發(fā)文機(jī)關(guān)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
發(fā)文日期2022年12月29日
時(shí)效性現(xiàn)行有效
施行日期2022年12月29日
效力級(jí)別部門規(guī)范性文件
為加強(qiáng)汽車金融公司監(jiān)管，推動(dòng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，銀保監(jiān)會(huì)修訂形成了《汽車金融公司管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱《征求意見(jiàn)稿》），并向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就相關(guān)問(wèn)題回答了記者提問(wèn)。
一、 《征求意見(jiàn)稿》的修訂背景是什么？
隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的變化，《汽車金融公司管理辦法》（中國(guó)銀監(jiān)會(huì)令2008年第1號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《辦法》）已無(wú)法滿足汽車金融公司行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和有效監(jiān)管的需要。首先，《辦法》2008年修訂以來(lái)已有14年，業(yè)務(wù)范圍、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策、風(fēng)險(xiǎn)管理要求、監(jiān)管指標(biāo)等方面已不適應(yīng)最新的監(jiān)管要求。其次，汽車金融公司外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生較大變化，《辦法》已不適應(yīng)新時(shí)代行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的需要，汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)新特征，城市汽車普及率已較高，汽車銷量增速明顯放緩，汽車產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈已從單一的汽車銷售延伸至售后用車的全生命周期服務(wù)。同時(shí)，近年來(lái)我會(huì)在公司治理、股權(quán)管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的監(jiān)管制度不斷完善，有必要在監(jiān)管法規(guī)方面銜接一致。此外，配合汽車產(chǎn)業(yè)海外布局提供金融服務(wù)以及履行加入世貿(mào)組織承諾方面也做了相應(yīng)的修改。
二、 《征求意見(jiàn)稿》的修訂原則和基本框架是什么？
《辦法》本次修訂堅(jiān)持以防范風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)范發(fā)展為基本理念，立足引導(dǎo)汽車金融公司圍繞服務(wù)汽車產(chǎn)業(yè)和汽車消費(fèi)，突出差異化特色功能定位，提升專業(yè)金融服務(wù)能力，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。
《征求意見(jiàn)稿》共7章68條，包括總則，機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更與終止，業(yè)務(wù)范圍及經(jīng)營(yíng)規(guī)則，公司治理與內(nèi)部控制，風(fēng)險(xiǎn)管理，監(jiān)督管理，附則等。
三、 《征求意見(jiàn)稿》主要修訂內(nèi)容是什么？
《征求意見(jiàn)稿》修訂內(nèi)容較原《辦法》，作出了較大的調(diào)整，重點(diǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)范圍、公司治理等方面。
主要修訂內(nèi)容如下：一是以風(fēng)險(xiǎn)為本加強(qiáng)監(jiān)管。為引導(dǎo)汽車金融公司聚焦主業(yè)，《征求意見(jiàn)稿》取消股權(quán)投資業(yè)務(wù)。對(duì)出資人提出更高要求，強(qiáng)化股東對(duì)汽金公司的支持力度，適當(dāng)擴(kuò)大股東存款范圍，同時(shí)取消定期存款期限的規(guī)定。增加風(fēng)險(xiǎn)管理要求，增設(shè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)，完善重大突發(fā)事件報(bào)告、現(xiàn)場(chǎng)檢查、延伸調(diào)查和三方會(huì)談等規(guī)定。二是適應(yīng)汽車行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的市場(chǎng)需求?！墩髑笠庖?jiàn)稿》將汽車附加品融資列入業(yè)務(wù)范圍，允許客戶在辦理汽車貸款后單獨(dú)申請(qǐng)附加品融資。允許向汽車售后服務(wù)商提供庫(kù)存采購(gòu)、維修設(shè)備購(gòu)買等貸款。允許售后回租模式的融資租賃業(yè)務(wù)，同時(shí)規(guī)定回租業(yè)務(wù)必須基于車輛真實(shí)貿(mào)易背景。三是加強(qiáng)公司治理和內(nèi)部控制。《征求意見(jiàn)稿》新增公司治理與內(nèi)部控制要求，重點(diǎn)規(guī)定了股權(quán)管理、“三會(huì)一層”、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、內(nèi)外部審計(jì)和信息系統(tǒng)等方面的監(jiān)管要求，加強(qiáng)具有汽車金融公司特色的公司治理建設(shè)，提升汽車金融公司法人獨(dú)立性。四是貫徹落實(shí)對(duì)外開(kāi)放政策?！墩髑笠庖?jiàn)稿》允許設(shè)立境外子公司，提供民族品牌汽車海外市場(chǎng)發(fā)展所需的金融服務(wù)，支持我國(guó)汽車產(chǎn)業(yè)“走出去”。落實(shí)對(duì)外開(kāi)放政策要求，刪除非金融機(jī)構(gòu)出資人關(guān)于資產(chǎn)規(guī)模的限制條件。
四、 《征求意見(jiàn)稿》如何優(yōu)化汽車金融公司業(yè)務(wù)范圍？
《征求意見(jiàn)稿》將汽車附加品融資列入業(yè)務(wù)范圍。允許客戶在辦理汽車貸款后單獨(dú)申請(qǐng)附加品融資，附加品融資金額不得超過(guò)附加品合計(jì)售價(jià)的80%，合計(jì)售價(jià)超過(guò)20萬(wàn)元人民幣的，融資金額不得超過(guò)合計(jì)售價(jià)的70%。允許向汽車售后服務(wù)商提供庫(kù)存采購(gòu)、維修設(shè)備購(gòu)買等貸款，有利于發(fā)揮汽車金融公司專業(yè)優(yōu)勢(shì)，支持汽車產(chǎn)業(yè)鏈下游中小微企業(yè)金融服務(wù)。允許售后回租模式的融資租賃業(yè)務(wù)。鑒于售后回租的法律關(guān)系已厘清，以售后回租模式開(kāi)展汽車融資租賃業(yè)務(wù)，可以解決直租模式下融資租賃車輛無(wú)法異地上牌的老大難問(wèn)題，也有利于落實(shí)“同質(zhì)同類業(yè)務(wù)統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)”，同時(shí)規(guī)定回租業(yè)務(wù)必須基于車輛真實(shí)貿(mào)易背景，租賃物必須由承租人真實(shí)擁有且不得低值高買等。
總體來(lái)看，《征求意見(jiàn)稿》適度放寬業(yè)務(wù)范圍，支持汽車金融公司擴(kuò)大服務(wù)對(duì)象、豐富金融產(chǎn)品種類，加大對(duì)中小微經(jīng)銷商、汽車銷售服務(wù)商及居民購(gòu)車消費(fèi)的金融支持力度，進(jìn)一步促進(jìn)汽車銷售和消費(fèi)穩(wěn)增長(zhǎng)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
五、 《征求意見(jiàn)稿》對(duì)公司治理和內(nèi)部控制提出了哪些要求？
近年來(lái)我會(huì)相繼出臺(tái)了《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》《商業(yè)銀行股權(quán)管理辦法》《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評(píng)估辦法（試行）》《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事監(jiān)事履職評(píng)價(jià)辦法（試行）》等，均明確要求汽車金融公司參照?qǐng)?zhí)行。本次修訂是在現(xiàn)有公司治理規(guī)章制度的基礎(chǔ)上，充分考慮汽車金融公司組織形式、股權(quán)結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)特點(diǎn)等現(xiàn)實(shí)情況，著重突出以下要求：一是嚴(yán)格股權(quán)管理和股東行為規(guī)范。二是加強(qiáng)董事會(huì)建設(shè)，建立董事履職評(píng)價(jià)制度；建立審計(jì)、關(guān)聯(lián)交易控制、風(fēng)險(xiǎn)管理和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等專門委員會(huì)。三是明確監(jiān)事會(huì)或?qū)Ｂ毐O(jiān)事設(shè)立及履職評(píng)價(jià)要求。四是加強(qiáng)高管層履職考核評(píng)價(jià)和履職問(wèn)責(zé)。五是完善關(guān)聯(lián)交易管理制度。六是建立年度信息披露制度。七是建立完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)有關(guān)工作機(jī)制。八是健全內(nèi)部審計(jì)體系和定期外部審計(jì)制度。九是新增數(shù)據(jù)治理相關(guān)要求。
