發(fā)文機(jī)關(guān)中國(guó)人民銀行,公安部
發(fā)文日期2007年09月11日
時(shí)效性現(xiàn)行有效
發(fā)文字號(hào)銀發(fā)〔2007〕345號(hào)
施行日期2007年09月11日
效力級(jí)別部門規(guī)范性文件
中國(guó)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行；各省、自治區(qū)、直轄市公安廳、局；各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：
人民銀行會(huì)同公安部已于2007年6月底建成運(yùn)行了聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)(以下簡(jiǎn)稱聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng))，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱銀行機(jī)構(gòu))辦理銀行賬戶以及以銀行賬戶為基礎(chǔ)的其他業(yè)務(wù)有效識(shí)別客戶身份提供了權(quán)威、便捷的技術(shù)手段。目前，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)整體運(yùn)行穩(wěn)定，響應(yīng)速度較快，社會(huì)效應(yīng)初步顯現(xiàn)，聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息工作(以下簡(jiǎn)稱聯(lián)網(wǎng)核查工作)正平穩(wěn)、有序地開展。為進(jìn)一步做好聯(lián)網(wǎng)核查工作，充分發(fā)揮聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的重要作用，及時(shí)解決聯(lián)網(wǎng)核查工作中出現(xiàn)的問(wèn)題，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下。
一、 充分認(rèn)識(shí)做好聯(lián)網(wǎng)核查工作的重要意義
建設(shè)運(yùn)行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、推廣應(yīng)用聯(lián)網(wǎng)核查是人民銀行和公安部推動(dòng)落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制的一項(xiàng)重要舉措，有利于從源頭上遏制貪污受賄、偷逃騙稅、洗錢等違法犯罪活動(dòng)，維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序；有利于銀行機(jī)構(gòu)完善管理制度，健全內(nèi)控機(jī)制，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，履行社會(huì)責(zé)任；有利于減少因賬戶假名或匿名造成的經(jīng)濟(jì)糾紛，遏制金融欺詐，保護(hù)社會(huì)公眾的資金安全，維護(hù)人民群眾的根本利益。各有關(guān)單位要從構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)、貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的高度，充分認(rèn)識(shí)做好聯(lián)網(wǎng)核查工作的重要意義，采取有效措施，切實(shí)做好這項(xiàng)基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)工作。
二、 切實(shí)提高聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的數(shù)據(jù)質(zhì)量
為確保聯(lián)網(wǎng)核查的準(zhǔn)確性和權(quán)威性，各級(jí)公安機(jī)關(guān)應(yīng)切實(shí)采取有效措施，努力提高全國(guó)人口基本信息資源庫(kù)的數(shù)據(jù)質(zhì)量。各級(jí)公安機(jī)關(guān)要認(rèn)真做好人口基本信息的采集、更新維護(hù)和上報(bào)工作，及時(shí)修正數(shù)據(jù)錯(cuò)誤，縮短數(shù)據(jù)更新維護(hù)周期。公安部將于近期對(duì)全國(guó)人口基本信息資源庫(kù)數(shù)據(jù)維護(hù)更新工作做出專門部署。
三、 建立健全疑義信息反饋核實(shí)機(jī)制
由于數(shù)據(jù)采集和維護(hù)更新等方面的原因，全國(guó)人口基本信息資源庫(kù)尚存在少量誤差數(shù)據(jù)。銀行機(jī)構(gòu)在進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)，當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不一致但無(wú)法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件時(shí)，不得隨意拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)。對(duì)于聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果中身份證件號(hào)碼與姓名一致但未反饋照片的，銀行機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。
對(duì)于身份證件號(hào)碼不存在、身份證件號(hào)碼存在但與姓名不匹配或反饋照片不相符的，可采取以下方式對(duì)相關(guān)居民身份證的真實(shí)性進(jìn)一步核實(shí)。
(一)要求客戶出示居民戶口簿、護(hù)照、機(jī)動(dòng)車駕駛證等其他有效證件。經(jīng)佐證，相關(guān)居民身份證確屬真實(shí)證件的，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)留存相關(guān)證件復(fù)印件，并繼續(xù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。對(duì)于第二代居民身份證，銀行機(jī)構(gòu)也可使用第二代居民身份證閱讀機(jī)具進(jìn)行鑒別。如經(jīng)鑒別相關(guān)居民身份證確屬真實(shí)證件，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)繼續(xù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
(二)為客戶出具聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果證明(格式見(jiàn)附件1)，由客戶持該證明白行到被核查人戶籍所在地公安機(jī)關(guān)申請(qǐng)核實(shí)。公安機(jī)關(guān)應(yīng)予以受理并于受理核實(shí)申請(qǐng)之日起2個(gè)工作日內(nèi)將核實(shí)情況反饋申請(qǐng)人。如經(jīng)核實(shí)相關(guān)居民身份證確屬真實(shí)證件，公安機(jī)關(guān)應(yīng)及時(shí)為相關(guān)個(gè)人更新相關(guān)公民身份信息?？蛻艨沙志用裆矸葑C和公安機(jī)關(guān)核實(shí)并填寫的回執(zhí)到銀行機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)，銀行機(jī)構(gòu)不得拒絕。
(三)各銀行機(jī)構(gòu)將疑義信息按照規(guī)定的報(bào)文格式，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)申請(qǐng)核實(shí)，公安機(jī)關(guān)內(nèi)部核實(shí)后的相關(guān)信息將在兩周內(nèi)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋。特殊情況或需要緊急辦理的，銀行機(jī)構(gòu)也可直接向公安部公民身份信息查詢服務(wù)中心(以下簡(jiǎn)稱公安部查詢服務(wù)中心)申請(qǐng)核實(shí)，公安部查詢服務(wù)中心應(yīng)及時(shí)協(xié)助核實(shí)。具體方法為：銀行機(jī)構(gòu)填制《公民身份信息核實(shí)申請(qǐng)表》(見(jiàn)附件2)，加蓋業(yè)務(wù)公章，連同待核實(shí)的個(gè)人居民身份證(正反面)復(fù)印件傳真或郵寄至公安部查詢服務(wù)中心(公安部查詢服務(wù)中心客服電話：010-88472909，傳真：010-88473866，地址：北京海淀區(qū)首體南路1號(hào)29分箱，郵編：100044)。公安部查詢服務(wù)中心收到銀行機(jī)構(gòu)提交的申請(qǐng)后，在5個(gè)工作日內(nèi)對(duì)待核實(shí)公民身份證信息進(jìn)行核實(shí)，并根據(jù)核實(shí)結(jié)果填制《公民身份信息核實(shí)情況反饋表》(見(jiàn)附件3)，加蓋業(yè)務(wù)公章，傳真或郵寄至申請(qǐng)核實(shí)的銀行機(jī)構(gòu)。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)將《公民身份信息核實(shí)申請(qǐng)表》、《公民身份信息核實(shí)情況反饋表》及待核實(shí)的居民身份證(正反面)復(fù)印件專夾保管。如經(jīng)核實(shí)相關(guān)個(gè)人的居民身份證確屬真實(shí)證件，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)繼續(xù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
當(dāng)客戶對(duì)聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果或核實(shí)結(jié)果存在異議時(shí)，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)耐心細(xì)致地做好解釋說(shuō)明工作，不得要求客戶直接向公安部信息中心申請(qǐng)核實(shí)。
四、 加強(qiáng)聯(lián)網(wǎng)核查情況的監(jiān)督
(一)提高銀行機(jī)構(gòu)柜臺(tái)數(shù)據(jù)錄入質(zhì)量。
銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)人員的聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)操作培訓(xùn)，要求業(yè)務(wù)人員嚴(yán)格按照《聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)操作規(guī)程(試行)》(銀辦發(fā)[2007]126號(hào)文印發(fā))的要求，準(zhǔn)確、完整地錄入待核查公民身份信息，防止因姓名和身份證件號(hào)碼錄入錯(cuò)誤導(dǎo)致聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不一致的現(xiàn)象。對(duì)于核查數(shù)據(jù)錄入質(zhì)量較差的銀行機(jī)構(gòu)，人民銀行將予以通報(bào)批評(píng)。
(二)加強(qiáng)對(duì)聯(lián)網(wǎng)核查中不合規(guī)機(jī)構(gòu)的監(jiān)測(cè)。
接口行在向聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)發(fā)送請(qǐng)求報(bào)文時(shí)，其請(qǐng)求報(bào)文中的上報(bào)機(jī)構(gòu)代碼和核查機(jī)構(gòu)代碼必須使用人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)中存在的銀行機(jī)構(gòu)代碼。同時(shí)，接口行的所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)均應(yīng)使用其自身的銀行機(jī)構(gòu)代碼，不得使用其他營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或上級(jí)機(jī)構(gòu)的銀行機(jī)構(gòu)代碼。各接口行應(yīng)嚴(yán)格按照上述要求提交聯(lián)網(wǎng)核查請(qǐng)求報(bào)文，否則聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將相關(guān)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)定為不合規(guī)機(jī)構(gòu)。
人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要定期通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)轄內(nèi)聯(lián)網(wǎng)核查的情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)。經(jīng)監(jiān)測(cè) 發(fā)現(xiàn)不合規(guī)機(jī)構(gòu)的，人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將有關(guān)情況通知該不合規(guī)機(jī)構(gòu)隸屬的銀行機(jī)構(gòu)，并要求其予以糾正。對(duì)于以不合規(guī)機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查的銀行機(jī)構(gòu)，人民銀行查實(shí)后將予以通報(bào)批評(píng)。
(三)加強(qiáng)對(duì)接口行接口程序的監(jiān)督檢查。
采用接口方式的銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照人民銀行總行科技司下發(fā)的聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)相關(guān)接口規(guī)范進(jìn)行行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造和相關(guān)接口程序開發(fā)。接口行的接口程序應(yīng)能對(duì)提交的公民身份號(hào)碼按照公民身份號(hào)碼編制規(guī)則進(jìn)行合規(guī)性校驗(yàn)，并能實(shí)現(xiàn)15位公民身份號(hào)碼向18位公民身份號(hào)碼的轉(zhuǎn)換。
目前已經(jīng)接入聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的接口行應(yīng)按照人民銀行總行科技司下發(fā)的相關(guān)接口規(guī)范對(duì)其相關(guān)程序進(jìn)行全面的檢查；對(duì)于不符合或不完全符合接口規(guī)范的，接口行應(yīng)盡快修改完善。人民銀行將在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候組織對(duì)各接口行的接口程序進(jìn)行檢查驗(yàn)收，具體方案另行通知。
五、 進(jìn)一步加大聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的推廣應(yīng)用力度
銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加大行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)和改造力度，確保在2007年12月31日前實(shí)現(xiàn)本行所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)接入聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)。聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)響應(yīng)速度較慢的銀行機(jī)構(gòu)，應(yīng)采取增加網(wǎng)絡(luò)帶寬、更新設(shè)備等措施，提高聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)響應(yīng)速度。接口行應(yīng)盡快制定切實(shí)可行的字符終端更換計(jì)劃，確保在2007年12月底前實(shí)現(xiàn)每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)至少配備一臺(tái)PC機(jī)或圖形終端，用于核對(duì)被核查人的居民身份證照片。情況特殊的，經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)后，至遲應(yīng)于2008年6月底之前達(dá)到上述要求。
人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行，深圳市中心支行(以下簡(jiǎn)稱人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu))應(yīng)協(xié)調(diào)有關(guān)省級(jí)信用聯(lián)社，督促其加快相關(guān)農(nóng)村信用社網(wǎng)絡(luò)和業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)和改造進(jìn)度。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要加大對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)接入聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)情況以及PC機(jī)或圖形終端配備情況的監(jiān)督檢查。
在過(guò)渡期間，暫未接入聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在辦理規(guī)定業(yè)務(wù)前通過(guò)其上級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，無(wú)上級(jí)機(jī)構(gòu)或上級(jí)機(jī)構(gòu)無(wú)法聯(lián)網(wǎng)核查的應(yīng)通過(guò)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)或其他銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查；因交通不便等因素當(dāng)天到上級(jí)機(jī)構(gòu)、人民銀行分支機(jī)構(gòu)或其他銀行機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查確有困難的，可以通過(guò)傳真方式委托進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)做好相關(guān)組織協(xié)調(diào)工作，確保轄內(nèi)所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都能按規(guī)定進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。
六、 其他要求
(一)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)之間應(yīng)加強(qiáng)溝通和聯(lián)系，建立健全聯(lián)網(wǎng)核查工作協(xié)作機(jī)制，及時(shí)研究解決疑義信息反饋核實(shí)、公民身份信息數(shù)據(jù)更新維護(hù)、虛假身份證案件報(bào)案和處理中遇到的問(wèn)題。
(二)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按照人民銀行總行下發(fā)的宣傳口徑，會(huì)同當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)采用靈活多樣的形式，對(duì)聯(lián)網(wǎng)核查工作的重要意義、聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的建設(shè)運(yùn)行情況、聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理規(guī)則等進(jìn)行廣泛的宣傳，提高社會(huì)公眾對(duì)聯(lián)網(wǎng)核查工作的認(rèn)知程度，推動(dòng)聯(lián)網(wǎng)核查工作的深入開展。
(三)各地公安機(jī)關(guān)要切實(shí)做好聯(lián)網(wǎng)核查疑義信息的核實(shí)反饋工作，及時(shí)修改人口基本信息資源庫(kù)中存在的誤差信息，及時(shí)進(jìn)行人口基本信息的更新維護(hù)，不斷提高人口信息數(shù)據(jù)質(zhì)量。同時(shí)，應(yīng)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查工作，密切掌握金融違法犯罪的動(dòng)向。
(四)各銀行機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步提高服務(wù)意識(shí)，優(yōu)化與聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)的業(yè)務(wù)處理流程，規(guī)范聯(lián)網(wǎng)核查的業(yè)務(wù)操作，做好宣傳解釋工作，努力將聯(lián)網(wǎng)核查寓于高效、優(yōu)質(zhì)的銀行服務(wù)之中。
(五)由于聯(lián)網(wǎng)核查工作涉及銀行機(jī)構(gòu)多個(gè)部門，為便于及時(shí)聯(lián)系和溝通，請(qǐng)各銀行機(jī)構(gòu)再次明確本單位聯(lián)網(wǎng)核查工作牽頭部門，并于2007年9月底之前將牽頭部門的名稱、聯(lián)系人和聯(lián)系電話等相關(guān)信息報(bào)送人民銀行支付結(jié)算部門。其中，全國(guó)性銀行機(jī)構(gòu)總行應(yīng)將相關(guān)信息報(bào)送人民銀行總行支付結(jié)算司；全國(guó)性銀行機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)和地方性銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)將相關(guān)信息報(bào)送人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)支付結(jié)算部門。
(六)請(qǐng)人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)及時(shí)將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)的人民銀行分支機(jī)構(gòu)及城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作銀行、城鄉(xiāng)信用社和外資銀行；請(qǐng)各省(區(qū)、市)公安廳 (局)及時(shí)將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至所在省(區(qū)、市)的公安機(jī)關(guān)。
本通知實(shí)施中如遇問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)與人民銀行總行支付結(jié)算司和公安部信息中心聯(lián)系。人民銀行總行支付結(jié)算司聯(lián)系人：楊青，聯(lián)系電話：010-66194067；公安部信息中心聯(lián)系人：倪培峰，聯(lián)系電話：010-66263308。
