生不良透支后，該行催收人員及時(shí)通過電話、短信、上門、信函、合作催收等方式進(jìn)行追繳，最后一次還款為2019年8月15日，后再無還款。截至2020年9月28日共計(jì)透支本息合計(jì)78627.62元，其中本金49233.9元、利息23992.4元、違約金5401.32元。
16.工銀信用卡申請(qǐng)表、交易明細(xì)，證明：丁某1于2016年10月10日填寫工銀信用卡申請(qǐng)表，載明手機(jī)151××××3333，住址安徽省淮北市相山區(qū)，單位名稱淮北市浩康商貿(mào)有限公司（淮北市浩海商貿(mào)有限公司），單位地址安徽省淮北市杜集經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)，單位電話056152××××3；聯(lián)系人徐某2手機(jī)188××××2555，劉某3手機(jī)138××××2033。經(jīng)查詢信用卡貸后管理系統(tǒng)，丁某1辦理的信用卡卡號(hào)為52×××90，手機(jī)聯(lián)系方式有16605613169、188××××2666、137××××7976。
卡號(hào)（交易卡號(hào)）31×××90的信用卡自2016年10月18日開始消費(fèi)、還款至2018年6月25日，2019年3月8日分2筆轉(zhuǎn)扣劃款共計(jì)9.5元、5月5日還款200元、8月15日柜面還款500元。
17.催收記錄、照片、郵寄單、關(guān)于對(duì)丁某1信用卡不良透支的現(xiàn)場(chǎng)催收的情況說明，證明：工行淮北分行自2018年7月31日至2019年12月12日對(duì)丁某152×××90的信用卡通過電話催收、信函催收、短信催收、合作催收等方式進(jìn)行了279次催收，其中自2019年9月15日至2019年12月12日通過合作催收、人工信函催收、上門催收等方式對(duì)丁某1進(jìn)行了26次催收，其中合作催收中151××××3333聯(lián)系本人丁某1手機(jī)狀態(tài)為無人接聽、通話中或表在忙稍后聯(lián)系，上門催收未見本人。
2019年11月9日，淮北分行銀行卡中心風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理周某安排吳某2、王某6成現(xiàn)場(chǎng)催收小組，對(duì)丁某1相關(guān)情況進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)核查：經(jīng)到淮北市相山區(qū)現(xiàn)場(chǎng)上門催收未找到該住址，前往任圩街道辦事處了解具體住址未能獲得；經(jīng)到淮北市浩海商貿(mào)有限公司（地址淮北市杜集區(qū)現(xiàn)場(chǎng)上門催收未找到該單位，前往杜集區(qū)經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)管委會(huì)了解具體單位信息未能獲得。該次現(xiàn)場(chǎng)催收在電子催收記錄中漏登記。在任圩街道辦事處處拍照和杜集經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)處拍照。
2019年10月14日、2020年6月12日工行卡部分別通過ＥＭＳ向丁某1安徽省淮北市相山區(qū)牡丹個(gè)人卡透支逾期還款催告函，郵件均被退回收寄局，原因收件人遷移新址，原址無此人。
18.還款證明、交易憑證，證明：中行淮北分行于2020年10月21日出具還款證明載明張某尾號(hào)2872中行信用卡還款67920元，還款人丁某1；
劉貴英于2020年11月2日向丁某1尾號(hào)3890工行信用卡存款49233.9元，備注為還信用卡本金。
19.視聽資料，證明：工行淮北分行工作人員撥打丁某1手機(jī)催丁某1還款的事宜，丁某1答應(yīng)在當(dāng)月月底還款1萬元。
20.證人梁某1的證言，主要內(nèi)容：2018年7月其想辦理貸款買車到人民銀行拉征信時(shí)發(fā)現(xiàn)自己名下2013年有筆信用卡透支本息合計(jì)8萬多，其沒有在中國銀行辦過信用卡，經(jīng)聯(lián)系客服后客服通知淮北中行卡部的人聯(lián)系其說其名下的信用卡逾期8萬多，其就報(bào)案了。其名下沒有房子、公司，有輛2014年購買的皖Ｆ×××××白色雪佛蘭賽歐車，其他資產(chǎn)沒有。
銀行卡部的人電話里告訴其，其逾期的卡曾經(jīng)有個(gè)叫丁某1的還過款，其的朋友里有叫丁某1，其二人在一起共過事，其知道這個(gè)事后就上慢城小區(qū)找到他問他怎么回事。丁某1說他也不知道咋回事，其看問不出結(jié)果就回家了。其懷疑是丁某1盜用了其的身份證復(fù)印，不然他沒必要往其的逾期信用卡還錢。
其不知道丁某1怎么拿到其的身份證信息的，他沒有問其要過其的身份證或者身份證復(fù)印件，如果他問其要并要求用來辦信用卡他使用其肯定不愿意。其查出丁某1用其的身份證辦信用卡時(shí)去找過他，他不承認(rèn)用其的身份證辦過。中行提供的梁某1長城環(huán)球通白金信用卡申請(qǐng)檔案中，申請(qǐng)表上的簽名都不是其本人簽的，其不知道這個(gè)事，行駛證、房產(chǎn)證等材料都是假的，不是其提供的，1565617049的手機(jī)號(hào)碼不是其的，聯(lián)系人丁某6其不認(rèn)識(shí)。其名下的尾號(hào)8916中行信用卡，一開始不知道，后來其查到有這個(gè)信用卡時(shí)已經(jīng)透支了7萬多元，后來知道是丁某1辦的也是他用的。其不知道他如何使用的，逾期的時(shí)間也不知道，銀行也沒有通知過其。
21.證人丁某的證言，主要內(nèi)容：丁某1當(dāng)時(shí)找其借身份證說辦信用卡，還說卡辦下來他用，欠款由他來負(fù)責(zé)償還，其當(dāng)時(shí)考慮從小一起玩大，年輕人講義氣，平時(shí)他很照顧其，都是其找他幫忙，所以其礙于面子，沒有問他用其身份證辦信用卡做什么，就同意借給他用了，其拿給丁某1的是身份證原件。中行提供的信用卡申請(qǐng)檔案中信用卡申領(lǐng)表上的簽字不是其本人簽的，這些行駛證等材料都是假的，其本人沒有檔案里的這些東西，也不是其本人提供的。申請(qǐng)表中的手機(jī)號(hào)碼139××××4599是其的，可能是丁某1拿其的手機(jī)激活的這張卡，聯(lián)系人李某5其不認(rèn)識(shí)。
其名下中行尾號(hào)1285信用卡其開始不知道這張卡的事，后來知道信用額度是10萬元，這張卡是丁某1辦的也是他用的，其不知道他怎么用的，其沒有見過這張卡也沒用過。逾期的具體時(shí)間其不清楚，大概2018年（幾月份記不清了）時(shí)，銀行的人給其打電話說其銀行卡欠款，問其要不要辦分期付款等，其接完電話就跟丁某1講有銀行來催收了，他說沒事，他來擺平。
22.證人任某的證言，主要內(nèi)容：中行淮北市分行提供的其辦理信用卡的基本資料應(yīng)該是丁某1的事，具體時(shí)間記不清楚了，應(yīng)該是這個(gè)申請(qǐng)表之前，丁某1給其提出過要用其的身份證辦信用卡或辦ＰＯＳ機(jī)，因?yàn)槭桥笥?，他找了其幾趟其就同意了。后來丁?是否辦理信用卡或者ＰＯＳ機(jī)其也不知道，也沒有見到。信用卡申請(qǐng)材料里面，除了身份證信息是其的，其他信息都不是其的，其名下沒有公司，也沒有在安徽耀輝汽貿(mào)有限公司上過班。丁某1為什么要用其的信息辦信用卡或者ＰＯＳ機(jī)其不知道。
23.證人杜某的證言，主要內(nèi)容：其曾用名張某。2013年7月31日在中行淮北分行辦理的信用卡是小孩舅丁某1辦的，他當(dāng)時(shí)急用錢，問其借錢，當(dāng)時(shí)其也沒有閑錢，他就問其借身份證說辦信用卡透支先用著，礙于家屬的面子就同意了。其為了給孩子上戶口在臨渙辦理過一張張某的戶口，所以有兩張身份證，就給了丁某1張某的身份證，丁某1說辦卡他用，透支的錢他來還，后來張某這個(gè)戶口在清查過程中被清除掉了。丁某1使用其的身份證去辦信用卡時(shí)其沒有去銀行辦理，信用卡下來的時(shí)候其不知道，丁某1怎么用的其不是很清楚。中行淮北分行提供的張某辦理信用卡的基本資料上面的名字不是其簽的，其與淮北鴻瑞商貿(mào)公司也沒有任何關(guān)系，其也沒有申請(qǐng)資料里的溫哥華城11棟的房子，也不認(rèn)識(shí)聯(lián)系人周某3。
其不清楚這張卡是如何使用的，丁某1辦完事就把身份證還給其了，信用卡的情況其不是很了解，包括信用額度、使用情況和逾期情況其都不知道，后來也沒有接到任何的催收電話。丁某1問其借身份證辦信用卡的時(shí)候，他正在給其開車，其干工程有時(shí)一個(gè)月給他開三四千，有時(shí)一兩千塊錢，他跟其干了一兩年，也想干工程，想問其借錢，但其的錢不多，都?jí)涸陧?xiàng)目里，所以沒有借給他，他后來又問其借身份證辦信用卡。
24.證人彭某的證言，主要內(nèi)容：其和丁某1是普通朋友，他住慢城，經(jīng)常晚上到其和其老婆以丁某6名字注冊(cè)在慢城開的真鑫便利店買東西。幾年前其做過車貸業(yè)務(wù)，和銀行有過業(yè)務(wù)合作，丁某1就咨詢其是否可以找銀行的人辦信用卡，其就問了當(dāng)時(shí)一起做車貸的郭某3，其也是聽其他人說他可以辦信用卡，郭某3說可以辦中國銀行的信用卡，一張卡的手續(xù)費(fèi)是8千元，信用卡額度最低是5萬元，需要提供身份證、收入證明、公司營業(yè)執(zhí)照、行駛證、房產(chǎn)證等證明。其告訴丁某1后他就把這些材料準(zhǔn)備好了交給其，大概有5、6張身份證，他說是幫朋友也辦幾張。然后其轉(zhuǎn)交給郭某3，過了一段時(shí)間他把這幾張申辦信用卡的信用卡申請(qǐng)表拿給其說在個(gè)人信息和本人簽字欄要本人來填，其就讓丁某1來簽字，后他就到其店里在他自己的那張信用卡上簽了字，其他幾張信用卡申請(qǐng)表是他拿到他車?yán)镒屗笥押灥淖?，他的那幾個(gè)朋友是不是信用卡申請(qǐng)人本人其不清楚，其把簽好字的申請(qǐng)表再交給郭某3，過了一段時(shí)間郭某3就通知其卡下來了，然后丁某1就以轉(zhuǎn)賬或者現(xiàn)金的方式給其每張卡8千塊錢的手續(xù)費(fèi)，然后其再把這些錢通過手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬的方式轉(zhuǎn)給郭某3。丁某1找其辦過卡，但是其只是他和郭某3的中間介紹人，其并沒有收取任何好處。郭某3有個(gè)關(guān)系人劉某1在中國銀行信用卡部，其之前聽郭某3說他給中國銀行信用卡部的工作人員劉某1買過一輛現(xiàn)代轎車，車牌號(hào)是皖Ｆ×××××。
25.證人劉某1的證言，主要內(nèi)容：其在2017年3月到中行淮北分行清收中心催收信用卡。中國銀行信用卡部提供的丁某1、丁某、梁某1、張某、任某的辦卡資料的營銷人員代碼是其的，這幾張卡是其辦的。其銀行規(guī)定信用卡需要本人來辦，當(dāng)時(shí)其熟人郭某3帶著朋友來辦過卡，辦卡的時(shí)候他朋友填好資料之后，他直接把朋友的身份證和辦卡資料一起給其，當(dāng)時(shí)辦卡的人多，其也就只是核對(duì)了一下身份證，覺得身份證和本人應(yīng)該是一致的，但是其他的資料其無法審核真假。等卡辦好之后就直接寄到卡上留的地址。其幫郭某3辦這幾張信用卡，當(dāng)時(shí)就是為了完成單位的辦卡任務(wù)。
丁某1的信用卡應(yīng)該是2018年3月份逾期的，丁某、梁某1、張某應(yīng)該是2018年2月份逾期的，當(dāng)時(shí)其對(duì)這4張卡都進(jìn)行了催收，第一次對(duì)這4張卡催收時(shí)在2018年5月10日，當(dāng)時(shí)只打通了丁某1的電話，他說由于提額取消，資金暫時(shí)沒有錢還，正在籌款，其他三人的電話都沒打通，第二次催收是在2018年5月14日，當(dāng)時(shí)也只是聯(lián)系上了丁某1一個(gè)人，他說自己還在籌錢中，目前沒錢還，其他3人仍然沒有聯(lián)系上。
其和郭某3是2013年5月份左右認(rèn)識(shí)的，當(dāng)時(shí)其和他是男女朋友關(guān)系。2016年4月他就因?yàn)榉缸锉慌行毯笃浜退簿蜎]聯(lián)系過了。
26.證人趙某的證言，主要內(nèi)容：其是1991年到中行淮北分行上班的，先后從事柜臺(tái)、理財(cái)經(jīng)理、催收專員。中行淮北分行提供的帶有張某字樣的照片中拿張某名牌的是其。2018年6月初，其行信用卡部組織利用周末集中開展了一次催收活動(dòng)，去去的是淮北周邊比較遠(yuǎn)的地方，這張照片不是6月2日就是6月3日，因?yàn)楫?dāng)時(shí)去了很多地方，這張照片是根據(jù)辦卡人登記的住址去找的，當(dāng)時(shí)這戶沒有人，因?yàn)楫?dāng)時(shí)集中行動(dòng)單位的相機(jī)不夠，其這一組拿手機(jī)拍的，手機(jī)拍完后傳到電腦上，電腦上這張照片的修改時(shí)間是2018年6月21日，應(yīng)該是先拍照后來回到單位過些日子傳電腦里備用的。
27.證人謝某的證言，主要內(nèi)容：2017年8月開始其在中行淮北分行信用卡部工作。張某在中國銀行辦理信用卡的情況其不知道，后期其對(duì)他有過信用卡催收，時(shí)間想不起來了，是其和趙某、李某6一起去的，其三人這組負(fù)責(zé)淮北周邊區(qū)域的信用卡逾期催收，其跟他們一起去張某家找人，他家沒人，為了留存催收情況，當(dāng)時(shí)趙某拿了帶有張某字樣的照片其給他拍的，這應(yīng)該是2018年6月的第一個(gè)周末，不是6月2日就是6月3日。
28.證人周某的證言，主要內(nèi)容：丁某1在2016年10月10日在工行淮北南黎支行辦理了卡號(hào)52×××90的信用卡，額度是5萬元，這張卡是2018年7月25日發(fā)生與其的，其行多次催收后，丁某1僅在2019年5月5日還了200元、8月15日還了500元，其他就沒有再還過款。在發(fā)生與其后其行就開展催收活動(dòng)了，從2018年7月31日開始，其行通過電話、短信、上門、信函、第三方合作的方式進(jìn)行催收，剛開始打電話、發(fā)短信都不接，2019年3月22日與他取得聯(lián)系通知他說他的信用卡逾期了，多次聯(lián)系均聯(lián)系不上，他說知道這件事了，并承諾先還1萬元，但之后沒有還。打完這個(gè)催收電話后就聯(lián)系不上他了，在2019年11月9日，其行還上門對(duì)他進(jìn)行了催收，沒有找到他。他的這張信用卡截至2020年9月28日透支本金49233.9元、利息23992.4元、違約金5401.32元。
29.證人劉某2的證言，主要內(nèi)容：其辦理過中國銀行、交通銀行、工商銀行、徽商銀行的信用卡，中國銀行和工商銀行額度都在1萬到2萬之間，交通銀行額度是2萬6左右，徽商銀行額度在1萬左右。這些信用卡其自己用過，后來丁某1向其借信用卡使用，其就把中國銀行、交通銀行、工商銀行的信用卡借給他用了，中國銀行的信用卡他大概用了兩三年，目前還有1萬元沒幫其還，交通銀行和工商銀行給他用過幾次。
30.證人梁某2的證言，主要內(nèi)容：其辦理過交通銀行（額度1萬）、建設(shè)銀行（額度2萬）、廣發(fā)銀行（額度8千）、農(nóng)村信用合作社（額度3萬）的信用卡。這些信用卡其自己用過，兩年前丁某1向其借信用卡使用，具體什么時(shí)間借給他其也記不清了，其就把這四張信用卡借給他用了。當(dāng)時(shí)他說他要做生意用錢就問其借信用卡用，其覺得是朋友而且處的也不錯(cuò)就把信用卡借給他用了，現(xiàn)在卡還在他那里。
31.被告人丁某1的供述，主要內(nèi)容：其辦理過建行、平安銀行、浦發(fā)銀行、安徽農(nóng)村信用社、工商銀行52×××90、中國銀行62×××68的信用卡，其通過彭某3（彭某）使用的別人名字辦理的中國銀行信用卡有梁某1尾號(hào)8916、張某62×××72、丁某尾號(hào)1285、任某尾號(hào)2859和丁某8的信用卡。
2013年5月其沒有穩(wěn)定的工作也沒有固定的收入，當(dāng)時(shí)李某1（彭某介紹）要借款，月息3分，其就想放點(diǎn)錢在他那，每個(gè)月掙點(diǎn)利息，當(dāng)時(shí)其也沒有錢，就從朋友李某8處以月息2分借了30萬放貸給李某1賺利息差，當(dāng)時(shí)只和他簽了借款借據(jù)，其在2013年5月到7月之間通過中行、建行分別轉(zhuǎn)給他的前妻丁某310萬、王某310萬元、張某410萬，其不認(rèn)識(shí)王某3和張某4，應(yīng)該是李某1的朋友，2014年2月其和他續(xù)簽了合同，借款30萬元，月息3分，期限12個(gè)月。當(dāng)時(shí)彭某3說自己能辦大額度信用卡，只需要身份證復(fù)印件就可以了，但需要10%的手續(xù)費(fèi),為了還李某8的30萬元，其就冒出來用信用卡透出錢來還給李某8，但僅用其自己的身份辦可借出的額度也不多，于是找到梁某1、丁某、張某、任某、丁某8，借他們的身份證辦信用卡，并約定信用卡所產(chǎn)生的費(fèi)用由其承擔(dān)，在2013年7月其就拿了他們的身份信息找彭某陸續(xù)辦了幾張中行信用卡，其把信用卡里的錢套出來還給李某9，之后李某1說還需要錢，2014年5月其又和他簽了一個(gè)借款合同，借給他本金15萬元，月息4分，期限12個(gè)月，由于其沒有其他經(jīng)濟(jì)來源，錢是從這幾張信用卡套現(xiàn)15萬元轉(zhuǎn)賬給他前妻丁某3。期間為了不讓這幾張卡逾期，其就又辦理自己名下的其他銀行信用卡和通過向朋友借信用卡的方式透支還款。在其借給李某115萬元之前他一直都正常支付利息，借給他15萬元以后，他給了約半年的利息后就沒再給任何利息和本金，其一直問他要錢但沒要來，后來就聯(lián)系不上他了。
丁某和其是發(fā)小，其問他借身份證辦信用卡用的他就給其了，其把身份證復(fù)印件交給了彭某3，后他把尾號(hào)為1285的中行信用卡（額度10萬）辦好交給了其，其給他1萬元的辦卡手續(xù)費(fèi)，過了一段時(shí)間其就把卡辦好的事跟丁某說了，后來丁某找其說公安局找他問他名下的信用卡逾期了怎么回事，其就跟他說目前由于其的經(jīng)濟(jì)原因，卡逾期暫時(shí)還不了，但是其會(huì)自己償還的。梁某1是其以前的同事也是其干親家，當(dāng)時(shí)其問他借身份證辦信用卡用，信用卡其自己用自己還錢，他就把身份證復(fù)印件給其其拿給了彭某3，后他把尾號(hào)為8916的信用卡（額度5萬）辦好交給了其，其給了彭某35千元辦卡手續(xù)費(fèi)，過了一段時(shí)間其就把卡辦好的事跟梁某1說了，但后來逾期沒有告訴他，前段時(shí)間梁某1打電話問其他名下的信用卡逾期是怎么回事，其說卡是其用的其來還，不會(huì)有問題。梁某1說不知道其拿了他的身份證辦信用卡是沒說實(shí)話，其用他名字辦的信用卡逾期，梁某1怕其不還錢，所以不承認(rèn)其實(shí)現(xiàn)給他說借身份證辦信用卡的事了。張某是其姐夫，實(shí)際名字叫杜某，當(dāng)時(shí)其問他要身份證復(fù)印件辦信用卡他就給其了，然后其把身份證復(fù)印件交給彭某3，后彭某3把尾號(hào)為2872的信用卡（額度是5萬）辦好交給了其，其給了他5千的辦卡手續(xù)費(fèi)，張某的卡其2018年8月19日開始還款了。任某是其好朋友，當(dāng)時(shí)其跟他說拿他的身份證復(fù)印件去辦信用卡他就給了其，其把身份證復(fù)印件交給了彭某3，后彭某3把尾號(hào)為2859的信用卡（額度是5萬）辦好交給了其，其給了他5千的辦卡手續(xù)費(fèi)，任某的卡是正常使用正常還款，是在其被公安機(jī)關(guān)刑事拘留后發(fā)生的逾期。丁某8是其發(fā)小，當(dāng)時(shí)其跟他說拿他的身份證復(fù)印件去辦信用卡他就給了其，其把身份證復(fù)印件交給了彭某3，后彭某3把辦好的的信用卡（額度是7萬）交給了其，其給了他7千的辦卡手續(xù)費(fèi)，這個(gè)卡已經(jīng)沒有了，卡號(hào)記不清。梁某1尾號(hào)8916信用卡額度是5萬元，后來提額到7.5萬元；張某尾號(hào)2872信用卡額度是5萬，后來提額到7.5萬；丁某尾號(hào)1825信用卡額度是10萬，后來提額到15萬；任某尾號(hào)2859信用卡額度是5萬元，后來提額到7.5萬，這幾張卡在其手上使用。
彭某3還有一個(gè)名字叫彭某，他在其家小區(qū)門口開便利店的時(shí)候告訴其他可以憑身份證復(fù)印件辦理信用卡，開始其也不太相信，但是后來沒想到他真可以憑身份證復(fù)印件辦理了這幾張信用卡，辦卡的資料都是彭某3自己搞的，其只提供過身份證復(fù)印件，其自己的尾號(hào)2168的中行信用卡也是找彭某3辦的。其自己的卡申請(qǐng)人申明及本人簽字是其自己簽的，張某的卡申請(qǐng)人申明是其簽的，本人簽字不是其簽的。其他的卡申請(qǐng)資料不是其簽的，其把身份證復(fù)印件交給彭某3之后他具體怎么辦理的其不清楚，卡下來之后需要激活，其自己的是其用自己的手機(jī)激活的，其他的卡都是彭某3當(dāng)其的面激活的，后來丁某的卡其就變更為了其另一個(gè)手機(jī)號(hào)151××××3333。申請(qǐng)信用卡所使用的資料都是彭某辦的虛假資料，其就是把其、張某、梁某1、丁某、任某的身份證復(fù)印件交給他，辦卡信息都是彭某填的，這些資料都不是其交給銀行的，其打包交給彭某辦這事，資料除了身份信息是真實(shí)的，其他都是假的，還有就是其的聯(lián)系電話是真的，其他人的聯(lián)系電話都是彭某用的太空號(hào)，等信用卡到了以后，激活也是彭某弄的，激活好了能用了，彭某把信用卡還有每個(gè)信用卡綁定的太空號(hào)交給其。當(dāng)時(shí)彭某他們就讓其在申請(qǐng)表上簽字，關(guān)于其他的資料其都不知道他們提供的假的，也不知道他們能辦下來這么大額度的信用卡，其辦信用卡的時(shí)候不僅要身份證還要有行車證等資料，其找彭某辦信用卡他講只要身份證就行了，其就只拿了身份證給他，等辦下來那么大額信用卡后其知道申請(qǐng)的時(shí)候肯定有假手續(xù)。其沒有房產(chǎn)也沒有車，有一個(gè)淮北市浩康商貿(mào)有限公司，公司也沒有實(shí)際的經(jīng)營業(yè)務(wù)，現(xiàn)在是一個(gè)空殼公司。其辦信用卡不去銀行而是找彭某辦理，是因?yàn)槠溥@幾個(gè)人如果通過正規(guī)到銀行辦理信用卡，肯定辦不下來這么大額的信用卡，所以就找了彭某。逾期后銀行催收，給其打過電話，其當(dāng)時(shí)承認(rèn)信用卡是其用的，也知道逾期了，但是暫時(shí)沒有那么多的錢還，也承認(rèn)張某、任某、丁某、梁某1的卡是其用的，也暫時(shí)沒有錢還。銀行有沒有上門催收其不清楚，但是其沒有跑。申領(lǐng)信用卡填寫的地址是其身份證上的地址，與其當(dāng)時(shí)居住的地址不一樣。
其辦這些卡的目的就是為了做生意資金周轉(zhuǎn)用，還有一部分就是放貸給了別人。這幾張信用卡辦下來之后都是通過ＰＯＳ機(jī)刷卡套取現(xiàn)金，刷出來的現(xiàn)金自己用了一部分也借給朋友一部分，具體套現(xiàn)是通過其自己的注冊(cè)的浩康商貿(mào)、還有其他人的ＰＯＳ機(jī)套現(xiàn)轉(zhuǎn)給其，其向他們支付一定的手續(xù)費(fèi)，一筆手續(xù)費(fèi)幾十塊錢，套出來的現(xiàn)金大部分放貸給了李某1，后來需要還這幾張信用卡，其又辦理了自己名下的建行、浦發(fā)銀行、平安銀行、農(nóng)村信用合作社的信用卡以及向朋友借信用卡，以拆東墻、補(bǔ)西墻的方式透支還款。開始其使用這幾張卡套現(xiàn)的時(shí)候，中行的信用卡可以提升臨時(shí)額度，所以其透支的金額也很多，當(dāng)時(shí)用其他的信用卡也能相互還款，不至于逾期，但是后來中行的信用卡臨時(shí)額度取消了，這幾張卡其套現(xiàn)的金額就少了，之前放貸的錢也沒拿回來，其也沒有其他收入，導(dǎo)致逾期后不能還款，所以導(dǎo)致這種拆東墻補(bǔ)西墻的還款方式出現(xiàn)斷裂。當(dāng)時(shí)其想用這幾張卡還款的時(shí)間差來相互填補(bǔ)，但其沒有想到其借給李某1的錢，他后期能不如約支付利息，包括后來他連本金也給其騙走了。丁某8的卡從未逾期，早幾年前就銷戶了；任某的卡是因?yàn)槠浔恍叹胁虐l(fā)生逾期的，現(xiàn)在其跟銀行協(xié)商還款，2019年10月份還清；梁某1、丁某、張某和其的中行信用卡基本上都是同時(shí)逾期的，大概在2018年3月，其跟銀行協(xié)商14個(gè)月將欠款還完。建行的信用卡是其自己辦的，申請(qǐng)信用卡使用的資料都是真實(shí)的，浦發(fā)銀行是找社會(huì)上辦信用卡的人辦的，從網(wǎng)上申請(qǐng)的，資料也是虛假的，中行和浦發(fā)銀行的假資料其都沒見過,申請(qǐng)表都是其填寫的，聯(lián)系人也是其自己填的，有其朋友和妻子。中行尾號(hào)2168信用額度是12萬元、建行尾號(hào)4407的額度是1.2萬元、浦發(fā)銀行尾號(hào)好像是9272額度3.5萬元，持有和使用人都是其。
中行、建行、浦發(fā)銀行在其逾期后都對(duì)其電話催收過，中行是在2018年3月份銀行開始催收的，中行的劉某1和外包的催收公司都給其打電話催收，開始是外包公司給其打電話，后來劉某1給其打電話，其當(dāng)時(shí)溝通能否辦分期但她說不行之后其就沒還。丁某留的是本人的電話，銀行找過他，他給銀行說卡是其用的，后來劉某1給其打電話問其丁某的卡是不是其在使用，其說其在使用，然后他盯著其把其和丁某的卡還掉，時(shí)間是在2018年3月份的時(shí)候。其他幾個(gè)人預(yù)留的太空號(hào)能打通但沒人接，當(dāng)時(shí)手機(jī)號(hào)也是為了激活使用，之后不用了，據(jù)其了解銀行也沒有找到他們家里，電話應(yīng)該都是逾期過后打過的。直到2018年8月13日，銀行找其說信用卡還款的事情,其到中國銀行與他們簽訂的還款計(jì)劃書，其聲稱丁某尾號(hào)1285、梁某1尾號(hào)8916兩張信用卡是其本人持有和使用是真實(shí)的，未寫張某、任某、丁某8，因?yàn)槎∧?的卡當(dāng)時(shí)是還清的，任某的卡當(dāng)時(shí)還沒有逾期，還有計(jì)劃書上其沒有寫張某的事情。其認(rèn)為其有能力按照還款計(jì)劃償還，簽完計(jì)劃書后，梁某1的卡其還了5萬多元，丁某的卡還了4萬多。建行、浦發(fā)銀行的信用卡應(yīng)該都是外包公司打電話催收，建行是2018年1月份開始催收，打電話給其及聯(lián)系人，其也和他們協(xié)商能否分期，但他們不同意，其就每個(gè)月還個(gè)2、300元。浦發(fā)銀行是在建行后開始對(duì)其電話催收的，其在2019年9月5日償還了4.8萬元，已經(jīng)與浦發(fā)銀行協(xié)議結(jié)清。除了丁某8和其浦發(fā)銀行的卡結(jié)清了，其他的都沒有還清。
公安機(jī)關(guān)給其辦過監(jiān)視居住后，其湊了6.8萬元還了一小部分。截至2020年3月20日其的中行卡欠款161689.12元，張某的欠67913.98元，梁某1的欠42751.93元，丁某的欠67908.77元，任某的欠39693.1元，其還欠建行16352.44元。
張某是其姐夫，實(shí)際名字杜某，因?yàn)楫?dāng)時(shí)他要給二胎辦戶口，又辦了張某的戶口，當(dāng)時(shí)其問他借身份證，他拿了張某的身份證給其辦信用卡，張某的戶口現(xiàn)在也已經(jīng)被清理掉了。
張某尾號(hào)2872的中行信用卡是其找彭某辦的，辦卡的資料其只給彭某提供了身份證復(fù)印件，其他都沒有提供。其當(dāng)時(shí)不知道彭某以什么資料辦的，后來他把卡辦出來，而且額度是5萬，他也沒有問其要張某的其他信息，其那時(shí)就知道彭某應(yīng)該是沒有用真實(shí)的信息辦卡的，因?yàn)槠溆校校希訖C(jī)也辦過信用卡，沒有相當(dāng)資質(zhì)證明是辦不了這么大額度的。張某的信用卡辦下來以后就是其套現(xiàn)出來錢自己用了。張某的信用卡最后一次透支應(yīng)該是在2018年1月份，1月16日透支了一筆大額的4.2萬元，當(dāng)時(shí)其手上還有丁某等人的信用卡需要還，記不清楚這筆錢借誰的還的了，當(dāng)時(shí)這幾張卡都面臨降額還款，都是從身邊朋友周轉(zhuǎn)錢過來，在還款日還上，然后再用ＰＯＳ機(jī)套出來還給別人。套現(xiàn)的ＰＯＳ機(jī)（潛山中橋裝飾公司）不是其的就是其朋友的，想不起來了。張某信用卡申請(qǐng)資料上的字都不是其填的，那上面寫的應(yīng)該都是按照身份證地址填寫的，其的地址好像少了幾個(gè)字，張某的其不清楚。
其2016年10月10日在工行淮北南黎支行辦理過信用卡，額度開始是小額的，后來提高到5萬元，卡號(hào)是52×××90，這張卡是其申請(qǐng)的，后來也是其持有和使用的。這張卡里的錢應(yīng)該被其套現(xiàn)出來使用了，2016年10月20日1.5萬元、10月21日1.4萬元、11月5日2萬元，這些錢都是其用信用卡套出來用了，怎么用的其忘記了。之后的交易就是不斷地在還錢，還有小部分是個(gè)人消費(fèi)用了，是2018年7月25日發(fā)生逾期的，逾期后銀行工作人員給其打過電話、發(fā)過短信，因?yàn)樗麄兊碾娫挾际枪潭娫挘?21、027等開頭的）其都沒有接，后來打通過其的電話，其當(dāng)時(shí)接聽了，銀行工作人員告知其其的工行卡逾期了，讓其還錢其說知道了并說等其要到賬就還錢。2019年3月22日其接到銀行工作人員的催收電話了，打的是其151××××3333的手機(jī)號(hào)，告知其工行信用卡欠款情況，其也承諾要籌錢還款，其的上述手機(jī)號(hào)接受過銀行的催收短信。其接到電話和短信后沒有錢，就還了兩筆，2019年5月5日還了200元、8月15日還了500元。其沒有收到銀行的上門催收。其留的聯(lián)系地址“相山區(qū)任圩鎮(zhèn)12號(hào)”是其身份證地址找不到人，不過去社區(qū)可以找到其，“杜集經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)203號(hào)”是其準(zhǔn)備租的公司地址后來沒有租成。其認(rèn)可其尾號(hào)3890卡目前欠本金49233.9元。
上述證據(jù)，經(jīng)庭審舉證、質(zhì)證，證據(jù)來源合法，且能相互印證，足以證明案件事實(shí)。
（二）關(guān)于危險(xiǎn)駕駛事實(shí)
2020年10月23日21時(shí)50分許，被告人丁某1飲酒后在淮北市相山區(qū)駕駛皖Ｆ×××××號(hào)本田牌小型普通客車，沿鷹山路由南向北行駛至鷹山路人民路交口與鷹山路惠民路交口路段時(shí),被執(zhí)勤民警查獲。經(jīng)安徽至正司法鑒定中心鑒定，丁某1血液中乙醇含量為129.67毫克／100毫升，已達(dá)醉酒駕駛標(biāo)準(zhǔn)。
淮北市公安局交通警察支隊(duì)于2020年10月28日對(duì)丁某1作出吊銷駕駛證，五年內(nèi)不得重新取得駕駛證的行政處罰。
上述事實(shí)，有下列證據(jù)予以證實(shí)：
1.公安交通行政強(qiáng)制措施憑證，證明：丁某1因在2020年10月23日21時(shí)58分在鷹山路與××與××路路段實(shí)施飲酒后駕駛機(jī)動(dòng)車的違法行為，被淮北市公安局交通警察支隊(duì)扣留機(jī)動(dòng)車駕駛證、檢驗(yàn)血樣／尿液。
2.駕駛證、行駛證、駕駛?cè)诵畔⒉樵兘Y(jié)果單、機(jī)動(dòng)車信息查詢結(jié)果單，證明：丁某1持準(zhǔn)駕車型為C1的駕駛證，有限期限自2013年4月10日至2023年4月10日。
皖Ｆ×××××號(hào)小型普通客車登記所有人是梁某3，使用性質(zhì)為非營運(yùn)。
3.呼氣式酒精測(cè)試儀測(cè)試結(jié)果，證明：丁某1于2020年10月23日21時(shí)58分的呼氣式酒精測(cè)試結(jié)果為133mg/100ml。
4.當(dāng)事人血樣（尿樣）提取登記表，證明：淮北市公安局交通警察支隊(duì)于2020年10月23日22時(shí)33分在淮北市人民醫(yī)院對(duì)丁某1血樣進(jìn)行了提取。
5.安徽至正司法鑒定中心皖至正司鑒[2020]毒鑒字第489號(hào)司法鑒定意見書，證明：經(jīng)鑒定，丁某1血液中乙醇含量為129.67mg/100ml。
6.公安行政處罰告知筆錄、公安交通管理行政處罰決定書，證明：淮北市公安局交通警察支隊(duì)于2020年10月28日因丁某1實(shí)施醉酒駕駛機(jī)動(dòng)車的違法行為，對(duì)丁某1作出吊銷機(jī)動(dòng)車駕駛證，五年內(nèi)不得重新取得機(jī)動(dòng)車駕駛證的行政處罰。
7.視聽資料、照片，證明：2020年10月23日21時(shí)55分許查獲丁某1酒后駕駛皖Ｆ×××××及帶丁某1去抽血的過程。
8.證人梁某3的證言，主要內(nèi)容：2020年10月23日晚上7時(shí)許，其和丁某1、洋洋等八人吃飯喝酒，期間丁某1大概喝了兩三瓶啤酒，至10時(shí)左右結(jié)束準(zhǔn)備去ＫＴＶ唱歌，丁某1駕駛停在飯店門口附近的其的皖Ｆ×××××白色本田牌小型普通客車帶著其、洋洋等開車沿鷹山路由北向南行駛至鷹山路惠民路交口，然后掉頭沿鷹山路由南向北行駛至鷹山路人民路交口到鷹山路惠民路交口路段被執(zhí)勤民警查到了，然后丁某1被執(zhí)勤民警帶上警車，后來聽說他被帶至人民醫(yī)院抽血，其幾人打車去了人民醫(yī)院等他抽血后把他接走了。
9.被告人丁某1的供述，主要內(nèi)容：2020年10月23日下午梁某3約其到鷹山路××小鎮(zhèn)飯店吃飯，其晚上6點(diǎn)左右駕駛皖Ｆ×××××灰色別克牌小型轎車到飯店后把車停在附近，晚上7點(diǎn)左右，其、梁某3、丁某等八人開始吃飯，期間其喝了三瓶左右500ｍｌ雪花牌啤酒。晚上9時(shí)50分左右吃飯喝酒結(jié)束后，其駕駛梁某3的停在鷹山路××小鎮(zhèn)飯店門口的皖Ｆ×××××白色本田牌小型普通客車帶著梁某3、李虎、丁某三人準(zhǔn)備去鷹山路美麗神話ＫＴＶ唱歌。其開車沿鷹山路由北向南行駛到鷹山路××××路口調(diào)頭后，沿鷹山路由南向北行駛到鷹山路與人民路到鷹山路與惠民路路段被執(zhí)勤民警查到了，當(dāng)場(chǎng)對(duì)其進(jìn)行呼氣時(shí)酒精檢測(cè)，結(jié)果是133ｍｇ／100ｍｌ，民警告知其涉嫌醉酒后駕駛機(jī)動(dòng)車，然后把其帶到人民醫(yī)院抽血。其有Ｃ1駕駛證，有限期從2013年4月到2023年4月。
上述證據(jù)，經(jīng)庭審舉證質(zhì)證，證據(jù)間能相互印證，足以證明案件事實(shí)。
被告人丁某1于2018年9月7日接公安機(jī)關(guān)電話通知后主動(dòng)到案，于2020年10月27日接交通警察支隊(duì)電話通知后主動(dòng)到案，并如實(shí)供述了主要事實(shí)。
針對(duì)指控，公訴機(jī)關(guān)還提供了下列證據(jù)：
1.戶籍信息、犯罪嫌疑人員前科情況核實(shí)證明，證明：被告人丁某1出生于1988年9月2日，無違法犯罪前科。
2.淮北市公安局相山分局經(jīng)偵大隊(duì)偵查員江磊磊、李秋實(shí)出具的案發(fā)及歸案經(jīng)過，證明：2018年9月7日丁某1接淮北市公安局相山分局經(jīng)偵大隊(duì)偵查員電話通知后主動(dòng)到案。
2020年10月27日，丁某1接淮北市公安局交通警察支隊(duì)民警電話通知后主動(dòng)到案。
本院認(rèn)為：被告人丁某1以非法占有為目的，超過規(guī)定期限透支本金117147.88元，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過三個(gè)月仍未歸還，屬惡意透支，數(shù)額較大，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪；其又違反道路交通管理法規(guī)，醉酒后在公共交通道路上駕駛機(jī)動(dòng)車，其行為已構(gòu)成危險(xiǎn)駕駛罪。公訴機(jī)關(guān)指控罪名成立，依法予以支持，且依法應(yīng)對(duì)被告人丁某1予以數(shù)罪并罰。被告人丁某1案發(fā)后接公安機(jī)關(guān)電話通知后均能主動(dòng)到案并如實(shí)供述主要犯罪事實(shí)，當(dāng)庭自愿認(rèn)罪，系自首；且其已對(duì)透支的本金予以退賠，依法對(duì)其予以從輕處罰。辯護(hù)人關(guān)于丁某1主動(dòng)歸案、如實(shí)供述、退賠的辯護(hù)意見予以采納；關(guān)于對(duì)被告人丁某1免予刑事處罰的辯護(hù)意見不予采納。依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（四）項(xiàng)、第二款、第一百三十三條之一第一款第（二）項(xiàng)、第六十九條、第六十七條第一款及《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第六條、第八條之規(guī)定，判決如下：
被告人丁某1犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑八個(gè)月，并處罰金人民幣五萬元；犯危險(xiǎn)駕駛罪，判處拘役一個(gè)月，并處罰金人民幣二千元，決定執(zhí)行有期徒刑八個(gè)月，并處罰金人民幣五萬二千元。
（刑期從判決執(zhí)行之日起計(jì)算。判決執(zhí)行之前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2020年10月28日起至2021年7月22日止；罰金于判決生效之日一次性繳納。）
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過本院或者直接向安徽省淮北市中級(jí)人民法院提出上訴。書面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本三份。
審 判 長 鄭士田
人民陪審員 閆 潔
人民陪審員 王玉蘭
二〇二〇年十二月二十三日
