發(fā)文機(jī)關(guān)中國(guó)工商銀行
發(fā)文日期2016年11月30日
時(shí)效性現(xiàn)行有效
施行日期2016年11月30日
效力級(jí)別行業(yè)規(guī)定
尊敬的客戶：
為保護(hù)您的賬戶資金安全和合法權(quán)益，有效防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、工業(yè)和信息化部、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合發(fā)布的《防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》（簡(jiǎn)稱《通告》）、
中國(guó)人民銀行《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2016〕261號(hào)，簡(jiǎn)稱《通知》）要求，我行現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通告如下：
一、 實(shí)施賬戶分類，隔離賬戶風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)人民銀行規(guī)定，個(gè)人銀行結(jié)算賬戶分為I類賬戶、II類賬戶、Ⅲ類賬戶，I類賬戶為全功能銀行賬戶，主要用于大額資金轉(zhuǎn)賬結(jié)算，相當(dāng)于您的“金庫(kù)”，II類和Ⅲ類賬戶在功能和限額上與I類賬戶有差別，主要用于投資理財(cái)和小額支付繳費(fèi)等，相當(dāng)于您的“錢(qián)包”。通過(guò)賬戶分類管理和使用，可以將“金庫(kù)”與“錢(qián)包”分離，保障您的資金安全。自2016年12月1日起，同一個(gè)人客戶在我行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類賬戶（含借記卡、個(gè)人人民幣活期結(jié)算存折，下同）。12月1日前您已在我行開(kāi)立的各類Ⅰ類賬戶不受影響，可繼續(xù)正常使用，您若需要再新開(kāi)個(gè)人賬戶，則只能開(kāi)立Ⅱ類或Ⅲ類賬戶。
賬戶開(kāi)立后，建議您盡快使用。自2016年10月1日起，若您新開(kāi)立的個(gè)人銀行賬戶自開(kāi)戶之日起6個(gè)月內(nèi)沒(méi)有交易記錄，為確保您的賬戶安全，該賬戶將無(wú)法通過(guò)除柜面之外的其他渠道辦理業(yè)務(wù)，您到我行進(jìn)行身份核實(shí)后我行將為您恢復(fù)該賬戶非柜面業(yè)務(wù)。
二、 開(kāi)展賬戶清理，降低潛在風(fēng)險(xiǎn)。為提高賬戶使用效率，建議您僅保留日常使用較多的賬戶，對(duì)名下其他不常用的賬戶進(jìn)行清理歸并，避免出現(xiàn)遺失后被不法分子利用的風(fēng)險(xiǎn)。若您在我行已開(kāi)立5個(gè)及以上Ⅰ類賬戶，請(qǐng)您持本人有效身份證件盡快到我行任意網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行賬戶信息確認(rèn)，我行將為您提供賬戶歸并和無(wú)效賬戶注銷服務(wù)，以免影響您其他賬戶的正常使用。
三、 配合公安機(jī)關(guān)，加強(qiáng)高風(fēng)險(xiǎn)賬戶管理。自2017年1月1日起，若銀行賬戶被公安機(jī)關(guān)認(rèn)定為涉案賬戶，我行將中止該賬戶所有業(yè)務(wù)。我行將通過(guò)電話、短信或其他方式進(jìn)行通知，請(qǐng)客戶接到通知后于3個(gè)自然日內(nèi)攜帶有效身份證件到我行任意網(wǎng)點(diǎn)核實(shí)身份。未完成核實(shí)的，在我行開(kāi)立的其他賬戶將無(wú)法通過(guò)非柜面渠道辦理業(yè)務(wù)，在我行完成身份核實(shí)后予以恢復(fù)。若確認(rèn)名下賬戶為他人冒名開(kāi)立的，我行會(huì)按照冒名開(kāi)戶有關(guān)流程進(jìn)行處理，切實(shí)保護(hù)客戶資金和信息安全。若對(duì)公安機(jī)關(guān)的認(rèn)定結(jié)果有疑義，請(qǐng)及時(shí)聯(lián)系公安機(jī)關(guān)進(jìn)行確認(rèn)，我行將根據(jù)公安機(jī)關(guān)確認(rèn)結(jié)果對(duì)賬戶進(jìn)行相應(yīng)處理。
四、 違法違規(guī)行為管理。自2017年1月1日起，若被公安機(jī)關(guān)認(rèn)定為出租、出借、出售、購(gòu)買(mǎi)銀行賬戶的個(gè)人或相關(guān)組織者，或假冒他人身份或虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)戶的，客戶在我行所有賬戶5年內(nèi)不得辦理非柜面業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得在我行新開(kāi)立賬戶。若對(duì)公安機(jī)關(guān)的認(rèn)定結(jié)果有疑義，請(qǐng)及時(shí)聯(lián)系公安機(jī)關(guān)確認(rèn)，我行將根據(jù)公安機(jī)關(guān)確認(rèn)結(jié)果對(duì)賬戶進(jìn)行相應(yīng)處理。
五、 如有下列情形之一，客戶在我行可能無(wú)法開(kāi)戶：
（一）身份信息存在疑義，拒絕出示輔助證件的。
（二）組織他人同時(shí)或者分批開(kāi)立賬戶的。
六、 規(guī)范銀行預(yù)留手機(jī)號(hào)碼管理。若您在我行預(yù)留的手機(jī)號(hào)碼同時(shí)在多人名下的賬戶使用或記錄，且您確實(shí)需要多人使用同一手機(jī)號(hào)碼的，請(qǐng)盡快攜帶有效身份證件到我行進(jìn)行說(shuō)明，否則，為確保您的賬戶和資金安全，相關(guān)賬戶的非柜面業(yè)務(wù)將被暫停。您到我行核實(shí)身份并作出說(shuō)明后我行將恢復(fù)相關(guān)賬戶的非柜面業(yè)務(wù)。
七、 增加轉(zhuǎn)賬延時(shí)，保障自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬資金安全。自2016年12月1日起，除向您本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，您通過(guò)我行自助柜員機(jī)（含現(xiàn)金類自助設(shè)備、自助服務(wù)終端）辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的，您的銀行卡發(fā)卡行將在受理24小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬，在發(fā)卡行受理后24小時(shí)內(nèi)，您可以向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷轉(zhuǎn)賬。若您使用的是我行卡，可到我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或撥打95588客服熱線申請(qǐng)撤銷。
八、 我行在進(jìn)行上述核實(shí)工作過(guò)程中，不會(huì)以任何理由要求您提供賬戶密碼、支付密碼、網(wǎng)銀登錄密碼、手機(jī)銀行登錄密碼、短信驗(yàn)證碼等信息，請(qǐng)您注意保護(hù)相關(guān)信息，防止信息泄露給您造成資金損失。
本通告未盡事宜，以
《通告》、《通知》規(guī)定為準(zhǔn)。我行將努力為您提供安全、便捷、高效的金融服務(wù)，做“您身邊的銀行，可信賴的銀行”。
對(duì)以上內(nèi)容如有疑問(wèn)，歡迎您及時(shí)撥打我行客戶服務(wù)熱線95588，也可向我行各分支機(jī)構(gòu)咨詢。
特此通告。
中國(guó)工商銀行股份有限公司
2016年11月30日
