發(fā)文機關(guān)公安部
發(fā)文日期1989年08月16日
時效性現(xiàn)行有效
發(fā)文字號[89]中卡字第10號
施行日期1989年08月16日
效力級別部門規(guī)范性文件
中國銀行總行、公安部關(guān)于嚴密防范和嚴厲打擊利用信用卡犯罪活動的通知
（[89]中卡字第10號 1989年8月16日）
各管轄分行，計劃單列城市分行，經(jīng)濟特區(qū)分行，各省、市、自治區(qū)公安廳、局：
1981年以來，中國銀行開始進行代理各種外國信用卡業(yè)務。目前，在中國市場可以使用的有五種外國信用卡(運通卡、萬事達卡、維薩卡、大來卡、JCB卡)，它們具有迅速、安全、便捷、通用等特點。1986年以后，中國銀行發(fā)行了長城萬事達人民幣和外匯信用卡。人民幣卡可在國內(nèi)3000多個飯店、賓館、商店使用；外匯卡除了在國內(nèi)使用外還可在160多個國家和地區(qū)使用，極大地方便了國內(nèi)外持卡人。
信用卡是一種先進的支付工具，是一種新型的結(jié)算方式，但同時它也帶有一定的風險性，不論外國信用卡還是中國的長城信用卡概無例外。即使在西方國家，服務于信用卡的電腦和電訊系統(tǒng)非常發(fā)達，也還不能完全避免風險發(fā)生。而我國當前無論電腦管理還是電訊系統(tǒng)都不夠完善，信用卡業(yè)務也只是處于起步階段，因此，高度重視信用卡業(yè)務的風險是一項長期的、重要的工作。
近兩年來，不法分子利用信用卡進行犯罪活動的事件屢有發(fā)生，主要有兩種類型：一是在申領(lǐng)信用卡時就動機不純，領(lǐng)卡后不按銀行的規(guī)定使用，造成大量透支，非法擠占了國家資金；二是用偷盜或揀拾他人丟失的信用卡，通過偽造身份證件和模仿持卡人簽字進行詐騙。僅今年上半年就發(fā)現(xiàn)兩起這類案件：今年3月中國銀行常州分行持卡人蔡安國的人民幣長城卡被竊，三名不法分子分別偽造了多個身份證件， 在廣州、 上海等地進行信用卡冒用活動， 一周之內(nèi)就騙取了37，000元人民幣。今年6月，長沙分行發(fā)行的一張信用卡丟失后落入不法分子手中，他們采取同樣的作案手段，騙取金額近50，000元的民幣。利用信用卡進行犯罪活動的方式是多種多樣的，當前尤其要注意上述兩種類型的犯罪方式。為了確保信用卡結(jié)算方式的順利推廣，保護國家和人民的財產(chǎn)，銀行和公安機關(guān)應當密切配合，嚴密防范和嚴厲打擊不法分子利用信用卡進行詐騙犯罪活動。
一、 銀行應主動地、經(jīng)常地向當?shù)毓矙C關(guān)通報信用卡業(yè)務的開展情況及發(fā)生的問題。銀行和公安機關(guān)要建立情報信息的聯(lián)系渠道。
二、 銀行必須嚴格接照信用卡業(yè)務各項規(guī)章制度規(guī)定的操作程序受理信用卡，遇有案件發(fā)生，銀行必須及時向當?shù)毓矙C關(guān)報案，并積極配合公安機關(guān)的破案工作。
三、 各地公安機關(guān)對利用信用卡犯罪的報案要及時受理、立案，積極開展偵破工作，特別是大案要案要專案專辦，狠狠打擊這類犯罪活動。
