發(fā)文機(jī)關(guān)國(guó)務(wù)院
發(fā)文日期1996年11月18日
時(shí)效性現(xiàn)行有效
施行日期1996年11月18日
效力級(jí)別國(guó)務(wù)院規(guī)范性文件
國(guó)務(wù)院同意中國(guó)人民銀行《關(guān)于進(jìn)一步整頓金融秩序，嚴(yán)格控制貨幣投放的報(bào)告》，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。
當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)總的是好的，金融形勢(shì)繼續(xù)保持穩(wěn)定。但是，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中出現(xiàn)了一些新的問題，非法設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、高息吸收存款、各種形式的亂集資、金融機(jī)構(gòu)賬外經(jīng)營(yíng)，導(dǎo)致銀行儲(chǔ)蓄存款增幅下降、貨幣投放明顯增多，通貨膨脹壓力增大。如不及時(shí)制止，勢(shì)必搞亂金融秩序，影響當(dāng)前的大好形勢(shì)。因此，各地區(qū)、各部門要認(rèn)真貫徹執(zhí)行適度從緊的財(cái)政貨幣政策，高度重視經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中存在的風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施，整頓金融秩序，控制貨幣投放，保持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康發(fā)展。
中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步整頓金融秩序嚴(yán)格控制貨幣投放的報(bào)告
（一九九六年十一月四日）
當(dāng)前經(jīng)濟(jì)、金融形勢(shì)是好的，經(jīng)過三年努力，宏觀調(diào)控目標(biāo)已基本實(shí)現(xiàn)，國(guó)民經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持良好的發(fā)展勢(shì)頭。但是，金融運(yùn)行中還存在一些新的問題和風(fēng)險(xiǎn)，通貨膨脹壓力依然很大。特別是近幾個(gè)月來，以各種名目進(jìn)行的亂集資、非法設(shè)立金融機(jī)構(gòu)和非法提高利率等行為又有重新抬頭之勢(shì)，擠占、挪用銀行貸款的現(xiàn)象屢禁不止，金融機(jī)構(gòu)賬外經(jīng)營(yíng)尚未杜絕；銀行儲(chǔ)蓄存款增加額逐月減少，不良貸款和應(yīng)收未收利息大幅度增加，貨幣發(fā)行明顯增多。這些問題如不及時(shí)解決，勢(shì)必嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序，甚至可能引發(fā)局部性的金融風(fēng)波。因此，迫切需要依照有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章，進(jìn)一步整頓金融秩序，嚴(yán)肅金融紀(jì)律，嚴(yán)格控制貨幣投放，以鞏固和發(fā)展當(dāng)前的大好形勢(shì)。針對(duì)目前存在的問題，建議采取以下措施：
一、 堅(jiān)決整頓和制止用銀行資金買賣股票的行為。
嚴(yán)禁銀行買賣或參與買賣股票，銀行也不得給企業(yè)和證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)貸款買賣股票，如有發(fā)現(xiàn)，對(duì)經(jīng)辦銀行負(fù)責(zé)人和有關(guān)人員將予以嚴(yán)肅處理。
各銀行要根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)貸款使用情況的審查，對(duì)借款人挪用貸款從事股票、期貨等投機(jī)活動(dòng)的，要立即收回貸款，除按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰外，任何金融機(jī)構(gòu)在一年內(nèi)不得再給其貸款。商業(yè)銀行要主動(dòng)配合國(guó)家證券管理部門對(duì)有關(guān)事項(xiàng)的調(diào)查，涉及重大案件，中國(guó)證監(jiān)會(huì)可對(duì)有關(guān)銀行客戶的賬戶進(jìn)行查詢。
依照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，加強(qiáng)對(duì)同業(yè)拆借市場(chǎng)的管理。銀行拆入的資金只能用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要，不得用于固定資產(chǎn)貸款和其他投資，更不得以拆借方式給證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)融資炒股票。所有金融機(jī)構(gòu)的同業(yè)拆借活動(dòng)（不含七天以內(nèi)的頭寸調(diào)劑），必須通過全國(guó)統(tǒng)一的拆借市場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行。
證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)拆借資金的期限最長(zhǎng)不得超過五天，每月的日平均拆入資金余額，不得超過其自有資本金的百分之八十。證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)拆入的資金只能用于頭寸調(diào)劑，不得挪用拆借資金從事股票交易。證券公司、信托投資公司等所屬的非法人營(yíng)業(yè)部門（網(wǎng)點(diǎn)）一律不得從事拆借活動(dòng)。對(duì)違反上述規(guī)定的，人民銀行各分行要責(zé)成有關(guān)機(jī)構(gòu)立即清收拆借資金，并按規(guī)定予以處罰，情節(jié)嚴(yán)重的，取消其進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)的資格。
繼續(xù)貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院批轉(zhuǎn)中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步做好證券回購(gòu)債務(wù)清償工作請(qǐng)示的通知》，非銀行金融機(jī)構(gòu)的國(guó)債回購(gòu)債務(wù)在年底前必須償還，未償還前一律不得自營(yíng)買賣股票。人民銀行不予登記或暫緩登記的非銀行金融機(jī)構(gòu)，不得辦理自營(yíng)股票買賣業(yè)務(wù)。
金融機(jī)構(gòu)從事國(guó)債回購(gòu)業(yè)務(wù)時(shí)，融資方必須以百分之一百的國(guó)債券抵押，各證券交易所不得擅自降低抵押比例。代客戶托管的國(guó)債，一律不得用于回購(gòu)業(yè)務(wù)。記賬式國(guó)債的分銷和交易必須通過在交易所開具的一級(jí)賬戶進(jìn)行，不得以代保管單的形式銷售。新發(fā)行國(guó)債在未上市前不得用于回購(gòu)抵押。各證券交易所要采取措施，確保國(guó)債回購(gòu)資金的清算實(shí)行“t＋1” 注「t＋1，證券業(yè)術(shù)語，即證券的買賣在第二天結(jié)算」結(jié)算。
二、 嚴(yán)格禁止各種亂集資和非法設(shè)立金融機(jī)構(gòu)。
認(rèn)真貫徹《國(guó)務(wù)院關(guān)于清理有償集資活動(dòng)，堅(jiān)決制止亂集資問題的通知》和《國(guó)務(wù)院關(guān)于堅(jiān)決制止亂集資和加強(qiáng)債券發(fā)行管理的通知》，堅(jiān)決制止各種形式的亂集資活動(dòng)。人民銀行各分支行要認(rèn)真履行金融監(jiān)管職責(zé)，對(duì)以群眾團(tuán)體、合作基金會(huì)、互助儲(chǔ)金會(huì)等名義進(jìn)行的各種形式亂集資行為，要堅(jiān)決制止和查處。要明確劃分投資入股和存款的界限，嚴(yán)禁各類企業(yè)用“保息分紅”的方式進(jìn)行集資。
今年企業(yè)債券發(fā)行要嚴(yán)格控制在年度計(jì)劃之內(nèi)，任何企業(yè)未經(jīng)國(guó)家計(jì)委、人民銀行批準(zhǔn)，不得擅自發(fā)行債券。各銀行不得承銷企業(yè)債券，需要代銷的，必須報(bào)經(jīng)上級(jí)銀行批準(zhǔn)。
根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》和《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，人民銀行是審批金融機(jī)構(gòu)的主管機(jī)關(guān)，任何地方政府、部門或個(gè)人均無權(quán)批準(zhǔn)設(shè)立金融機(jī)構(gòu)或金融機(jī)構(gòu)籌備組織。凡未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，均屬非法機(jī)構(gòu)，必須堅(jiān)決予以取締，并追究有關(guān)負(fù)責(zé)人的責(zé)任。
三、 嚴(yán)禁金融機(jī)構(gòu)擅自提高利率吸收存款。
各金融機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行公布的法定利率，嚴(yán)禁擅自提高存款利率，也不得以手續(xù)費(fèi)、協(xié)儲(chǔ)代辦費(fèi)、吸儲(chǔ)獎(jiǎng)、有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄以及由貸款企業(yè)向存款人另付利息等名目變相提高利率。各金融機(jī)構(gòu)對(duì)吸收的存款必須嚴(yán)格按照實(shí)際的期限計(jì)付相應(yīng)檔次的利息。任何違反法定利率的行為都不受法律保護(hù)。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)高息吸收的存款，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，要將存款全部劃存人民銀行，不計(jì)利息，但存款銀行仍要按法定利率向存款人付息；同時(shí)對(duì)經(jīng)辦銀行負(fù)責(zé)人給予嚴(yán)肅處理。
各金融機(jī)構(gòu)要通過切實(shí)改進(jìn)服務(wù)來組織存款，不得將存款任務(wù)分解下達(dá)到個(gè)人，更不準(zhǔn)將存款任務(wù)與職工的工資、獎(jiǎng)金掛鉤。人民銀行各分支行要組織所在地金融機(jī)構(gòu)，制定、公布嚴(yán)格執(zhí)行法定存款利率的同業(yè)協(xié)定，共同遵照?qǐng)?zhí)行，并接受社會(huì)的監(jiān)督。
四、 控制貨幣投放，增加現(xiàn)金回籠，力爭(zhēng)全年貨幣投放不超過一千億元。
各地區(qū)要認(rèn)真執(zhí)行年初人民銀行下達(dá)的貨幣投放（回籠）計(jì)劃。各商業(yè)銀行要切實(shí)改進(jìn)服務(wù)，努力吸收居民儲(chǔ)蓄存款；同時(shí)積極支持商業(yè)供銷部門擴(kuò)大銷售，增加商品銷售的現(xiàn)金回籠。
各開戶銀行要認(rèn)真執(zhí)行《現(xiàn)金管理暫行條例》，不得在企業(yè)基本賬戶外支付現(xiàn)金；對(duì)超過結(jié)算起點(diǎn)的支付，必須通過轉(zhuǎn)賬辦理；需要提取大額現(xiàn)金的，必須按有關(guān)審批程序辦理。各級(jí)人民銀行要加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行執(zhí)行基本賬戶規(guī)定的監(jiān)督，嚴(yán)把工資支付關(guān)，對(duì)開戶單位超過《工資基金管理手冊(cè)》規(guī)定的工資性現(xiàn)金支取，開戶銀行要予以拒付。開戶銀行要進(jìn)一步檢查和核實(shí)開戶單位庫(kù)存現(xiàn)金限額，壓縮不合理的庫(kù)存現(xiàn)金。
目前，商業(yè)銀行在向中央銀行借款的同時(shí)，又大量持有或購(gòu)買國(guó)債，實(shí)際上是把財(cái)政赤字?jǐn)U大為貨幣發(fā)行。因此，商業(yè)銀行要將持有的國(guó)債在年底前全部銷售給居民個(gè)人、非銀行金融機(jī)構(gòu)，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金和其他投資人，以增加現(xiàn)金回籠。今后商業(yè)銀行不得利用信貸資金以盈利為目的持有或炒買炒賣國(guó)債，違者要嚴(yán)加處罰。
要嚴(yán)格控制中央銀行基礎(chǔ)貨幣的投放。對(duì)商業(yè)銀行今年原則上不再增加中央銀行貸款。各商業(yè)銀行要通過加強(qiáng)內(nèi)部資金調(diào)度、增加存款和通過銀行之間相互調(diào)劑解決資金需要。要適當(dāng)控制外匯占款的增加，加強(qiáng)銀行結(jié)、售匯管理，防止資本項(xiàng)目混入經(jīng)常項(xiàng)目結(jié)匯，防止套匯和騙稅行為。
五、 嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家信貸計(jì)劃，切實(shí)加強(qiáng)信貸管理。
各銀行不得突破人民銀行下達(dá)的貸款規(guī)模，人民銀行各分支行要加強(qiáng)對(duì)國(guó)家貸款規(guī)模執(zhí)行情況的監(jiān)測(cè)和檢查。對(duì)一九九六年八月一日以后仍違反規(guī)定無證售匯、炒外匯期貨、搞賬外經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，必須給予嚴(yán)厲處分，直至開除公職。
流動(dòng)資金貸款要用于支持產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益、不擠占挪用、能夠還本付息的企業(yè)。對(duì)挪用流動(dòng)資金貸款搞固定資產(chǎn)投資的企業(yè)，要停止發(fā)放新的貸款。
各銀行要堅(jiān)決貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目試行資本金制度的通知》，對(duì)雖經(jīng)過批準(zhǔn)，但資本金不到位的固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，堅(jiān)決不予貸款。
人民銀行要認(rèn)真檢查《貸款通則》的貫徹執(zhí)行情況，督促商業(yè)銀行堅(jiān)持貸款程序和條件，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)資金使用的監(jiān)督。對(duì)違反《貸款通則》發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)，要堅(jiān)決糾正，并依照有關(guān)規(guī)定給予處罰。
六、 加強(qiáng)糧棉油收購(gòu)資金管理，保證收購(gòu)不打“白條”，切實(shí)防止擠占挪用。
繼續(xù)貫徹執(zhí)行《國(guó)務(wù)院批轉(zhuǎn)中國(guó)人民銀行等六部門關(guān)于加強(qiáng)糧棉油政策性收購(gòu)資金管理意見的通知》，糧棉油收購(gòu)資金供應(yīng)和管理要在當(dāng)?shù)卣y(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，堅(jiān)持實(shí)行分級(jí)、分部門責(zé)任制。收購(gòu)部門、財(cái)政部門和銀行要各負(fù)其責(zé)，按照已核定的任務(wù)，分別籌措收購(gòu)資金，不給農(nóng)民打“自條”。財(cái)政部門、企業(yè)應(yīng)到位的資金，必須存入專戶。地方財(cái)政欠撥的政策性補(bǔ)貼，不得用銀行貸款、調(diào)銷回籠款和中央財(cái)政政策性補(bǔ)貼款墊付。地方財(cái)政新發(fā)生的欠撥款，要按規(guī)定于次年一季度前扣回。對(duì)企業(yè)和財(cái)政因先支后收、籌措資金臨時(shí)不到位而暫時(shí)需要由銀行墊付資金的，要按銀行規(guī)定簽訂墊付協(xié)議，地方政府和銀行要督促有關(guān)單位按期歸還。
繼續(xù)實(shí)行收購(gòu)貸款與庫(kù)存值掛鉤的管理辦法。農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要按月檢查庫(kù)存值與收購(gòu)貸款的增減變化情況，結(jié)合收購(gòu)進(jìn)度掌握收購(gòu)貸款的發(fā)放數(shù)量。到今年底庫(kù)存值占收購(gòu)貸款的比例必須比去年底有所提高，具體比例由農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行核定。
農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行各分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)所在地區(qū)糧食企業(yè)財(cái)務(wù)、貸款使用及開戶情況的監(jiān)督。對(duì)已經(jīng)發(fā)生虧損的企業(yè)，要督促其限期消化；繼續(xù)增加虧損的，銀行不得相應(yīng)增加貸款彌補(bǔ)。尚未設(shè)立農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行分支機(jī)構(gòu)的地區(qū)，農(nóng)業(yè)銀行要按原有規(guī)定繼續(xù)負(fù)責(zé)做好代理農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)資金的工作。
糧棉油收購(gòu)企業(yè)要積極采取措施，清理收回各種應(yīng)收款，壓縮不合理資金占用，減少虧損，及時(shí)歸還銀行貸款。糧食企業(yè)經(jīng)營(yíng)性虧損應(yīng)由企業(yè)自補(bǔ)，不能在銀行掛賬。對(duì)挪用調(diào)銷回籠款或多頭開戶轉(zhuǎn)移收購(gòu)資金的企業(yè)，要停止發(fā)放新的貸款；對(duì)明知企業(yè)挪用仍繼續(xù)發(fā)放貸款的銀行負(fù)責(zé)人，要嚴(yán)肅處理。
七、 加強(qiáng)監(jiān)督檢查。
人民銀行各分支行要加強(qiáng)對(duì)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，結(jié)合年檢工作，對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行稽核。對(duì)轄區(qū)內(nèi)嚴(yán)重違法違規(guī)問題放任不管或知情不報(bào)的，要追究人民銀行當(dāng)?shù)胤种胸?fù)責(zé)人的責(zé)任；對(duì)已經(jīng)報(bào)告而當(dāng)?shù)卣蜕霞?jí)行不依法查處的，要追究當(dāng)?shù)卣蜕霞?jí)行領(lǐng)導(dǎo)人的責(zé)任。一九九六年年底以前，人民銀行要對(duì)現(xiàn)金管理進(jìn)行一次全面檢查，重點(diǎn)檢查各開戶單位、金融機(jī)構(gòu)超限額庫(kù)存、白條抵庫(kù)、透支和違規(guī)大額提現(xiàn)等問題。對(duì)為爭(zhēng)拉客戶存款而放松現(xiàn)金管理的金融機(jī)構(gòu)，要嚴(yán)肅處理。
各金融機(jī)構(gòu)要立即部署一次檢查，重點(diǎn)檢查本系統(tǒng)基層機(jī)構(gòu)有無買賣股票、擅自提高利率吸收存款、賬外經(jīng)營(yíng)以及突破貨幣發(fā)行（回籠）計(jì)劃和信貸規(guī)模等情況。
