制定機(jī)關(guān)：中國人民銀行
發(fā)文字號：銀發(fā)〔2012〕201號
公布日期：2012.08.19
施行日期：2012.08.19
時(shí)效性：現(xiàn)行有效
效力位階：部門規(guī)范性文件
中國人民銀行關(guān)于金融機(jī)構(gòu)在跨境業(yè)務(wù)合作中加強(qiáng)反洗錢工作的通知
（銀發(fā)〔2012〕201號）
外匯局，中國人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行，各副省級城市中心支行；國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：
近年來，國際上因一國金融機(jī)構(gòu)在與其他國家金融機(jī)構(gòu)開展跨境業(yè)務(wù)合作過程中未有效防控洗錢、恐怖融資活動而導(dǎo)致法律責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的情況開始增多。為正確履行反洗錢職責(zé)，避免我國境內(nèi)金融市場和金融機(jī)構(gòu)被洗錢活動團(tuán)伙利用，并妥善應(yīng)對各種可能出現(xiàn)的復(fù)雜情況，有效維護(hù)我國國家利益及金融機(jī)構(gòu)良好聲譽(yù)，現(xiàn)就金融機(jī)構(gòu)在開展跨境業(yè)務(wù)合作過程中加強(qiáng)反洗錢工作的相關(guān)問題通知如下：
一、金融機(jī)構(gòu)在與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國證券監(jiān)督管理委員會 中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會令[2007]第2號發(fā)布，以下簡稱《身份識別辦法》)第六條的規(guī)定，充分收集有關(guān)境外金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、聲譽(yù)、內(nèi)部控制、接受監(jiān)管等方面的信息，評估境外金融機(jī)構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況及其反洗錢、反恐怖融資(以下統(tǒng)稱反洗錢)措施的健全性和有效性，以決定是否與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行關(guān)系或開展其他形式的業(yè)務(wù)合作。
對于在注冊地?zé)o實(shí)質(zhì)性經(jīng)營管理活動、沒有受到良好監(jiān)管的外國金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)不得為其開立代理行賬戶或與其發(fā)展可能危及自身聲譽(yù)的其他業(yè)務(wù)關(guān)系。
二、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《身份識別辦法》第十八條的規(guī)定，對與本金融機(jī)構(gòu)存在業(yè)務(wù)合作關(guān)系的境外金融機(jī)構(gòu)逐一確定風(fēng)險(xiǎn)等級，采取與其風(fēng)險(xiǎn)狀況相當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)控制措施。
對于風(fēng)險(xiǎn)等級較高的境外金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)不僅要按照《身份識別辦法》第六條的規(guī)定以書面方式明確本金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責(zé)，而且應(yīng)當(dāng)明確約定本金融機(jī)構(gòu)出于執(zhí)行我國反洗錢法律規(guī)定、遵循國際反洗錢監(jiān)管慣例、自主控制洗錢以及恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)(以下統(tǒng)稱洗錢風(fēng)險(xiǎn))等方面的需要，可對境外金融機(jī)構(gòu)采取必要的洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制措施。
三、對于與本金融機(jī)構(gòu)同屬一個(gè)母公司或一家控股股東的境外金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)在公司(集團(tuán))框架下與其進(jìn)行業(yè)務(wù)合作時(shí)，應(yīng)從地域、業(yè)務(wù)、客戶等角度全面評估洗錢風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況采取切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)至境內(nèi)。
四、對于經(jīng)營下列業(yè)務(wù)的境外非金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分收集有關(guān)該境外機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、聲譽(yù)、內(nèi)部控制、接受監(jiān)管等方面的信息，評估該境外機(jī)構(gòu)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況，報(bào)經(jīng)高級管理層同意后再決定是否為其提供金融服務(wù)或與其開展業(yè)務(wù)合作：
(一)提供貨幣兌換、跨境匯款等資金(價(jià)值)轉(zhuǎn)移服務(wù)。
(二)經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)支付、手機(jī)支付、預(yù)付卡、信用卡收單等非金融支付業(yè)務(wù)。
金融機(jī)構(gòu)如果決定為上述境外機(jī)構(gòu)提供服務(wù)或與其開展業(yè)務(wù)合作的，原則上應(yīng)將其列入高風(fēng)險(xiǎn)客戶，并采取有針對性的強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制措施。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以書面方式明確該境外機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)和該境外機(jī)構(gòu)配合本金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作的相關(guān)要求，并約定本金融機(jī)構(gòu)因反洗錢工作需要，可對境外非金融機(jī)構(gòu)采取的包括關(guān)閉賬戶、凍結(jié)涉恐資金、限制交易等在內(nèi)的必要的洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制措施。
五、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在公司(集團(tuán))層面建立統(tǒng)一的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策。如果金融機(jī)構(gòu)境外分支機(jī)構(gòu)駐在國家(地區(qū))反洗錢監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)要求比我國更為嚴(yán)格的，金融機(jī)構(gòu)在我國各項(xiàng)法律規(guī)定及自身反洗錢資源允許的情況下，應(yīng)盡可能選擇更為嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)作為本公司(集團(tuán))制定洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策的依據(jù)，以更有效防控處于不同國家(地區(qū))的境外分支機(jī)構(gòu)之間開展業(yè)務(wù)合作過程中可能出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
六、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在高級管理層中明確專人負(fù)責(zé)管理境外分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作，并在業(yè)務(wù)條線之外指定專門部門具體承擔(dān)對境外分支機(jī)構(gòu)的洗錢合規(guī)管理職責(zé)。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立適當(dāng)?shù)臋C(jī)制，確保業(yè)務(wù)條線及時(shí)關(guān)注并評估本金融機(jī)構(gòu)因與境外金融機(jī)構(gòu)之間開展業(yè)務(wù)合作而可能出現(xiàn)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，確保高級管理層及反洗錢合規(guī)管理部門及時(shí)獲得業(yè)務(wù)條線風(fēng)險(xiǎn)評估信息，以便采取有效措施處置風(fēng)險(xiǎn)。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對境外分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作情況進(jìn)行審計(jì)，發(fā)現(xiàn)問題要及時(shí)糾正。
七、金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)與自己存在業(yè)務(wù)聯(lián)系的境外金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)洗錢問題時(shí)，應(yīng)及時(shí)向高級管理層報(bào)告，并采取妥善措施予以應(yīng)對。
如果金融機(jī)構(gòu)或其境外分支機(jī)構(gòu)出現(xiàn)重大洗錢風(fēng)險(xiǎn)、涉及國際重要媒體有關(guān)洗錢事件的報(bào)道時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向董事會(或下設(shè)專業(yè)委員會)、高級管理層和人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，防止事態(tài)惡化。
請人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行，大連、青島、寧波、廈門、深圳市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至總部注冊地在轄區(qū)內(nèi)的各城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、外資銀行、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)。
