發(fā)文機(jī)關(guān)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局
發(fā)文日期2023年10月25日
時(shí)效性現(xiàn)行有效
施行日期2023年10月25日
效力級(jí)別部門(mén)規(guī)范性文件
為穩(wěn)步推動(dòng)專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展，金融監(jiān)管總局近日印發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就相關(guān)問(wèn)題回答了記者提問(wèn)。
一、 《通知》制定的背景是什么？
2021年6月，原銀保監(jiān)會(huì)在浙江省（含寧波市）和重慶市開(kāi)展了專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，鼓勵(lì)試點(diǎn)保險(xiǎn)公司積極探索服務(wù)廣大人民群眾特別是新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和各種靈活就業(yè)人員養(yǎng)老需求。2022年3月，將試點(diǎn)區(qū)域擴(kuò)大到全國(guó)范圍，并允許養(yǎng)老保險(xiǎn)公司參與。自試點(diǎn)啟動(dòng)以來(lái)，業(yè)務(wù)進(jìn)展總體平穩(wěn)，社會(huì)反映良好。金融監(jiān)管總局認(rèn)真梳理總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，廣泛聽(tīng)取各界意見(jiàn)，決定將專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)從試點(diǎn)轉(zhuǎn)為正常業(yè)務(wù)，符合條件的人身保險(xiǎn)公司可以經(jīng)營(yíng)。
二、 《通知》對(duì)公司經(jīng)營(yíng)條件提出了哪些要求？
專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種資金長(zhǎng)期鎖定，專(zhuān)門(mén)用于個(gè)人養(yǎng)老保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品，具有投保簡(jiǎn)便、交費(fèi)靈活、收益穩(wěn)健等特點(diǎn)，為人民群眾長(zhǎng)期積累“養(yǎng)老錢(qián)”提供了新的選擇。經(jīng)營(yíng)這項(xiàng)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具有較強(qiáng)的綜合實(shí)力，能夠較為長(zhǎng)期穩(wěn)健地開(kāi)展養(yǎng)老資金和風(fēng)險(xiǎn)的管理。因此，《通知》對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)條件提出了較高要求，明確所有者權(quán)益不低于50億元且不低于公司股本（實(shí)收資本）的75%，償付能力充足率、責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率等也應(yīng)滿(mǎn)足標(biāo)準(zhǔn)。此外，《通知》規(guī)定，經(jīng)營(yíng)專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)定期確認(rèn)相關(guān)指標(biāo)是否符合規(guī)定，并相應(yīng)進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整。
三、 《通知》對(duì)專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)銷(xiāo)售管理有哪些要求？
一是強(qiáng)化主體責(zé)任。明確保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)履行銷(xiāo)售管理主體責(zé)任，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)管理、人員管理和銷(xiāo)售行為全流程管控。二是規(guī)范銷(xiāo)售渠道。除傳統(tǒng)渠道外，保險(xiǎn)公司可以委托大型銀行、股份制銀行，以及開(kāi)辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的城市商業(yè)銀行在其經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)宣傳和銷(xiāo)售專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。接受保險(xiǎn)公司委托的商業(yè)銀行通過(guò)官方線(xiàn)上平臺(tái)宣傳和銷(xiāo)售的，應(yīng)當(dāng)完整、客觀記錄在銷(xiāo)售頁(yè)面上呈現(xiàn)的營(yíng)銷(xiāo)推介、關(guān)鍵信息提示和投保人確認(rèn)等重點(diǎn)環(huán)節(jié)，滿(mǎn)足互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯管理要求。三是加強(qiáng)銷(xiāo)售管理。對(duì)制作銷(xiāo)售宣傳材料、收取保單初始費(fèi)用、提供產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、信息披露等作出了規(guī)定。
四、 《通知》印發(fā)后，還有哪些工作安排？
一是支持符合要求的人身保險(xiǎn)公司開(kāi)展專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，滿(mǎn)足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障需求。二是督促人身保險(xiǎn)公司持續(xù)提高專(zhuān)業(yè)能力，加大人才隊(duì)伍、信息系統(tǒng)建設(shè)等資源投入，實(shí)現(xiàn)專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展。三是強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)管，保持對(duì)違法違規(guī)行為的高壓態(tài)勢(shì)，切實(shí)保護(hù)好消費(fèi)者合法權(quán)益。
