關(guān)于妨害信用卡管理罪的思考
妨害信用卡管理罪，是指違反國家信用卡管理法規(guī)，在信用卡的發(fā)行、使用等過程中，妨害國家對(duì)信用卡的管理活動(dòng)，破壞信用卡管理秩序的行為。本罪中的信用卡是指商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有消費(fèi)支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡。這些銀行卡都是由公民的真實(shí)身份信息辦理，用來洗錢安全性高，為公安機(jī)關(guān)偵破案件制造了障礙。
具體哪些行為構(gòu)成妨礙信用卡管理罪，在我國刑法中有詳細(xì)的規(guī)定。《中華人民共和國刑法》第一百七十七條規(guī)定：有下列情形之一，妨害信用卡管理的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)量巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金：
“(一)明知是偽造的信用卡而持有、運(yùn)輸?shù)?，或者明知是偽造的空白信用卡而持有、運(yùn)輸，數(shù)量較大的；
（二）非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的；
（三）使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡的；
（四）出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的。
竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料的，依照前款規(guī)定處罰。
銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員利用職務(wù)上的便利，犯第二款罪的，從重處罰。”
本罪侵犯的客體是國家的信用卡管理制度。而我國關(guān)于信用卡的管理制度，則有多部法律法規(guī)支撐，比如有中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布的《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》。本罪的客觀方面表現(xiàn)為妨害信用卡管理的行為，具體就是刑法第一百七十七條所規(guī)定的內(nèi)容。本罪的主體是一般主體，但是單位不能成為本罪的主體。本罪的主觀方面是故意，過失不構(gòu)成本罪，主體實(shí)施本罪時(shí)一般均具有牟取非法利益的目的。
本罪容易與金融類犯罪當(dāng)中的信用卡詐騙罪向混淆，二者存在一定的相似性，當(dāng)時(shí)也存在較為明顯的區(qū)別。
信用卡詐騙罪是指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，利用信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。利用信用卡，一般是指使用偽造的、作廢的信用卡或者冒用他人的信用卡、惡意透支的方法進(jìn)行詐騙活動(dòng)。其必須包括以非法占有為目的以及詐騙公私財(cái)物數(shù)額較大的行為。如果行為人沒有非法占有的目的，也沒有實(shí)施詐騙行為，則只構(gòu)成妨害信用卡管理罪。兩罪存在一定的并和，觸犯信用卡詐騙罪一定違反了國家相關(guān)信用卡管理規(guī)定，但是構(gòu)成妨礙信用卡管理罪，則不一定構(gòu)成信用卡詐騙罪。
現(xiàn)實(shí)當(dāng)中，妨礙信用卡管理的行為也比比皆是。比如某市人民法院刑事審判庭就曾公開宣判一起妨害信用卡管理刑事案件。被告人王某、劉某、叢某三人為獲取非法利益多處收購他人銀行卡進(jìn)行倒賣，被法院以妨害信用卡管理罪一審分別判處五個(gè)月拘役至一年有期徒刑，同時(shí)宣告緩刑，分別并處罰金一萬元。三被告人表示服判，均不上訴。法院審理查明，2017年9月至12月張某（另案處理）先后從王某、劉某處購買多張銀行卡用于洗錢。2017年9月被告人王某為牟利將購買他人的4張銀行卡，被告人叢某賣給自己的8張銀行卡，共計(jì)12張銀行卡賣給張某，從中獲利2300余元。2017年11月被告人劉某為牟利將他人的共計(jì)16張銀行卡賣給張某，從中獲利2800余元。2017年9月被告人叢某為牟利將他人的8張銀行卡賣給同案被告人王某，從中獲利300元。三被告人非法持有他人銀行卡，數(shù)量較大，行為已構(gòu)成妨害信用卡管理罪。
