發(fā)文機(jī)關(guān)國家金融監(jiān)督管理總局
發(fā)文日期2024年07月25日
時效性現(xiàn)行有效
發(fā)文字號金函〔2024〕96號
施行日期2024年07月25日
效力級別部門規(guī)范性文件
何杰委員：
您提出的關(guān)于深入開展居民金融素養(yǎng)提升工程的提案收悉。經(jīng)商中國人民銀行、中國證監(jiān)會，現(xiàn)答復(fù)如下：
一、 關(guān)于聚焦不同居民需求，打造針對性的特色品牌方面的建議
您提出的對少年、青年、中年、老年等不同群體需求打造特色品牌，讓居民樂在其中、學(xué)以致用的建議十分必要。金融監(jiān)管總局、中國人民銀行、中國證監(jiān)會高度重視金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，深刻領(lǐng)悟金融消保工作的政治性、人民性，面向重點人群，開展了有側(cè)重、廣覆蓋的金融知識普及工作。
一是面向少年群體，金融監(jiān)管總局、中國人民銀行、中國證監(jiān)會從推動金融知識納入國民教育體系工作著手，從小培養(yǎng)居民的金融素養(yǎng)和財務(wù)規(guī)劃意識，持續(xù)推進(jìn)金融教育基地建設(shè)和金融知識納入國民教育體系。與教育部門加強(qiáng)溝通合作，推動金融素養(yǎng)教育有機(jī)融入義務(wù)教育課程方案和課程標(biāo)準(zhǔn)（2022年版）。中國證監(jiān)會在2019年與教育部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)證券期貨知識普及教育的合作備忘錄》以來，投資者教育納入國民教育體系成為常規(guī)工作并加以推進(jìn)。金融監(jiān)管總局指導(dǎo)各派出機(jī)構(gòu)在轄內(nèi)開展了金融知識進(jìn)校園、編寫金融教材供學(xué)校使用、與當(dāng)?shù)亟逃趾献鞯认嚓P(guān)工作。如北京金融監(jiān)管局聯(lián)合中國人民銀行營管部、北京證監(jiān)局、北京市教委等單位就金融知識教育普及工作達(dá)成共識，指導(dǎo)編制系列金融知識普及讀本《金融伴我成長》；廈門金融監(jiān)管局與福州市教育局共同推動銀行業(yè)機(jī)構(gòu)與福建重點名校合作設(shè)立“金融知識進(jìn)校園教學(xué)共創(chuàng)中心”。
二是面向青年、新市民等群體，金融監(jiān)管總局從合理借貸、理性消費(fèi)等理念出發(fā)，重點普及“不亂貸”金融知識。2020年以來，針對誘導(dǎo)年輕群體超前消費(fèi)、過度借貸、打榜追星等亂象持續(xù)發(fā)聲，發(fā)布了《關(guān)于防范“套路”營銷行為的風(fēng)險提示》《關(guān)于警惕過度借貸營銷誘導(dǎo)的風(fēng)險提示》《關(guān)于警惕明星代言金融產(chǎn)品風(fēng)險的提示》《關(guān)于警惕網(wǎng)絡(luò)平臺誘導(dǎo)過度借貸的風(fēng)險提示》《關(guān)于合理使用信用卡的消費(fèi)提示》《關(guān)于警惕貸款中介不法行為侵害的風(fēng)險提示》等信息，持續(xù)揭示誘導(dǎo)超前消費(fèi)、過度負(fù)債等金融借貸領(lǐng)域消費(fèi)風(fēng)險，引導(dǎo)消費(fèi)者尤其是青年群體樹立科學(xué)借貸觀和消費(fèi)觀。中國證監(jiān)會指導(dǎo)系統(tǒng)單位，針對青年群體打造“股東來了”投資者權(quán)益知識競賽，普及證券基金、金融衍生品等知識內(nèi)容。
三是面向老年人群體，金融監(jiān)管總局從跨越“數(shù)字鴻溝”和重點防范投資詐騙角度出發(fā)，在老年人智能技術(shù)運(yùn)用困難、金融適老化服務(wù)等領(lǐng)域開展工作。結(jié)合2021年印發(fā)的《關(guān)于銀行保險機(jī)構(gòu)切實解決老年人運(yùn)用智能技術(shù)困難的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2021〕40號）等文件精神，普及金融數(shù)字智能應(yīng)用知識，促進(jìn)老年人融入智能時代，針對老年人金融服務(wù)痛點積極采取措施，督促金融機(jī)構(gòu)保留和改進(jìn)傳統(tǒng)服務(wù)方式，提升智能產(chǎn)品適老化水平，加強(qiáng)教育培訓(xùn)與宣傳，有效幫助老年人跨越“數(shù)字鴻溝”，不斷提升金融服務(wù)人民群眾的廣度和深度。開展老年人“防詐”風(fēng)險提示。2022年，在全國打擊整治養(yǎng)老詐騙專項行動辦公室指導(dǎo)下，將打非宣傳月活動與打擊整治養(yǎng)老詐騙專項行動深入融合，聚焦老年群體靶向發(fā)力，全方位營造養(yǎng)老防非宣傳聲勢。2023年，聚焦養(yǎng)老、涉農(nóng)、解債等重點領(lǐng)域，對打著科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型、“一帶一路”、鄉(xiāng)村振興等“落實政策”旗號，利用元宇宙、虛擬貨幣、數(shù)字藏品、“網(wǎng)上跨境證券交易”等新概念的新型非法集資，加強(qiáng)風(fēng)險預(yù)警提示。同時，通過金融監(jiān)管總局官網(wǎng)官微發(fā)布警惕AI新型技術(shù)實施詐騙、防范虛假網(wǎng)絡(luò)投資理財、防范養(yǎng)老詐騙等消費(fèi)者風(fēng)險提示，強(qiáng)化老年群體風(fēng)險防范意識。中國證監(jiān)會指導(dǎo)各地證監(jiān)局及協(xié)會分層分級，聚焦“一老一少一新”等重點人群，結(jié)合投資者不同需求，針對性開展風(fēng)險警示和知識普及，切實提升投資者的金融服務(wù)認(rèn)同感和獲得感。
二、 關(guān)于多方聯(lián)動，加強(qiáng)跨部門合作與資源整合，構(gòu)建全方位金融素養(yǎng)提升生態(tài)方面的建議
您在提案中提出，提升居民金融素養(yǎng)需要金融管理部門、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的深度參與，也需要地方部門、媒體網(wǎng)絡(luò)等支持、傳播，我們認(rèn)為這一建議對在新形勢下更好開展金融消費(fèi)者教育工作非常重要。按照黨中央、國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革決策部署，金融監(jiān)管總局統(tǒng)籌金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，中國人民銀行有關(guān)金融消費(fèi)者保護(hù)職責(zé)、中國證監(jiān)會的投資者保護(hù)職責(zé)劃入金融監(jiān)管總局。金融監(jiān)管總局會同中國人民銀行、中國證監(jiān)會堅決貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，積極推動建立金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和投資者保護(hù)工作協(xié)調(diào)機(jī)制，著力構(gòu)建“大消保”格局。
一是在發(fā)揮金融管理部門合力方面，金融監(jiān)管總局發(fā)揮好總牽頭人、總協(xié)調(diào)人作用，建立健全金融監(jiān)管總局統(tǒng)籌抓總、各金融管理部門分頭領(lǐng)辦的金融教育工作機(jī)制。為更好促進(jìn)教育工作的協(xié)同，2023年以“匯聚金融力量 共創(chuàng)美好生活”為主題組織開展了教育宣傳月活動，2024年以全面提升消費(fèi)者金融素養(yǎng)為目標(biāo)，圍繞“金融消保在身邊 保障權(quán)益防風(fēng)險”年度主題，金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《2024年金融消費(fèi)者教育工作方案》（金辦發(fā)〔2024〕52號），統(tǒng)一將銀行、保險、證券等領(lǐng)域教育工作納入，充分發(fā)揮相關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)在各自行業(yè)領(lǐng)域的金融教育工作優(yōu)勢。
二是在與其他相關(guān)政府部門、單位在金融教育加深合作方面，金融監(jiān)管總局以及各級派出機(jī)構(gòu)發(fā)揮統(tǒng)籌職能，建立與網(wǎng)信、司法、民政、教育、市場監(jiān)管部門等與金融消保工作有效開展密切相關(guān)單位的協(xié)作配合機(jī)制，匯聚各方力量，凝聚同責(zé)共擔(dān)、同題共答、同向發(fā)力的金融消費(fèi)者教育工作合力。中國證監(jiān)會指導(dǎo)各地證監(jiān)局同地方部門搭建合作機(jī)制，不斷提升居民金融素養(yǎng)。中國人民銀行以服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展為著力點，以人民群眾滿意為落腳點，組織中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)、評級機(jī)構(gòu)等，聯(lián)合政府和媒體部門，共同開展全國征信宣傳活動，形成上下聯(lián)動、左右協(xié)同的征信宣傳長效機(jī)制。
三是在激發(fā)內(nèi)生動力，調(diào)動金融機(jī)構(gòu)力量方面，金融監(jiān)管總局不斷強(qiáng)化特色，持續(xù)打造金融消費(fèi)者教育宣傳品牌活動。抓住有利時間節(jié)點，組織銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)開展“3·15”消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳活動、“5·15”全國投資者保護(hù)宣傳日、“守住錢袋子·護(hù)好幸福家防非宣傳月”、“6·15”集中宣傳日、9月金融聯(lián)合教育宣傳月等品牌宣傳活動，發(fā)揮良好示范導(dǎo)向和輻射帶動作用，調(diào)動金融機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員廣泛參與，持續(xù)發(fā)力，因地制宜分層次開展各具特色的金融知識普及宣傳活動。
三、 關(guān)于構(gòu)建良好運(yùn)作體系與長效機(jī)制，實現(xiàn)居民金融素養(yǎng)提升工程的持續(xù)與高效方面的建議
您在提案中提出的構(gòu)建良好運(yùn)作體系與長效機(jī)制、實現(xiàn)居民金融素養(yǎng)提升工程持續(xù)與高效的建議對開展金融教育工作很有指導(dǎo)意義。金融監(jiān)管總局、中國人民銀行、中國證監(jiān)會不斷完善相關(guān)機(jī)制建設(shè)，推動金融教育工作持續(xù)深入，久久為功。
一方面，加強(qiáng)基層金融教育統(tǒng)籌規(guī)劃，推動金融知識普及廣泛涵蓋不同年齡、不同背景的人群。金融監(jiān)管總局在縣域機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)隸掛牌后，第一時間組織縣域派出機(jī)構(gòu)在轄內(nèi)開展金融知識“五進(jìn)入”活動，加強(qiáng)縣域基層金融隊伍凝聚和鍛煉，實現(xiàn)總局—省局—分局—支局在金融教育工作方面四級聯(lián)動，扎實有序推動消保工作下沉，充分發(fā)揮縣域一線監(jiān)管力量在屬地公眾教育方面的作用，讓金融知識直達(dá)基層群眾，提升人民群眾金融服務(wù)獲得感。
另一方面，不斷完善金融教育評估反饋機(jī)制，提升金融知識普及針對性。金融監(jiān)管總局持續(xù)完善金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管評價機(jī)制，將教育宣傳作為其中重要內(nèi)容之一，充分發(fā)揮監(jiān)管評價“指揮棒”作用，不斷督促金融機(jī)構(gòu)落實主體責(zé)任，積極開展金融知識普及。中國人民銀行在2016年正式建立了消費(fèi)者金融素養(yǎng)問卷調(diào)查制度，每兩年在全國31個省級行政單位（除港澳臺地區(qū)）全面開展消費(fèi)者金融素養(yǎng)問卷調(diào)查，及時把握消費(fèi)者金融知識水平及金融消費(fèi)者教育領(lǐng)域中存在的薄弱環(huán)節(jié)，評估金融消費(fèi)者教育的有效性。中國證監(jiān)會建立投保工作評估與反饋機(jī)制，優(yōu)化派出機(jī)構(gòu)投資者保護(hù)工作評價體系，定期對投資者教育宣傳效果進(jìn)行評估，提升投教宣傳質(zhì)效。
下一步，金融監(jiān)管總局將會同有關(guān)部門繼續(xù)強(qiáng)化金融教育工作，統(tǒng)籌金融管理部門、相關(guān)單位、新聞媒體等各方力量，繼續(xù)打造集中金融教育活動品牌，持續(xù)加強(qiáng)常態(tài)化金融知識普及，深入做好風(fēng)險提示工作，不斷促進(jìn)居民金融素養(yǎng)提升。
感謝您對金融監(jiān)管總局的關(guān)心與支持！
聯(lián)系單位及電話：金融監(jiān)管總局金融消保局 010-66286132
國家金融監(jiān)督管理總局
2024年7月25日
