發(fā)文機關(guān)中國人民銀行,公安部
發(fā)文日期2008年03月31日
時效性現(xiàn)行有效
發(fā)文字號銀發(fā)〔2008〕109號
施行日期2008年03月31日
效力級別部門規(guī)范性文件
中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行，各省、自治區(qū)、直轄市公安廳、局，新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團公安局，國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行，中國銀聯(lián)股份有限公司：
為加大對銀行卡違法犯罪活動的打擊力度，維護持卡人和商業(yè)銀行的合法權(quán)益，營造良好的奧運支付環(huán)境，中國人民銀行、公安部決定自2008年4月至7月在全國范圍內(nèi)開展聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪專項行動（以下簡稱“專項行動”）?，F(xiàn)將有關(guān)工作部署如下：
一、 工作目標
通過開展專項行動，偵破一批銀行卡違法犯罪案件，有力震懾犯罪分子；進一步健全銀行卡違法犯罪防控機制；強化用卡安全宣傳工作，努力提高社會公眾的安全用卡意識；進一步消除銀行卡支付體系存在的風險隱患，為奧運會成功舉辦營造安全、良好的支付結(jié)算環(huán)境。
二、 工作重點
按照“打防并舉，綜合治理”的原則，排查銀行卡支付體系的安全隱患，進一步完善、落實銀行卡發(fā)行、交易、清算等環(huán)節(jié)的各項管理制度規(guī)定；加大對銀行卡犯罪的打擊力度，積極探索建立跨部門之間預(yù)防和打擊銀行卡違法犯罪的長效機制。專項行動的重點地區(qū)是北京、上海、天津、沈陽、秦皇島、青島等奧運項目舉辦城市和部分重點旅游城市。
三、 工作內(nèi)容
（一）各商業(yè)銀行和中國銀聯(lián)對各自銀行卡業(yè)務(wù)、技術(shù)情況等進行全面自查、自改。發(fā)卡銀行要認真自查本行銀行卡業(yè)務(wù)開展情況，及時查漏補缺，加強對銀行卡申領(lǐng)人的資格審核，嚴格執(zhí)行賬戶實名制及銀行卡業(yè)務(wù)管理的各項規(guī)定，完善業(yè)務(wù)流程，提高技術(shù)水平，增強風險防范能力；加強對ATM機（即自動柜員機，下同）的安全維護工作，建立ATM機巡查和實時監(jiān)控制度，提高ATM機監(jiān)控設(shè)備的安裝率，布放在奧運場館周邊、奧運城市重點街區(qū)的ATM機的監(jiān)控設(shè)備安裝率要達到100％；加強用卡安全教育工作，在持卡人申領(lǐng)卡片時應(yīng)逐一發(fā)放安全用卡宣傳資料。收單銀行要加強對特約商戶和POS機（即銀行卡銷售點終端，下同）的管理，強化特約商戶風險控制，認真審核特約商戶資質(zhì)（所審核資料至少應(yīng)包括特約商戶的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證或相關(guān)納稅證明、法定代表人身份證件），防止拓展不合規(guī)、高風險商戶；建立健全對POS機具的管理和日常監(jiān)控機制，加強對商戶收銀員在識別偽卡等方面的培訓工作。中國銀聯(lián)在確保銀行卡清算網(wǎng)絡(luò)安全、穩(wěn)定運行的基礎(chǔ)上，協(xié)助各業(yè)務(wù)參與方完善跨行交易風險監(jiān)控和管理手段，盡快建立和完善統(tǒng)一的入網(wǎng)商戶、銀行卡機具交易監(jiān)控和管理系統(tǒng)，增強對可疑交易的識別和監(jiān)測能力；聯(lián)合各業(yè)務(wù)參與方開展奧運期間銀行卡安全支付應(yīng)急演練，及時發(fā)現(xiàn)并整改存在的問題，切實做好銀行卡風險防控工作。
（二）各地公安機關(guān)要切實履行打擊職能，集中力量查處一批銀行卡犯罪案件。要嚴厲打擊偽卡欺詐、針對ATM機竊取用戶資金、涉外銀行卡等銀行卡犯罪行為，組織精干力量，偵破一批案件，摧毀一批犯罪團伙，力爭在短期內(nèi)形成打擊銀行卡犯罪的強大聲勢，以有效遏制銀行卡犯罪案件高發(fā)態(tài)勢。要樹立情報主導警務(wù)的理念，深挖線索，擴大案源。對各類金融機構(gòu)移送和群眾舉報的犯罪線索，要及時進行梳理分類，準確甄別案件性質(zhì)，對涉嫌犯罪的案件要及時開展偵破工作，最大限度地挽回經(jīng)濟損失。要建立大要案部、省兩級分級督辦制度，將案情復雜、情節(jié)嚴重、涉案金額巨大、影響惡劣的案件，列為督辦案件。對列為督辦的案件，辦案單位要采取有力措施，明確分工，落實責任，加大辦案力度。
（三）加強安全用卡宣傳，營造良好的輿論氛圍。此次專項行動的宣傳口號是“迎奧運、放心用卡、安全支付”。各商業(yè)銀行和中國銀聯(lián)等單位要充分利用廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)、報刊等新聞媒體集中開展宣傳報道工作；因地制宜，創(chuàng)新宣傳方式，增強宣傳實效性，可通過在銀行網(wǎng)點、ATM機布放地點和特約商戶營業(yè)場所張貼或發(fā)放宣傳材料、舉辦銀行卡安全使用知識進社區(qū)活動等方式，多方位、多角度、經(jīng)常性地開展銀行卡安全使用知識宣傳，營造良好的用卡輿論氛圍。爭取社會各界對專項行動的理解和支持，動員和鼓勵廣大群眾積極舉報和揭露銀行卡犯罪行為，為公安機關(guān)偵破銀行卡犯罪案件提供線索。公安機關(guān)要及時曝光銀行卡犯罪的典型手段，及時發(fā)布預(yù)警防范信息，引導社會公眾提高防范意識和識別能力。
四、 工作步驟
（一）動員部署階段（2008年4月）。
各商業(yè)銀行總行、中國銀聯(lián)要結(jié)合各自業(yè)務(wù)特點，及時制定本系統(tǒng)專項行動方案，并認真組織落實。人民銀行各分支機構(gòu)、各地公安機關(guān)要結(jié)合本地實際情況，盡快研究制定切實可行的行動計劃，督促轄區(qū)內(nèi)各商業(yè)銀行和中國銀聯(lián)分公司加強協(xié)調(diào)配合，強化措施，積極落實各項要求。
（二）集中整治階段（4月至5月）。
各商業(yè)銀行、中國銀聯(lián)認真開展排查、整頓工作。人民銀行各分支機構(gòu)、各地公安機關(guān)對轄區(qū)內(nèi)各商業(yè)銀行和中國銀聯(lián)分公司排查、整頓工作進行檢查指導，并組織開展形式多樣的宣傳活動，按照各自的職責分工，對排查發(fā)現(xiàn)的違法犯罪問題開展查處工作。
（三）督查階段（6月）。
根據(jù)各商業(yè)銀行、中國銀聯(lián)自查自改情況，中國人民銀行和公安部組織開展督查工作，重點督查北京等6個奧運城市和部分旅游重點省市專項行動開展情況。
（四）總結(jié)鞏固階段（7月）。
各商業(yè)銀行、中國銀聯(lián)及時總結(jié)專項行動情況，認真梳理、分析排查出的線索和問題，積極研究有針對性的措施，深入開展整改工作，確保排查出的隱患治理到位。人民銀行各分支機構(gòu)、各地公安機關(guān)要在督促轄區(qū)內(nèi)各商業(yè)銀行和中國銀聯(lián)分公司認真做好總結(jié)、整改工作的基礎(chǔ)上，研究建立安全用卡長效工作機制，切實鞏固專項行動成果。
奧運會結(jié)束后，中國人民銀行和公安部將對專項行動中涌現(xiàn)出來的先進單位和個人進行通報表揚，對工作懈怠、行動不力的單位進行通報批評。
五、 工作要求
（一）統(tǒng)一認識，精心組織。各單位要認真分析當前銀行卡違法犯罪活動日益突出的嚴峻形勢，充分認識開展專項行動的重要意義，切實統(tǒng)一思想，加強領(lǐng)導，精心組織，扎實推進專項行動。
中國人民銀行聯(lián)合公安部成立專項行動辦公室（以下簡稱整治辦，電話010-66275328），負責專項行動的組織、協(xié)調(diào)、指導、檢查工作。中國銀聯(lián)在中國人民銀行指導下，積極協(xié)助整治辦開展各項工作。人民銀行各分支機構(gòu)也要會同當?shù)毓膊块T，成立本地區(qū)專項行動辦公室，組織實施好本地區(qū)的專項行動。
（二）加強協(xié)作，確保實效。人民銀行各分支機構(gòu)、各地公安機關(guān)要與轄區(qū)內(nèi)各商業(yè)銀行、中國銀聯(lián)分公司建立順暢的情報信息交流機制，密切合作，凝聚專項行動合力。要因地制宜地采取措施，加大力度，深入開展排查、整頓工作，及時發(fā)現(xiàn)和糾正不符合國家有關(guān)銀行卡管理法規(guī)的規(guī)定和做法，及時排除各類安全隱患，確保專項行動取得實效。公安機關(guān)內(nèi)部的經(jīng)偵、治安、刑偵等各警種間也要加強協(xié)作，專項行動期間，對各自管轄范圍內(nèi)受理和查處的涉及銀行卡違法犯罪的情況，應(yīng)及時進行通報，并由經(jīng)偵部門歸口報整治辦掌握。
（三）及時報告，認真總結(jié)。專項行動期間，各地專項行動辦公室要于每月10日前將工作開展情況書面報告整治辦，重要情況和查獲的大案、要案要及時予以報告。對專項行動取得的戰(zhàn)果和發(fā)現(xiàn)的銀行卡犯罪新手法等內(nèi)容，整治辦將通過新聞媒體及時向社會公布。整治行動結(jié)束后，在認真總結(jié)的基礎(chǔ)上，探索在中國人民銀行、公安機關(guān)和商業(yè)銀行、中國銀聯(lián)等單位之間建立銀行卡違法犯罪預(yù)警和研判機制、情況通報機制、案件偵辦協(xié)作機制、安全用卡宣傳教育機制，最終構(gòu)建科學高效、務(wù)實全面的預(yù)防和打擊銀行卡違法犯罪長效機制，為有力打擊銀行卡犯罪夯實基礎(chǔ)。
中國人民銀行
公安部
二00八年三月三十一日
