制定機(jī)關(guān)：住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部 中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(已撤銷)
發(fā)文字號(hào)：建房〔2017〕215號(hào)
公布日期：2017.09.29
施行日期：2017.09.29
時(shí)效性：現(xiàn)行有效
效力位階：部門工作文件
住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范購(gòu)房融資和加強(qiáng)反洗錢工作的通知
（建房[2017]215號(hào)）
各省、自治區(qū)、直轄市住房城鄉(xiāng)建設(shè)廳（建委、房地局）；中國(guó)人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行；各銀監(jiān)局；國(guó)家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行，外資銀行，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)小額貸款公司協(xié)會(huì)：
為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于房地產(chǎn)工作的決策部署，堅(jiān)持“房子是用來(lái)住的，不是用來(lái)炒的”定位，規(guī)范購(gòu)房融資行為，加強(qiáng)房地產(chǎn)領(lǐng)域反洗錢工作，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、嚴(yán)禁違規(guī)提供“首付貸”等購(gòu)房融資
（一）嚴(yán)禁房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)違規(guī)提供購(gòu)房首付融資。房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)不得為購(gòu)房人墊付首付款或采取首付分期等其他形式變相墊付首付款，不得通過任何平臺(tái)和機(jī)構(gòu)為購(gòu)房人提供首付融資，不得以任何形式誘導(dǎo)購(gòu)房人通過其他機(jī)構(gòu)融資支付首付款，不得組織“眾籌”購(gòu)房。
（二）嚴(yán)禁互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)、小額貸款公司違規(guī)提供“首付貸”等購(gòu)房融資產(chǎn)品或服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和小額貸款公司不得以線上、線下或其他任何形式為購(gòu)房入提供首付融資或相關(guān)服務(wù)。
（三）嚴(yán)禁違規(guī)提供房地產(chǎn)場(chǎng)外配資。房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)、小額貸款公司不得為賣房人或購(gòu)房人提供“過橋貸”“尾款貸”“贖樓貸”等場(chǎng)外配資金融產(chǎn)品。
（四）嚴(yán)禁個(gè)人綜合消費(fèi)貸款等資金挪用于購(gòu)房。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的審貸管理，加大對(duì)首付資金來(lái)源和借款人收入證明真實(shí)性的審核力度。要嚴(yán)格對(duì)個(gè)人住房貸款和個(gè)人綜合消費(fèi)貸款實(shí)行分類管理，強(qiáng)化對(duì)個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款、信用卡透支等業(yè)務(wù)的額度和資金流向管理，嚴(yán)格按照合同約定監(jiān)控貸款用途，嚴(yán)禁資金挪用于購(gòu)房。
二、加強(qiáng)信息互通和部門間協(xié)作
（五）暢通信息查詢渠道。各地應(yīng)建立信息互通查詢機(jī)制，房產(chǎn)管理部門向相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供新建商品房、二手房網(wǎng)簽備案合同及住房套數(shù)等信息的實(shí)時(shí)查詢服務(wù)，有效防范交易欺詐、騙取貸款等行為。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，要以在房產(chǎn)管理部門備案的網(wǎng)簽合同和住房套數(shù)查詢結(jié)果作為審核依據(jù)，并以網(wǎng)簽備案合同價(jià)款和房屋評(píng)估價(jià)的最低值作為計(jì)算基數(shù)確定貸款額度。
（六）強(qiáng)化抵押合同等備案管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理新建商品房按揭貸款、二手房買賣抵押貸款以及其他形式的房屋抵押貸款業(yè)務(wù)時(shí)，要以在房產(chǎn)管理部門備案的抵押合同作為放款依據(jù)之一。房產(chǎn)管理部門在辦理撤銷房屋買賣、抵押合同備案業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)于有貸款的，應(yīng)在貸款結(jié)清后，方可撤銷有關(guān)備案。
三、加大對(duì)違規(guī)提供購(gòu)房融資行為的查處力度
（七）嚴(yán)肅查處房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)違規(guī)行為。房產(chǎn)管理部門對(duì)提供“首付貸”等違規(guī)融資、進(jìn)行虛假評(píng)估、出具虛假證明的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)，要將其列入嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單，并共享給銀行業(yè)協(xié)會(huì)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；對(duì)上述房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，要在開發(fā)資質(zhì)審查中進(jìn)行重點(diǎn)審核，并依法依規(guī)嚴(yán)肅處罰；對(duì)上述房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員，要依法給予罰款、取消網(wǎng)上簽約資格等處罰。對(duì)上述房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)，在房產(chǎn)管理部門未將其移出嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得增加新的授信。
（八）堅(jiān)決打擊互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)、小額貸款公司等機(jī)構(gòu)違規(guī)行為。地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)、小額貸款公司等機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)監(jiān)測(cè)，對(duì)違規(guī)提供購(gòu)房融資行為的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)，要將其列入重點(diǎn)對(duì)象進(jìn)行整治；對(duì)違規(guī)提供購(gòu)房融資行為的小額貸款公司，依照有關(guān)法律法規(guī)實(shí)施處罰；將互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)、小額貸款公司等機(jī)構(gòu)違規(guī)提供融資行為依法錄入征信系統(tǒng)。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、小額貸款公司協(xié)會(huì)應(yīng)推動(dòng)行業(yè)自律，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和小額貸款公司的指導(dǎo)，引導(dǎo)其嚴(yán)格遵守相關(guān)禁止性規(guī)定。
（九）加大對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為的查處力度。銀行業(yè)監(jiān)督管理部門各級(jí)派出機(jī)構(gòu)要加大對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人住房貸款、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款、信用卡透支等業(yè)務(wù)的監(jiān)督和檢查力度，依法依規(guī)嚴(yán)肅處理各類違規(guī)行為。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)自查和相關(guān)制度建設(shè)，對(duì)發(fā)現(xiàn)個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款、信用卡透支等資金違規(guī)用于購(gòu)房的，要依法依規(guī)嚴(yán)肅問責(zé)相關(guān)責(zé)任人員，妥善管理相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，并依法將借款人失信違約情況錄入征信系統(tǒng)。
四、加強(qiáng)房地產(chǎn)交易反洗錢工作的監(jiān)督管理
（十）積極履行反洗錢義務(wù)。房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)要在銷售房屋、提供經(jīng)紀(jì)等相關(guān)服務(wù)時(shí)履行反洗錢義務(wù)，建立健全反洗錢內(nèi)控制度體系，加強(qiáng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、客戶的風(fēng)險(xiǎn)管控措施；采取適當(dāng)?shù)拇胧私饪蛻艏捌浣灰啄康暮徒灰仔再|(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件并留存復(fù)印件；妥善保存客戶身份資料和交易記錄，且保存期限不少于5年；發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑資金或資產(chǎn)為犯罪收益或與恐怖融資有關(guān)的，應(yīng)立即向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送可疑交易報(bào)告。
（十一）規(guī)范購(gòu)房款交付方式。房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)要求房屋交易當(dāng)事人以銀行轉(zhuǎn)賬方式支付購(gòu)房款，并使用交易當(dāng)事人的同名銀行賬戶；發(fā)生退款的，應(yīng)按原支付途徑，將資金退回原付款人的銀行賬戶。如確需使用現(xiàn)金支付的，當(dāng)日現(xiàn)金交易單筆或者累計(jì)達(dá)到人民幣5萬(wàn)元以上，應(yīng)在交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。
五、強(qiáng)化監(jiān)督管理
（十二）建立部門聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制。各地房產(chǎn)管理部門、地方金融監(jiān)管部門要會(huì)同人民銀行、銀監(jiān)會(huì)各派出機(jī)構(gòu)，密切配合，明確分工，共享信患，形成工作合力，確保政策落到實(shí)處。
（十三）簡(jiǎn)化辦事程序。各地要簡(jiǎn)化住房交易辦事程序，制定各項(xiàng)業(yè)務(wù)所需的材料清單，編制辦事指南，方便群眾辦事。
請(qǐng)人民銀行各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行，各銀監(jiān)局聯(lián)合將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和外國(guó)銀行分行。
中華人民共和國(guó)住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部
中國(guó)人民銀行
中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
2017年9月29日
